CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून तुमचे नाव कसे हटवावे?

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 01:00 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून तुमचे नाव हटवा हा नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न आहे. तथापि, त्याचे मुख्य कारण काय आहे हे तुम्हाला माहित आहे का? जर तुम्ही यापूर्वी पेमेंट वगळले असेल किंवा फायनान्शियल चुकीच्या मॅनेजमेंटमध्ये सहभागी असाल तर तुमचे नाव CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमध्ये दिसू शकते. हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते आणि भविष्यात क्रेडिट कार्ड किंवा लोन मिळविण्यासाठी ते अधिक आव्हानात्मक बनवू शकते. तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड पुनर्वसन करण्यासाठी आणि CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून तुमचे नाव हटवण्यासाठी, तुम्ही घेऊ शकणाऱ्या अनेक पावले आहेत. 

तुमचे क्रेडिट दुरुस्त करणे आणि मजबूत आर्थिक प्रतिष्ठा विकसित करण्यासाठी या ब्लॉगमध्ये तुम्हाला जे करायचे आहे ते आम्ही अचूकपणे जाऊ. आता, चला CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून नाव हटवण्याची प्रक्रिया तपासूया.

CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट म्हणजे काय?

सिबिल डिफॉल्टर यादीमध्ये असे लोक समाविष्ट आहेत ज्यांनी त्यांचे क्रेडिट कार्ड बिल भरले नाही किंवा वेळेवर कर्ज परत दिलेले नाहीत ते सिबिल डिफॉल्टर यादीमध्ये सूचीबद्ध केले आहेत. तसेच, ज्यांनी वारंवार चुकविलेले देयके देखील या लिस्टवर समाविष्ट केले आहेत. जर तुमचे नाव यादीमध्ये असेल तर तुम्हाला हाय-रिस्क कर्जदार मानले जाते आणि भविष्यात क्रेडिट प्राप्त करण्यात कठीणता असू शकते.

ट्रान्सयुनियन CIBIL कोणत्याही डिफॉल्टर यादी राखत नाही, कोणताही क्रेडिट ब्युरो डिफॉल्टर यादी जारी करत नाही.

क्रेडिट कार्ड किंवा लोनसाठी अप्लाय करताना वैयक्तिक क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर तुमचा क्रेडिट स्कोअर वापरतात, जसे की गहाण किंवा ऑटो लोन. ते तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डच्या मदतीने लोन रिपेमेंट करण्याच्या तुमच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करू शकतात. वेळेवर देयक करण्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढतो; दुसऱ्या बाजूला, विलंब पेमेंटमुळे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचा काही काळापूर्वी रेकॉर्ड केलेल्या डिफॉल्ट होतात, ज्यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर कमी होतो. 

तसेच, क्रेडिट कार्ड किंवा लोन ॲप्लिकेशन्स नाकारल्याने कमी स्कोअर होऊ शकते. लोकप्रिय गृहितकेच्या विरुद्ध, क्रेडिट ब्युरो त्यांच्या पुस्तकांवर सिबिल सारख्या डिफॉल्टरची यादी राखत नाही. ते कर्ज देणाऱ्या संस्थांनी सादर केलेले कस्टमर डाटा बदलण्यास असमर्थ आहेत. जर तुम्हाला त्यावर असण्याविषयी चिंता असेल तर त्यासारखी कोणतीही सूची नसल्याचे तुम्हाला आराम होऊ शकते.

तुमच्या रिपोर्टमधून CIBIL सूट-फाईल केलेले अकाउंट कसे हटवावे?

स्टेप्स खालीलप्रमाणे आहेत: -
   

1. सेटलमेंटसाठी लेंडरशी संपर्क साधत आहे
कर्जदाराचा पहिला अभ्यासक्रम बँक किंवा इतर फायनान्शियल संस्थेने कर्ज भरले नाही तर कर्ज न भरल्यास अदालतीच्या सेटलमेंटपर्यंत पोहोचण्याचा प्रयत्न करणे हा आहे. 

यामुळे न्यायालयाच्या बाहेरील लेंडरकडे सेटलमेंट करणे शक्य होते. जर सेटलमेंट पूर्ण झाले असेल तर ते न्यायालयाने मंजूर केले पाहिजे आणि कर्जदाराचे मुकदमा काढून टाकणे आवश्यक आहे. कर्जदाराने कर्जाची पूर्णपणे प्रतिपूर्ती केल्याशिवाय, प्रारंभिक ऐकण्यापूर्वी प्रकरण रद्द केले जाणार नाही हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे. तसेच, कर्जदाराने CIBIL सारख्या क्रेडिट ब्युरोला सेटलमेंटचा अहवाल देणे आवश्यक आहे.

2. सेटलमेंटचे परिणाम
जरी हे व्यावहारिक उपाय म्हणून दिसू शकते, तरीही कर्जदारांना सेटल करण्याच्या परिणामांविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. सेटलमेंटनंतर, कर्जदाराच्या CIBIL रिपोर्टमध्ये "सेटल केलेले" स्टेटस दाखवले जाईल, जे सात वर्षांपर्यंत तेथे राहू शकते. कर्जदाराला कर्जदाराद्वारे जास्त जोखीम म्हणून पाहिले जाऊ शकते अशा शक्यतेमुळे, हे नोटेशन पुढील लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मिळवणे कठीण करू शकते.

3. सेटलमेंटसाठी पर्याय
जर सेटलमेंट रक्कम भरण्यास असमर्थ असेल तर कर्जदाराला त्यांच्या प्रकरणावर तर्क देण्यासाठी न्यायालयात जाणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, कर्जदार न्यायालयाच्या नियमानुसार लोन लिहिण्याचा किंवा कमी सेटलमेंट ऑफर करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो. दुसऱ्या बाजूला, "लिखित" स्थिती भविष्यातील क्रेडिट संभावना कमी करू शकते आणि "सेटल केलेल्या" स्थितीसाठी समान प्रत्याघात करू शकते.

डिफॉल्टरची यादी कशी टाळावी?

1. संभाव्य डिफॉल्टची काळजी घेणे
आजारपण किंवा बेरोजगारी यासारखे अप्रत्याशित आयुष्य घडते. त्यामुळे कर्ज परतफेड करणे कठीण होऊ शकते. जर तुम्हाला ही समस्या दिसल्यास, तुम्ही टार्निश्ड क्रेडिट रेकॉर्ड टाळण्यासाठी सक्रिय उपाययोजना करणे आवश्यक आहे.

2. लोन कालावधी वाढविणे
एक्सटेंशन मिळविण्याविषयी तुमच्या बँकेसोबत बोला आणि तुम्हाला अधिक वेळ का हवा आहे याची मजबूत प्रकरण तुमच्याकडे आहे याची खात्री करा. आर्थिक अडचण कमी करून आणि मासिक देयके कमी करून, हे वेळेवर पेबॅक करण्यास मदत करू शकते.

3. EMI डिफेरलची विनंती
नोकरीचे नुकसान किंवा वैद्यकीय अडचणी यासारख्या परिस्थितीत, ईएमआय विलंबाची विनंती करणे थोडे शिथिलता प्रदान करू शकते. ही लोकप्रिय निवड नाही, परंतु ते चांगल्या वाटाघाटीसह प्राप्त केले जाऊ शकते. लक्षात ठेवा की प्रतीक्षा करण्यासाठी काही अतिरिक्त शुल्क असू शकतात.

4. परिणामांना ओळखणे
लोनवर विशेषत: उद्देशाने अनुपलब्ध पेमेंट, वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात आणि गंभीर कायदेशीर परिणाम होऊ शकतात. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा सल्ला आणि सहाय्य शोधण्याद्वारे जोखीम कमी केली जाणे आवश्यक आहे.

5. की प्रतिबंध आहे
लोन डिफॉल्टचे नकारात्मक परिणाम सक्रिय होऊन टाळता येतात आणि शक्य तितक्या लवकर मदत मिळवू शकतात. जर तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल स्थिरतेचे संरक्षण करायचे असेल तर तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधणे आणि इतर पर्यायांची तपासणी करणे प्राधान्य बनवा.

सिबिल डिफॉल्टर स्थिती लोन मंजुरीवर परिणाम करेल का?

• जर लेंडर तुम्हाला डिफॉल्टर म्हणून ओळखतो तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी होईल कारण तो तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर दिसेल. खराब क्रेडिट स्कोअरमुळे, लोन मिळवणे कठीण होते.

• जर तुम्ही कमी क्रेडिट स्कोअर असताना लोन प्राप्त करू शकता तर लेंडर तुम्हाला उच्च इंटरेस्ट रेट आकारू शकतो. यामुळे कर्ज घेण्याचा खर्च वाढतो आणि लोनची एकूण रक्कम वाढते.

• हे परिणाम टाळण्यासाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त ठेवणे आवश्यक आहे. तुम्ही निरंतरपणे ऑन-टाइम क्रेडिट कार्ड देयके आणि ईएमआय देयके करून हे पूर्ण करू शकता.

डिफॉल्टरच्या यादीमध्ये काय केले जाऊ शकत नाही?

CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून नाव हटवण्यासाठी तुम्ही खालील महत्त्वाच्या गोष्टी आहेत. ते आहेत: -
1. कंट्रोल नंबर (सीएन) ओळखणे
नियंत्रण क्रमांक (सीएन) हा एक नऊ अंकी क्रमांक आहे जो तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज कराल तेव्हा तुम्हाला दिला जाईल. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचा ॲक्सेस मिळविण्यासाठी हा नंबर आवश्यक आहे. तसेच, हे प्रक्रिया वेगवान करते आणि क्रेडिटर्सना तुमच्या क्रेडिट नोंदी प्रभावीपणे ट्रॅक करणे शक्य करते.

2. क्रेडिट माहिती अहवाल (सीआयआर) पडताळा
तुमचा क्रेडिट स्कोअर नोंदविण्यासाठी आणि तुमचे नाव डिफॉल्टरची यादी काढून टाकण्यासाठी तुमचा क्रेडिट माहिती रिपोर्ट (सीआयआर) प्राप्त करा. कोणतेही डिफॉल्टेड लोन्स किंवा ॲडव्हान्सेस या रिपोर्टमध्ये हायलाईट केले जातात, ज्यामुळे तुम्हाला त्वरित ॲड्रेस आणि दुरुस्ती करण्याची क्षमता मिळते.

3. तुमचा क्रेडिट कार्ड वापर मर्यादित करा
अनेक क्रेडिट कार्ड असल्याने तुमची डिफॉल्ट संधी वाढवते कारण ते क्रेडिटवर मजबूत रिलायन्स दर्शविते. तुमच्या मालकीच्या क्रेडिट कार्डची संख्या कमी करणे ही जोखीम कमी करते आणि चांगले फायनान्शियल मॅनेजमेंट दाखवते.

4. लोनचा तपशील तपासा.
तुमच्या सिबिल रिपोर्टमधील मागील देय (DPDs) आणि थकित लोन रक्कम व्हेरिफाय करा. तुमची वास्तविक आर्थिक परिस्थिती निर्धारित करण्यात ही एक महत्त्वाची टप्पा आहे आणि आवश्यक असल्यास, सुधारणात्मक कृती करणे आवश्यक आहे.

5. ऑन-टाइम देयके
तुम्ही नियमितपणे तुमच्या थकित क्रेडिट दायित्वांचे पेमेंट करणे महत्त्वाचे आहे. पात्र मासिक हप्ते (ईएमआय) प्राधान्य दिले पाहिजेत आणि व्यक्ती तुमचे बिल वेळेवर भरून वेळेनुसार त्यांचे क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतात.

निष्कर्ष

तुम्ही येथे सूचीबद्ध केलेल्या गोष्टी करून तुमचा क्रेडिट इतिहास वाढवू शकता आणि ठोस आर्थिक प्रतिष्ठा स्थापित करू शकता. तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर उभारू शकता आणि CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून नाव हटवू शकता, जरी काही वेळ लागू शकतो आणि काम करू शकतो. त्यामुळे, तुमच्या पैशांची जबाबदारी घ्या आणि अधिक समृद्ध भविष्यासाठी प्रयत्न करा.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

प्रथम, तुमच्या सर्व बँक कर्जाचे पेमेंट करा. पुढे, ना-हरकत प्रमाणपत्र (एनओसी) करिता बँकेला विनंती करा. तुमचे नाव डिफॉल्टरची यादी काढून टाकण्यासाठी, तुमच्याकडे हे प्रमाणपत्र असणे आवश्यक आहे. NOC प्राप्त केल्यानंतर आणि तुमचा थकित बॅलन्स भरल्यानंतर, तुमचे नाव CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून हटवले जाईल.

सिबिल डिफॉल्टच्या तारखेपासून सात वर्षांसाठी बिल केले जाते. वित्तीय इतिहासात (बँक किंवा एनबीएफसी) येथे पैलू दिसून येतात ज्यामुळे पत योग्यता निर्धारित करण्याच्या प्रक्रियेचा विचार केला जाऊ शकतो. 

तुम्हाला तुमच्या बँकेशी संपर्क साधावा लागेल आणि आऊट-ऑफ-कोर्ट सेटलमेंट मान्य करावे लागेल. जर बँक मंजूर झाली तर तुम्हाला उर्वरित लोन बॅलन्स भरावा लागेल. त्यानंतर कोर्टला या देयकाची सूचना दिली जाईल आणि प्रकरण बंद होईल.

डिफॉल्टर कॅटेगरी अंतर्गत तुमचे नाव तपासण्यासाठी, तुम्हाला CIBIL च्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्यावी लागेल, जिथे तुम्हाला तुमचा रिपोर्ट मिळेल अशी माहिती प्रदान करू शकता. 

डिफॉल्टरची कारावास येणार नाही. आरोपी व्यक्तीने थकित रक्कम परत करणे आवश्यक आहे कारण ते नागरी अपराध आहे, कारण वैयक्तिक कर्ज असुरक्षित आहेत.

होय, स्कॅमर्स तुमच्या आधार, PAN, अकाउंट नंबर इ. मधून माहिती वापरून तुमच्या नावावर लोन प्राप्त करू शकतात. त्यामुळे, तुम्ही वैयक्तिक माहिती उघड करताना सावधगिरी वापरणे आवश्यक आहे.

जर तुम्हाला शॉर्ट-टर्म लोनची आवश्यकता असेल तर सिबिल स्कोअर अनिवार्य आवश्यकता नाही.

लोन प्राप्त करणाऱ्या CIBIL डिफॉल्टरची शक्यता खूपच कमी आहे.

तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधा आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधून सेटल केलेली स्थिती हटविण्यासाठी सेटल केलेली स्थिती क्लोज केलेली स्थिती रुपांतरित करण्यास सांगा. लक्षात ठेवा की तुमची विनंती मंजूर करण्याचा किंवा नाकारण्याचा कर्जदाराचा निर्णय तुमच्या वेळेवर देयकांचा रेकॉर्ड, कर्जदाराशी तुमचे कनेक्शन इत्यादींसह इतर अनेक विचारांवर अवलंबून असेल.

बँक किंवा कर्जदार तुमच्या CIBIL रेकॉर्डमधून "लिखित-ऑफ स्थिती" डिलिट करेल. परंतु, तुमच्या सिबिल रिपोर्टमध्ये दाखवण्यासाठी 30 दिवस लागू शकतात आणि कधीकधी 45 किंवा 60 दिवस लागू शकतात.

CIBIL कोणतीही डिफॉल्टर लिस्ट ठेवत नाही. तथापि, हे कमाल सात वर्षांसाठी तुमच्या क्रेडिट नोंदीचा रेकॉर्ड ठेवा.

होय, एखाद्या व्यक्तीने CIBIL अधिकृत वेबसाईटवरून चुकीची एन्ट्री हटवण्याची विनंती सादर करू शकतात.