RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बँकला मृत्यूदंड का जारी केला

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने त्यांच्यावर क्रॅक केल्याने पेटीएमला गरम पाण्यात आले आहे. RBI च्या अलीकडील परिपत्रकात असे म्हटले आहे की पेटीएम पेमेंट्स बँकला फेब्रुवारी 29 नंतर नवीन डिपॉझिट स्वीकारण्यास किंवा क्रेडिट ट्रान्झॅक्शन करण्यास अनुमती नाही.

युजरसाठी याचा अर्थ काय आहे? तर, त्या तारखेपासून, तुम्ही तुमच्या वॉलेट, प्रीपेड साधने, फास्टॅग किंवा नॅशनल कॉमन मोबिलिटी कार्डमध्ये फंड जोडू शकणार नाही.

सारांशात, सर्व अकाउंट धारकांना त्यांचे बॅलन्स रिक्त करणे आणि त्यांचे अकाउंट बंद करणे आवश्यक आहे. घोषणेनंतर Paytm शेअर किंमत गुरुवारी 20% ने कमी झाली.

या पाऊलामुळे 300 दशलक्ष वॉलेट, 30 दशलक्ष बँक अकाउंट, प्रति महिना 1.6 अब्ज UPI ट्रान्झॅक्शन आणि पेटीएम बँकशी संबंधित आठ दशलक्ष फास्टॅगसह मोठ्या संख्येने युजरवर परिणाम होईल.

तर, हे का घडत आहे?

आरबीआयच्या म्हणण्यानुसार, एका बाह्य ऑडिटने पेटीएमच्या पुस्तकांशी संबंधित नियम आणि उल्लेखनीय पर्यवेक्षक समस्यांचे पालन न केल्याचे उघड केले आहे. सगा मार्च 2022 मध्ये सुरू झाला जेव्हा RBI ने Paytm बँकला नवीन कस्टमर्सना ऑनबोर्ड करण्यापासून प्रतिबंधित केले आणि त्यांच्या IT सिस्टीमचे संपूर्ण ऑडिट अनिवार्य केले.

थोडक्यात, RBI Paytm बँकेच्या वर्तनाबद्दल समाधानी नाही आणि ही कारवाई मार्च 2022 पासून सुरू असलेल्या नियामक आणि अनुपालन समस्यांचे परिणाम आहे.

परंतु RBI पेटीएमसह नाराज का आहे?

Paytm आणि Paytm पेमेंट्स बँक यांच्यातील बंद कनेक्शनमुळे, RBI Paytm बँकसह नाराज असल्याचे दिसते. जरी हे स्वतंत्र संस्था आहेत, तरीही त्यांचे सखोल एकत्रीकरण आरबीआयसाठी चिंतेचा स्त्रोत असल्याचे दिसते.

पेटीएमला वन 97 कम्युनिकेशन्स म्हणूनही ओळखले जाते, त्यांच्याकडे पेटीएम पेमेंट्स बँकचे 49% आहे, उर्वरित 51% चे मालक विजय शेखर शर्मा यांच्या मालकीचे आहेत, कंपनीच्या 2022-23 वार्षिक अहवालानुसार. Paytm पेमेंट्स बँकमध्ये वॉलेट, UPI, युटिलिटी बिल देयके आणि डिपॉझिट अकाउंट्स यासारख्या विविध Paytm सर्व्हिसेसचा समावेश आहे.

या संस्थांचे इंटरलिंकिंग अनेक बाबींमध्ये स्पष्ट आहे. Paytm पेमेंट्स बँक केवळ Paytm ॲपमार्फतच ॲक्सेस केली जाऊ शकते, बँकमधून फंड केवळ ॲपमार्फत उपलब्ध आहेत आणि रजिस्ट्रेशन आणि लॉग-इन केवळ ॲपमार्फतच उपलब्ध आहेत. सर्व बँक सेवांना प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि वितरित करण्यासाठी पेटीएम ॲप हा प्राथमिक प्लॅटफॉर्म आहे.

याशिवाय पेटीएमचे 330 मिलियन प्लस वॉलेट अकाउंट्स आणि 150 मिलियन प्लस UPI हँडल्स Paytm पेमेंट्स बँकमध्ये आहेत. यावर उपाय म्हणून, आरबीआयने वन97 कम्युनिकेशन्स लिमिटेड (ONCL) आणि Paytm पेमेंट्स सर्व्हिस लिमिटेडला त्यांचे नोडल अकाउंट त्वरित बँकसह बंद करण्याच्या सूचना दिल्या आहेत. नोडल अकाउंट हे विविध बँक अकाउंटमधून पेमेंट स्वीकारण्यासाठी आणि मर्चंटकडे फॉरवर्ड करण्यासाठी विशेष अकाउंट आहेत.

पेटीएमला त्यांच्या वार्षिक कार्यात्मक नफ्यावर लक्षणीय परिणाम होण्याची अपेक्षा आहे, त्याचा अंदाज ₹300-500 कोटी दरम्यान असेल.

ग्राहक त्यांच्या वॉलेट, फास्टॅग आणि इतर सेवांमध्ये पैसे भरण्यास असमर्थ असल्यामुळे हे प्रोजेक्शन आहे. Paytm पेमेंट्स बँक लिमिटेडला कोणत्याही कस्टमर अकाउंटमध्ये डिपॉझिट किंवा टॉप-अप स्वीकारण्यापासून प्रतिबंधित करण्याच्या RBI च्या निर्णयानंतर हा निर्बंध आहे.

RBIसाठी चिंतेचा आणखी एक मुद्दा म्हणजे Paytm पोस्टपेड, किरकोळ वापरकर्त्यांसाठी buy-now-pay-later (बीएनपीएल) ऑफर.

पेमेंट्स बँक डिपॉझिट स्वीकारण्यासाठी मर्यादित आहेत आणि लोन प्रदान करू शकत नाहीत, तर पेटीएमने इतर लेंडरच्या सहकार्याने BNPL सेवा ऑफर केल्या आहेत, ज्या 0% व्याजावर ₹60,000 पर्यंत पर्सनल लोन ऑफर करतात. यामुळे बँकला विक्री करण्यास अनुमती नसलेल्या पेटीएम विक्री उत्पादनांचा समावेश असल्याने चिंता निर्माण झाली आहे, ज्यामुळे युजरमध्ये गोंधळ निर्माण झाला आहे.

पेटीएमसाठी पुढे काय आहे?

Paytm आपल्या बिझनेस, विशेषत: UPI ऑपरेशन्सचे संरक्षण करण्यासाठी वेळेची चणचण सहन करत आहे, ज्यामध्ये व्यापारी आणि ग्राहक दोघांसाठी 13% मार्केट शेअर आहे.

केनच्या म्हणण्यानुसार, Paytm हँडलसह Paytm अॅपचे वापरकर्ते आता UPI व्यवहार करू शकणार नाहीत, जरी त्यांचा UPI आयडी वेगळ्या बँक खात्याशी जोडलेला असेल तरीही. कारण हे हँडल्स जारी करण्यासाठी जबाबदार पेटीएम पेमेंट्स बँक आता त्यांना सपोर्ट करीत नाही.

ॲपवरील ऑफलाईन मर्चंट देखील समस्यात आहेत. पेटीएमच्या बहुतांश मर्चंटकडे पेटीएम पेमेंट्स बँकसह त्यांचे अकाउंट आहेत.

जेव्हा यूजर पेटीएमचा QR कोड स्कॅन करतो, तेव्हा सुरुवातीला पैसे मर्चंटच्या अकाउंटमध्ये पोहोचण्यापूर्वी पेटीएम पेमेंट्स बँकच्या नोडल अकाउंटमध्ये जातात, सामान्यपणे पेटीएम बँक अकाउंट. आता, पेटीएमला केवळ नोडल अकाउंट दुसऱ्या बँकमध्ये बदलण्याची गरज नाही तर त्याच्या 37 दशलक्ष मर्चंटसाठी बँक अकाउंट माहिती देखील अपडेट करणे आवश्यक आहे.

जर हे वेळेवर केले नसेल तर मर्चंटला ट्रान्सफर केलेले पैसे प्राप्त होणार नाहीत आणि त्यांचे पेटीएम QR कोड दुसऱ्यासह बदलले जातील.

बर्नस्टाईन रिसर्चने अलीकडील नोटिफिकेशन्सवर नकारात्मक दृष्टीकोन व्यक्त केला आहे, ज्यात नमूद केले आहे, "वरील सर्व व्यावहारिक उद्देशांसाठी, वरील नोटिफिकेशन्स पेटीएम पेमेंट्स बँकचे ऑपरेशन्स समाप्त करतात. हा एक निश्चित नकारात्मक विकास आहे आणि व्यवसायावर यापूर्वीच मोठ्या प्रमाणात नियामक हस्तक्षेप करते."

नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने हाय-व्हॉल्युम पेमेंट ॲप्स, TPAP म्हणून, किमान तीन बँकांसह पार्टनर असणे अनिवार्य केले आहे. बँकांना त्यांचे प्रमाण सामावून घेण्यासाठी आणि एका महिन्यापेक्षा कमी वेळात त्यांची सिस्टीम तयार करण्यासाठी शोधणे हे एक आव्हान असेल.

आरबीआयच्या निर्देशानंतर अनेक महसूल प्रवाह अडथळा आल्यामुळे शॉर्ट टर्ममध्ये त्याच्या स्टॉकमध्ये तीव्र मंदीची अपेक्षा पेटीएमसाठी भविष्य आव्हानात्मक दिसत आहे. नियामक बाबींचे निराकरण झाल्यानंतरही प्रतिस्पर्ध्यांमध्ये कस्टमर स्थलांतर पेटीएमला पुन्हा प्राप्त करणे आव्हानात्मक बनवू शकते.