वाईट CIBIL रिपोर्ट कसा दुरुस्त करावा

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 02:04 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट म्हणूनही ओळखला जाणारा तुमचा सिबिल रिपोर्ट, जेव्हा तुम्ही लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अपील करता तेव्हा सर्वात महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक आहे. कमी सिबिल स्कोअर खराब क्रेडिट रेकॉर्ड आणि जास्त जोखीम दर्शविते, ज्यामुळे नवीन क्रेडिटसाठी मंजूर होणे कठीण होते. जर तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला टँक केलेल्या मागील काही चुका केल्यास हृदय घ्या. तुम्ही दुरुस्ती करण्यासाठी आणि वेळेवर तुमचे क्रेडिट पुनर्निर्माण करण्यासाठी पावले उचलू शकतात. CIBIL स्कोअर त्वरित कसे सुधारावे हे जाणून घेण्यासाठी वाचा.

CIBIL स्कोअर त्वरित कसे सुधारावे?

तुमचा सिबिल स्कोअर मोठ्या प्रमाणात वाढविण्यासाठी वेळेवर सातत्यपूर्ण प्रयत्न करत असताना, त्वरित बूस्ट मिळवण्यासाठी तुम्ही काही कृती करू शकतात:

cibil स्कोअर सुधारण्याचे 10 मार्ग येथे आहेत:

1. रिवॉल्व्हिंग डेब्ट पे करा- यामध्ये विशिष्ट क्रेडिट कार्ड बॅलन्स दर्शविले जाते. तुमचा क्रेडिट वापर गुणोत्तर कमी करण्याचा प्रयत्न करा - तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट वर किती देय आहात - 30% पेक्षा कमी. तुम्ही ते कमी मिळवू शकता, चांगले. अन्य सर्व कार्डवर किमान देयके करताना प्रथम सर्वोच्च बॅलन्ससह कार्ड देय करा.

2. कलेक्शन अकाउंट पे ऑफ करा- कलेक्शनमध्ये गेलेल्या अकाउंटसाठी तुम्हाला देय असलेल्या कोणत्याही कलेक्शन एजन्सीशी संपर्क साधा. हे त्यांना तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधून काढून टाकते आणि त्यांचा नकारात्मक परिणाम दूर करते. अगदी आंशिक देयके देखील मदत करू शकतात. लिखित मध्ये कोणतेही पेऑफ करार मिळवा.

3. कोणत्याही त्रुटीविषयी वाद द्या- तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे सर्व 3 रिव्ह्यू करा. जर तुम्हाला तुमचे अकाउंट किंवा चुकीचे बॅलन्स नसलेल्या अकाउंटसारखी कोणतीही चुक आढळल्यास त्यांना दुरुस्त करण्यासाठी ब्युरोकडे लिखित विवाद सबमिट करा. चुकीचे तुमचा स्कोअर खाली ड्रॅग करा.

4. अधिकृत यूजर बना- तुम्हाला त्यांच्या क्रेडिट कार्डमध्ये अधिकृत यूजर म्हणून जोडण्यासाठी दीर्घ क्रेडिट रेकॉर्ड आणि उच्च स्कोअरसह मित्र किंवा कुटुंबातील सदस्याला विचारा. हे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टसह त्यांच्या सकारात्मक उपक्रमांशी संबंधित आहे.

5. कठोर चौकशी मर्यादित करा- नवीन क्रेडिट साठी प्रत्येक ॲप्लिकेशन तुमच्या रिपोर्टवर कठोर चौकशी करते, त्यामुळे अल्प कालावधीत अनेक क्रेडिट तपासणी टाळा. अनेक चौकशी लेंडरसाठी क्रेडिट रिस्क दर्शवितात. 6-12 महिन्यांचे स्पेस आऊट ॲप्लिकेशन्स.

6. नवीन क्रेडिट कार्ड उघडा- तुम्ही जबाबदारीने मॅनेज केलेले अन्य ओपन आणि ॲक्टिव्ह क्रेडिट अकाउंट असल्याने तुमचा स्कोअर तयार करण्यास मदत होऊ शकते. बॅलन्स कमी ठेवण्याची आणि प्रत्येक महिन्याला वेळेवर देय करण्याची खात्री करा. जर तुमचा स्कोअर खराब असेल तर सुरक्षित कार्ड मिळवा.

7. वेळेवर बिल भरा- क्रेडिट कार्डवर ऑटोपे सेट-अप करा आणि लोन त्यामुळे देय तारखेपर्यंत पेमेंट ऑटोमॅटिकरित्या केले जातात. तुमच्या स्कोअरमधील पेमेंट रेकॉर्ड हा सर्वात मोठा घटक आहे. अगदी एक 30-दिवस उशीरा होऊ शकतो.

8. नकारात्मक माहिती फेड पर्यंत प्रतीक्षा करा- सर्वात नकारात्मक क्रेडिट माहिती तुमच्या रिपोर्टवर जास्तीत जास्त 6-7 वर्षांसाठी राहते, मात्र दिवाळखोरी 10 असू शकते. ही माहिती वयानुसार, तुमच्या स्कोअरवर हळूहळू कमी होते.

9. क्रेडिट मॉनिटरिंगसाठी साईन-अप करा- तुमचे क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर मॉनिटर करण्यासाठी क्रेडिट कर्मा सारख्या मोफत सेवा वापरा. हे तुम्हाला तुमची प्रगती ट्रॅक करण्यास आणि कोणत्याही समस्येचे त्वरित निराकरण करण्यास मदत करते. तुमचे रिपोर्ट प्रत्येक काही महिन्यांत तपासा.

10. सकारात्मक इतिहास तयार करा- एक किंवा दोन कार्ड हलकेच परंतु नियमितपणे वापरा. वेळेवर पेमेंट, कमी बॅलन्स आणि तुमचे अकाउंट उघडणे जबाबदार वापर प्रदर्शित करणे आणि वेळेवर सकारात्मक इतिहास तयार करणे.

रुग्ण असल्याने आणि क्रेडिट विवेकपूर्वक वापरल्याने तुमचा CIBIL स्कोअर पुन्हा तयार करण्यास मदत होईल. परंतु वरील कृती जलद वाढ प्रदान करू शकतात.

Cibil स्कोअरचे महत्त्व

ॲप्लिकेशनचा विचार करताना तुमचा सिबिल स्कोअर हा लेंडर, क्रेडिट कार्ड कंपन्या, जमीनदार आणि युटिलिटी प्रोव्हायडर देखील पहिल्या गोष्टींपैकी एक आहे. तुमच्या सिबिल स्कोअर महत्त्वाच्या काही प्रमुख कारणे येथे आहेत:

• तुमची क्रेडिट पात्रता आणि कर्जदारांना जोखीम पातळी प्रदर्शित करते. तुम्ही विश्वसनीय कर्जदार असलेले हाय स्कोअर सिग्नल्स.
• लोन तसेच क्रेडिट कार्डसाठी पात्र होण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम करतो. तुमचा स्कोअर जितका जास्त असेल तितके तुमचे ॲप्लिकेशन मंजूर होण्याची शक्यता अधिक असेल.
• तुम्ही देय केलेल्या व्याज दरांवर प्रभाव टाकतो. उच्च स्कोअर तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र ठरतात, ज्यामुळे क्रेडिट खर्चावर मोठ्या प्रमाणात बचत होते.
• तुम्हाला देण्यात आलेल्या क्रेडिट मर्यादेवर परिणाम करते. उच्च स्कोअर तुम्हाला उच्च कर्ज रक्कम आणि क्रेडिट लाईन्ससाठी पात्र ठरते.
• हे अपार्टमेंट भाड्याने घेण्याचा घटक असू शकते. लीज मंजूर करण्यापूर्वी जमीनदार तुमच्या क्रेडिटचे विश्लेषण करू शकतात.
• पॉलिसी जारी करताना विमाकर्त्यांद्वारे विचारात घेतले जाऊ शकते. खराब स्कोअर इन्श्युरन्स प्रीमियम वाढवू शकते.
• नोकरी किंवा सेल्युलर प्लॅन शोधण्यावर देखील परिणाम होऊ शकतो. काही नियोक्ता आणि सेल प्रदाता क्रेडिट तपासतात.
• तुमच्या सिबिल स्कोअरचे किती क्षेत्र स्पर्श करतात, निरोगी स्कोअर राखणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या क्रेडिटवर देखरेख ठेवणे आणि त्यामध्ये सुधारणा करणे आर्थिक संधी उघडू शकतात.

क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

सिबिल स्कोअर 300 आणि 900 दरम्यान अधिक चांगल्या असतात. तुमचा 3-अंकी स्कोअर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी वापरलेला अचूक फॉर्म्युला प्रोप्रायटरी आहे, परंतु हे प्रमुख घटक त्यावर परिणाम करण्यासाठी ओळखले जातात:

• पेमेंट रेकॉर्ड (35% परिणाम)- तुम्ही तुमचे बिल वेळेवर भरले तरीही, कोणतेही विलंब पेमेंट, देय न केलेले कर्ज किंवा डिफॉल्ट असावेत. सर्वात प्रभावी घटक.
• क्रेडिट वापर गुणोत्तर (30% परिणाम)- तुमच्या एकूण क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत तुम्ही देय रक्कम. उपलब्ध क्रेडिटच्या 30% पेक्षा जास्त वापरून तुमचा स्कोअर घातला जातो.
• क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी (15% प्रभाव)- तुमच्या सर्वात वयाच्या अकाउंटच्या वयाने किती काळापर्यंत क्रेडिट झाली आहे? दीर्घ सकारात्मक इतिहास तुमच्या स्कोअरसाठी मदत करते.
• क्रेडिट मिक्स (10% परिणाम)- तुमच्याकडे असलेले विविध प्रकारचे क्रेडिट प्रकार, जसे की मॉर्टगेज, इंस्टॉलमेंट लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड्स. मिक्स विविध अकाउंट मॅनेज करण्याची क्षमता प्रदर्शित करते.
• नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स (10% परिणाम)- जर तुम्ही अलीकडेच बऱ्याच नवीन क्रेडिटसाठी अप्लाय केले असेल तर हे तुमचा स्कोअर कमी करू शकते. असंख्य हार्ड चौकशी क्रेडिट रिस्क दर्शवितात.

तुमच्या सिबिल गणनेमध्ये काय जाते हे जाणून घेतल्याने त्यामध्ये सुधारणा करण्यासाठी तुमच्या प्रयत्नांचे मार्गदर्शन करण्यास मदत होऊ शकते. वेळेवर पेमेंट करणे, बॅलन्स कमी करणे, नोंदी लांबी वाढविण्यास आणि कठोर चौकशी मर्यादित करण्यावर लक्ष केंद्रित करा.

क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करण्यासाठी किती वेळ लागतो?

हे काही प्रमुख घटकांवर अवलंबून असते, ज्यात समाविष्ट आहे:

• तुमचा स्कोअर किती कमी आहे- तुमचा स्टार्टिंग स्कोअर कमी असल्यास, ते गणनीयपणे वाढविण्यासाठी अधिक वेळ लागेल. जर तुमचा स्कोअर कमी 600s मध्ये असेल, तर तुम्ही 500s किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीसाठी लागणार नाही.
• तुमच्या कमी स्कोअरचे कारण- जर तुमच्याकडे काही काळासाठी तुमच्या रिपोर्टवर उशीराचे पेमेंट असेल तर तुम्हाला केवळ कार्ड बॅलन्स कमी करण्याची गरज असेल तर त्यापेक्षा जास्त वेळ लागेल. देय न केलेले कर्ज काढून टाकण्यासाठी जास्त वेळ घेतात.
• तुमचा क्रेडिट दुरुस्ती दृष्टीकोन- क्रेडिट रिपोर्ट समस्यांचे निराकरण करण्यात, कार्ड बॅलन्स कमी ठेवण्यात आणि कोणतेही देयक अनुपलब्ध नसल्यास, त्वरित तुम्हाला सुधारणा दिसेल.

सामान्यपणे, कमीतकमी 6 महिने लागण्यासाठी निकृष्ट क्रेडिट पुनर्निर्माण करण्याची अपेक्षा आहे. तुम्ही कुठून सुरुवात करीत आहात यावर आधारित काही कालमर्यादा येथे आहेत:

• 500s पासून सुरू - मध्यम ते उच्च 600s पर्यंत पोहोचण्यासाठी 1-2 वर्षे लागू शकतात.
• कमी 600s पासून सुरू - मध्यम ते उच्च 600s पर्यंत पोहोचण्यास 6 महिने लागू शकतात.
• मिड ते हाय 600s पर्यंत सुरुवात - केंद्रित प्रयत्नांच्या 6 महिन्यांच्या आत 700+ मिळू शकते.

400s सारख्या लो पॉईंटमधून 700+ पर्यंत रिबिल्डिंग करण्यासाठी 3-5 वर्षे समर्पण लागू शकते. अगदी विलंब पेमेंट तुम्हाला परत सेट करू शकते. प्रगती अनिवार्यपणे रेषापूर्वक असणार नाही. फिटमध्ये सुधारणा होते आणि सुरू होते. की संयम आणि चिकाटी आहे. परंतु रिस्टोर केलेल्या क्रेडिट स्कोअरचे फायनान्शियल लाभ ते खूपच योग्य बनवतात.

निष्कर्ष

कमी सिबिल स्कोअर निराशाजनक वाटू शकतो आणि क्रेडिट ॲक्सेस करणे सोपे करू शकतो. तथापि, तुमचा स्कोअर कसा कॅल्क्युलेट केला जातो आणि कालांतराने काही निष्ठापूर्वक प्रयत्न केल्यास, तुमचे क्रेडिट दुरुस्त करणे आणि तुमचा सिबिल स्कोअर पुन्हा तयार करणे शक्य आहे. त्रुटी संबोधित करणे, देयके पाहणे, शिल्लक कमी करणे आणि सकारात्मक क्रेडिट वर्तन स्थापित करणे यावर लक्ष केंद्रित करा. 

रुग्ण बना - पुनर्निर्मितीसाठी वेळ लागतो. परंतु तुम्ही क्रेडिटचा जबाबदार वापर प्रदर्शित केल्याने, तुम्हाला तुमचा महत्त्वाचा CIBIL स्कोअर वाढतो आणि पुन्हा फायनान्शियल संधी उघडावी लागेल. तुमच्या प्रगतीवर देखरेख ठेवा, त्यासह चिकटवा आणि तुमचे कठोर परिश्रम बंद होईल.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

उच्च क्रेडिट कार्ड बॅलन्स कमी करणे, कलेक्शन अकाउंट हटवणे, तुमच्या रिपोर्टवर विवाद करणारी त्रुटी असणे आणि कोणाच्याही अकाउंटवर अधिकृत यूजर बनणे तुमचा स्कोअर त्वरित वाढवू शकते. केवळ एकदाच नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज करू नका.

तुमचा सिबिल स्कोअर लोन, क्रेडिट कार्ड, इन्श्युरन्स पॉलिसी, अपार्टमेंट आणि अधिकसाठी मंजूर होण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम करतो. हे कर्जदाराला तुमची क्रेडिट रिस्क लेव्हल दाखवते. तुमचा स्कोअर जितका जास्त असेल, तुमच्याकडे अधिक क्रेडिट संधी असेल.

मुख्य घटक म्हणजे तुमचा पेमेंट रेकॉर्ड, एकूण क्रेडिट वापर, क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी, क्रेडिट मिक्स आणि नवीन क्रेडिट चौकशी. तुमचा स्कोअर वाढविण्यासाठी वेळेवर पेमेंट करणे आणि बॅलन्स कमी ठेवणे महत्त्वाचे आहे.

400s किंवा 500s मध्ये 700s पर्यंतच्या स्कोअरमधून पुनर्निर्मिती 1-5 वर्षांच्या समर्पित प्रयत्नांदरम्यान घेऊ शकते. वेळेवर बिल भरणे, मर्यादित शिल्लक आणि नकारात्मक चिन्हांचे वय तुमच्या रिपोर्टला पुन्हा बनवण्यास मदत करेल.