लेंडिंग स्टार्ट-अप फिनोवाने अनेक व्हीसी आकर्षित केले आहेत. आता त्याला घराच्या पलीकडे वाढ करणे आवश्यक आहे

जयपूरचा विचार करा आणि तो सामान्यपणे अन्य अनेक किल्ल्यांशिवाय ऊंट, हवा महल आणि जंतर मंत्राची प्रतिमा प्रतिबिंबित करतो. परंतु रॉयल टूरिस्टी लेन्सच्या पलीकडे हे शहर काही बिझनेस जेम्स उत्पन्न करत आहेत.

काही जसे AU स्मॉल फायनान्स बँक मुंबई-आधारित बँकिंग क्लस्टरची मर्यादा खंडित झाली आहे तर कार्डेखो सारख्या इतरांनी तंत्रज्ञानाच्या जगात घेतली आहे, बंगळुरू किंवा दिल्ली-एनसीआरमधून काहीतरी उपक्रम अपेक्षित असेल.

फिनोवा कॅपिटल, कर्ज देणारे स्टार्ट-अप, शहरातील यशोगाथा वाढविण्याच्या यादीत सहभागी होण्याची इच्छा आहे.

फिनोवाची स्थापना मागीलद्वारे करण्यात आली होती आयसीआयसीआय बँक श्याम टेलिलिंक आणि टाटा टेलिसर्व्हिसेस यासारख्या संस्थांसाठी काम करण्याव्यतिरिक्त सलूनच्या शिवाय आपल्या कुटुंबाच्या इमारतीच्या साहित्याशी संबंधित असलेल्या आपल्या पत्नी, सुनितासह एक्झिक्युटिव्ह मोहित साहने

बॅकस्टोरी, व्हीसी बॅकर्स

सात वर्षांपूर्वी, फिनोवा कॅपिटल ही मुख्यत्वे राजस्थानमध्ये कार्यरत आरबीआय-नोंदणीकृत नॉन-डिपॉझिट टेकिंग नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (एनबीएफसी) आहे. पंजाब, उत्तराखंड आणि बिहारमध्ये नवीन समावेश असलेल्या मध्य प्रदेश, दिल्ली-एनसीआर, छत्तीसगड, हरियाणा आणि झारखंडमध्ये देखील उपस्थिती आहे.

हे मुख्यत्वे सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (एमएसएमई) कर्ज प्रदान करते आणि हाऊसिंग लोनचा छोटासा प्रमाण देखील आहे.

संस्थापकांनी 10 कोटी रुपयांच्या प्रारंभिक भांडवलासह कृती सुरू केली होती आणि व्यवसाय वाढविण्यास मदत करण्यासाठी अनेक गुंतवणूकदारांना आकर्षित केले आहे.

याने या वर्षी नवीन आणि विद्यमान खासगी गुंतवणूकदारांकडून मार्चमध्ये जवळपास ₹450 कोटी किमतीचे सर्वात अलीकडील इन्फ्यूजन सह चार संस्थात्मक राउंड निष्पादित केले आहे. नवीन राउंडचे नेतृत्व नॉर्वेस्ट व्हेंचर भागीदार होते आणि फेअरिंग कॅपिटलच्या सहभागाने मॅज इन्व्हेस्ट फंड होते. मागील काळात, फर्मने सिक्वोया कॅपिटल मधून पैसे उभारले.

ग्रोथ ट्रॅजेक्टरी

आपल्या अनेक नवीन पिढीच्या कर्जाच्या स्टार्ट-अप सहकाऱ्यांप्रमाणे, जे तारण-मुक्त कर्जावर अवलंबून आहेत, फिनोवा कॅपिटलमध्ये पोर्टफोलिओचे सुरक्षित स्वरूप आहे कारण प्रगत सर्व कर्जे गहाण ठेवलेल्या प्रॉपर्टी सापेक्ष सुरक्षित आहेत. हे गहाण आणि हाऊसिंग फायनान्ससाठी जवळपास 40-50% चे लोन टू व्हॅल्यू (एलटीव्ही) कर्ज देते. हे चांगले कुशन प्रदान करते.

फ्लिपच्या बाजूला, अधिकांश कर्जदार गैर-बँक सेवा प्राप्त स्वयं-रोजगारित कर्जदार असल्याने आणि त्यांचे रोख प्रवाह आर्थिक धक्क्यांच्या असुरक्षित असल्याने, कंपनीला कर्जदाराच्या प्रोफाईलद्वारे व्यवसायाच्या जोखीमचा सामना करावा लागतो. आता, हे जोखीम इंटरेस्ट स्प्रेडसह सुरक्षित ठेवण्यासाठी व्यवस्थापित केले आहे.

फिनोवा कॅपिटलने ऑनलाईन लेंडिंग सॉफ्टवेअरचे मॉड्यूल्स इंस्टॉल केले आहेत, जे वास्तविक वेळेवर माहिती अपडेटसह मुख्य कार्यालयासह शाखांची कनेक्टिव्हिटी सुलभ करते. क्षेत्रानुसार, उत्पादनानुसार आणि विक्री कार्यकारी प्रमाणात डाटासह त्यांच्या कार्यांची देखरेख करण्यासाठी याची स्थापित देखरेख संरचना आहे.

कर्जाची प्रारंभ आणि संकलन आपल्या स्वत:च्या कर्मचाऱ्यांद्वारे क्लायंटला भेट देणाऱ्या क्रेडिट टीमसह केले जाते आणि कुटुंबाचे एकूण उत्पन्न समजून घेण्यासाठी क्लायंटला भेट देते. मंजूर मर्यादा ही कर्जदाराचा खर्च आणि उत्पन्न शोधण्यासाठी क्रेडिट प्रतिनिधीद्वारे तयार केलेल्या क्रेडिट मूल्यमापन मेमोवर आधारित आहे.

फर्ममध्ये सामान्यपणे कर्जदार कुटुंबातील महिला सदस्य सह-अर्जदार किंवा हमीदार म्हणून समाविष्ट असतो, ज्याने कर्जदाराला परतफेड करण्यास प्रेरित करण्यासाठी भूतकाळात चांगले काम केले आहे.

Its outstanding portfolio grew by 60% from Rs 590 crore on March 31, 2021, to Rs 948 crore on March 31, 2022 and further to Rs 1,232.80 crore on September 30, 2022. विस्तारासाठी जोडलेल्या तीन नवीन राज्यांसह गेल्या वर्षी एकूण शाखांची संख्या 132 ते 162 पर्यंत वाढवून त्याने आपल्या कार्याचे प्रमाण वाढवले. या वर्षाच्या पहिल्या अर्ध्यात शाखा नेटवर्क दुसऱ्या 25% ते 201 पर्यंत वाढले.

एकूण कर्जदाराचा बेस मार्च 31, 2021, 26,868 नुसार मार्च 31, 2022 रोजी 15,251 पासून वाढला आणि नंतर सप्टेंबर 30 पर्यंत पुन्हा 36,340 पर्यंत झाला.

लोन पोर्टफोलिओमध्ये एकूण 92.3% च्या जवळपास एकूण भाग असलेल्या MSMEs ना मॉर्टगेज लोन चा समावेश होतो, तर बॅलन्स हाऊसिंग लोनसाठी आहे.

याला इतर काही जोखीम घटकांचा सामना करावा लागतो. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे त्यांचे ऑपरेशन्स मुख्यतः राजस्थानमध्ये होम स्टेट अकाउंटिंगसह लोन बुकच्या सुमारे तीन-चौथ्या भागासाठी केंद्रित केले जातात. तसेच, राज्यामध्येही व्यवसाय जयपूरमध्ये मोठ्या प्रमाणात केंद्रित केला जातो.

जरी हे मार्च पासून मार्च पासून संकटात आले असले तरी, जवळपास 75.49% मध्ये नैसर्गिक आपत्ती म्हणून एकूण बिझनेसमध्ये जोखीम आणते. मॅनेजमेंटवर रिस्क गमावली नाही. याने या वर्षी बिहार, पंजाब, उत्तराखंड आणि उत्तर प्रदेश बाजारपेठेत प्रवेश केला आहे.

Another factor that the management needs to manage is that the borrowings of the company have a mix of floating and fixed rates (75% floating book as on September 30, 2022), whereas its entire asset book is at fixed rates. ज्या परिस्थितीत व्याज दर व्यवस्था अपसायकलकडे जात आहे, त्यामुळे कंपनीच्या स्वत:च्या प्रसारावर प्रश्नचिन्ह निर्माण होते.

त्याचवेळी, कंपनीने मालमत्तेची गुणवत्ता नियंत्रणात ठेवण्यासाठी व्यवस्थापित केले आहे. कोविड-19 लॉकडाउनमुळे प्रभावित होणाऱ्या एमएसएमई कर्जदारांमुळे मागील वर्षी एनपीए वाढले होते. हे मागील सहा महिन्यांत पुन्हा प्राप्त झाले आहे आणि लोन बुकचे सुरक्षित स्वरूप स्टार्ट-अपसाठी आरामदायी स्तर आणते.

या वर्षाच्या सुरुवातीला नवीन निधी, मजबूत भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर आणि वाजवी मालमत्ता गुणवत्तेसह, स्टार्ट-अप वाढीसाठी तयार आहे परंतु त्याला होम मार्केटमध्ये नवीन भौगोलिक क्षेत्रात त्याच्या यशाची पुनरावृत्ती करण्यासाठी प्रमुख आव्हान नेव्हिगेट करावे लागेल.