2024 मध्ये चांगला क्रेडिट स्कोअर

2024 मध्ये चांगला क्रेडिट स्कोअर काय आहे

2024 मध्ये, 750 आणि 900 दरम्यानचा क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे उत्कृष्ट मानला जातो आणि तुम्हाला खूपच कमी क्रेडिट-रिस्क कर्जदार म्हणून दर्शवितो. 700 आणि 749 दरम्यानचा स्कोअर अद्याप चांगला आहे आणि दर्शविते की तुमच्याकडे जबाबदारीने क्रेडिट मॅनेज करण्याचा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड आहे. बहुतांश लोन्स आणि क्रेडिट कार्डसाठी मंजूर होण्यासाठी 650 पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे पुरेसा आहे.

तथापि, प्रत्येक लेंडरकडे लोन आणि क्रेडिट मंजुरीसाठी त्यांचे स्वत:चे निकष आहेत. काही तुम्हाला 650+ स्कोअरसह मंजूर करू शकतात, तर इतरांना जास्त 700+ स्कोअर हवा असू शकतो. तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल, तितकी कमी इंटरेस्ट रेट्सवर मंजुरी मिळण्याची शक्यता जास्त असते.

भारतात क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

भारतात, क्रेडिट स्कोअर 300 ते 900 दरम्यान असतात, 900 हा सर्वाधिक स्कोअर असतो. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टनुसार तुमचा क्रेडिट स्कोअर कॅल्क्युलेट केला जातो, ज्यामध्ये तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड आणि वर्तमान क्रेडिट अकाउंट समाविष्ट आहेत.

भारतातील दोन सर्वात प्रसिद्ध क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स आहेत:

• सिबिल स्कोअर: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेडद्वारे सादर केलेला, हा स्कोअर 300-900 दरम्यान असतो. उच्च CIBIL स्कोअर कमी रिस्क दर्शविते.
• Experian स्कोअर: एक्सपेरियन इंडियाने विकसित केलेला, हा स्कोअर 300-900 दरम्यान असतो.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक आहेत:

• Payment history- बिल देयकांचे ट्रॅक रेकॉर्ड आणि कोणतीही देयके चुकली आहेत की विलंबित आहेत.
• क्रेडिट वापर- तुमच्या वर्तमान लोन/क्रेडिट रकमेमधील एकूण उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेचा रेशिओ. तुमच्या एकूण मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी वापरणे आदर्श आहे.
• क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी- तुम्ही लोन आणि क्रेडिट अकाउंट किती काळ मॅनेज केले आहेत? दीर्घ पॉझिटिव्ह रेकॉर्ड स्कोअर सुधारते.
• क्रेडिट मिक्स- होम लोन, ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड इ. सारखे लोनचे निरोगी मिश्रण असणे केवळ एका प्रकारच्या लोनवर अवलंबून राहण्यापेक्षा चांगले आहे.
• नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स- अल्प कालावधीत अनेक नवीन ॲप्लिकेशन्स तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात.

त्यामुळे, 2024 मध्ये, 750 आणि 900 दरम्यान CIBIL/Experian स्कोअर असल्याने उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर दिसून येईल.

भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअर असण्याचे फायदे

750+ चा चांगला क्रेडिट स्कोअर अनेक फायद्यांसह येतो:

1. लोन आणि क्रेडिट कार्ड मंजुरीची शक्यता जास्त
2. जलद लोन प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल
3. लोन आणि क्रेडिट कार्डवर कमी इंटरेस्ट रेट्स
4. उच्च क्रेडिट कार्ड आणि लोन मर्यादा
5. कमी प्रोसेसिंग फी
6. क्रेडिट किंवा हमीदाराची गरज नाही
7. पूर्व-मंजूर लोन ऑफर

उच्च क्रेडिट स्कोअर राखणे तुम्हाला लेंडरसाठी इच्छित कस्टमर बनवते. तुम्ही बहुतांश बँक आणि NBFC सह चांगल्या डील्स आणि कमी रेट्ससाठी बार्गेन करू शकता.

चांगल्या क्रेडिट स्कोअरवर उपलब्ध ऑफर

बँका आणि फायनान्शियल संस्था उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना विशेष ऑफर आणि लाभ प्रदान करतात. 750+ स्कोअर असलेल्यांना दिलेली काही सामान्य ऑफर येथे आहेत:

• कमी व्याजदर - पर्सनल लोन्स, होम लोन्स, बिझनेस लोन्स वर 2% पर्यंत कमी इंटरेस्ट रेट्स मिळवा
• उच्च क्रेडिट कार्ड मर्यादा - नवीन क्रेडिट कार्डवर बँकांकडून जास्त कर्ज मिळणार
• Lower processing fees - लोनवरील प्रोसेसिंग फी माफ केले
• पूर्व-मंजूर ऑफर - पूर्व-मंजूर लोन ऑफरद्वारे त्वरित लोन मंजुरी
• बॅलन्स ट्रान्सफर प्रोग्राम - अन्य क्रेडिट कार्डमधून कमी बॅलन्स ट्रान्सफर इंटरेस्ट रेट्स
• लोन टॉप-अप - किमान डॉक्युमेंट्ससह सहजपणे विद्यमान लोन्स टॉप-अप करा
• क्रेडिट कार्ड अपग्रेड - प्रीमियम क्रेडिट कार्डमध्ये सुलभ अपग्रेड
• इन्श्युरन्स डिस्काउंट - हेल्थ आणि लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्सवर कमी प्रीमियम

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर तयार करणे आणि राखणे हे मूर्त फायनान्शियल लाभ आहेत. तुम्हाला बहुतांश लेंडरकडून स्वस्त क्रेडिट आणि चांगल्या अटींचा ॲक्सेस मिळेल.

2024 मध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर त्वरित कसा सुधारावा

2024 मध्ये जलद सुधारण्यासाठी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:

1. प्रत्येकवेळी सर्व क्रेडिट कार्ड लोन EMI वेळेवर भरा. अगदी एकाच डिफॉल्ट देखील तुमच्या स्कोअरला मोठ्या प्रमाणात नुकसान करू शकते.
2. कमी क्रेडिट वापर राखणे. तुमच्या एकूण उपलब्ध मर्यादेच्या जास्तीत जास्त 30% वापरा.
3. एकाच वेळी केवळ काही नवीन लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करा. सहा महिन्यांनी ॲप्लिकेशन जागृत करा.
4. लोन फोरक्लोजर टाळा. त्याऐवजी, शक्य असल्यास, हळूहळू लोन प्रीपे करा.
5. एखाद्याच्या जुन्या क्रेडिट कार्ड खात्यावर एक अधिकृत यूजर बना. ते क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करते.
6. चांगले क्रेडिट मिक्स - ऑटो लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड इ.
7. न वापरलेले क्रेडिट कार्ड बंद करू नका. लहान खर्चासह त्यांना ॲक्टिव्ह ठेवा.

या टिप्सचे सातत्याने पालन करा. तुम्ही केवळ 6-12 महिन्यांमध्ये 50-100 पॉईंट्स सुधारणा पाहू शकता. परंतु दीर्घकालीन शिस्त महत्वाची आहे.

क्रेडिट स्कोअर बनवणे ही दीर्घ प्रोसेस का आहे

तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुलनेने जलद सुधारणे शक्य असले तरी, सुरुवातीपासून उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी काही वर्षे लागतात. का ते येथे दिले आहे -

• क्रेडिट रेकॉर्डच्या लांबीसाठी कोणतेही शॉर्टकट्स नाहीत - अकाउंट्स वर्षांसाठी ॲक्टिव्ह राहणे आवश्यक आहे.
• उच्च वापरामुळे स्कोअरचे गंभीर नुकसान - मागील क्रेडिट अतिरिक्तचे नुकसान टाळण्यासाठी वर्ष लागतात.
• जुने नकारात्मक परिस्थिती बर्याच वर्षांपासून राहतात - डिफॉल्ट, सेटलमेंट इ., अनेक वर्षांसाठी स्कोअरवर परिणाम.
• अनेक नवीन अकाउंट उघडत आहे - प्रत्येक ॲप्लिकेशनमुळे तुमच्या क्रेडिटवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम होतो.
• चुकलेली देयके हानी - एक किंवा दोन चुकलेले पेमेंट तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करतात.
• पुरेसे क्रेडिट मिक्स नाही - तुम्हाला वैविध्यपूर्ण क्रेडिट पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे.
• कमी मर्यादा - मोठ्या प्रमाणात क्रेडिट लिमिट वाढविण्यासाठी वर्षांची आवश्यकता असू शकते.
• चुकीची रिपोर्टिंग - रिपोर्टिंग त्रुटींचे निराकरण करण्यासाठी वेळ समाविष्ट आहे.

प्रिस्टिन क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी अनेक वर्षांमध्ये तुमचे क्रेडिट योग्यरित्या मॅनेज करणे आवश्यक आहे. कोणतेही त्वरित निराकरण नाही. संयम ठेवा आणि चांगल्या क्रेडिट सवयी सातत्याने राखा. कमी वापर आणि 100% वेळेवर देयकांवर लक्ष केंद्रित करा.

निष्कर्ष

2024 मध्ये 750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो. हे तुम्हाला सर्वात कमी रेट्सवर सर्वोत्तम लोन आणि क्रेडिट कार्ड ऑफरसाठी पात्र बनवते. कमी क्रेडिट वापर आणि दोषरहित पेमेंट रेकॉर्ड सातत्याने राखणे महत्त्वाचे आहे. अनावश्यक क्रेडिट कार्ड घेणे टाळा. त्रुटींसाठी दरवर्षी क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. क्रेडिट निर्मितीसाठी वेळ लागतो, परंतु रिवॉर्ड हे प्रयत्नासाठी योग्य आहेत.