वैयक्तिक कर्जासाठी किमान सिबिल स्कोअर

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 05 एप्रिल, 2024 03:34 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

आजकाल लग्नासाठी पर्सनल लोन लोकप्रिय पर्याय आहे. म्हणूनच पात्रतेसाठी आवश्यक किमान सिबिल स्कोअर समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. कर्जदार सामान्यपणे वैयक्तिक कर्जाच्या स्वीकृतीसाठी 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर पाहतात. तथापि, तुमची क्रेडिट पात्रता आणि payback क्षमता या स्कोअरमध्ये दिसून येते. 

तसेच, पर्सनल लोनसाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर अधिक ठेवल्याने तुम्हाला चांगल्या अटी आणि इंटरेस्ट रेट्सची वाटाघाटी करण्यास मदत होते, अतिरिक्त त्यासाठी मंजूर होण्याच्या पर्यायांची वाढ होते. आता जेव्हा तुमच्याकडे वैयक्तिक कर्जासाठी सिबिल स्कोअरच्या महत्त्वाबद्दल संक्षिप्त कल्पना आहे, तेव्हा चला वैयक्तिक कर्ज आणि त्यांच्यासाठी आवश्यक सिबिल स्कोअर विषयी अधिक जाणून घेऊया.

पर्सनल लोनसाठी किमान CIBIL स्कोअर काय आहे?

विवाहासाठी वैयक्तिक लोन हा विवाहाशी संबंधित खर्च कव्हर करण्यासाठी डिझाईन केलेला आर्थिक उपाय आहे. हे लोन तुम्हाला हमी देण्यासाठी आवश्यक असलेली फायनान्शियल मदत देते की तुमच्या मोठ्या दिवसाची सर्वकाही व्यवस्थापित केली जाते, ठिकाण आरक्षण ते खाद्यपदार्थ आणि पोशाख पर्यंत. परंतु मंजूर होण्यासाठी, कर्जदारांना सामान्यपणे वैयक्तिक कर्जांसाठी किमान सिबिल स्कोअरची आवश्यकता असते. 750 किंवा अधिकचा सिबिल स्कोअर सामान्यपणे अनुकूल मानला जातो. हा स्कोअर आवश्यक आहे कारण तुमची क्रेडिट पात्रता आणि लोन रिपेमेंट वेळेवर करण्याची क्षमता या स्कोअरमध्ये दिसून येते. त्यामुळे, तुमच्या लग्नासाठी सहजपणे पर्सनल लोन मिळविण्यासाठी उच्च क्रेडिट स्कोअर टिकणे आवश्यक आहे.

क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी आणि उत्तम क्रेडिट स्कोअर

सिबिल स्कोअर क्रेडिट पात्रता मंजुरीची संभाव्यता
<600 लक्ष देण्याची गरज आहे कमी
600-649 शंकास्पद कठीण
650-699 समाधानकारक किंवा गोरा शक्य
700-749 चांगले चांगले
750-900 सर्वोत्तम खूपच जास्त

 

पर्सनल लोनसाठी कोणता सिबिल स्कोअर चांगला आहे?

900 ची कमाल क्रेडिट पात्रता ही सिबिल स्कोअरद्वारे दर्शविली जाते जी 300 ते 900 पर्यंत असते. क्रेडिट कार्ड आणि पर्सनल लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, 750 किंवा अधिकचा स्कोअर आदर्श आहे. जर तुमचा सिबिल स्कोअर 685 पेक्षा कमी असेल तर बँक आणि एनबीएफसी कडून फंड ॲक्सेस करणे कठीण होते. पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट्स 685 च्या जवळच्या स्कोअरसाठी वाढवू शकतात, तर ॲप्लिकेशन नाकारणे 685 च्या खालील स्कोअरसाठी होऊ शकते. म्हणूनच, तुमचा सिबिल स्कोअर 685 पेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे, जो वैयक्तिक कर्जासाठी किमान सिबिल स्कोअर आहे.

पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यासाठी विचारात घेतलेले घटक

• क्रेडिट स्कोअर: 750+ चा क्रेडिट स्कोअर वेळेवर रिपेमेंट दर्शवितो, पात्रता वाढविणे.
• मासिक उत्पन्न: किमान उत्पन्न आवश्यकता ₹25,000 अफोर्डेबिलिटी सुनिश्चित करते.
• डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ: कमी रेशिओला प्राधान्य दिले जाते, उत्पन्न खर्चापेक्षा जास्त असल्याची खात्री करते.
• वय: सामान्यपणे वेतनधारीसाठी 21-55 आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी 25-60.
• रोजगार स्थिती: प्रतिष्ठित फर्मसह दीर्घकालीन रोजगार अनुकूल आहे.
• लेंडर संबंध: विद्यमान बँक संबंध प्राधान्यित दर आणि वेगवान मंजुरीला कारणीभूत ठरू शकतात.

पर्सनल लोनसाठी माझा सिबिल स्कोअर कसा वापरला जातो?

पर्सनल लोनसाठी तुमची पात्रता तुमच्या सिबिल स्कोअरवर लक्षणीयरित्या अवलंबून असते, ज्यामुळे तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शविणारे मेट्रिक आहे. सामान्यपणे, 750 किंवा त्याहून अधिक स्कोअर चांगले क्रेडिट मॅनेजमेंट दर्शविते, ज्यात कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड बिलांची वेळेवर परतफेड दर्शविली जाते. तुम्हाला क्रेडिट वाढविण्याच्या जोखमीचे मापन करण्यासाठी लेंडर या स्कोअरवर अवलंबून असतात. चांगला स्कोअर तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढवतो आणि अधिक अनुकूल इंटरेस्ट रेट्स सुरक्षित करू शकतो. याव्यतिरिक्त, कमी स्कोअरमुळे कर्जाची वर्धित इंटरेस्ट रेट्ससह नकार किंवा मंजुरी मिळू शकते, ज्यामुळे पेमेंट डिफॉल्टची जास्त जोखीम संकेत मिळू शकते.

CIBIL स्कोअर पर्सनल लोन पात्रतेवर परिणाम करतो का?

सिबिल स्कोअर पर्सनल लोन पात्रतेवर लक्षणीयरित्या प्रभाव टाकते. कर्जदार पत पात्रता मूल्यांकन करण्यासाठी, मंजुरी आणि व्याज दर निर्धारित करण्यासाठी त्याचा वापर करतात. उच्च स्कोअर पात्रता वाढवते आणि अनुकूल लोन अटी सुरक्षित करण्याची शक्यता सुधारते.

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करताना अनुसरावयाच्या स्टेप्स

• तुमचा CIBIL स्कोअर आणि रिपोर्ट अचूकतेसाठी पूर्णपणे तपासले जाईल याची खात्री करा.
• तुमच्या रिपोर्टमध्ये आढळलेल्या कोणत्याही विसंगतीचे त्वरित संबोधन करा.
• आवश्यक असल्यास CIBIL सह त्रुटी विवादित करण्याची प्रक्रिया स्वत:ला जाणून घ्या.
• क्रेडिटवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असल्याचे टाळण्यासाठी कोणतेही थकित पेमेंट सेटल करून तुमचा क्रेडिट वापर गुणोत्तर कमी करा.
• अलीकडील नाकारल्यानंतर त्वरित नवीन कर्जांसाठी अर्ज करणे टाळा.
• पुन्हा अर्ज विचारात घेण्यापूर्वी तुमच्या मागील लोन अर्ज नाकारण्याचे कारण ओळखा आणि सोडवा.
• तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी प्रभावी धोरणांवर स्वत:ला शिक्षित करा.
• यापूर्वी नाकारलेल्या वैयक्तिक कर्जासाठी पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी अनेक महिन्यांच्या प्रतीक्षेचा विचार करा.

कमी इंटरेस्ट रेट्सवर पर्सनल लोन प्राप्त करण्यासाठी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

• असुरक्षित स्वरूप: पर्सनल लोनमध्ये तारण नसते, ज्यामुळे त्यांना लेंडरसाठी जोखीम असते.
• जोखीम मूल्यांकन: कर्जदार त्यांच्या पत पात्रतेचे मापन करण्यासाठी अर्जदारांच्या क्रेडिट स्कोअर, विशेषत: सिबिल स्कोअरची तपासणी करतात.
• कमी इंटरेस्ट रेट्स: चांगला क्रेडिट स्कोअर मंजुरीची शक्यता वाढवतो आणि कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी कर्जदारांना पात्र करतो.
• आर्थिक स्थिरता: उच्च क्रेडिट स्कोअर जबाबदार आर्थिक वर्तन प्रदर्शित करते, कर्जदारांमध्ये आत्मविश्वास वाढवते.
• अनुकूल अटी: चांगल्या क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार अधिक अनुकूल लोन अटी व शर्ती देऊ केले जातात.
• वर्धित पात्रता: चांगले क्रेडिट स्कोअर लोन पर्याय वाढवतात आणि लोन मंजुरीची शक्यता वाढवतात.

तुमचा CIBIL स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासावा?

CIBIL स्कोअर ॲक्सेस करण्यासाठी, क्रेडिट माहिती कंपनीच्या वेबसाईटला भेट द्या. सामान्यपणे, लहान शुल्क आवश्यक आहे, तथापि काही प्लॅटफॉर्म ते विनामूल्य प्रदान करतात.

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

• समवर्ती कर्ज टाळण्यासाठी सह-स्वाक्षरी कर्ज कमी करा.
• वेगाने जमा होणाऱ्या असंख्य कर्जांपासून दूर ठेवा.
• क्रेडिट कार्ड आणि ईएमआयच्या बिलांच्या वास्तविक परतफेडीस प्राधान्य द्या.
• कलेक्शनपर्यंत पोहोचण्यापासून वाचविण्यासाठी डेब्ट कन्सोलिडेशन लोनचा वापर करताना सावधगिरी वापरा.
• चांगल्या परिभाषित रिपेमेंट स्ट्रॅटेजीसह जबाबदारीने कर्ज घ्या.

निष्कर्ष

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना, विशेषत: विवाहासारख्या महत्त्वपूर्ण जीवन कार्यक्रमांसाठी ठोस सिबिल स्कोअर राखणे आवश्यक आहे. वैयक्तिक लोन आवश्यकतांसाठी किमान सिबिल स्कोअर समजून घेणे आणि तुमची क्रेडिट पात्रता सुधारण्यासाठी सक्रियपणे प्रयत्न करणे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढवू शकते आणि अधिक अनुकूल अटी सुनिश्चित करू शकते. जबाबदार कर्ज पद्धतींचे पालन करून आणि तुमच्या क्रेडिट हेल्थविषयी माहिती घेऊन, तुम्ही आत्मविश्वासाने पर्सनल लोन प्रोसेस नेव्हिगेट करू शकता आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी काम करू शकता.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

हे शक्य आहे परंतु कठीण आहे. काही लेंडर यापूर्वी कधीही क्रेडिट नसलेल्या लोकांना लोन देतात. नकार दिल्यास, गोल्ड लोन सारख्या तारणावर अवलंबून असलेल्या लोनचा विचार करा. लोन मंजुरी सुलभ करण्यासाठी सिबिल स्कोअर ठेवण्याची शिफारस केली जाते.

स्वीकारले जाऊ शकणारी सर्वोच्च लोन रक्कम लेंडरवर आधारित बदलते. उत्पन्न, पत व रिपेमेंट करण्याची क्षमता यासारख्या परिवर्तनांनुसार रक्कम ₹10,000 ते ₹1 कोटी किंवा अधिक बदलू शकते.

पर्सनल लोनचा कालावधी किंवा कालावधी, सामान्यपणे 1 वर्ष ते 6 वर्षांपर्यंत असतो, तथापि काही लेंडर दीर्घ किंवा कमी अटी ऑफर करू शकतात. कालावधी लोन रक्कम आणि कर्जदाराच्या प्राधान्यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

होय, वैयक्तिक कर्ज सामान्यपणे प्रक्रिया शुल्कासह येतात, जे कर्जदारांमध्ये बदलते आणि कर्ज रकमेची टक्केवारी असू शकते. इतर शुल्कांमध्ये प्रीपेमेंट दंड, उशिराचे पेमेंट शुल्क आणि लोन इन्श्युरन्स प्रीमियम यांचा समावेश असू शकतो.

वैयक्तिक कर्जाची मंजुरी वेळ कर्जदारांमध्ये बदलते. काही लेंडर विशेषत: पूर्व-मंजूर ग्राहकांसाठी काही मिनिटांत किंवा तासांत त्वरित मंजुरी देतात. तथापि, डॉक्युमेंटेशन आणि व्हेरिफिकेशन प्रक्रियेनुसार लोन वितरित होण्यासाठी काही दिवस लागू शकतात.

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करताना, इंटरेस्ट रेट्स, लोन रक्कम, कालावधी, प्रोसेसिंग फी, प्रीपेमेंट पर्याय आणि कोणतेही अतिरिक्त शुल्क यासारख्या घटकांचा विचार करा. सर्वात योग्य पर्याय शोधण्यासाठी विविध लेंडर्सच्या ऑफर्सची तुलना करा.

विचारात घेण्यासाठी घटकांमध्ये लोन रक्कम, कालावधी, इंटरेस्ट रेट्स आणि फी समाविष्ट आहेत. हे घटक तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर आणि लोनच्या एकूण किंमतीवर परिणाम करतात. त्यांचा विचार करून तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी अनुरुप लोन निवडण्यास आणि खर्च कमी करण्यास मदत होते.