होम लोनसाठी किमान CIBIL स्कोअर

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 फेब्रुवारी, 2024 02:58 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

स्वतःचे घर असणे हे अधिकांश लोकांचे स्वप्न आहे. जर मंजूर झाले तर होम लोन्स शक्य करतात. पात्रता मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर क्रेडिट स्कोअर तपासतात. तुमचा सिबिल स्कोअर जितका जास्त असेल, तुमची शक्यता तितकी चांगली असेल. बँक आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या सध्या किमान 650-750 स्कोअरला प्राधान्य देतात. क्रेडिट रेटिंग भारतातील होम लोन मंजुरीवर कसा परिणाम करते हे समजून घेऊया.

होम लोन मंजुरीसाठी किमान सिबिल स्कोअर काय आहे?

जर अर्जदाराकडे किमान 650-700 CIBIL स्कोअर असेल तर भारतातील बहुतांश प्रमुख बँक आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या होम लोनला मंजूरी देतात. काही लेंडर 600-650 च्या क्रेडिट स्कोअरसाठी लोनला मंजूरी देऊ शकतात, परंतु इंटरेस्ट रेट जास्त आहेत.

क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी आणि उत्तम क्रेडिट स्कोअर

सिबिल स्कोअर 300-900 दरम्यान असते, 900 हा सर्वोच्च स्कोअर असतो. 750 वरील स्कोअर उत्कृष्ट मानले जाते आणि तुम्हाला कमी जोखीम असलेले कर्जदार म्हणून दर्शविते जे वेळेवर कर्ज परतफेड करतात. 700 आणि 750 दरम्यानचा स्कोअर चांगला आहे, 650 आणि 700 योग्य आहे, 600 आणि 650 मध्ये सुधारणा आवश्यक आहे आणि 600 पेक्षा कमी आहे.

नियम म्हणून, 750 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर होम लोन मंजुरीची शक्यता वाढवते. स्कोअर जेवढे जास्त, लोन देणाऱ्याच्या अटी व शर्ती जितके चांगले असतात तितके उत्तम.

होम लोनसाठी चांगला CIBIL स्कोअर काय आहे?

होम लोन पात्रतेसाठी लेंडर 750 आणि त्यापेक्षा अधिकचा सिबिल स्कोअर पाहतात. 700-750 श्रेणीमधील स्कोअरमध्ये उच्च मंजुरी दर देखील आहेत. भारतातील वर्तमान सरासरी स्कोअर 734 असल्याने, 750+ स्कोअरचे उद्दीष्ट तुम्हाला इतर अर्जदारांपेक्षा जास्त लाभ देते. उच्च क्रेडिट रेटिंग सहजपणे कमी इंटरेस्ट रेटसह होम लोन सुरक्षित करण्यास मदत करते.

होम लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यासाठी विचारात घेतलेले घटक

सिबिल स्कोअर आवश्यक असताना, होम लोन मंजुरी देण्यापूर्वी लेंडर इतर घटकांचाही विचार करतात:

• उत्पन्नाची स्थिरता आणि एकूण मासिक उत्पन्नाची रक्कम
• जॉब प्रोफाईल आणि व्यवसाय
• वर्तमान कर्ज आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड
• मालमत्ता आणि गुंतवणूक
• रोजगाराचा कालावधी
• घरासाठी डाउनपेमेंटची रक्कम
• प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स आणि मूल्यांकन

कमी क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार चांगल्या क्रेडिट रेटिंगसह सह-अर्जदार निवडून पात्रता सुधारू शकतात. कॉल घेण्यापूर्वी एकूणच प्रोफाईलचे मूल्यांकन केले जाते.

होम लोनसाठी माझा सिबिल स्कोअर कसा वापरला जातो?

क्रेडिट सवयी निश्चित करण्यासाठी आणि विश्लेषण करण्यासाठी लेंडर CIBIL रिपोर्ट तपासतात:

• कर्जदारांमध्ये तुमचे एकूण थकित कर्ज
• क्रेडिट अकाउंटचे प्रकार - क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन्स, ऑटो लोन्स इ.
• लोन/क्रेडिट कार्डसाठी नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स आणि चौकशी
• क्रेडिट वापर गुणोत्तर
• वेळेवर रिपेमेंटची फ्रिक्वेन्सी
• डिफॉल्ट रेकॉर्ड आणि लेखी कर्ज

क्रेडिटचा विवेकपूर्ण वापर, वेळेवर रिपेमेंट आणि कमी कर्जाचा भार दर्शविणारी निरोगी क्रेडिट प्रोफाईल होम लोन ॲप्लिकेशन मजबूत करते.

सिबिल स्कोअर होम लोन पात्रतेवर परिणाम करतो का?

होय, होम लोन पात्रता निर्धारित करण्यात सिबिल स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावते.

• 700 पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदारांकडे कमी स्कोअर असलेल्यांपेक्षा होम लोन मंजुरीची शक्यता जास्त आहे.
• अनेक लेंडर 650 च्या खालील CIBIL स्कोअरसाठी होम लोन ॲप्लिकेशन्स लक्षणीयरित्या नाकारतात.
• कमी सिबिल स्कोअर उत्कृष्ट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांच्या तुलनेत 1-3% पर्यंत जास्त व्याजदर आकर्षित करतात.
• लोन मंजुरीची शक्यता कमी होण्यासाठी गरीब स्कोअर्स तुमच्या क्रेडिट पात्रतेवर प्रतिकूल परिणाम करतात.

त्यामुळे, होम लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे आणि स्कोअर वाढविण्यासाठी स्टेप्स घेणे सल्ला दिला जातो.

होम लोनसाठी अप्लाय करताना अनुसरावयाच्या स्टेप्स

अनुसरण करण्याच्या स्टेप्स येथे आहेत:

• लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट्स, प्रोसेसिंग फी आणि पात्रता निकषांवर बँक आणि एचएफसी सारख्या लेंडरचे मूल्यांकन करा. तुमच्या बजेटसाठी अनुरुप 2-3 पर्याय शॉर्टलिस्ट करा.
• तुमचे CIBIL, इक्विफॅक्स आणि CRIF हाय मार्क क्रेडिट स्कोअर तपासा. आकर्षक इंटरेस्ट रेट्ससाठी 750+ स्कोअरचे ध्येय.
• ओळख पुरावा, पत्त्याचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट, सॅलरी स्लिप, कर्जदाराच्या आवश्यकतांवर आधारित कर रिटर्न यासारख्या डॉक्युमेंट संकलित करा.
• तुमच्या उत्पन्नानुसार ऑनलाईन होम लोन कॅल्क्युलेटर आणि EMI परवडणारी क्षमता वापरून तुमची लोन पात्रता अंदाज घ्या.
• आवश्यक असल्यास तुमचा क्रेडिट वापर गुणोत्तर कमी करण्यासाठी महाग क्रेडिट कार्ड बिल भरा.
• लेंडर आणि होम लोन ॲप्लिकेशन फॉर्मला आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करा.
• एकदा शॉर्टलिस्ट केल्यानंतर बँकेच्या अधिकृत मूल्यांकनाद्वारे तुमच्या प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन करा.
• लोन ऑफर स्वीकारण्यापूर्वी तुमच्या प्रोफाईलवर आधारित चांगल्या अटी आणि दरांसाठी वाटाघाटी करा.

कमी इंटरेस्ट रेट्सवर होम लोन प्राप्त करण्यासाठी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

• उच्च सिबिल स्कोअर किमान डॉक्युमेंट्स सह त्वरित होम लोन मंजुरी सुरक्षित करण्यास मदत करते. लेंडर सहजपणे मंजुरी लोन, निरोगी क्रेडिट सवयी पाहतात.
• चांगले क्रेडिट रेटिंग चांगल्या इंटरेस्ट रेट्सची वाटाघाटी करण्यास मदत करते. कमी जोखीम अनुभवामुळे कर्जदारांना 750 पेक्षा जास्त स्कोअर असलेले कमी दर देऊ करतात. फरक मोठ्या प्रमाणात 1-2% सामान्य दरांपेक्षा मोठा असू शकतो.
• सब-स्टँडर्ड स्कोअर्ससाठी आकारले जाणारे उच्च प्रोसेसिंग शुल्क सेव्ह करते. कर्जदार 700 च्या खालील स्कोअरसाठी उच्च प्रशासकीय किंवा प्रक्रिया शुल्क आकारतात.
• चांगल्या सिबिल स्कोअरद्वारे सक्षम केलेल्या प्रक्रियेमुळे जलद लोन प्रोसेसिंग आणि वितरण.
• जर तुमच्याकडे उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असेल तर उच्च लोन पात्रता रक्कम मंजूर केली जाते.
• उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे, भविष्यात कमी दराने गहाण ठेवण्यासाठी टॉप-अप लोन सुलभपणे ॲक्सेस करण्याची क्षमता.

तुमचा CIBIL स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासावा

तुम्ही तुमचा CIBIL रिपोर्ट ऑनलाईन प्राप्त करून नियमितपणे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासू शकता. या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

• अधिकृत CIBIL वेबसाईट किंवा ॲपला भेट द्या
• 'तुमचा सिबिल स्कोअर मिळवा' पर्यायावर क्लिक करा.
• तुमचे PAN तपशील प्रदान करा, रजिस्टर करा आणि पेमेंट करा. शुल्क प्रति रिपोर्ट रु. 550 पासून सुरू.
• नवीनतम स्कोअरसह पासवर्ड-संरक्षित CIBIL रिपोर्ट त्वरित ईमेल केला जाईल.
• क्रेडिट रेकॉर्ड, करंट लोन आणि रिपेमेंट ट्रॅक रेकॉर्ड यासारखे तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक तपासा.
• त्रुटीसाठी वैयक्तिक तपशील रिव्ह्यू करा, जर असल्यास, ते दुरुस्त करणे आवश्यक आहे.
• सिबिल व्यतिरिक्त, तुम्ही इक्विफॅक्स आणि क्रिफ हायमार्क सारख्या इतर ब्युरोससह वर्षातून एकदा तुमचा क्रेडिट स्कोअर मोफत तपासू शकता.

होम लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

जर कमी असेल तर तुमचा सिबिल स्कोअर त्वरित सुधारण्यासाठी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:

• सातत्याने चांगल्या क्रेडिट रेकॉर्डसाठी सर्व क्रेडिट कार्ड आणि लोन EMI मासिक भरा. अगदी थोडा विलंब स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो.
• एकूण क्रेडिट मर्यादेच्या 30% च्या आत क्रेडिट कार्ड बिल ठेवा. उच्च वापर गुणोत्तर सिग्नल क्रेडिट हंगर.
• एकाधिक लोन किंवा क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन्स जलदपणे टाळा कारण ते क्रेडिट हंगर येथे संकेत देते.
• EMI कमी करण्यासाठी आणि क्रेडिट भार कमी करण्यासाठी एकाधिक लोन एकत्रित करण्यासाठी एक परवडणारी लोन रक्कम म्हणून एकत्रित करा.
• नकारात्मक टिप्पणी काढून टाकण्यासाठी व्यावसायिक मदतीद्वारे लोन फोरक्लोजर किंवा सेटल केलेले लोन काढून टाका.
• डिफॉल्ट होऊ शकणाऱ्या खराब क्रेडिट रेकॉर्डसह कोणासाठीही लोनवर को-साईनिंग टाळा.
• औपचारिक विवाद निराकरणाद्वारे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील त्रुटी तपासा आणि सुधारित करा.
• वैयक्तिक, ऑटो आणि होम लोन सारख्या सुरक्षित आणि असुरक्षित लोनचे निरोगी मिश्रण कालांतराने तयार करा.

निष्कर्ष

750 आणि त्यावरील सिबिल स्कोअर आरामदायीपणे प्रमुख लेंडरसह होम लोनसाठी पात्रता निकष पूर्ण करते. चांगले क्रेडिट रेटिंग तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्सवर गणनीय लोन रक्कम कर्ज घेण्याचा पर्याय उघडते. त्यामुळे, आजच तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर देखरेख करणे सुरू करा आणि त्यास सतत वाढविण्यासाठी पावले उचला. लक्षात ठेवा, चांगला सिबिल स्कोअर तुम्हाला तुमच्या होम लोनवर मोठ्या प्रमाणात शक्ती, निवड आणि मोठी बचत देतो.

बँकिंगविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

होय, तुमचा सिबिल क्रेडिट स्कोअर होम लोन पात्रता मूल्यांकन करण्यासाठी आणि इंटरेस्ट रेट निर्धारित करण्यासाठी बँकांसाठी सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे.

होम लोन मिळविण्यासाठी 600 पेक्षा कमी स्कोअर असलेल्या सिबिल डिफॉल्टर्ससाठी कठीण आहे. तथापि, विशेष लेंडरसह उच्च इंटरेस्ट रेट्सवर आणि कोलॅटरल प्रदान करून पर्याय अस्तित्वात आहेत. जर इतर घटक मजबूत असतील तर ते सेटल केलेले/लिखित ऑफ अकाउंट कमी करू शकतात.

650 पेक्षा कमी सिबिल स्कोअरसह होम लोन मिळवणे आव्हानात्मक आहे, परंतु शक्य आहे. तुम्ही चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसह सह-अर्जदार प्रदान करून पात्रता सुधारू शकता. कर्जाचा कालावधी किंवा कमी डाउनपेमेंट निवडणे देखील मदत करते.

अर्जदाराच्या उत्पन्न, रिपेमेंट क्षमता, क्रेडिट स्कोअर आणि प्रॉपर्टी मूल्यानुसार कमाल मंजूर होम लोन रक्कम ₹10 लाख ते ₹3 कोटी पर्यंत बदलते. उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअर जास्त असल्यास, कर्जदारांनी मंजूर केलेली लोन पात्रता रक्कम जास्त असते.

₹1.5 लाख आणि ₹2 लाखांपर्यंतच्या होम लोनवर दिलेली मुख्य आणि व्याज, अनुक्रमे कलम 80C आणि 24 अंतर्गत प्रत्येक वर्षी कर कपातीसाठी पात्र आहे. हे करपात्र उत्पन्न कमी करते, ज्यामुळे दरवर्षी लक्षणीय कर बचत होते.