डिपॉझिट सर्टिफिकेट

डिपॉझिट सर्टिफिकेट म्हणजे काय?

डिपॉझिट सर्टिफिकेट किंवा सीडी हे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) द्वारे जारी केलेले डिमटेरियलाईज्ड फिक्स्ड-इन्कम फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट आहे. सुरुवातीपासून, पे-आऊट रक्कमेची हमी आहे.
कोणतीही शेड्यूल्ड कमर्शियल बँक किंवा ऑल-इंडिया फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन सीडी जारी करू शकते. ते फेस वॅल्यू सवलतीसह वितरित केले जातात. फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) प्रमाणेच, डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट (सीडी) लिखित कन्फर्मेशन म्हणून काम करते की तुम्ही ठराविक वेळेसाठी बँकेकडे पैसे ठेवले आहेत, रक्कम आणि डिपॉझिटच्या कालावधीनुसार बँकेद्वारे भरावयाच्या व्याजासह.

सीडी वर्सिज एफडी मधील फरक

डिपॉझिट सर्टिफिकेट आणि फिक्स्ड डिपॉझिट प्रत्येक प्रकारे सारखेच असतात. ते समान गोष्ट आहेत. काही बँका टाइम डिपॉझिट किंवा सीडी म्हणून फिक्स्ड डिपॉझिटचा संदर्भ देतात. त्यांच्याकडे पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंट, समान कालावधी आणि किमान डिपॉझिट आवश्यकतेपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स आहेत. एक फरक म्हणजे एफडी वाटाघाटीयोग्य नसताना, सीडी आहेत.

सीडीची वैशिष्ट्ये

सीडीची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सची तुलना येथे दिली आहे.
1. भारतात, सीडी किमान ₹1 लाख डिपॉझिटसह आणि त्या रकमेच्या पटीतही जारी केले जाऊ शकतात.
2. ऑल-इंडिया फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स आणि शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांना (एससीबी) सीडी जारी करण्यास परवानगी आहे. आरआरबी आणि सहकारी बँक सीडी जारी करण्यास असमर्थ आहेत.
3. एससीबी द्वारे जारी केलेल्या सीडीचा कालावधी तीन महिने ते एक वर्षापर्यंत असतो.
4. फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन-जारी केलेल्या सीडी मध्ये एक ते तीन वर्षांचा कालावधी आहे.
5. डिमटेरिअलाईज्ड सीडी हे डिमटेरिअलाईज्ड सिक्युरिटीज प्रमाणे एन्डॉर्समेंट किंवा डिलिव्हरीद्वारे ट्रान्सफर केले जातात.
6. सीडीसह, लॉक-इन आवश्यक नाही.
7. कर्जासाठी सीडी तारण म्हणून वापरता येणार नाही.
8. प्राप्तिकर कायद्यानुसार, ठेवीचे प्रमाणपत्र पूर्णपणे करपात्र आहे.
9. सीडी उघडपणे बदलता येणार नाही.
10. मॅच्युरिटीपूर्वी बँकद्वारे सीडी पुन्हा खरेदी केला जाऊ शकत नाही.

सीडी वर्सिज कमर्शियल पेपरमधील फरक

सीडी आणि कमर्शियल पेपर दोन प्रमुख मार्गांनी एकमेकांपेक्षा खूपच वेगळे आहेत. त्यांना कोण जारी करू शकतो प्रथम. बँका आणि वित्तीय संस्था सीडी जारी करतात. मुख्य डीलर, मोठे बिझनेस आणि ऑल-इंडिया फायनान्शियल संस्था कमर्शियल पेपर्स जारी करतात. किमान डिपॉझिट रक्कम ही दुसरी भिन्नता आहे. किमान ₹1 लाख इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता असल्यानंतर डिपॉझिट सर्टिफिकेटमध्ये त्याच्या पटीत असू शकते. याउलट, कमर्शियल पेपर केवळ ₹5 लाख किंवा अधिकच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी जारी केले जाते आणि त्यानंतरही, केवळ ₹5 लाखांच्या पटीत.

बँका भारतात सीडी कधी जारी करतात?

कोणत्याही शेड्यूल्ड कमर्शियल बँककडे सीडीच्या स्वरूपात उच्च-जोखीम दायित्व असू शकतात. काही बँक विशिष्ट कालावधीत सीडी ऑफर करण्याची शक्यता इतरांपेक्षा जास्त आहे. हे दोन मुख्य गोष्टींवर येते:
जेव्हा मजबूत क्रेडिट मागणी असते तेव्हा धीमी डिपॉझिट वाढीसह एकत्रित.
जेव्हा मार्केटची लिक्विडिटी स्थिती कठोर किंवा कठोर असते, तेव्हा कॅश नॉन-लिक्विड ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते हे दर्शविते. त्यांच्या सीडीमधील रक्कम मॅच्युअर झाल्यानंतर, इन्व्हेस्ट केलेल्या एनआरआयना घरी रिटर्न करण्याची अनुमती नाही.

डिपॉझिट सर्टिफिकेट कसे खरेदी करावे?

सीडी खरेदी आणि विक्री करणे शेअर्स खरेदी आणि विक्री करण्याच्या समान प्रक्रियेचे अनुसरण करते आणि प्रोसेस खालीलप्रमाणे आहेत:
1. खरेदीदार आणि विक्रेता दोघेही व्यवहाराची गुणवत्ता आणि किंमतीवर सहमत असणे आवश्यक आहे.
2. वितरण सूचना स्लिप विक्रेत्याद्वारे अधिकृत करण्यासाठी वापरली जाईल डिपॉझिटरी सहभागी.
3. विक्रेत्याच्या अकाउंटला डेबिट करण्याच्या सूचना आणि खरेदीदाराच्या अकाउंटमध्ये सीडी ट्रान्सफर करण्याची सूचना स्लिपवर समाविष्ट केली जाईल.
4. जर तुम्ही अद्याप स्पष्ट नसाल तर तुम्ही तज्ज्ञांचा सल्ला घेऊ शकता.

भारतात सीडी जारी करण्याचे फायदे

सीडी जारी करण्याचे फायदे आहेत, म्हणूनच अनेक इन्व्हेस्टर असे करणे निवडतात. ते खालीलप्रमाणे आहेत:

सुरक्षा: मार्केट अस्थिरतेमुळे तुमची संपत्ती कमी करण्यासाठी डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट किंवा एफडी होणार नाही. पारंपारिक इन्श्युरन्सप्रमाणे, मॅच्युरिटी वेळी खात्रीशीर रकमेसह हे पूर्णपणे सुरक्षित फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे. तुम्ही तुमच्या सीडीमध्ये इन्व्हेस्ट केलेले नुकसान आणि पैशांचा कोणताही धोका नाही, कालांतराने सातत्याने वाढेल. शॉर्ट ते मीडियम टर्मसाठी ही एक खूपच सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट आहे.

उच्च-इंटरेस्ट रेट: या वैशिष्ट्यामुळे बहुतांश इन्व्हेस्टर सीडीमध्ये काढले जातात. नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत, ज्यांच्याकडे सामान्यपणे जवळपास 4% इंटरेस्ट रेट्स असतात, ते जास्त इंटरेस्ट रेट्स प्रदान करतात, जे डिपॉझिट केलेल्या लंपसम वर 7.8% पर्यंत पोहोचू शकतात.

लवचिकता: जेव्हा तुमच्या सीडीचा विषय येतो, तेव्हा तुमच्याकडे मॅच्युअर झाल्यावर मासिक, वार्षिक किंवा लंपसम डिव्हिडंड प्राप्त करण्याचा पर्याय असतो. तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आणि रक्कम निवडण्यास स्वतंत्र आहात, परंतु ते बँकद्वारे लादलेल्या विशिष्ट निर्बंधांचे पालन करणे आवश्यक आहे. तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी त्यास कस्टमाईज करून सीडीचे जास्तीत जास्त लाभ घेऊ शकता.

कमी ते किमान मेंटेनन्स खर्च: शेअर्सच्या डिलिव्हरी, खरेदी आणि विक्रीसाठी मार्केटशी संबंधित नेहमीच ब्रोकरेज फी असते. सीडीसह, सामान्यपणे कोणतेही अतिरिक्त खर्च नाहीत. काही संस्थांसह, तुम्ही जे इन्व्हेस्ट करता तेच तुम्ही देय करता.

सारांशमध्ये, डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट जारी करणे हा शॉर्ट-टू-मीडियम-टर्म इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा सुरक्षित मार्ग आहे. कोणत्याही नशीबाने, या सीडी गाईडने तुम्हाला सीडीएस सारख्या फिक्स्ड इन्कम प्रॉडक्ट्सची वैशिष्ट्ये, पात्रता आवश्यकता, फायदे आणि लाभ समजण्यास मदत केली आहे-तसेच त्यांच्यावर इन्व्हेस्ट करणे तुमच्या भविष्यासाठी एक योग्य फायनान्शियल पाऊल का आहे हे समजून घेण्यास मदत केली आहे.

तथापि, तुम्ही तुमच्या सीडीसह पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी तुम्हाला प्रथम डिमॅट अकाउंट रजिस्टर करणे आवश्यक आहे. डीमटेरिअलाईज्ड अकाउंटला "डिमॅट अकाउंट" म्हणून संदर्भित केले जाते. डीमटेरिअलाईज्ड सिक्युरिटीज धारण करणे, जसे की सीडी साठी ऑनलाईन डिमॅट अकाउंट आवश्यक आहे. केवळ काही जलद आणि सोप्या स्टेप्समध्ये, तुम्ही डिमॅट अकाउंट सुरू करू शकता आणि तुमचे पहिले सीडी मिळवू शकता.