2024 मध्ये, पोस्ट ऑफिस एफडी सुरक्षित बचतीसाठी लोकप्रिय निवड राहतात. स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स देऊ करता, या सरकारच्या समर्थित फिक्स्ड डिपॉझिट व्यक्तींना त्यांचे भांडवल संरक्षित आणि वाढविण्याचे ध्येय असलेल्या व्यक्तींसाठी जोखीम-विरोधी पर्याय प्रदान करतात. इन्व्हेस्टर विविध कालावधीमध्ये रिटर्नची स्थिरता आणि अंदाज घेण्याचा फायदा घेऊ शकतात, ज्यामुळे पोस्ट ऑफिस एफडी विविध इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा आवश्यक भाग बनतात. अलीकडील दर सुधारणांसह, ते चढ-उतार अर्थव्यवस्थेमध्ये विश्वसनीय वाढ शोधणाऱ्यांसाठी आकर्षक मार्ग आहेत.

पोस्ट ऑफिस एफडी इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?

पोस्ट ऑफिस एफडी इंटरेस्ट रेट्स हे पोस्ट ऑफिसमध्ये उपलब्ध फिक्स्ड डिपॉझिट स्कीमवर ऑफर केलेले रिटर्न आहेत. हे रेट्स पोस्टल सिस्टीमद्वारे सेट केले जातात आणि निश्चित कालावधीमध्ये हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात. गुंतवणूकदार त्यांच्या सुरक्षा आणि स्थिरतेसाठी या मुदत ठेवी निवडतात, कारण त्यांना सरकारद्वारे समर्थित आहे. इन्व्हेस्टमेंटच्या कालावधीनुसार इंटरेस्ट रेट बदलतात, सामान्यपणे एक ते पाच वर्षांपर्यंत, शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म सेव्हिंग्स दोन्ही गोल पूर्ण करतात. आर्थिक स्थिती दर्शविण्यासाठी हे दर नियमितपणे अपडेट केले जातात.

पोस्ट ऑफिस एफडी दर 2024

पोस्ट ऑफिस एफडीची वैशिष्ट्ये आणि लाभ

• सरकारी हमी: पोस्ट ऑफिस एफडी सरकारच्या हमीसह येतात, ज्यामुळे त्यांना सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक बनते.
• आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स: सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त, या एफडीवरील इंटरेस्ट रेट्स स्पर्धात्मक आहेत, इन्व्हेस्टमेंटवर चांगले रिटर्न सुनिश्चित करतात.
• विविध कालावधी: इन्व्हेस्टर त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करण्यासाठी 1 ते 5 वर्षांपर्यंत विविध कालावधीमधून निवडू शकतात.
• कम्पाउंड इंटरेस्ट लाभ: काही पोस्ट ऑफिस एफडी कम्पाउंडिंगचा फायदा देतात, जे दीर्घ कालावधीत रिटर्न लक्षणीयरित्या वाढवू शकतात.
• कोणतीही कमाल मर्यादा नाही: किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम असली तरी, कमाल मर्यादेवर कोणतीही मर्यादा नाही, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट साईझमध्ये लवचिकता येते.
• उघडण्यास सोपे: हे अकाउंट कोणत्याही पोस्ट ऑफिसमध्ये किमान डॉक्युमेंटेशनसह सहजपणे उघडू शकतात.
• कर लाभ: प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, 5-वर्षाच्या पोस्ट ऑफिस एफडी मधील गुंतवणूक कर कपातीसाठी पात्र आहेत.
• नामनिर्देशन सुविधा: गुंतवणूकदार लाभार्थींना नामनिर्देशित करू शकतात, अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत निधीचे सुरळीत हस्तांतरण सुनिश्चित करू शकतात.
• FD वर लोन: तुम्ही आपत्कालीन परिस्थितीत लिक्विडिटी प्रदान करण्यासाठी तुमच्या FD वर लोन प्राप्त करू शकता.
• ॲक्सेसिबिलिटी: पोस्ट ऑफिसच्या विस्तृत नेटवर्कसह, हे एफडी दूरस्थ भागातही लोकांसाठी ॲक्सेस करता येतात.
• टीडीएस नाही: कमवलेले व्याज हे टीडीएसच्या अधीन नाही, परंतु ते व्यक्तीच्या टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स लागेल.

पोस्ट ऑफिस वर्सिज अन्य बँकचे एफडी रेट्स

भारतातील पोस्ट ऑफिसमधील फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) त्यांच्या विश्वसनीयता आणि सरकारी पाठिंब्यासाठी ओळखले जातात. हे निश्चित-उत्पन्न साधने हमीपूर्ण रिटर्नसह व्यक्तींना त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सुरक्षित मार्ग प्रदान करतात. भारतीय पोस्टल सेवेद्वारे विविध प्रकारचे एफडी ऑफर केले जातात, प्रत्येकी त्याच्या अद्वितीय वैशिष्ट्ये आणि लाभांसह.

पोस्ट ऑफिस एफडीचे प्रकार

1. टाइम डिपॉझिट (TD) स्कीम
टाइम डिपॉझिट स्कीम हा एक फिक्स्ड डिपॉझिट प्लॅन आहे जिथे तुम्ही निश्चित कालावधीसाठी एकरकमी रक्कम डिपॉझिट करू शकता. या योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये कालावधीमध्ये त्याची लवचिकता आहे, जी 1 ते 5 वर्षांपर्यंत असू शकते. निवडलेल्या कालावधीनुसार इंटरेस्ट रेट्स बदलतात. व्याज वार्षिकरित्या देय आहे परंतु तिमाही कॅल्क्युलेट केले जाते. एखाद्या व्यक्ती, संयुक्त खाते (3 प्रौढांपर्यंत), संरक्षकासह अल्पवयीन किंवा 10 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या अल्पवयीन व्यक्तीद्वारे त्याच्या नावावर टीडी खाते उघडू शकता.
लाभ:
• हमीपूर्ण रिटर्नसह सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट.
• अकाली पैसे काढण्याच्या पर्यायासह आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स.
• कमवलेले व्याज हे पूर्णपणे करपात्र आहे परंतु कोणतेही टीडीएस कपात केलेले नाही.
• 5-वर्षाचा TD प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर बचतीसाठी पात्र ठरतो.

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
60 वयापेक्षा जास्त वयाच्या व्यक्तींसाठी विशेषत: तयार केलेला, एससीएसएस हा निवृत्त व्यक्तींसाठी प्राधान्यित पर्याय आहे. एससीएसएसचा कालावधी 5 वर्षे आहे, जे मॅच्युअर झाल्यानंतर 3 वर्षांपर्यंत वाढविले जाऊ शकते. हे अनेकदा पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग स्कीममध्ये सर्वोच्च इंटरेस्ट रेटपैकी एक वैशिष्ट्य आहे.
लाभ:
• नियमित व्याज पेआऊटसह आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते.
• कलम 80C अंतर्गत ठेव कर लाभांसाठी पात्र आहे.
• दंडाने एका वर्षानंतर अकाली बंद करण्याची अनुमती आहे.

3. किसान विकास पात्र (केव्हीपी)
किसान विकास पात्र ही दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट योजना आहे, जी पूर्वनिर्धारित कालावधीमध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम दुप्पट करते, जी सामान्यपणे जवळपास 124 महिने आहे (प्रचलित इंटरेस्ट रेट्स नुसार बदलाच्या अधीन). ही योजना सर्व व्यक्तींसाठी उपलब्ध आहे, फक्त शेतकऱ्यांनाच नाही तरीही.
लाभ:
• दुप्पट मुद्दलाच्या हमीसह निश्चित इंटरेस्ट रेट ऑफर करते.
• जारी केल्याच्या तारखेपासून 2 आणि 1/2 वर्षांनंतर कॅश केले जाऊ शकते.
• प्रमाणपत्रे विविध मूल्यांकनात उपलब्ध आहेत.

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
NSC हे प्रामुख्याने भारतातील लहान बचत आणि प्राप्तिकर बचत गुंतवणूकीसाठी वापरले जाणारे सेव्हिंग्स बाँड्स आहेत. ते 5 वर्षांसाठी निश्चित गुंतवणूकीसह येतात. एनएससीवरील इंटरेस्ट रेट्स भारत सरकारद्वारे निश्चित आणि हमीप्राप्त आहेत.
लाभ:
• ₹1.5 लाख पर्यंत गुंतवणूक कलम 80C अंतर्गत आयटी कपातीसाठी पात्र आहे.
• प्राप्त व्याज पुन्हा गुंतवणूक केल्याचे मानले जाते आणि मागील वर्ष वगळता कपातीसाठी पात्र आहे.
• कर्जांसाठी तारण म्हणून प्लेज केले जाऊ शकते.

5. मासिक उत्पन्न योजना (एमआयएस)
मासिक उत्पन्न योजना ही एक निश्चित उत्पन्न गुंतवणूक योजना आहे जी दर महिन्याला व्याज देते. इन्व्हेस्टमेंटवर कमाल कॅप असलेली ही पाच वर्षाची इन्व्हेस्टमेंट आहे. नियमित उत्पन्न हवे असलेल्यांसाठी ही एक आदर्श योजना आहे.
लाभ:
• निश्चित मासिक उत्पन्न सुनिश्चित करते.
• कमवलेले व्याज करपात्र आहे मात्र कोणतेही TDS नाही.
• एखाद्या व्यक्तीद्वारे किंवा संयुक्त खाते म्हणून खाते उघडू शकता.

प्रत्येक प्रकारची पोस्ट ऑफिस एफडी विविध इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज, रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी डिझाईन केली गेली आहे. निवृत्त व्यक्तींच्या त्वरित उत्पन्नाच्या गरजांपासून ते तरुण गुंतवणूकदाराच्या दीर्घकालीन वाढीच्या योजनांपर्यंत, हे साधने विविध पर्याय ऑफर करतात. पोस्ट ऑफिस एफडी सुरक्षा आणि हमीपूर्ण रिटर्नवर जोर देतात, जरी ते नेहमीच सर्वोच्च रिटर्न ऑफर करत नसतील. त्यांच्या वैशिष्ट्यांनुसार, कमी-जोखीम पर्यायांसह त्यांच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी ही योजना उत्कृष्ट आहेत. कोणतीही स्कीम निवडण्यापूर्वी, विशिष्ट अटी व शर्ती तसेच प्रचलित इंटरेस्ट रेट्स समजून घेणे महत्त्वाचे आहे, जे सरकारी धोरणांनुसार बदलाच्या अधीन असू शकतात.

पोस्ट ऑफिस एफडीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सोपे आहे:
1. KYC कागदपत्रांसह जवळच्या पोस्ट ऑफिसला भेट द्या (ID आणि पत्त्याचा पुरावा).
2. FD उघडण्याचा फॉर्म भरा. FD कालावधी निवडा (1, 2, 3, किंवा 5 वर्षे).
3. इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम निर्धारित करा (कोणतीही वरची मर्यादा नाही, परंतु किमान निर्दिष्ट केली आहे).
4. कॅश, चेक किंवा डिमांड ड्राफ्टद्वारे पेमेंट करा.
5. एफडी पावती प्राप्त करा, ज्यामध्ये सर्व इन्व्हेस्टमेंट तपशील समाविष्ट आहेत.

त्यानंतरच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी, जर उपलब्ध असेल तर तुम्ही पोस्ट ऑफिसच्या नेट बँकिंग सेवांचाही वापर करू शकता. मॅच्युरिटी किंवा अकाली पैसे काढण्यासाठी आवश्यक असल्याने नेहमीच एफडी पावती सुरक्षित ठेवा.

पोस्ट ऑफिस एफडी अकाउंट उघडण्याची पात्रता

पोस्ट ऑफिस एफडी अकाउंटसाठी पात्र व्यक्तींमध्ये भारतीय निवासी, प्रौढ, पालकांसह अवयव आणि 10 पेक्षा जास्त अवयव असलेले जे स्वतंत्रपणे अकाउंट उघडू शकतात. संयुक्त खात्यांनाही अनुमती आहे.

पोस्ट ऑफिस एफडी उघडण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

पोस्ट ऑफिस एफडी उघडण्यासाठी, तुम्हाला ओळखीचा पुरावा (पॅन किंवा आधार), ॲड्रेसचा पुरावा (युटिलिटी बिल किंवा पासपोर्ट) आणि पासपोर्ट-साईझ फोटो प्रदान करणे आवश्यक आहे.

पोस्ट ऑफिस एफडीवर टॅक्स

गुंतवणूकदाराच्या आयकर स्लॅब दरांनुसार पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉझिटचे व्याज उत्पन्न "इतर स्त्रोतांकडून उत्पन्न" श्रेणीअंतर्गत करपात्र आहे. एफडी इंटरेस्टवर पोस्ट ऑफिस टीडीएस (स्त्रोतावर कपात) कपात करत नाही, परंतु इन्व्हेस्टरला हे इन्कम रिपोर्ट करणे आणि त्यांच्या वार्षिक टॅक्स फाईलिंग दरम्यान लागू होणारे कोणतेही कर भरणे ही जबाबदारी आहे. तथापि, 5-वर्षाच्या पोस्ट ऑफिस FD मधील इन्व्हेस्टमेंट प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत कर कपातीसाठी पात्र आहेत.

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉझिट सापेक्ष लोन हे एक सुरक्षित लोन आहे जिथे लोक फंड प्राप्त करण्यासाठी त्यांचे फिक्स्ड डिपॉझिट कोलॅटरल म्हणून प्लेज करू शकतात. ही सुविधा FD ब्रेक न करता तत्काळ लिक्विडिटी प्रदान करते, ठेवीदाराला व्याज मिळणे सुरू ठेवावे लागते. इन्व्हेस्टमेंट अखंड ठेवताना शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल गरजा मॅनेज करण्यासाठी हा एक सोयीस्कर पर्याय आहे. अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स पोस्ट ऑफिसच्या पॉलिसीनुसार बदलतात.

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रीमॅच्युअर क्लोजर

काही अटी आणि दंडाच्या अधीन पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉझिट बंद करण्याची परवानगी आहे. सामान्यपणे, मुदत ठेवीच्या कालावधीनुसार ठेवीच्या तारखेपासून अनेकदा 6 महिने किंवा वर्षानंतर मुदत ठेवी बंद केली जाऊ शकते. तथापि, असे करण्यासाठी सामान्यपणे कमी इंटरेस्ट रेटच्या स्वरूपात दंड लागू शकतो, ज्यामुळे एकूण रिटर्नवर परिणाम होतो. अचूक दंड आणि अटी एफडीच्या कालावधीनुसार बदलतात, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी किंवा लवकर विद्ड्रॉल निवडण्यापूर्वी अटी रिव्ह्यू करण्याचे महत्त्व वर्णन करतात.