कमर्शियल CIBIL रिपोर्ट

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 11:13 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

व्यावसायिक सिबिल अहवाल हा एक संसाधन आहे जो तुमच्या व्यवसायाच्या आर्थिक आरोग्याविषयी माहिती देऊ शकतो. तुम्ही स्थापित कंपनीचे मालक किंवा महत्त्वाकांक्षी उद्योजक असाल तरीही तुमच्या कंपनीची आर्थिक परिस्थिती जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. महत्त्वपूर्ण निर्णय घेण्यास त्याद्वारे मदत केली जाते आणि भविष्यातील विकास आणि यशासाठी पाया देखील तयार करते. त्यामुळे, या ब्लॉग पोस्टमध्ये कमर्शियल सिबिल रिपोर्टविषयी सर्वकाही चर्चा करूयात.

कमर्शियल CIBIL रिपोर्ट काय आहे?

कमर्शियल सिबिल रिपोर्ट (सीसीआर) हा एक व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट आहे जो कॉर्पोरेट संस्थेच्या क्रेडिट प्रोफाईल आणि रिपेमेंट रेकॉर्डची संपूर्ण माहिती देतो. भारतातील पहिला क्रेडिट माहिती व्यवसाय ट्रान्सयुनियन सीआयबीआयएलने हे विकसित केले होते आणि कर्ज किंवा कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी कंपनीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदारांद्वारे वापरले जाणारे एक महत्त्वपूर्ण साधन आहे. 

तसेच, अहवालामध्ये वर्तमान आणि मागील कर्जांवरील सर्वसमावेशक तपशील, क्रेडिट वापर, डिफॉल्ट, थकित रक्कम आणि इतर संबंधित क्रेडिट-संबंधित माहिती समाविष्ट आहे.

CIBIL स्कोअर आणि CIBIL रँक दरम्यान फरक

पैलू सिबिल स्कोअर CIBIL रँक
परिभाषा संख्यात्मक मूल्यासह पतपुरवठा पात्रता दर्शविते. इतरांशी संबंधित व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता दर्शविते.
मापन 300 ते 900 पर्यंत श्रेणी, जास्त चांगले आहे. 1 पासून ते 10 पर्यंत श्रेणी
महत्त्व लोन मंजुरी आणि इंटरेस्ट रेट्स मधील प्रमुख घटक. सहकाऱ्यांच्या तुलनेत एखाद्याचे क्रेडिट कसे उभे आहे याबद्दल अंतर्दृष्टी प्रदान करते.
व्याख्या उच्च स्कोअर उत्तम क्रेडिट हेल्थ दर्शविते. उच्च रँक इतरांच्या तुलनेत चांगले क्रेडिट स्टँडिंग दर्शविते.
गणना क्रेडिट रेकॉर्ड आणि रिपेमेंट वर्तनावर आधारित. इतर ग्राहकांच्या तुलनेत क्रेडिट डाटामधून मिळाले.

 

 

CIBIL कमर्शियल रिपोर्टची वैशिष्ट्ये

• कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या व्यवसायाच्या क्रेडिट इतिहासाचा लेंडर ॲक्सेस करू शकतो.
• तुम्हाला कर्जदाराच्या आर्थिक इतिहासाबद्दल माहिती असल्यामुळे तुम्हाला कर्ज देण्याचे कमी धोके आहेत.
• क्रेडिट लगेचच लागू केले जाईल.
• हे तुम्हाला विविध बँक आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थांद्वारे केलेल्या कर्जाचा सर्वसमावेशक आढावा देते.

CIBIL कमर्शियल रिपोर्टचे महत्त्व

• हा अहवाल तुमच्या बिझनेसच्या क्रेडिट पात्रतेचे प्रमाण म्हणून कार्य करतो, ज्यामुळे बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून लोन आणि इतर क्रेडिट मिळविण्याची प्रक्रिया सुलभ होते.
• सीसीआर आपल्या व्यवसायाच्या क्रेडिट कामगिरीचा संपूर्ण सारांश प्रदान करते, ज्यामुळे त्याच्या मजबूत आणि कमकुवत दोन्ही बिंदूवर भर दिला जातो. तुम्ही ही माहिती तुमच्या कंपनीमध्ये सुधारणा करणारे चांगले निर्णय घेण्यासाठी वापरू शकता.
• फसवणूकीची क्रिया शोधण्यात आणि थांबण्यात सीसीआर मदत करते.

व्यावसायिक क्रेडिट माहिती अहवालाचे घटक

• ओळख माहिती: नाव, पत्ता आणि फोन नंबर हे या रिपोर्टमध्ये समाविष्ट असलेल्या तुमच्या बिझनेसविषयी फक्त काही मूलभूत तपशील आहेत.
• क्रेडिट सारांश: मागील सात वर्षांदरम्यान हे कंपनीच्या लोन आणि क्रेडिट सुविधांचा सारांश प्रदान करते.
• विद्यमान लोनचा रेकॉर्ड: या भागात सर्व विद्यमान लोनची संपूर्ण यादी समाविष्ट आहे, त्यांच्या क्रेडिट मर्यादा आणि प्रकाराच्या माहितीसह.
• मागील लोनचा रेकॉर्ड: मागील सात वर्षांमध्ये घेतलेल्या सर्व लोनचा संपूर्ण इतिहास प्रदान करतो, ज्यामध्ये किती परतफेड केली गेली आहे याची माहिती समाविष्ट आहे.
• चौकशी: तुमच्या कंपनीच्या क्रेडिट रिपोर्टशी संबंधित मागील सहा महिन्यांमध्ये तुमच्याशी संपर्क साधलेल्या कंपन्या या क्षेत्रात समाविष्ट आहेत.

CIBIL कमर्शियल रिपोर्ट तपासण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

तुमच्या कंपनीचे सीसीआर प्राप्त करण्यासाठी, खालील पेपरवर्क सादर करणे आवश्यक आहे:
• कमर्शियल CIBIL रिपोर्टसाठी पूर्ण आणि स्वाक्षरी केलेला विनंती फॉर्म. 
• मालकाच्या किंवा अधिकृत स्वाक्षरीकर्त्याच्या ओळखीचा पुरावा.
• कंपनीचे पुरावे प्रदान करा.
• व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र किंवा कंपनी संस्थेच्या अस्तित्वासाठी प्रमाणित करणारे इतर कोणतेही संबंधित दस्तऐवज.

चांगले सीसीआर मिळवण्याचे मार्ग सुधारा

1.. वेळेवर लोन आणि क्रेडिट कार्ड बॅलन्स भरा: वेळेवर लोन आणि क्रेडिट कार्ड रिपेमेंट तुमचा CIBIL स्कोअर नाटकीयरित्या वाढवू शकतो.

2.. तुम्ही तुमचे क्रेडिट कसे वापरता: चांगला CIBIL स्कोअर राखण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिटच्या 30% पेक्षा जास्त क्रेडिट वापरण्याचे ध्येय ठेवावे.

3.. अनेक लोन ॲप्लिकेशन्सपासून स्टीअर क्लिअर: प्रत्येकवेळी तुम्ही क्रेडिट किंवा लोनसाठी अप्लाय केल्यावर, तुमच्या कंपनीच्या क्रेडिट रिपोर्टला सूचित केले जाते. उच्च ॲप्लिकेशन लोडचा तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

4.. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील चुकांचे लक्ष ठेवा आणि त्वरित सुधारात्मक कृती करा: कोणत्याही चुकीच्या किंवा असंगततेसाठी तुमच्या कंपनीच्या क्रेडिट रिपोर्टचा (CCR) वारंवार आढावा घेणे महत्त्वाचे आहे.

CIBIL कमर्शियल रिपोर्टवर परिणाम करणारे घटक

1. पेमेंट रेकॉर्ड: व्यवसायाने त्याच्या मागील कर्जाचे पेमेंट केले असल्याचे या प्रकारे वर्णन केले जाते. याचा अर्थ असा की जेव्हा बिल भरण्याची वेळ येते तेव्हाच.

2. क्रेडिट रेकॉर्डचा कालावधी: व्यवसायाने घेतलेल्या आणि परत कर्ज भरलेल्या वेळेची ही रक्कम आहे. रिपेमेंट वेळेवर केल्यानंतर विस्तारित क्रेडिट रेकॉर्ड असल्याने चांगली सिबिल रँक प्राप्त करू शकता.

3. थकित लोन: हे कंपनीच्या थकित लोन तसेच इतर लोन चे एकूण आहे. या कर्जांचे उच्च सांद्रता परतफेड करण्याची गरीब क्षमता दर्शविते, ज्यामुळे सीसीआर ला हानी पोहोचते.

4. वय आणि कंपनीचा आकार: मोठ्या आणि जुन्या बिझनेसमध्ये अनेकदा त्यांचे लोन ॲप्लिकेशन स्वीकारण्याची आणि कमी इंटरेस्ट रेट प्राप्त करण्याची शक्यता जास्त असते. कारण या प्रकारच्या दीर्घकाळ आणि स्थिर विस्तारासह असलेले व्यवसाय अधिक विश्वसनीयता असल्याचे दिसते.

5. टर्नओव्हर आणि नफा: हे घटक थेट ॲक्सेस योग्य लोन रिपेमेंट करण्याच्या कंपनीच्या क्षमतेवर परिणाम करतात. सामान्यपणे बोलताना, कंपन्यांना त्यांचे नफा किंवा उलाढाल मोठे असताना अधिक कर्ज मिळवणे सोपे आहे.

तुमच्या कंपनीच्या सिबिल रँकमध्ये सुधारणा करण्यासाठी टिप्स

• लोन EMI पूर्ण करणे आणि त्वरित थकित रक्कम सेटल करणे नेहमीच महत्त्वाचे आहे. ही पद्धत एक मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्ड तयार करते, ज्यामुळे कंपनीची आर्थिक प्रतिष्ठा वाढते.
• कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर ठेवणे महत्त्वाचे आहे. या धोरणामुळे कंपनीची पतपुरवठा योग्यता वाढते, कर्जदार आणि भागधारकांना विश्वसनीयता संकेत मिळते.
• दीर्घ आणि सकारात्मक क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. कंपनीची सातत्यपूर्ण आर्थिक जबाबदारी प्रदर्शित करण्याद्वारे विश्वास आणि विश्वासार्हता वाढवते.
• थकित लोनसह बॅलन्स घेणे महत्त्वाचे आहे. व्यवस्थापित करण्यायोग्य स्तरावर कंपनीची परतफेड करण्याची क्षमता प्रभावित नसल्याची खात्री देते, आर्थिक स्थिरता सुरक्षित ठेवते.
• मालमत्ता आणि दायित्वांदरम्यान निरोगी संतुलन राखणे महत्त्वाचे आहे. हे कंपनीची आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते आणि भविष्यातील वाढीसाठी त्याची एकूण आर्थिक स्थिती मजबूत करते.

निष्कर्ष

CIBIL व्यावसायिक अहवाल हा कर्जदार आणि व्यवसायांसाठी एक आवश्यक साधन आहे. हे कंपनीच्या क्रेडिट प्रोफाईलविषयी मौल्यवान माहिती प्रदान करते आणि माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत करते. CIBIL स्कोअर आणि रँकमधील फरक समजून घेऊन, CCR च्या वैशिष्ट्यांसह स्वत:ला परिचित करून आणि तुमच्या कंपनीचे CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी खालील टिप्स, तुम्ही तुमच्या बिझनेससाठी निरोगी क्रेडिट प्रोफाईल सुनिश्चित करू शकता.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

तुमचा सिबिल स्कोअर मोफत तपासला आणि डाउनलोड केला जाऊ शकतो, परंतु तुमचा बिझनेस सिबिल रिपोर्ट प्राप्त करण्यासाठी तुम्हाला ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या अनेक प्लॅन्समध्ये साईन-अप करणे आवश्यक आहे.

कर्जदाराचा व्यवसाय तुमच्या व्यावसायिक सिबिल अहवालाचा वर्ग, व्यवसाय किंवा उपक्रमाचा प्रकार, त्याचे वर्गीकरण, त्याचा नोंदणीकृत कार्यालयाचा पत्ता आणि त्याचा संपर्क तपशील निर्धारित करतो. ओळख क्रेडेन्शियलसह, या तपशिलामध्ये पॅन, कंपनी रजिस्ट्रेशन नंबर आणि इतर नंबर देखील समाविष्ट आहेत.

ज्याअर्थी 10 ते 1 पर्यंत जाणारी व्यावसायिक सिबिल रँक कंपनी, व्यवसाय, उद्योग किंवा संस्थेच्या व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्टमधून प्राप्त केली जाते, तर वैयक्तिक सिबिल स्कोअर, जे 300 ते 900 पर्यंत चालते, ते व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेवर आधारित निर्धारित केले जाते.

व्यावसायिक CIBIL शी संबंधित असहमती दाखल करण्यासाठी https://www.cibil.com/company-dispute-resolution वर "ऑनलाईन विवाद नोंदवा" वर क्लिक करा. "नवीन ॲप्लिकेशन" सुरू करण्यासाठी, त्यावर क्लिक करा आणि तुमचे ईमेल अकाउंट आणि तुमचा सर्व्हिस विनंती नंबर देखील प्रदान करा. फॉर्म पूर्ण केल्यानंतर आणि तुमची माहिती एन्टर केल्यानंतर, वर्तमान विवादाविषयी अधिक माहिती मिळवण्यासाठी "सबमिट" वर क्लिक करा.