झिरो किंवा निगेटिव्ह क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

शून्य क्रेडिट स्कोअर म्हणजे तुमच्यासाठी कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड आढळला नाही. जेव्हा तुम्ही यापूर्वी लोन किंवा क्रेडिट कार्ड वापरले नाही तेव्हा हे सामान्यपणे घडते. ब्युरो क्रेडिटचा वापर आणि रिपेमेंट करण्याच्या कोणत्याही रेकॉर्डशिवाय स्कोअर कॅल्क्युलेट करू शकत नाही.

नकारात्मक क्रेडिट स्कोअर दुर्मिळ आहे आणि जेव्हा तुमच्याविषयी चुकीची किंवा फसवणूकीची माहिती ब्युरोला रिपोर्ट केली जाते तेव्हाच होतो. उदाहरणार्थ, कोणीतरी तुमच्या माहितीशिवाय तुमच्या नावावर अकाउंट उघडू शकते. जेव्हा हा चुकीचा डाटा तुमचा स्कोअर शून्यापेक्षा कमी करतो, तेव्हा सुधारणा आवश्यक असलेल्या गंभीर त्रुटीचे संकेत देतो.

भारतात, लेंडरद्वारे वापरला जाणारा मुख्य स्कोअर हा 300 ते 900 पर्यंतचा CIBIL स्कोअर आहे. शून्य म्हणजे कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड आढळला नाही, तर नकारात्मक CIBIL म्हणजे चुकीचा डाटा रिपोर्ट केला गेला.

शून्य (0) आणि नकारात्मक (-1) CIBIL क्रेडिट स्कोअर मधील फरक

समजून घेण्याची प्रमुख गोष्ट म्हणजे सर्व झिरो क्रेडिट स्कोअर सारखेच नाहीत. 0 च्या CIBIL स्कोअरमध्ये आणि -1 च्या तुलनेत मोठा फरक आहे.

0 म्हणजे तुमच्यासाठी अद्याप कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड आढळला नाही. हे एक रिक्त स्लेटसारखे आहे, CIBIL ला काहीही रिपोर्ट केलेले नाही, सकारात्मक किंवा नकारात्मक. जेव्हा तुमच्याकडे कधीही लोन, क्रेडिट कार्ड इ. नसेल तेव्हा हे घडते. विश्लेषण करण्यासाठी कोणताही डाटा नसल्याने, क्रेडिट ब्युरो स्कोअर कॅल्क्युलेट करू शकत नाही.

दुसऱ्या बाजूला, -1 स्कोअर म्हणजे ब्युरोला नकारात्मक माहिती रिपोर्ट केली गेली ज्यामुळे तुमचा स्कोअर शून्यापेक्षा कमी झाला. तुमच्या नावावर चुकीचा, चुकीचे किंवा फसवणूकीचा डाटा सबमिट केल्याशिवाय हे कधीही होत नाही. हे ओळख चोरीमुळे असू शकते, कोणीतरी तुमच्या मंजुरीशिवाय अकाउंट उघडणे किंवा त्रुटी रिपोर्ट करणे.

या स्कोअरसह लोन आणि क्रेडिट कार्ड मिळवणे शक्य आहे का?

सामान्यपणे, नवीन क्रेडिटसाठी मंजूर होणे शून्य किंवा नकारात्मक स्कोअरसह आव्हानात्मक आहे. येथे एक ओव्हरव्ह्यू आहे:

• शून्य क्रेडिट - बहुतांश लेंडर क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय ऑटोमॅटिकरित्या ॲप्लिकेशन्स नाकारतात. परंतु काही बँक तारण म्हणून फिक्स्ड डिपॉझिटसह सुरक्षित कार्ड ऑफर करू शकतात.  

• नकारात्मक स्कोअर - मंजुरीसाठी अत्यंत अशक्य. लेंडर हे संभाव्य फसवणूक म्हणून पाहतात. पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी पहिली विवाद त्रुटी.

शक्य असताना, या स्कोअरसह क्रेडिट मिळविण्याची शक्यता कमी आहे. लेंडरला जबाबदार क्रेडिट मॅनेजमेंटचा सिद्ध रेकॉर्ड हवे आहे.

जर तुमचा स्कोअर झिरो किंवा -1 असेल तर व्हेरिफाय होत आहे

प्रथम, जर तुम्हाला वाटत असेल की तुमचा रिपोर्ट चुकीच्या पद्धतीने शून्य किंवा नकारात्मक दाखवू शकतो तर तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट घ्या. हे तुम्हाला कोणताही रेकॉर्ड आढळला नाही किंवा चुकीचा डाटा सबमिट केला गेला आहे की नाही याची कन्फर्म करण्याची परवानगी देते.

प्रत्येक भारतीय ग्राहकाला दरवर्षी एक मोफत रिपोर्ट मिळू शकतो. CIBIL वेबसाईटला भेट द्या आणि तुमची विनंती करा. अज्ञात किंवा फसवणूकीच्या अकाउंटसाठी सर्व माहिती काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करा.

जर कोणताही रेकॉर्ड नसल्यामुळे शून्य असेल तर क्रेडिट निर्माण करणे सुरू करा. जर तो चुकीचा डाटा असेल तर त्यास CIBIL सह विवाद करा. बँक स्टेटमेंट सारखे पुरावा प्रदान करा आणि अचूकता स्पष्ट करा. ब्युरोने विवादांची तपासणी करणे आवश्यक आहे.

CIBIL व्हेरिफिकेशन मिळवणे अप्लाय करताना लेंडर दाखवण्यासाठी झिरो/-1 स्कोअरचा पुरावा प्रदान करते.

शून्य किंवा नकारात्मक स्कोअरसह लोन कसे मिळवावे

आव्हानात्मक असताना, खूपच कमी स्कोअरसह देखील लोन मिळविण्याचे मार्ग आहेत:

• सिक्युअर्ड कार्ड - जेव्हा फिक्स्ड डिपॉझिट कोलॅटरल म्हणून ऑफर केले जाते तेव्हा बँक हे मंजूर करू शकतात. हा दृष्टीकोन सकारात्मक क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यात मदत करतो. याव्यतिरिक्त, को-साईन केलेल्या किंवा गॅरंटीड लोनचा विचार करा जिथे चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेला अन्य व्यक्ती लोनसाठी को-साईन करतो, ज्यामुळे तुमची पात्रता वाढते.

• को-साईनर्स - मजबूत क्रेडिट रेकॉर्डसह कुटुंबातील सदस्याची सह-स्वाक्षरी करणे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या सुधारू शकते. जर तुम्ही पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर को-साईनर आर्थिकदृष्ट्या जबाबदार असेल, ज्यामुळे लेंडरसाठी सुरक्षा जाळी प्रदान केली जाईल.
• मायक्रो-लोन - स्मॉल peer-to-peer किंवा मायक्रोफायनान्स लोन्स, सामान्यपणे जवळपास ₹ 50,000, व्यवहार्य पर्याय ऑफर करतात. उच्च इंटरेस्ट रेट्ससाठी तयार राहा, परंतु हे लोन्स तुमची क्रेडिट पात्रता पुनर्निर्माण करण्यासाठी एक स्टेपिंग स्टोन असू शकतात.

• क्रेडिट बिल्डर लोन्स - यामध्ये सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये नियमित मासिक डिपॉझिट करणे समाविष्ट आहे, जे नंतर कमावलेल्या कोणत्याही व्याजासह 1 वर्षानंतर तुम्हाला परत केले जातात. ही पद्धत सातत्यपूर्ण पेमेंट करण्याची तुमची क्षमता दर्शविते, ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर प्रभावीपणे तयार होतो.

• आत्ताच खरेदी करा, नंतर देय करा - या स्कीमसाठी त्यांच्या pay-in-3 किंवा pay-in-4 पर्यायांसाठी क्रेडिट तपासणीची आवश्यकता नाही, ज्यामुळे खरेदी करण्याचा लवचिक मार्ग प्रदान होतो. वेळेवर रिपेमेंट तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये सकारात्मक योगदान देतात, हळूहळू तुमचा स्कोअर सुधारतो.

• मोठे सिक्युरिटी डिपॉझिट - सुरक्षित लोन ॲप्लिकेशन्ससाठी मोठ्या सिक्युरिटी डिपॉझिट ऑफर करणे, जसे की होम किंवा ऑटो लोनसाठी, कमी क्रेडिट स्कोअरसाठी काउंटरबॅलन्स करण्यास मदत करू शकते. हे वाढलेले कोलॅटरल लेंडरची रिस्क कमी करते, ज्यामुळे त्यांना तुम्हाला लोन ऑफर करण्यासाठी अधिक अनुकूल बनते.

अद्याप कठीण असताना, हे पर्याय इतिहास स्थापित करू शकतात आणि खूपच कमी CIBIL स्कोअरसह फायनान्सिंग ॲक्सेस करू शकतात.

शून्य किंवा निगेटिव्ह कडून तुमचा CIBIL स्कोअर कसा बनवावा

सकारात्मक रेकॉर्ड सुरू करणे हा शून्य किंवा नकारात्मक स्कोअर तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. येथे काही टिप्स आहेत:

1. सुरक्षित कार्ड उघडा आणि मासिक बॅलन्स पूर्णपणे आणि वेळेवर भरून त्याचा जबाबदारीने वापर करा. तुम्ही क्रेडिट चांगले मॅनेज करू शकता हे दर्शविते.

2. कुटुंबातील सदस्याच्या कार्डवर अधिकृत यूजर बना. त्यांचा चांगला इतिहास तुमच्या रिपोर्टमध्ये जोडला जाऊ शकतो.

3. बँक, युनियन किंवा P2P लेंडरकडून लहान क्रेडिट बिल्डर लोन घ्या. मासिक देयके रिपोर्ट होतात.

4. खरेदीसाठी पे लेटर पर्याय वापरा आणि कोणत्याही चुकलेल्या तारखेशिवाय शेड्यूलवर इंस्टॉलमेंट भरा.

5. खूप जास्त कठोर चौकशी टाळण्यासाठी ॲप्लिकेशन्स मर्यादित करा. केवळ परवडणाऱ्या रकमेसाठी अप्लाय करा.

6. तुमचा रिपोर्ट नियमितपणे तपासा आणि कोणत्याही त्रुटी आढळल्यास त्वरित विवाद करा. तुमचा खरा स्कोअर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी अचूक डाटा आवश्यक आहे.

6-12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ निरंतर आणि जबाबदार वापरासह, तुम्ही कोणत्याही गोष्टीपासून त्वरित CIBIL स्कोअर तयार करू शकता. कमी बॅलन्स आणि शून्य मिस्ड पेमेंट्सचे ध्येय.

निष्कर्ष

शून्य किंवा नकारात्मक क्रेडिट स्कोअरमुळे लोन मंजूर करणे खूपच कठीण होऊ शकते. परंतु गोष्टी बदलणे शक्य आहे. क्रेडिट काळजीपूर्वक वापरणे सुरू करणे आणि वेळेवर बिल भरणे सकारात्मक रेकॉर्ड आणि स्कोअर तयार करते. तुमचा रिपोर्ट तपासल्याने तुमचा स्कोअर खूपच कमी का आहे याबद्दल स्पष्टता मिळते. सिक्युअर्ड कार्ड, क्रेडिट बिल्डर प्रॉडक्ट्स आणि पे लेटर सारखे पर्याय तुम्हाला जबाबदारपणे क्रेडिट मॅनेज करतात हे प्रदर्शित करू शकतात. परिश्रम आणि संयमासह, तुम्ही कोणत्याही रेकॉर्डशिवाय निरोगी CIBIL स्कोअरवर जाऊ शकता आणि तुम्हाला आवश्यक असलेले फायनान्सिंग ॲक्सेस करू शकता.