2024 मध्ये चांगला क्रेडिट स्कोअर

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 11:31 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

आम्ही 2024 एन्टर केल्याप्रमाणे, कर्जदार आश्चर्य करतात की क्रेडिट स्कोअर सर्वोत्तम लोन इंटरेस्ट रेट्स आणि फायनान्शियल संधी अनलॉक करतो. भारतात, तज्ज्ञांना म्हणतात की 750-900 दरम्यानचा स्कोअर उत्कृष्ट रेटिंग दिला जाईल. कर्जदार जबाबदारीने कर्ज परतफेड करण्यासाठी उच्च स्कोअरवर विश्वास ठेवतात. परंतु काही लोकांसाठी, 750+ स्कोअर नकारात्मक राहते. परिश्रम क्रेडिट मॅनेजमेंट, वेळेवर पेमेंट आणि कमी बॅलन्ससह, बहुतांश त्यांचा स्कोअर हळूहळू तयार करू शकतात. दीर्घकालीन जबाबदार कर्जावर लक्ष केंद्रित केलेल्या रिवॉर्डिंग, हाय क्रेडिट स्कोअरची प्रतीक्षा करते. खालील विभागात, आम्ही योग्य क्रेडिट स्कोअर काय आहे याबद्दल चर्चा करू.

2024 मध्ये चांगला क्रेडिट स्कोअर काय आहे

2024 मध्ये, 750 आणि 900 दरम्यानचा क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे उत्कृष्ट मानला जातो आणि तुम्हाला अतिशय कमी क्रेडिट-रिस्क कर्जदार म्हणून दर्शवितो. 700 आणि 749 दरम्यानचा स्कोअर अद्याप चांगला आहे आणि तुम्हाला जबाबदारीने व्यवस्थापित क्रेडिटचा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असल्याचे दर्शविते. 650 पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे अधिकांश लोन आणि क्रेडिट कार्डसाठी मंजूर होण्यासाठी पुरेसा आहे.

तथापि, प्रत्येक लेंडरकडे लोन आणि क्रेडिट मंजुरीसाठी स्वत:चे निकष आहेत. काही 650+ स्कोअरसह तुम्हाला मंजूरी देऊ शकते, तर इतरांना जास्त 700+ स्कोअर हवे असेल. तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल, कमी इंटरेस्ट रेट्सवर मंजूर होण्याची शक्यता तितकी अधिक असेल.

भारतात क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

भारतात, क्रेडिट स्कोअर 300 ते 900 दरम्यान असतात, 900 सर्वोच्च स्कोअर असतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टनुसार कॅल्क्युलेट केला जातो, ज्यामध्ये तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड आणि करंट क्रेडिट अकाउंट समाविष्ट आहे.

भारतातील दोन सर्वात प्रसिद्ध क्रेडिट स्कोरिंग मॉडेल्स आहेत:

• CIBIL स्कोअर: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेडने सादर केले, हा स्कोअर 300-900 दरम्यान असतो. उच्च सिबिल स्कोअर कमी जोखीम दर्शवितो.
• Experian Score: Experian India द्वारे विकसित, हा स्कोअर 300-900 दरम्यान आहे.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक आहेत:

• देयक रेकॉर्ड- बिल देयकांचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि कोणतेही देयक चुकले गेले किंवा विलंबित झाले आहे का.
• क्रेडिट वापर- तुमच्या वर्तमान लोन/क्रेडिट रक्कम दरम्यान एकूण उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपर्यंत रेशिओ. तुमच्या एकूण मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी वापरणे आदर्श आहे.
• क्रेडिट रेकॉर्ड लांबी- तुम्ही किती काळासाठी लोन आणि क्रेडिट अकाउंट मॅनेज केले आहेत? दीर्घ सकारात्मक इतिहास स्कोअर सुधारतो.
• क्रेडिट मिक्स- होम लोन, ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड इ. सारख्या लोनचे निरोगी मिश्रण केवळ एका प्रकारच्या कर्जावर विश्वास ठेवण्यापेक्षा चांगले आहे.
• नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स- अल्प कालावधीत अनेक नवीन ॲप्लिकेशन्स तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात.

त्यामुळे, 2024 मध्ये, 750 आणि 900 दरम्यान CIBIL/Experian स्कोअर असल्याने उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर दर्शविले जाईल.

भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअर असण्याचे फायदे

750+ चा उत्तम क्रेडिट स्कोअर अनेक फायद्यांसह येतो:

1. लोन आणि क्रेडिट कार्ड मंजुरीची अधिक शक्यता
2. जलद लोन प्रोसेसिंग आणि वितरण
3. लोन आणि क्रेडिट कार्डवर कमी इंटरेस्ट रेट्स
4. उच्च क्रेडिट कार्ड आणि लोन मर्यादा
5. कमी प्रोसेसिंग फी
6. क्रेडिट डिपॉझिट किंवा हमीदाराची आवश्यकता नाही
7. पूर्व-मंजूर लोन ऑफर

उच्च क्रेडिट स्कोअर राखल्याने तुम्हाला लेंडरसाठी आवश्यक ग्राहक बनते. तुम्ही अधिकांश बँक आणि NBFC सह चांगल्या डील्स आणि कमी दरांसाठी बार्गेन करू शकता.

चांगल्या क्रेडिट स्कोअरवर उपलब्ध ऑफर

बँक आणि वित्तीय संस्था ग्राहकांना उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असलेल्या विशेष ऑफर आणि लाभ प्रदान करतात. 750+ स्कोअर असलेल्यांना येथे काही सामान्य ऑफर दिली आहेत:

• कमी इंटरेस्ट रेट्स - पर्सनल लोन, होम लोन, बिझनेस लोनवर 2% पर्यंत कमी इंटरेस्ट रेट्स मिळवा
• उच्च क्रेडिट कार्ड मर्यादा - बँक नवीन क्रेडिट कार्डवर उच्च क्रेडिट मर्यादा ऑफर करतात
• कमी प्रोसेसिंग फी - लोनवर प्रोसेसिंग फी माफ केली
• पूर्व-मंजूर ऑफर - पूर्व-मंजूर लोन ऑफरद्वारे त्वरित लोन मंजुरी
• बॅलन्स ट्रान्सफर कार्यक्रम - अन्य क्रेडिट कार्डमधून कमी बॅलन्स ट्रान्सफर इंटरेस्ट रेट्स
• लोन टॉप-अप - किमान डॉक्युमेंटसह सहजपणे विद्यमान लोन
• क्रेडिट कार्ड अपग्रेड - प्रीमियम क्रेडिट कार्डमध्ये सहज अपग्रेड
• इन्श्युरन्स सवलत - हेल्थ आणि लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्सवर कमी प्रीमियम

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर तयार करणे आणि देखभाल करणे मूर्त आर्थिक लाभ आहेत. तुम्हाला बहुतांश लेंडरकडून स्वस्त क्रेडिट आणि चांगल्या अटींचा ॲक्सेस मिळेल.

2024 मध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा

2024 मध्ये त्वरित सुधारणा करण्यासाठी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:

1. प्रत्येकवेळी सर्व क्रेडिट कार्ड लोन EMI वेळेवर भरा. एकच डिफॉल्ट देखील तुमच्या स्कोअरला मोठ्या प्रमाणात हानी पोहोचवू शकते.
2. कमी क्रेडिट वापर राखून ठेवा. तुमच्या एकूण उपलब्ध मर्यादेपैकी बहुतांश 30% वापरा.
3. केवळ काही नवीन लोन्स किंवा क्रेडिट कार्डसाठी एकाचवेळी अप्लाय करा. सहा महिन्यांद्वारे स्पेस आऊट ॲप्लिकेशन्स.
4. लोन फोरक्लोजर टाळा. त्याऐवजी, जर शक्य असेल तर धीरे-धीरे लोन प्रीपे करा.
5. इतरांच्या जुन्या क्रेडिट कार्ड अकाउंटवर अधिकृत यूजर बना. त्यामुळे क्रेडिट नोंदी निर्माण होते.
6. चांगले क्रेडिट मिक्स आहे - ऑटो लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड इ.
7. न वापरलेले क्रेडिट कार्ड बंद करू नका. त्यांना लहान खर्चासह ॲक्टिव्ह ठेवा.

या टिप्स सातत्याने फॉलो करा. तुम्ही केवळ 6-12 महिन्यांमध्ये 50-100 पॉईंट्स सुधारणा पाहू शकता. परंतु दीर्घकालीन अनुशासन महत्त्वाचे आहे.

क्रेडिट स्कोअर बनवणे ही दीर्घ प्रक्रिया का आहे

तुमचा क्रेडिट स्कोअर अपेक्षाकृत जलदपणे सुधारणे शक्य असले तरीही, ओरखड्यापासून उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी काही वर्षे लागतात. कारण जाणून घ्या -

• क्रेडिट नोंदीच्या लांबीसाठी कोणतेही शॉर्टकट्स नाहीत - अकाउंट्स वर्षांसाठी ॲक्टिव्ह राहणे आवश्यक आहे.
• हाय युसेज स्कोअरला गंभीरपणे नुकसान होतो - मागील क्रेडिट अतिरिक्त नुकसान अनडू करण्यासाठी वर्ष लागतात.
• जुने निगेटिव्ह अनेक वर्षांसाठी राहतात - डिफॉल्ट, सेटलमेंट इ., अनेक वर्षांसाठी स्कोअरवर परिणाम.
• अनेक नवीन अकाउंट उघडणे - प्रत्येक ॲप्लिकेशनमुळे तुमच्या क्रेडिटवर कठोर परिणाम होतो.
• चुकलेल्या देयकांना दुखणे - एक किंवा दोन चुकलेले देयके तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करतात.
• पुरेसा क्रेडिट मिक्स नाही - तुम्हाला विविध क्रेडिट पोर्टफोलिओ बनवण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे.
• कमी मर्यादा - मोठ्या प्रमाणात क्रेडिट मर्यादा वाढविण्यासाठी वर्षांची आवश्यकता असू शकते.
• चुकीचा रिपोर्टिंग - रिपोर्टिंग त्रुटीचे निराकरण करण्यामध्ये वेळ समाविष्ट आहे.

प्रिस्टिन क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी अनेक वर्षांमध्ये तुमचे क्रेडिट लक्षणीयरित्या मॅनेज करणे आवश्यक आहे. कोणतेही क्विक फिक्सेस नाहीत. रुग्ण राहा आणि सतत चांगली क्रेडिट सवयी राखून ठेवा. कमी वापरावर आणि 100% वेळेवर देयकांवर लक्ष केंद्रित करा.

निष्कर्ष

750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर 2024 मध्ये उत्कृष्ट मानले जाते. हे तुम्हाला सर्वात कमी दराने सर्वोत्तम लोन आणि क्रेडिट कार्ड ऑफरसाठी पात्र बनवते. सातत्याने कमी क्रेडिट वापर आणि दोषरहित पेमेंट रेकॉर्ड राखणे महत्त्वाचे आहे. अनावश्यक क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स टाळा. त्रुटीसाठी दरवर्षी क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. बिल्डिंग क्रेडिटला वेळ लागतो, परंतु रिवॉर्ड योग्य आहेत.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

बहुतांश बँक 650-700 वरील क्रेडिट स्कोअरसाठी पर्सनल लोनला मंजूरी देतात. होम लोनसाठी सामान्यपणे किमान 700-750 स्कोअर आवश्यक आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल, लोन मंजुरीची शक्यता आणि कमी इंटरेस्ट रेट ऑफर करते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कधीकधी काही पॉईंट्स रँडमली ड्रॉप करू शकतो. परंतु नेहमीच काही कारणे असतात - 30% पेक्षा जास्त क्रेडिटचा वापर, तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नवीन कठोर चौकशी, क्रेडिट मिक्समध्ये बदल इ. ट्रिगर्स शोधण्यासाठी तुमच्या तपशीलवार क्रेडिट रिपोर्टवर देखरेख ठेवा.

750 पासून ते 800 पर्यंत सुधारण्यासाठी, शून्य चुकलेल्या देयकांची खात्री करा, 10% पेक्षा कमी क्रेडिट वापर कमी करा, 3-4 सक्रिय अकाउंट्स आहेत, न वापरलेले क्रेडिट कार्ड्स बंद करू नका, कठोर चौकशी मर्यादित करा. या क्रेडिट सवयीसह स्केल करण्यासाठी तुमचा स्कोअर काही वेळ द्या.

750 किंवा अधिकचा क्रेडिट स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो परंतु सामान्य. एक्स्पेरियनच्या 2019 अभ्यासानुसार, भारतातील 22% ग्राहकांकडे 750-799 दरम्यान क्रेडिट स्कोअर होता. त्यामुळे, 750+ चांगले असताना, ते विवेकपूर्ण पैसे व्यवस्थापनासह प्राप्त करण्यायोग्य आहे.

750 क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला सर्वोत्तम लोन आणि क्रेडिट कार्ड ऑफरसाठी पात्र बनवते. तुमच्याकडे 750+ स्कोअर असल्यावर तुम्हाला सर्वात कमी दर, टॉप क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड, त्वरित पर्सनल लोन मंजुरी, कमी प्रोसेसिंग फी, डेब्ट कन्सोलिडेशन लोन आणि बरेच काही मिळू शकते.

होय, जर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा झाली असेल तर बँक अनेकदा क्रेडिट कार्ड अपग्रेड ऑफर करतात. अनेक बँक ज्या ग्राहकांचे स्कोअर 750 आणि त्यापेक्षा जास्त आहेत त्यांना पूर्व-मंजूर अपग्रेड ऑफर प्रदान करतात. तुमचे उत्पन्न आणि स्कोअर सुधारत असल्याने तुम्ही अपग्रेडची विनंती करू शकता.