होम लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअर

होम लोन मंजुरीसाठी किमान सिबिल स्कोअर किती आहे?

जर अर्जदाराचा किमान सिबिल स्कोअर 650-700 असेल तर भारतातील बहुतांश प्रमुख बँक आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या होम लोन मंजूर करतात. काही लेंडर 600-650 च्या क्रेडिट स्कोअरसाठी लोन मंजूर करू शकतात, परंतु इंटरेस्ट रेट्स जास्त आहेत.

क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर

सिबिल स्कोअर 300-900 दरम्यान असतो, 900 हा सर्वोच्च स्कोअर आहे. 750 पेक्षा जास्त स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो आणि तुम्हाला कमी-जोखीम कर्जदार म्हणून दर्शविते जे वेळेवर लोन रिपेमेंट करतात. 700 आणि 750 दरम्यानचा स्कोअर चांगला आहे, 650 आणि 700 चांगला आहे, 600 आणि 650 मध्ये सुधारणा आवश्यक आहे आणि 600 पेक्षा कमी खराब आहे.

मुख्य नियम म्हणून, 750 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर होम लोन मंजुरीची शक्यता वाढवते. स्कोअर जितका जास्त, तितके चांगल्या अटी व शर्ती लेंडर ऑफर करतात.

होम लोनसाठी चांगला सिबिल स्कोअर काय आहे?

लेंडर होम लोन पात्रतेसाठी 750 आणि त्यावरील CIBIL स्कोअर अनुकूलपणे पाहतात. 700-750 श्रेणीतील स्कोअरमध्ये देखील उच्च मंजुरी दर आहेत. भारतातील वर्तमान सरासरी स्कोअर 734 असल्याने, 750+ स्कोअरचे ध्येय तुम्हाला इतर अर्जदारांपेक्षा चांगले बनवते. उच्च क्रेडिट रेटिंग कमी इंटरेस्ट रेटसह सहजपणे होम लोन सुरक्षित करण्यास मदत करते.

होम लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यासाठी विचारात घेतलेले घटक

CIBIL स्कोअर आवश्यक असताना, लेंडर होम लोन मंजूर करण्यापूर्वी इतर घटकांचा विचार करतात:

• उत्पन्न स्थिरता आणि एकूण मासिक उत्पन्नाची रक्कम
• जॉब प्रोफाईल आणि प्रोफेशन
• वर्तमान कर्ज आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड
• मालमत्ता आणि गुंतवणूक
• रोजगाराचा कालावधी
• घरासाठी डाउनपेमेंटची रक्कम
• प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स आणि मूल्यांकन

कमी क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार चांगल्या क्रेडिट रेटिंगसह सह-अर्जदार निवडून पात्रता सुधारू शकतात. कॉल घेण्यापूर्वी एकूण प्रोफाईलचे मूल्यांकन केले जाते.

होम लोनसाठी माझा सिबिल स्कोअर कसा वापरला जातो?

लेंडर क्रेडिट सवयी निश्चित करण्यासाठी आणि विश्लेषण करण्यासाठी CIBIL रिपोर्ट तपासतात:

• लेंडरमध्ये तुमचे एकूण थकित लोन
• क्रेडिट अकाउंटचे प्रकार - क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, ऑटो लोन इ.
• लोन/क्रेडिट कार्डसाठी नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स आणि चौकशी
• क्रेडिट वापर रेशिओ
• वेळेवर रिपेमेंटची फ्रिक्वेन्सी
• डिफॉल्ट रेकॉर्ड आणि लोन राईट ऑफ

क्रेडिटचा विवेकपूर्ण वापर, वेळेवर रिपेमेंट आणि कमी लोन भार दर्शविणारे निरोगी क्रेडिट प्रोफाईल होम लोन ॲप्लिकेशनला मजबूत करते.

सिबिल स्कोअर होम लोन पात्रतेवर परिणाम करतो का?

होय, होम लोन पात्रता निर्धारित करण्यात CIBIL स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावतो.

• 700 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना कमी स्कोअर असलेल्यांपेक्षा होम लोन मंजुरीची शक्यता जास्त असते.
• अनेक लेंडर 650 पेक्षा कमी CIBIL स्कोअरसाठी होम लोन ॲप्लिकेशन्स पूर्णपणे नाकारतात.
• उत्कृष्ट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांच्या तुलनेत कमी CIBIL स्कोअर 1-3% पर्यंत जास्त इंटरेस्ट रेट्स आकर्षित करतात.
• खराब स्कोअर तुमच्या क्रेडिट पात्रतेवर प्रतिकूल परिणाम करतात, ज्यामुळे लोन मंजुरीची शक्यता कमी होते.

त्यामुळे, होम लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे आणि स्कोअर वाढविण्यासाठी पावले उचलण्याचा सल्ला दिला जातो.

होम लोनसाठी अप्लाय करताना फॉलो करण्याच्या स्टेप्स

फॉलो करण्याच्या स्टेप्स येथे आहेत:

• लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट्स, प्रोसेसिंग फी आणि पात्रता निकषांवर बँक आणि HFC सारख्या लेंडरचे मूल्यांकन करा. तुमच्या बजेटला अनुरुप 2-3 पर्याय शॉर्टलिस्ट करा.
• तुमचा CIBIL, इक्विफॅक्स आणि CRIF हाय मार्क क्रेडिट स्कोअर तपासा. आकर्षक इंटरेस्ट रेट्ससाठी 750+ स्कोअरचे ध्येय.
• लेंडरच्या आवश्यकतेनुसार ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट, सॅलरी स्लिप, टॅक्स रिटर्न यासारखे डॉक्युमेंट्स कलेक्ट करा.
• तुमच्या इन्कमनुसार ऑनलाईन होम लोन कॅल्क्युलेटर आणि EMI परवडणारी क्षमता वापरून तुमच्या लोन पात्रतेचा अंदाज घ्या.
• आवश्यक असल्यास तुमचा क्रेडिट वापर रेशिओ कमी करण्यासाठी महागडे क्रेडिट कार्ड बिल भरा.
• लेंडर आणि होम लोन ॲप्लिकेशन फॉर्मला आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करा.
• एकदा शॉर्टलिस्ट केल्यानंतर बँकेच्या अधिकृत व्हॅल्यूअरद्वारे तुमच्या प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन करा.
• लोन ऑफर स्वीकारण्यापूर्वी तुमच्या प्रोफाईलवर आधारित चांगल्या अटी आणि रेट्ससाठी वाटाघाटी करा.

कमी इंटरेस्ट रेट्सवर होम लोन प्राप्त करण्यासाठी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

• उच्च CIBIL स्कोअर किमान डॉक्युमेंट्ससह जलद होम लोन मंजुरी सुरक्षित करण्यास मदत करतो. लेंडर निरोगी क्रेडिट सवयी पाहून सहजपणे लोन मंजूर करतात.
• चांगले क्रेडिट रेटिंग चांगल्या इंटरेस्ट रेट्सची वाटाघाटी करण्यास मदत करते. कमी रिस्क धारणामुळे लेंडर 750 पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना कमी रेट्स ऑफर करतात. फरक सामान्य दरांपेक्षा मोठे 1-2% असू शकतो.
• सब-स्टँडर्ड स्कोअरसाठी आकारले जाणारे जास्त प्रोसेसिंग फी सेव्ह करते. लेंडर 700 पेक्षा कमी स्कोअरसाठी जास्त ॲडमिन किंवा प्रोसेसिंग फी आकारतात.
• चांगल्या CIBIL स्कोअरद्वारे सक्षम केलेल्या स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंगमुळे जलद लोन प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल.
• जर तुमच्याकडे उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असेल तर उच्च लोन पात्रता रक्कम मंजूर केली जाते.
• उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे, भविष्यात कमी रेट मध्ये मॉर्टगेज साठी सहजपणे टॉप-अप लोन्स ॲक्सेस करण्याची क्षमता.

तुमचा सिबिल स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासावा

तुम्ही तुमचा CIBIL रिपोर्ट ऑनलाईन मिळवून नियमितपणे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासू शकता. या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

• अधिकृत CIBIL वेबसाईट किंवा ॲपला भेट द्या
• 'तुमचा CIBIL स्कोअर मिळवा' पर्यायावर क्लिक करा.
• तुमचे PAN तपशील प्रदान करा, रजिस्टर करा आणि पेमेंट करा. फी सुरुवात ₹ 550 प्रति रिपोर्ट.
• नवीनतम स्कोअरसह पासवर्ड-संरक्षित CIBIL रिपोर्ट त्वरित ईमेल केला जाईल.
• क्रेडिट रेकॉर्ड, वर्तमान लोन आणि रिपेमेंट ट्रॅक रेकॉर्ड यासारख्या तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक तपासा.
• त्रुटीसाठी वैयक्तिक तपशील रिव्ह्यू करा, जर असल्यास, ते दुरुस्त करणे आवश्यक आहे.
• CIBIL व्यतिरिक्त, तुम्ही इक्विफॅक्स आणि CRIF हायमार्क सारख्या इतर ब्युरोसह वर्षातून एकदा तुमचा क्रेडिट स्कोअर मोफत तपासू शकता.

होम लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल तर त्वरित सुधारण्यासाठी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:

• सातत्याने चांगल्या क्रेडिट रेकॉर्डसाठी सर्व क्रेडिट कार्ड आणि लोन EMI मासिक भरा. अगदी थोडा विलंब देखील स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो.
• क्रेडिट कार्ड बिल एकूण क्रेडिट मर्यादेच्या 30% च्या आत ठेवा. उच्च वापर रेशिओ सिग्नल क्रेडिट हंगर.
• एकाधिक लोन किंवा क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन्स त्वरित टाळा कारण ते क्रेडिट हंगरवर सूचित करते.
• ईएमआय कमी करण्यासाठी आणि क्रेडिट भार कमी करण्यासाठी एकाधिक लोन्स एका परवडणाऱ्या लोन रकमेमध्ये एकत्रित करा.
• नकारात्मक टिप्पणी काढून टाकण्यासाठी व्यावसायिक मदतीद्वारे लोन फोरक्लोजर किंवा सेटल केलेले लोन क्लिअर करा.
• खराब क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीसाठी लोनवर को-साईन करणे टाळा जे डिफॉल्ट करू शकतात.
• औपचारिक विवाद निराकरणाद्वारे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील त्रुटी तपासा आणि दुरुस्त करा.
• वेळेनुसार पर्सनल, ऑटो आणि होम लोन सारख्या सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनचे योग्य मिश्रण बनवा.

निष्कर्ष

750 आणि त्यावरील CIBIL स्कोअर आघाडीच्या लेंडरसह होम लोनसाठी पात्रता निकषांची आरामदायीपणे पूर्तता करतो. चांगले क्रेडिट रेटिंग तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्सवर मोठ्या प्रमाणात लोन रक्कम लोन घेण्याचे पर्याय उघडते. त्यामुळे, आजच तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर देखरेख सुरू करा आणि ते स्थिरपणे वाढविण्यासाठी पावले उचला. लक्षात ठेवा, चांगला CIBIL स्कोअर तुम्हाला तुमच्या होम लोनवर वाटाघाटी करण्याची क्षमता, निवड आणि मोठी बचत देतो.