कार लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअर

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 02:28 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

आजकाल कन्झ्युमर ड्युरेबल लोन हा एक प्रसिद्ध ऑप्शन आहे. कारण स्वतःची कार असणे हे आता लक्झरी मानले जात नाही परंतु आजच्या समाजातील गरजा आहे. वाढत्या ऑटोमोटिव्ह खर्चामुळे प्रत्येकाला कार खरेदी करणे शक्य नाही. या परिस्थितीत कर्ज संबंधित आहेत. कार खरेदी करण्यासाठी सर्वात लोकप्रिय निवड म्हणजे कंझ्युमर ड्युरेबल लोन, ऑटो लोन म्हणूनही संदर्भित आहे. तथापि, कार लोन प्राप्त करण्यासाठी हे सोपे नाही. तुमचा सिबिल स्कोअर कार लोन मिळविण्याच्या तुमच्या क्षमतेचे प्रमुख निर्धारक आहे.

कार लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअर काय आहे?

कंझ्युमर ड्युरेबल लोनसाठी, कार लोनसाठी पात्र होण्यासाठी आवश्यक कार लोनसाठी सर्वात कमी क्रेडिट स्कोअर किमान सिबिल स्कोअर म्हणून ओळखले जाते. 300 ते 900 पर्यंतच्या तुमच्या क्रेडिट नोंदीचा तीन अंकी संख्यात्मक सारांश हा तुमचा CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड) स्कोअर आहे. कार लोनसाठी तुमची पात्रता तसेच तुम्हाला प्रदान केलेल्या इंटरेस्ट रेट निवडण्यासाठी हा एक प्रमुख घटक आहे.

क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी आणि उत्तम क्रेडिट स्कोअर

क्रेडिट स्कोअर रेंज वर्णन
800 आणि त्यावरील (उत्कृष्ट) या क्रेडिट स्कोअर असलेले व्यक्ती कमी जोखीम असलेले कर्जदार मानले जातात, अनुकूल अटींसह सुलभ लोन संपादन सुलभ करतात.
750 पासून 799 (चांगला) या श्रेणीत पडल्याने प्रशंसनीय क्रेडिट रेकॉर्डचे संकेत मिळते, ज्यामुळे क्रेडिट ॲप्लिकेशन मंजुरीची शक्यता वाढते.
 
701 पासून 749 (निष्पक्ष) या श्रेणीतील कर्जदार सामान्यपणे कर्जदारांद्वारे कमी जोखीम म्हणून पाहिले जातात, ज्यामुळे सुरळीत कर्ज मंजुरी मिळते.
 
601 पासून 700 (कमी) येथे असलेल्या व्यक्तींना 'सबप्राईम' कर्जदारांना लेबल केले जाऊ शकते, ज्यांना जास्त जोखीम असल्यामुळे नवीन क्रेडिट सुरक्षित करण्यात आव्हाने सामोरे जावे लागतात.
300 पासून 599 (खराब) या ब्रॅकेटमधील स्कोअर असलेल्यांना नवीन क्रेडिट मिळविण्यात अडथळे येऊ शकतात. नाकारण्याची शक्यता असल्याने पुढील क्रेडिट ॲप्लिकेशन्सवर पुनर्निर्माण करण्याचा सल्ला दिला जातो.

 

कार लोनसाठी चांगला CIBIL स्कोअर काय आहे?

कार लोनसाठी, 750 CIBIL स्कोअर किमान स्कोअर आहे. तथापि, जर तुमचा स्कोअर जवळपास 900 असेल, तर तुम्ही चांगल्या इंटरेस्ट रेटसाठी बार्गेन करण्याच्या आणि लोनसाठी मंजूर होण्याच्या शक्यता वाढविण्याच्या स्थितीत चांगले असाल.

कार लोन स्वीकारण्यासाठी तुमचे ॲप्लिकेशन मिळविण्याच्या शक्यता वाढविण्याव्यतिरिक्त, उच्च क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त करण्यास मदत होते, ज्यामुळे तुमच्यासाठी वेळेवर लोन परत करणे सोपे होईल.

कार लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यासाठी विचारात घेतलेले घटक

कार लोनसाठी तुमच्या ॲप्लिकेशनचे मूल्यांकन करताना लेंडर तुमच्या क्रेडिट स्कोअर व्यतिरिक्त अनेक अतिरिक्त परिवर्तनीय विचारात घेतात. यामध्ये तुमचे उत्पन्न, नोकरी सुरक्षा, कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर आणि भूतकाळातील क्रेडिट इतिहास समाविष्ट आहे. तुमच्या ॲप्लिकेशनवर प्रक्रिया करण्यापूर्वी, लेंडर तुमच्याकडे उत्पन्नाचा विश्वसनीय स्त्रोत आणि लोनसाठी ठोस रिपेमेंट रेकॉर्ड असल्याची खात्री करू इच्छितात.

कार लोनसाठी माझा सिबिल स्कोअर कसा वापरला जातो?

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कार लोन मंजूर करायचे की नाही याच्या निर्धारणासाठी एक प्रमुख घटक आहे. हे तुमच्या पत पात्रतेच्या कर्जदारांसाठी आणि लोन परतफेड करण्याची क्षमता यासाठी गेज म्हणून काम करते. याचा अर्थ, उच्च क्रेडिट स्कोअर असा आहे की तुम्ही कमी जोखीमदार कर्जदार आहात, तर कमी स्कोअरमुळे कर्जदार संशयास्पद होऊ शकतात.

मजबूत क्रेडिट स्कोअरच्या सहाय्याने चांगल्या अटी आणि इंटरेस्ट रेट्सची वाटाघाटी करून दीर्घकालीन परवडणारी क्षमता प्राप्त केली जाऊ शकते. त्याऐवजी, कमी क्रेडिट स्कोअरमुळे इंटरेस्ट रेट्स वाढू शकतात किंवा कदाचित तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनला नकार दिला जाऊ शकतो.

कार लोनसाठी CIBIL स्कोअर कार लोन पात्रतेवर परिणाम करतो का?

होय, कार लोनसाठीची तुमची पात्रता तुमच्या सिबिल स्कोअरद्वारे प्रभावित केली जाते. तुमची क्रेडिट पात्रता आणि विवेकपूर्ण कर्ज पद्धती तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये दिसून येतात, ज्यामुळे कर्जदार तुमचा अर्ज स्वीकारतील अशी शक्यता वाढते. तथापि, कमी क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला कार लोन मिळविण्यापासून किंवा त्यामुळे जास्त इंटरेस्ट रेट्स मिळवण्यापासून प्रतिबंधित करू शकतो.

त्यामुळेच ऑटो लोन व्यतिरिक्त अन्य लोन, क्रेडिट कार्ड आणि फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शनसाठी मंजूर होण्यासाठी उच्च क्रेडिट स्कोअर राखणे महत्त्वाचे आहे.

कार लोनसाठी अप्लाय करताना अनुसरावयाच्या स्टेप्स

कार लोनसाठी अप्लाय करण्याची तपशीलवार प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे:

स्टेप 1: बँकला किंवा कोणत्याही फायनान्शियल संस्थांना भेट देऊन वाहन लोन ॲप्लिकेशन पूर्ण करा.

स्टेप 2: कार लोनसाठी तुमची पात्रता निर्धारित करा आणि वाहन प्रकार, शहर, ब्रँड, रक्कम, रिपेमेंट टर्म, रोजगार स्थिती, उत्पन्न, प्राधान्यित EMI, पगार बँक अकाउंट आणि वैयक्तिक माहितीसह विविध क्षेत्रांमधून तुमची निवड करा. त्यानंतर, पुढे सुरू ठेवण्यासाठी "सर्व ऑफर्स पाहा" वर क्लिक करा.

स्टेप 3: सर्वोत्तम लोन ऑफर निवडा किंवा कॉल करून लेंडर किंवा बँक कस्टमर सर्व्हिसमधून मदत मिळवा.

स्टेप 4: कार लोनसाठी तुमचा ऑनलाईन अर्ज सादर केल्यानंतर त्वरित, कंडिशनल ई-मंजुरी प्राप्त करा. फायनान्शियल संस्था तुमच्या आवडीच्या ऑटोमोबाईल लोनसाठी तुम्हाला पात्र आहे का हे पाहण्यासाठी ॲप्लिकेशन प्रक्रियेचा भाग म्हणून तुमच्या सिबिल स्कोअरचा ऑटोमॅटिकरित्या रिव्ह्यू करेल. जर असेल तर, ते तुमचे ॲप्लिकेशन तुमच्या आवडीच्या लेंडरकडे ट्रान्समिट करतील.

कमी इंटरेस्ट रेट्सवर कार लोन प्राप्त करण्यासाठी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

• उच्च क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुम्हाला कार लोन दिले जाण्याची शक्यता अधिक वाढते.
• हे कमी इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त करण्यात मदत करते, ज्यामुळे लोनची एकूण किंमत कमी होण्यास मदत होते.
• हे तुमच्या पत पात्रतेचे कर्जदार आणि लोनची परतफेड करण्याची क्षमता याच्या गेज म्हणून काम करते.
• जबाबदारपणे पैसे उधार घेण्यास सक्षम असल्याने उच्च क्रेडिट स्कोअरमध्ये दिसून येते, जे तुमची कर्ज जोखीम कमी करते.
• तुमचे लोन ॲप्लिकेशन नाकारले जाऊ शकते किंवा कमी क्रेडिट स्कोअर असल्यामुळे तुम्ही जास्त इंटरेस्ट रेट्स भरू शकता.
• अन्य फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शन तसेच ऑटो लोनसाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त ठेवणे महत्त्वाचे आहे.

कार लोनसाठी तुमचा सिबिल स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासावा?

या असंगत प्रक्रियेसह तुमचा CIBIL स्कोअर ऑनलाईन तपासणे सोपे आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर शोधण्यासाठी खालील कृती करा:
• क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेडच्या (CIBIL) अधिकृत वेबसाईटवर जा.
• 'तुमचा मोफत CIBIL स्कोअर आणि रिपोर्ट मिळवा' निवडा'.
• तुमची संपर्क माहिती, पॅन कार्ड क्रमांक, नाव आणि जन्मतारीख प्रदान करा.
• तुमच्या ओळखीची पुष्टी करण्यासाठी तुमच्या नोंदणीकृत मोबाईल क्रमांकावर दिलेला ओटीपी वापरा.
• तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट आणि CIBIL स्कोअर पाहा आणि सेव्ह करा.

लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी कार लोनसाठी सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

• तुमचा CIBIL स्कोअर उभारण्यासाठी, कोणतीही चुकीची किंवा चुकीची ओळख करण्यासाठी तुमच्या CIBIL रिपोर्टचा काळजीपूर्वक आढावा घ्या. त्यानंतर, त्या समस्यांना योग्य ठेवण्याचा प्रयत्न करा.
• अनेक क्रेडिट विनंती त्वरित सादर करणे कधीही चांगली कल्पना नाही.
• लवकरात लवकर कोणतेही देय न केलेले कर्ज किंवा विलंब शुल्क भरण्याचा प्रयत्न करा.
• शेड्यूलवर तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल आणि EMI भरले आहेत हे विश्वास ठेवा.
• तुमचा सिबिल स्कोअर उभारण्यासाठी तुम्ही तुमचे मागील सर्व बिल आणि चुकलेले देयक सेटल करण्याचा सल्ला दिला जातो.
• चांगला CIBIL स्कोअर ठेवण्यासाठी, तुमच्या क्रेडिट कार्ड मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त खर्च करण्याचा प्रयत्न करा.

निष्कर्ष

कार लोनसाठी तुमच्या ॲप्लिकेशनचे परिणाम अधिकांशतः तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असतात. तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढविण्याव्यतिरिक्त, उच्च क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुम्हाला चांगला इंटरेस्ट रेट प्राप्त करण्यास मदत होऊ शकते. उच्च क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी कमी क्रेडिट वापर दर आणि नियमित देयके राखणे महत्त्वाचे आहे.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

जर तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर नसेल तर देय प्रदर्शित करणारे वर्तमान बँक स्टेटमेंट वाढते, वार्षिक बोनस किंवा अधिक उत्पन्न तुमच्या फायनान्शियल हेल्थची पडताळणी करते. हे डॉक्युमेंटेशन तुमच्या लोन दायित्वांची पूर्तता करण्याच्या क्षमतेची खात्री देऊन कार लोनसाठी मंजुरी प्रक्रिया त्वरित करण्यास मदत करते.

बहुतांश बँका आणि कर्जदार ऑन-रोड किंमतीच्या 90% पर्यंत किंवा एक्स-शोरुम रकमेच्या 100% पर्यंत कर्जाची परवानगी देतात.

ऑटो लोन्सची कमाल सात वर्षे किंवा 84 महिन्यांची मुदत असते. या संक्षिप्त कालावधीमध्ये रिपेमेंट होणे आवश्यक आहे.

होय, ओरिजिनेशन फी, प्रोसेसिंग फी आणि प्रीपेमेंट दंडासह ऑटो लोनशी संबंधित काही खर्च आहेत.

तुमचे बिल शेड्यूलवर भरा, अनावश्यक अकाउंट उघडणे टाळा, कमी क्रेडिट कार्ड बॅलन्स राखून ठेवा आणि तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा.

750 सिबिल स्कोअर सामान्यपणे चांगला मानला जातो आणि कार लोन मंजूर होण्याच्या शक्यतेत सुधारणा होऊ शकते.

ऑटो लोनसाठी मंजुरीची वेळ ऑनलाईन अर्जांसाठी एक ते दोन दिवसांपर्यंत आणि वैयक्तिक प्रक्रियेसाठी एका आठवड्यापर्यंत असू शकते.

कार लोनसाठी अप्लाय करताना, इंटरेस्ट रेट्स, लोनच्या अटी, आवश्यक डाउन पेमेंट, फी आणि पात्रता शर्ती लक्षात घ्या.