परिपूर्ण 900 क्रेडिट स्कोअर कसा मिळवायचा?

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 12:32 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा तुमची आर्थिक विश्वासार्हता निर्धारित करणारा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. उच्च क्रेडिट स्कोअर म्हणजे तुम्ही जबाबदार कर्जदार आहात जे वेळेवर कर्ज परतफेड करतात. हे तुमचे लोन आणि क्रेडिट कार्ड सहजपणे मिळविण्याची शक्यता सुधारते. भारतात, सिबिल क्रेडिट स्कोअरची रेंज 300 ते 900 पर्यंत आहे, ज्यात 900 परिपूर्ण स्कोअर आहे. जर तुमच्याकडे 900 च्या जवळचा स्कोअर असेल तर तुम्हाला लोन आणि क्रेडिट कार्डवर सर्वोत्तम इंटरेस्ट रेट्स आणि अटी मिळतील. तर, तुम्ही 900 चा परिपूर्ण CIBIL स्कोअर कसा तयार करता आणि हाताळू शकता? चला शोधूया.

900 Cibil स्कोअर म्हणजे काय?

CIBIL किंवा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड, व्यक्तींची क्रेडिट पेमेंट माहिती गोळा करते आणि 300-900 पासून 3-अंकी क्रेडिट स्कोअर नियुक्त करते. 900 cibil स्कोअर उत्कृष्ट असल्याचा संदर्भ दिला जातो आणि अंतर्भूत रिपेमेंट रेकॉर्डचा अर्थ असतो.

कर्जदार उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना प्राधान्य देतात कारण त्यामुळे ते जबाबदार कर्जदार असतात. जर तुमचा स्कोअर 900 असेल, तर तुम्हाला सर्वोत्तम इंटरेस्ट रेट्स आणि अटीसह लोन आणि क्रेडिट कार्डवर सुलभ मंजुरी मिळेल. हा स्कोअर प्राप्त करण्यास कठीण आहे, परंतु चांगली आर्थिक सवयी राखणे तुमचा CIBIL स्कोअर तयार करण्यास मदत करू शकते.

900 CIBIL स्कोअर मिळविण्याचे 12 मार्ग

परिपूर्ण 900 CIBIL स्कोअर मिळविण्याचे काही सिद्ध मार्ग येथे आहेत:
1. वेळेवर सर्व देयके करा
क्रेडिट कार्ड बिल तसेच लोन EMI चे वेळेवर रिपेमेंट करणे महत्त्वाचे आहे. एकच डिफॉल्ट देखील तुमचा स्कोअर मोठ्या प्रमाणात कमी करू शकतो. देय तारखा गहाळ होणे टाळण्यासाठी देयक अलर्ट सेट करा. जर तुम्ही पूर्ण रक्कम भरू शकत नसाल, तर वेळेवर किमान देय रक्कम भरा.
2. कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर राखून ठेवा
तुमच्या एकूण उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त वापरून तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. तुमचे सर्व कार्ड आणि लोनवर शक्य तितक्या कमी वापर ठेवा.
3. दीर्घ क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करा
जबाबदार वापरासह दीर्घ क्रेडिट नोंदी अधिक स्कोअर तयार करण्यास मदत करते. क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी म्हणून जुने कार्ड बंद करणे टाळा.
4. कठोर चौकशी मर्यादित करा
क्रेडिटसाठी प्रत्येक ॲप्लिकेशनमुळे तुमच्या रिपोर्टवरील कठोर चौकशी होते, तुमचा स्कोअर थोड्यावेळाने कमी होतो. केवळ आवश्यक गरजांसाठी क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स मर्यादित करा.
5. नियमितपणे क्रेडिट रिपोर्ट रिव्ह्यू करा
तुमचा स्कोअर कमी करू शकणाऱ्या त्रुटी किंवा फसवणूकीच्या ट्रान्झॅक्शनसाठी CIBIL कडून कमीतकमी वर्षाला क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. कोणत्याही चुकीचे डिस्प्युट आढळले.
6. अधिकृत यूजर बना
जर तुमच्याकडे उत्कृष्ट क्रेडिटसह कुटुंबातील सदस्य असेल तर त्यांच्या कार्डवर अधिकृत यूजर बनणे तुमचा स्कोअर तयार करण्यास मदत करू शकते. त्यांचे चांगले वर्तन तुमच्या रिपोर्टमध्ये दिसून येईल.
7. मिक्स प्रकारचे क्रेडिट
तुमचे क्रेडिट मिक्स सुधारण्यासाठी दोन्ही इंस्टॉलमेंट लोन (होम, ऑटो, पर्सनल) आणि रिवॉल्व्हिंग क्रेडिट (क्रेडिट कार्ड) चे चांगले मिश्रण घ्या. केवळ एक प्रकार असणे टाळा.
8. क्रेडिट मर्यादा वाढवा
कमी वापरासह अधिक क्रेडिट मर्यादा कर्जाचे चांगले व्यवस्थापन दर्शविते. तुमच्या लेंडरकडून नियमितपणे क्रेडिट मर्यादा वाढण्याची विनंती.
9. ऑटोमेट देयके
चुकलेले देयक टाळण्यासाठी तुमच्या बँक अकाउंटमधून थेटपणे सर्व बिलांवर किमान देय असलेले ऑटोपे सेट करा.
10. डेब्ट सेटलमेंट ऑफर टाळा
शुल्काची नकारात्मक माहिती काढून टाकण्यासाठी कर्ज सेटलमेंट किंवा क्रेडिट दुरुस्ती ऑफर देतो मात्र काम करू नका. ते सामान्यपणे अशा घोटाळे असतात जे तुमची परिस्थिती जास्त वाढू शकतात.
11. उच्च-व्याज कर्ज एकत्रित करा
जर तुमच्याकडे खूप जास्त हाय-इंटरेस्ट डेब्ट असेल तर त्यास कमी इंटरेस्ट कार्डमध्ये बॅलन्स ट्रान्सफर किंवा जलद रिपेमेंट करण्यासाठी डेब्ट कन्सोलिडेशन लोनद्वारे कन्सोलिडेट करा.
12. वेळेला काम करूयात
विलंब पेमेंटसारखे निगेटिव्ह मार्क्स तुमच्या रिपोर्टवर 7 वर्षांसाठी राहतात. जर तुम्ही जबाबदार वर्तन प्रदर्शित केले तर तुमचा स्कोअर हळूहळू सुधारू शकतो.

या पायऱ्यांचे अनुसरण करण्यामुळे कोणालाही वेळेवर उत्कृष्ट CIBIL स्कोअर तयार करण्यास आणि राखण्यास मदत होऊ शकते. चला 900 क्रेडिट स्कोअर असण्याचे प्रमुख लाभ पाहूया.

900 क्रेडिट स्कोअर असल्याचे फायदे

900 CIBIL क्रेडिट स्कोअर प्राप्त करण्यासाठी अनेक फायदे आहेत:

• जवळपास हमीपूर्ण लोन आणि क्रेडिट कार्ड मंजुरी
• फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सवर सर्वात कमी इंटरेस्ट रेट्स
• कार्ड आणि लोनवर उच्च क्रेडिट मर्यादा
• क्रेडिट कार्ड आणि लोनवर माफ शुल्क
• चांगल्या अटींसाठी मोठ्या प्रमाणात सौदा करण्याची क्षमता
• लेंडरद्वारे प्राधान्य प्रक्रिया आणि सेवा
• भाडे घर/सदनिकांना सहजपणे देण्याची क्षमता
• उच्च आर्थिक विश्वसनीयता दर्शविते
• मनःशांती आणि आर्थिक स्वातंत्र्य

संक्षिप्तपणे, 900 सिबिल स्कोअर कर्जदार काय ऑफर करतात याचे सर्वोत्तम अनलॉक करते. उच्च स्कोअर त्यांच्यासाठी कमी जोखीम दर्शविते; म्हणून, तुम्हाला सर्वात आकर्षक दर आणि पॅकेजेस मिळतात.

सिबिल स्कोअर रेंज: याचा अर्थ काय आहे?

आम्ही 800 ते 900 पर्यंत तुमचा स्कोअर कसा वाढवावा हे पाहण्यापूर्वी, भिन्न सिबिल स्कोअर काय दर्शविते हे समजून घेऊया:

• 750-900: उत्कृष्ट. सर्वोत्तम अटीसह कर्ज/कार्ड मंजुरीची उच्चतम संधी.
• 700-749: खूपच चांगले. चांगल्या अटींसह मंजुरीची उच्च संधी.
• 650-699: चांगले. सरासरी अटींसह योग्य मंजुरी.
• 600-649: गोरा. जोखीम वाढली परंतु मंजूर होऊ शकते.
• 500-599: गरीब. अत्यंत कमी मंजुरी. जर होय असेल तर उच्च दर.
• 300-499: खूपच गरीब. नाकारलेले ॲप्लिकेशन्स.

750 वरील स्कोअर सामान्यपणे बहुतांश क्रेडिट प्रॉडक्ट्ससाठी मंजूर होण्यासाठी पुरेसा मानला जातो. परंतु केवळ 900 सर्वात कमी दर, शुल्क आणि सर्वोत्तम रिवॉर्डसह जलद मंजुरी सुनिश्चित करते. तसेच, तुम्हाला सर्व 900 क्रेडिट स्कोअर लाभांविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे.

800 ते 900 पर्यंत Cibil स्कोअर वाढविण्याची धोरण

800 च्या आधीच चांगल्या क्रेडिट स्कोअर पासून ते अपवादात्मक 900 पर्यंत चढण्यासाठी वेळेवर लक्षणीय प्रयत्न करते. अंतिम 100 पॉईंट्स तुमचा स्कोअर वाढविण्यासाठी धोरणात्मक प्लॅन येथे आहे:

1. देय तारखेच्या 5-7 दिवसांपूर्वी बिल भरा - यामुळे दीर्घकाळ परिपूर्ण पेमेंट रेकॉर्ड निर्माण होतो
2. अन्य व्यक्तीच्या दोषरहित ट्रॅक रेकॉर्डसह तुमच्या इतिहासाला पूरक करण्यासाठी अधिकृत यूजर म्हणून जोडले जाईल -
3. कठोर चौकशी मर्यादित करा - संरक्षणात्मकरित्या अर्ज करा, 6 महिन्यांपर्यंत अर्ज जागा ठेवा
4. क्रेडिट मर्यादा वाढ मिळवा- शक्य असल्यास 10% पेक्षा कमी वापर अल्ट्रा-लो ठेवण्यासाठी
5. जुने अकाउंट बंद करू नका- विंटेज बनवण्यासाठी तुमचे सर्वात मोठे ॲक्टिव्ह अकाउंट ठेवा
6. रिपोर्टचा समीक्षा करा- त्वरित त्रुटी शोधण्यासाठी प्रत्येक तपशील व्हेरिफाय करा
7. क्रेडिट प्रकार मिक्स करा- क्रेडिट मिक्समध्ये विविधता आणण्यासाठी इंस्टॉलमेंट लोन घ्या
8. क्रेडिट मॉनिटरिंगसाठी साईन-अप करा- फसवणूकीपासून तुमचे क्रेडिट 24/7 मॉनिटर करण्यासाठी आणि संरक्षित करण्यासाठी

यापूर्वीच चर्चा केलेल्या टिप्सचा अभ्यास करा: पेमेंट ऑटोमेट करा, लोन सेटल करू नका, सावधगिरीने एकत्रित करा इ. 800 पासून 900 पर्यंत पोहोचण्यासाठी 2-3 वर्षांपेक्षा जास्त कठोर क्रेडिट मॅनेजमेंटची आवश्यकता आहे. परंतु अनेक वर्षांसाठी सर्वात स्वस्त क्रेडिट रेट्स आणि अटी अनलॉक करण्याचा प्रयत्न योग्य आहे.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणाऱ्या 5 गोष्टी

तुमच्या क्रेडिट रेटिंगवर नकारात्मक परिणाम करू शकणाऱ्या या 5 सामान्य गोष्टींविषयी जाणून घ्या:

• चुकीचे देयक- चुकीचे देयके स्कोअर कमी करतात. अगदी 30-दिवसांची विलंब संख्या.
• हाय बॅलन्स- मॅक्सिंग आऊट कार्ड किंवा हाय लिमिट्स राखणे स्कोअरला परिणाम करतात. ते कमी ठेवा.
• कठोर चौकशी- प्रत्येक ॲप्लिकेशनमुळे चौकशी होते. अल्प कालावधीत अनेकांना नुकसान झालेले स्कोअर.
• शॉर्ट क्रेडिट रेकॉर्ड- थिन किंवा असंगत रेकॉर्ड जोखीम वाढवते. वेळेसह व्हिंटेज तयार करा.
• क्रेडिट मिक्स- केवळ क्रेडिट कार्ड असलेले आणि कोणतेही इंस्टॉलमेंट लोन नकारात्मकरित्या दिसत नाही. विविधता प्रकार.

या चुकीच्या स्टेप्स टाळा आणि तुमचा स्कोअर निर्माण करण्यासाठी सकारात्मक सवयीचे अनुसरण करा. मोठे नुकसान करण्यापूर्वी कोणत्याही ड्रॉप्स पकडण्यासाठी नियमितपणे त्यावर देखरेख ठेवा.

निष्कर्ष

परिपूर्ण 900 CIBIL क्रेडिट स्कोअर प्राप्त करणे हा एक मैलस्टोन आहे जो अनुकरणीय आर्थिक जबाबदारी दर्शवितो. 750 पेक्षा अधिकचे स्कोअर उत्कृष्ट मानले जातात, तर केवळ 900 सर्वात कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि सर्वोत्तम रिवॉर्ड्सची हमी देते. 900 पर्यंतची इमारत काही वर्षांपासून सतत प्रयत्न करते, परंतु आजीवन आर्थिक लाभ अनलॉक करण्यासाठी योग्य आहे. वेळेवर बिल भरणे आणि बॅलन्स कमी ठेवणे यासारख्या जबाबदार क्रेडिट वर्तनांचे पालन करणे महत्त्वाचे आहे. 

अतिरिक्त चौकशी किंवा चुकीच्या देयकांसारख्या निगेटिव्ह टाळा. तुमच्या स्कोअरवर नियमितपणे देखरेख ठेवा आणि गरज असल्यास सुधारात्मक कृती करा. 900 स्कोअर कव्हर केलेल्या संपर्कात आणि देखभाल करण्यासाठी विवेकपूर्णपणे क्रेडिट वापरा आणि चांगल्या आर्थिक सवयी विकसित करा. त्यामुळे आत्ताच तुमच्या क्रेडिटची जबाबदारी घ्या आणि सुपर-प्राईम लेंडिंग ऑफरसाठी तुमचा प्रवास सुरू करा!

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

होय, जरी तो दुर्मिळ असला तरी कोणीतरी 900 CIBIL स्कोअर प्राप्त करणे शक्य आहे. अनेक वर्षांमध्ये दोषरहित क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या व्यक्तींनाच हा स्कोअर मिळू शकेल. या अपवादात्मक स्कोअर प्राप्त करण्यासाठी त्यांना जबाबदार आर्थिक व्यवहार जसे की वेळेवर परतफेड, कमी कर्जाचा वापर आणि अनेक दशकांपासून कर्जाचा वापर यासारखे प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे. परंतु काळजीपूर्वक प्रयत्नांसह, विवेकपूर्ण क्रेडिट सवयी स्वीकारून कोणीही त्यांचा स्कोअर 900 वेळेवर तयार करू शकतो.

भारतातील अनेक दशलक्ष क्रेडिट रिपोर्टमध्ये, कर्जदारांच्या फक्त अत्यंत लहान भागातच 900 क्रेडिट स्कोअर अचूक असतील. हे 15-20 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त स्पॉटलेस पेमेंट रेकॉर्ड असलेले अत्यंत न्यायपूर्ण व्यक्ती आहेत. त्यांच्याकडे वैविध्यपूर्ण क्रेडिट मिक्स, नगण्य वापरासह अत्यंत उच्च क्रेडिट मर्यादा आहेत आणि त्यांच्या क्रेडिट इतिहासामध्ये कोणतेही प्रतिकूल गुण नाहीत. अशा प्रोफाईल्स अनेक वर्षांपासून उल्लेखनीयपणे अनुशासित आर्थिक आचरण प्रदर्शित करतात. तथापि, हे कव्हर केलेले 900 स्कोअर यापर्यंत येणे कठीण आहे.

CIBIL स्कोअर 900 पर्यंत मर्यादित आहे कारण तो शक्य असलेला कमाल स्कोअर आहे, जो सर्वात कमी क्रेडिट रिस्कचे प्रतिनिधित्व करतो. 900. दीर्घ कालावधीत निर्दोष क्रेडिट वर्तन दर्शविते, जे कर्जदार आदर्श म्हणून पाहतात. खरोखरच अपवादात्मक क्रेडिट पात्रता वेगळी करण्यासाठी स्कोअर कॅप केले आहे.