2024 मध्ये चांगला क्रेडिट स्कोअर

2024 मध्ये चांगला क्रेडिट स्कोअर काय आहे

2024 मध्ये, 750 आणि 900 दरम्यानचा क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे उत्कृष्ट मानला जातो आणि तुम्हाला अतिशय कमी क्रेडिट-रिस्क कर्जदार म्हणून दर्शवितो. 700 आणि 749 दरम्यानचा स्कोअर अद्याप चांगला आहे आणि तुम्हाला जबाबदारीने व्यवस्थापित क्रेडिटचा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असल्याचे दर्शविते. 650 पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे अधिकांश लोन आणि क्रेडिट कार्डसाठी मंजूर होण्यासाठी पुरेसा आहे.

तथापि, प्रत्येक लेंडरकडे लोन आणि क्रेडिट मंजुरीसाठी स्वत:चे निकष आहेत. काही 650+ स्कोअरसह तुम्हाला मंजूरी देऊ शकते, तर इतरांना जास्त 700+ स्कोअर हवे असेल. तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल, कमी इंटरेस्ट रेट्सवर मंजूर होण्याची शक्यता तितकी अधिक असेल.

भारतात क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

भारतात, क्रेडिट स्कोअर 300 ते 900 दरम्यान असतात, 900 सर्वोच्च स्कोअर असतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टनुसार कॅल्क्युलेट केला जातो, ज्यामध्ये तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड आणि करंट क्रेडिट अकाउंट समाविष्ट आहे.

भारतातील दोन सर्वात प्रसिद्ध क्रेडिट स्कोरिंग मॉडेल्स आहेत:

• सिबिल स्कोअर: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेडद्वारे सादर केलेला हा स्कोअर 300-900 दरम्यान आहे . उच्च सिबिल स्कोअर कमी जोखीम दर्शविते.
• एक्सपेरियन स्कोअर: Experian India द्वारे विकसित हा स्कोअर 300-900 दरम्यान असतो.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक आहेत:

• देयकाचा इतिहास- बिल पेमेंटचा रेकॉर्ड ट्रॅक करा आणि कोणतेही पेमेंट चुकले आहेत की विलंब झाला आहे.
• क्रेडिट वापर- तुमच्या वर्तमान लोन/क्रेडिट रकमेतील एकूण उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपर्यंत गुणोत्तर. तुमच्या एकूण मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी वापरणे आदर्श आहे.
• क्रेडिट रेकॉर्ड लांबी- तुम्ही लोन आणि क्रेडिट अकाउंट किती काळ मॅनेज केले आहेत? दीर्घ सकारात्मक इतिहास स्कोअर सुधारतो.
• क्रेडिट मिक्स- होम लोन, ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड इ. सारख्या लोनचे निरोगी मिश्रण असणे केवळ एका प्रकारच्या लोनवर अवलंबून राहण्यापेक्षा चांगले आहे.
• नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स- अल्प कालावधीत अनेक नवीन ॲप्लिकेशन्स तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात.

त्यामुळे, 2024 मध्ये, 750 आणि 900 दरम्यान CIBIL/Experian स्कोअर असल्याने उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर दर्शविले जाईल.

भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअर असण्याचे फायदे

750+ चा उत्तम क्रेडिट स्कोअर अनेक फायद्यांसह येतो:

1. लोन आणि क्रेडिट कार्ड मंजुरीची अधिक शक्यता
2. जलद लोन प्रोसेसिंग आणि वितरण
3. लोन आणि क्रेडिट कार्डवर कमी इंटरेस्ट रेट्स
4. उच्च क्रेडिट कार्ड आणि लोन मर्यादा
5. कमी प्रोसेसिंग फी
6. क्रेडिट डिपॉझिट किंवा हमीदाराची आवश्यकता नाही
 7. पूर्व-मंजूर लोन ऑफर

उच्च क्रेडिट स्कोअर राखल्याने तुम्हाला लेंडरसाठी आवश्यक ग्राहक बनते. तुम्ही अधिकांश बँक आणि NBFC सह चांगल्या डील्स आणि कमी दरांसाठी बार्गेन करू शकता.

चांगल्या क्रेडिट स्कोअरवर उपलब्ध ऑफर

बँक आणि वित्तीय संस्था ग्राहकांना उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असलेल्या विशेष ऑफर आणि लाभ प्रदान करतात. 750+ स्कोअर असलेल्यांना येथे काही सामान्य ऑफर दिली आहेत:

• कमी इंटरेस्ट रेट्स - पर्सनल लोन्स, होम लोन्स, बिझनेस लोन्स वर 2% पर्यंत कमी इंटरेस्ट रेट्स मिळवा
• उच्च क्रेडिट कार्ड मर्यादा - बँक नवीन क्रेडिट कार्डवर उच्च क्रेडिट मर्यादा ऑफर करतात
• कमी प्रोसेसिंग फी - लोनवरील प्रोसेसिंग फी माफ केली
• पूर्व-मंजूर ऑफर - पूर्व-मंजूर लोन ऑफरद्वारे त्वरित लोन मंजुरी
• बॅलन्स ट्रान्सफर प्रोग्राम - अन्य क्रेडिट कार्डमधून कमी बॅलन्स ट्रान्सफर इंटरेस्ट रेट्स
• लोन टॉप-अप - किमान डॉक्युमेंट्ससह सहजपणे विद्यमान लोन्स टॉप-अप करा
• क्रेडिट कार्ड अपग्रेड - प्रीमियम क्रेडिट कार्डमध्ये सुलभ अपग्रेड
• इन्श्युरन्स डिस्काउंट - हेल्थ आणि लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्सवर कमी प्रीमियम

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर तयार करणे आणि देखभाल करणे मूर्त आर्थिक लाभ आहेत. तुम्हाला बहुतांश लेंडरकडून स्वस्त क्रेडिट आणि चांगल्या अटींचा ॲक्सेस मिळेल.

2024 मध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा

2024 मध्ये त्वरित सुधारणा करण्यासाठी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:

1. प्रत्येकवेळी सर्व क्रेडिट कार्ड लोन EMI वेळेवर भरा. एकच डिफॉल्ट देखील तुमच्या स्कोअरला मोठ्या प्रमाणात हानी पोहोचवू शकते.
2. कमी क्रेडिट वापर राखून ठेवा. तुमच्या एकूण उपलब्ध मर्यादेपैकी बहुतांश 30% वापरा.
3. केवळ काही नवीन लोन्स किंवा क्रेडिट कार्डसाठी एकाचवेळी अप्लाय करा. सहा महिन्यांद्वारे स्पेस आऊट ॲप्लिकेशन्स.
4. लोन फोरक्लोजर टाळा. त्याऐवजी, जर शक्य असेल तर धीरे-धीरे लोन प्रीपे करा.
5. इतरांच्या जुन्या क्रेडिट कार्ड अकाउंटवर अधिकृत यूजर बना. त्यामुळे क्रेडिट नोंदी निर्माण होते.
6. चांगले क्रेडिट मिक्स आहे - ऑटो लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड इ.
7. न वापरलेले क्रेडिट कार्ड बंद करू नका. त्यांना लहान खर्चासह ॲक्टिव्ह ठेवा.

या टिप्स सातत्याने फॉलो करा. तुम्ही केवळ 6-12 महिन्यांमध्ये 50-100 पॉईंट्स सुधारणा पाहू शकता. परंतु दीर्घकालीन अनुशासन महत्त्वाचे आहे.

क्रेडिट स्कोअर बनवणे ही दीर्घ प्रक्रिया का आहे

तुमचा क्रेडिट स्कोअर अपेक्षाकृत जलदपणे सुधारणे शक्य असले तरीही, ओरखड्यापासून उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी काही वर्षे लागतात. कारण जाणून घ्या -

• क्रेडिट रेकॉर्ड लांबीसाठी कोणतेही शॉर्टकट नाहीत - अकाउंट वर्षांसाठी ॲक्टिव्ह राहणे आवश्यक आहे.
• अधिक वापर गंभीरपणे नुकसान स्कोअर - मागील क्रेडिट अतिरिक्त नुकसानीचे निराकरण करण्यासाठी अनेक वर्षे लागतात.
• जुन्या नकारात्मक गोष्टी वर्षानुवर्षे राहतात - डिफॉल्ट, सेटलमेंट इ., अनेक वर्षांसाठी इम्पॅक्ट स्कोअर.
• अनेक नवीन अकाउंट उघडत आहे - प्रत्येक ॲप्लिकेशन तुमच्या क्रेडिटवर कठीण खेच आणते.
• चुकलेल्या पेमेंटला दुखापत - एक किंवा दोन चुकलेले देयके तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करतात.
• पुरेसे क्रेडिट मिक्स नाही - तुम्हाला विविध क्रेडिट पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे.
• कमी मर्यादा - मोठ्या प्रमाणात क्रेडिट मर्यादा वाढविण्यासाठी वर्ष आवश्यक असू शकतात.
• चुकीचे रिपोर्टिंग - रिपोर्टिंग त्रुटींचे निराकरण करण्यामध्ये वेळ समाविष्ट आहे.

प्रिस्टिन क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी अनेक वर्षांमध्ये तुमचे क्रेडिट लक्षणीयरित्या मॅनेज करणे आवश्यक आहे. कोणतेही क्विक फिक्सेस नाहीत. रुग्ण राहा आणि सतत चांगली क्रेडिट सवयी राखून ठेवा. कमी वापरावर आणि 100% वेळेवर देयकांवर लक्ष केंद्रित करा.

निष्कर्ष

750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर 2024 मध्ये उत्कृष्ट मानले जाते. हे तुम्हाला सर्वात कमी दराने सर्वोत्तम लोन आणि क्रेडिट कार्ड ऑफरसाठी पात्र बनवते. सातत्याने कमी क्रेडिट वापर आणि दोषरहित पेमेंट रेकॉर्ड राखणे महत्त्वाचे आहे. अनावश्यक क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स टाळा. त्रुटीसाठी दरवर्षी क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. बिल्डिंग क्रेडिटला वेळ लागतो, परंतु रिवॉर्ड योग्य आहेत.