नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
5Paisa रिसर्च टीम
अंतिम अपडेट: 14 सितंबर, 2023 01:20 PM IST
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कंटेंट
- परिचय
- एनपीएस में ब्याज दर
- नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) की विशेषताएं और लाभ
- NPS अकाउंट के प्रकार
- NPS अकाउंट कैसे खोलें?
- एनपीएस की गणना कैसे की जाती है?
- NPS निकाले गए पैसे का उपयोग कैसे करें?
परिचय
अधिकांश लोग जानते हैं कि राष्ट्रीय पेंशन स्कीम क्या है. ठीक है, राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) भारत में एक सरकारी आधारित पेंशन योजना है. भारतीय नागरिक इस प्लान में 65 वर्ष तक आसानी से इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिसके बाद वे रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल रूप से मजबूत जीवन का लाभ उठा सकते हैं. इसलिए, NPS स्कीम का मुख्य लक्ष्य एक समग्र रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है जो आपको रिटायरमेंट के बाद आरामदायक जीवन जीने की अनुमति देता है.
इस पेंशन स्कीम में प्रति वर्ष 9% से 12% की ब्याज़ दर है. इस स्कीम के लिए निवेश की न्यूनतम राशि रु. 250 है. इसलिए, इन्वेस्टर आसानी से किफायती इन्वेस्टमेंट राशि का लाभ उठा सकते हैं, जिससे शुरू हो सकता है.
एनपीएस में ब्याज दर
नीचे दिए गए NPS स्कीम का विवरण आपको प्लान में निवेश करने में मदद करेगा.
सुनिश्चित करें कि इस स्कीम के लिए नामांकन करने से पहले, आप पात्रता मानदंडों को ध्यान से पढ़ते हैं और समझते हैं कि NPS स्कीम क्या है.
NPS स्कीम की अवधि | 65 वर्ष की आयु तक इन्वेस्टमेंट संभव है. |
मेच्योरिटी राशि | यह शुरुआत में आपके द्वारा निवेश की गई राशि पर भारी भरोसा करता है. |
ब्याज दर | 9% से 12% प्रतिवर्ष. |
न्यूनतम निवेश राशि | रु. 250 से शुरू/- |
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) की विशेषताएं और लाभ
1. कर लाभ
राष्ट्रीय पेंशन योजना विभिन्न प्रकार के टैक्स कटौतियों के लिए दरवाजे खोलती है. यह इनकम टैक्स एक्ट 1961 के अनुसार संभव है.
2. मजबूत इन्वेस्टमेंट फ्लेक्सिबिलिटी
स्कीम के इस रूप में, निवेशक अपने निवेश को नियंत्रित करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. इसका मतलब है कि वे अपने समय पर निवेश करने पर कितना नियंत्रण लेना चाहते हैं. अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट को एडमिनिस्टर करना चाहते हैं, तो आप ऑटो-चॉइस के विकल्प पर टैप कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट को डायरेक्ट करना चाहते हैं, तो एक विशिष्ट एसेट क्लास के लिए स्काउट करना सबसे अच्छा है.
3. लिक्विडिटी विकल्प
आमतौर पर दो प्रकार के अकाउंट होते हैं जिनके माध्यम से आप योगदान करने का विकल्प चुन सकते हैं. टियर II और टियर I क्रमशः वे अकाउंट हैं. दोनों स्तरों में ऑफर करने के लिए पर्याप्त राशि के लाभ हैं. इसलिए, आप इनका उपयोग कई लिक्विडिटी उद्देश्यों के लिए भी कर सकते हैं.
4. आंशिक निकासी
आपातकालीन स्थितियां चेतावनी के बिना हो सकती हैं. ऐसे मामलों में, अगर आपको कुछ फाइनेंशियल सहायता चाहिए, तो NPS के लाभ आपकी मदद कर सकते हैं. यह स्कीम आपको एक निश्चित समय में आंशिक निकासी करने की अनुमति देती है.
अगर आप रिटायरमेंट अवधि के लिए अपनी बचत को लेवल करना चाहते हैं, तो NPS आपका गाइड बन सकता है. हालांकि, यह केवल उन लोगों के लिए उपयोगी है जो लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट करने के लिए तैयार हैं. इसलिए, कृपया सावधान रहें.
NPS अकाउंट के प्रकार
नेशनल पेंशन स्कीम इंडिया अपने यूज़र के लिए दो अलग-अलग प्रकार के अकाउंट का लाभ उठाती है. टियर I और टियर II ऑपरेशन के विभिन्न अकाउंट हैं. जबकि टियर मैं एक डिफॉल्ट अकाउंट हूं, टियर II स्वैच्छिक ऐड-ऑन के रूप में योगदान देता है. इस स्कीम पर टैप करने वाला कोई भी व्यक्ति अनिवार्य रूप से एक टायर I अकाउंट चुनना चाहिए.
विवरण | टियर I अकाउंट | टियर II अकाउंट |
निकासी | अनुमति नहीं हैं | अनुमति है |
अधिकतम NPS योगदान | अपरिमित | अपरिमित |
स्टेटस | डिफॉल्ट | डिफॉल्ट |
टैक्स exemption | प्रति वर्ष रु. 2 लाख तक | सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए- रु. 1.5 लाख. |
न्यूनतम एनपीएस योगदान | रु. 500 से रु. 1,000 | रु 250 |
NPS अकाउंट कैसे खोलें?
अब, आप आराम से अपने घर के भीतर इस अकाउंट को आसानी से खोल सकते हैं. NPS अकाउंट ऑफलाइन खोलने के लिए आपको शारीरिक रूप से मौजूद रहने की भी आवश्यकता नहीं है. इसलिए, आप इसके बजाय ऑनलाइन अकाउंट खोल सकते हैं. यह आपके लिए प्रोसेस को सुविधाजनक, तेज़ और आसान बनाने में मदद करता है. इसलिए, एनपीएस स्कीम का विवरण प्राप्त होने के बाद, आप अकाउंट खोलने के साथ आगे बढ़ सकते हैं.
यह सुनिश्चित करें कि अपने अकाउंट को ऑनलाइन खोलने के लिए, आपके अकाउंट से लिंक अपना आधार, PAN और मोबाइल नंबर होना महत्वपूर्ण है. अगर आप लंबी प्रोसेस नहीं करना चाहते हैं, तो OTP जनरेशन का विकल्प चुनना बेहतर है. OTP जनरेट होने के बाद, आपको अपने मोबाइल फोन पर नोटिफिकेशन प्राप्त होगा. इसके साथ, आपको NPS लॉग-इन के दौरान PRAN मिलेगा.
एनपीएस की गणना कैसे की जाती है?
जब आप राष्ट्रीय पेंशन स्कीम के बारे में सोच रहे हैं और इसमें इन्वेस्टमेंट कैसे करें, तो यह समझना भी बुद्धिमानी होती है कि इस स्कीम की सही गणना कैसे करें. यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे संभव बना सकते हैं-
A = P (1+R/n) nt
● R का अर्थ ब्याज़ दर है
● P का अर्थ मूलधन है
● T का अर्थ है अवधि
● N का अर्थ है कि ब्याज कई बार कंपाउंड हो गया है.
आपके संदर्भ के लिए NPS स्कीम का अनुमान लगाने का एक छोटा सा उदाहरण यहां दिया गया है-
आपकी आयु 40 वर्ष है, और आपका मासिक योगदान ₹4,000 है. पेंशन अकाउंट में कम से कम 23 वर्षों से अधिक जोड़ना बेहतर है. इसलिए, अगर हम मानते हैं कि ब्याज़ दर प्रति वर्ष 10% है, तो आप आगे बढ़ने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
NPS निकाले गए पैसे का उपयोग कैसे करें?
भारत में पेंशन के लिए किए जा सकने वाले अन्य सभी इन्वेस्टमेंट के बीच, एनपीएस स्कीम सबसे पसंदीदा है. इसके कई कारण हैं. चूंकि यह एक लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट है, इसलिए यह लॉन्ग-टर्म सेविंग भी करने के लिए एक बेहतरीन तरीके के रूप में काम करता है. हालांकि, एनपीएस आपको लगातार पैसे निकालने की अनुमति नहीं देता है, क्योंकि यह आपके नकद प्रवाह को रोक सकता है.
इसके परिणामस्वरूप, लगभग दस वर्षों के बाद परिणामी राशि निकालना संभव है. इसलिए, मौजूदा NPS भी केवल एक बार संभव है. इसका मतलब यह है कि एक बार जब आप अपने NPS पैसे वर्षों के बाद निकाल लेते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट दिनों के लिए पर्याप्त बैकअप प्राप्त कर सकते हैं. आप इसका उपयोग अपने बच्चों की शिक्षा, नया घर खरीदने या अन्य आवश्यक खरीद के लिए भी कर सकते हैं.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
हां, NPS सभी भारतीय नागरिकों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो खुद को एक बेहतरीन रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहते हैं. आप अपने रिटायरमेंट दिनों के लिए इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए नेशनल पेंशन स्कीम की पात्रता पढ़ सकते हैं.
NPS अच्छे लिक्विडिटी विकल्प प्रदान करने में मदद कर सकता है, एक सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट सिस्टम है और आंशिक निकासी की अनुमति देता है. टैक्स लाभ भी इसके साथ आते हैं.
हां, ऐसा संभव है. हालांकि, इस स्कीम के तहत लगभग दस वर्ष बिताने के बाद ही यह संभव है. इस अवधि समाप्त होने के बाद, आवश्यकतानुसार स्कीम से बाहर निकलना भी संभव है.
राष्ट्रीय पेंशन स्कीम अभी उपलब्ध है. आप इसके बारे में पर्याप्त जानकारी एकत्र करने के लिए सरकारी पोर्टल पर जा सकते हैं.