आपको अपना फिक्स्ड डिपॉजिट क्यों नहीं तोड़ना चाहिए?

फिक्स्ड डिपॉजिट पैसे बचाने के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट की समय से पहले निकासी का अर्थ होता है, मेच्योरिटी अवधि से पहले आपके निवेश या बचत का शीघ्र डेबिट होना. मेच्योरिटी से पहले FD को ब्रेक न करने के कुछ कारण हैं क्योंकि वे बैंक द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर दंड, टैक्स और कम ब्याज़ दरों जैसी आपदाओं का कारण बनते हैं. 

वित्तीय हानियों को दूर करने के लिए सावधि जमा के समय से पहले बैंक द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों को देखना आवश्यक है. एफडी तोड़ने से पहले यह सुनिश्चित करें कि इन्वेस्ट की गई राशि की लागत, लाभ और विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और परिस्थितियों को पूरा करते हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट क्या है?

सावधि जमा एक बैंक खाते में जमा प्रकार होता है जहां मूलधन राशि किसी निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है. सावधि जमा की अवधि उस व्यक्ति द्वारा निर्धारित की जाती है जो धन निवेश करता है. यह अवधि कई दिनों से वर्षों तक भिन्न हो सकती है. मेच्योरिटी अवधि के अंत में, मूलधन राशि कंपाउंड ब्याज़ के साथ वापस कर दी जाती है. 

एफडी को स्थिर माना जाता है क्योंकि वापसी की दरें बचत खाते की तुलना में बेहतर ब्याज दर के साथ निर्धारित की जाती हैं. ब्याज दर जमाकर्ता द्वारा निर्धारित राशि और अवधि पर निर्भर करती है. FD अकाउंट भारत के सभी नागरिकों के साथ-साथ NRI द्वारा खोले जा सकते हैं.

मेच्योरिटी से पहले FD तोड़ने से क्यों बचें?

परिपक्वता से पहले एफडी तोड़ना लाभदायक नहीं है. तथापि, एफडी की आपातकालीन आहरण के दौरान अर्थपूर्ण हो सकता है. फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने की प्रक्रिया समय लेने वाली और जटिल विधि है. इसमें कई बैंक प्रतिनिधियों से मिलना और विभिन्न शर्तों के साथ विभिन्न फॉर्म भरना शामिल है. 

अगर आप एफडी तोड़ना चाहते हैं, तो आपको इसे निकालना चाहिए जब निवेश अपेक्षाकृत नया हो. इसके परिणामस्वरूप पैसे कम हो जाते हैं. 

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको मेच्योरिटी से पहले FD क्यों नहीं तोड़ना चाहिए:

• फिक्स्ड डिपॉजिट की समय से पहले निकासी पर लगाया गया दंड एक प्रमुख कारण है कि आपको अपनी एफडी को तोड़ना क्यों नहीं चाहिए. यह ब्याज दर को कम करता है या आप अपनी मूल राशि को भी खो सकते हैं. अगर अन्य जगह इन्वेस्ट किया जाता है, तो समय से पहले निकासी से प्राप्त राशि अर्जित ब्याज़ से कम होती है. 

भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार, एफडी की समय से पहले आहरण के मामले में बैंकों को दंड लगाने की अनुमति है. इसलिए अधिकांश बैंक ब्याज के 0.50% से 1.00% तक दंड लेता है जिससे बहुत नुकसान होता है. यह इन्वेस्टर के फाइनेंशियल लक्ष्यों को भी नुकसान पहुंचा सकता है. 

• परिपक्वता अवधि से पहले एफडी निकालने से ब्याज की दर कम होती है जो एफडी परिपक्व होने पर अर्जित की जाती. एफडी की लंबी अवधि के परिणामस्वरूप एफडी की कम अवधि से अधिक ब्याज दरें होती हैं. ब्याज़ दर एफडी की समय से पहले निकासी के लिए कम होती है, जो भी दंड के साथ होती है. 

इसलिए शास्ति और कम ब्याज दर के संयोजन से निवेश पर न्यूनतम आय उत्पन्न होती है. कुछ मामलों में, FD की समय से पहले निकासी पर अतिरिक्त टैक्स देयताएं लागू होती हैं

इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं?

एफडी के प्रारंभिक आहरण से पैसे खोने से बचने के लिए कुछ विकल्प उपलब्ध हैं. ये विकल्प एक कारण प्रदान करते हैं कि परिपक्वता से पहले एफडी को क्यों नहीं तोड़ना चाहिए. इनमें से कुछ विकल्प हैं:

• फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन: FD निकालने के बजाय, फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन लिया जा सकता है. ब्याज़ दर अकाउंट में डिपॉजिट की गई राशि पर भुगतान की गई ब्याज़ से 1% से 2% तक है. हालांकि, यह ब्याज दर बैंक से बैंक में भिन्न होती है. अधिकांश बैंक डिपॉजिटर को अपने फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट से लोन के रूप में 90% का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं. 

• फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग तकनीक: फिक्स्ड डिपॉजिट के विकल्प के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति है लैडरिंग प्रोसेस. इस प्रक्रिया में विभिन्न मेच्योरिटी अवधि और ब्याज़ दरों के साथ कई फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम में FD के इन्वेस्टमेंट को वितरित करना शामिल है. 

इस दृष्टिकोण का उद्देश्य निवेश पर नियमित प्रतिफल सुनिश्चित करना और नियमित समय पर निधि प्राप्त करना है. यह निवेश तकनीक वित्तीय अनुशासन प्रदान करती है और धन का निर्माण करती है. इन्वेस्टर मेच्योरिटी अवधि के बाद प्राप्त पैसे को दोबारा इन्वेस्ट कर सकता है. 

• स्वीप-इन FD: बैंक द्वारा इन्वेस्टर को स्वीप-इन FD प्रदान किया जाता है, जो इन्वेस्टर को सेविंग अकाउंट से फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में अतिरिक्त फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है. ऑटो स्वीप फीचर बचत खाते में पहुंच राशि पर उच्च ब्याज दर प्रदान करता है. इस सुविधा के लिए, सावधि जमा और बचत खाता को जोड़ा जाना चाहिए. यह बढ़ती लिक्विडिटी प्रदान करता है और कस्टमर की ज़रूरतों के अनुसार सुविधाजनक है.

फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ना या निकालना कब लाभदायक होता है?

हालांकि अधिकांश मामलों में एफडी तोड़ना लाभदायक नहीं है, फिक्स्ड डिपॉजिट निकालने की लागत और लाभ पहले से जानना आवश्यक है ताकि आप मूल्यांकन कर सकें कि आपको मेच्योरिटी से पहले अपनी एफडी को क्यों नहीं तोड़ना चाहिए. हालांकि, एफडी निकासी कुछ मामलों में लाभदायक हो सकती है, जैसे

• अगर आपको उच्च निवेश का अवसर मिलता है जो दंड हानि और कम ब्याज दर से निपट सकता है. इस स्थिति में एफडी तोड़ना लाभदायक हो सकता है.

• एमरजेंसी के मामले में एफडी तोड़ना अभी भी डेट में उच्च ब्याज़ लेने की तुलना में एक बेहतर विकल्प है.

• अगर दंड कम है और ब्याज़ दर बढ़ गई है, तो एफडी तोड़ना और राशि को दोबारा इन्वेस्ट करना एक बेहतर विकल्प है.

• अगर आप लोन का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो अतिरिक्त टैक्स और क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने के बजाय FD को तोड़ना और पैसे का भुगतान करना बेहतर विकल्प है.

निष्कर्ष

फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक सुरक्षित और विश्वसनीय होते हैं ताकि किसी की बचत पर अधिक पैसा कमाया जा सके. यह इसे एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है. एफडी को टर्म डिपॉजिट भी कहते हैं. कुछ कारण हैं कि आपको अपनी एफडी को क्यों नहीं तोड़ना चाहिए, जिसमें नुकसान के लिए इन्वेस्टमेंट में गिरावट और एफडी की समय से पहले निकासी या बदलाव द्वारा उच्च ब्याज़ दर शामिल हैं.