IBL फायनान्स IPO विषयी तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे?

आयबीएल फायनान्स लिमिटेडची स्थापना फिनटेक आधारित फायनान्शियल सर्व्हिसेस प्लॅटफॉर्मसह नवीन युग म्हणून 2017 मध्ये केली गेली. कंपनी जलद, सुलभ आणि कार्यक्षम कर्ज देण्यासाठी तंत्रज्ञान आणि डाटा-विज्ञानाचा लाभ घेते. कंपनी हे परिसरावर आधारित आहे की कठोर आणि अकार्यक्षम प्रक्रियेमुळे कर्जाचे पारंपारिक मार्ग ते सर्वात जास्त गरजा वगळू शकतात. आयबीएल फायनान्समध्ये, कर्जदारांच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यावर लक्ष केंद्रित करून कर्ज प्रक्रिया मोठ्या प्रमाणात सुलभ करण्यात आली आहे. हे केवळ पात्र फायनान्स मिळवण्याची खात्री देत नाही तर उत्कृष्ट कर्ज अनुभवाची ग्राहकाला देखील खात्री देते. हे मोबाईल ॲपमार्फत मोठ्या प्रमाणात कार्य करते, 100% डिजिटल प्रक्रिया ऑफर करते. उदाहरणार्थ, 5 मिनिटांपेक्षा कमी वेळात तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये लहान तिकीट पर्सनल लोन प्राप्त होऊ शकतात. लोनसाठी प्रत्यक्ष उपलब्धता आवश्यक नाही आणि बहुतेक कठीण पेपरवर्क काढून टाकला जातो. कंपनी योग्यरित्या प्रगत अल्गोरिदमचा वापर करते ज्यामुळे कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेत तर्कसंगत आणि कार्य करण्यायोग्य निष्कर्ष गाठण्यासाठी मोठ्या डाटा आणि मशीन इंटेलिजन्सचा लाभ घेता येतो.

आजच्या तारखेपर्यंत, IBL फायनान्स लिमिटेडने ₹7,200 लाखांपेक्षा जास्त रक्कम असलेल्या 1,65,000 पेक्षा जास्त पर्सनल लोन वितरित केले आहे. नवीन वर्षात 5 लाखांपेक्षा अधिक ॲप डाउनलोड दिसत आहेत, तर त्याचे IBL इंस्टंट पर्सनल लोन ॲप 3,81,156 लॉग-इन मिळाले आहे. सरासरीनुसार, प्रत्येक महिन्याला 28,000 पेक्षा जास्त यूजर ॲपवर ॲक्टिव्ह होतात. मागील 7 वर्षांत, कंपनी गुजरात आणि महाराष्ट्र राज्यांमध्ये स्थित 8 शाखांद्वारे कार्य करते. त्याचे अनेक अल्गोरिदम स्पष्टपणे मालकीचे असताना, कंपनी तपशीलवार सर्वसमावेशक क्रेडिट रिपोर्ट तयार करण्यासाठी 500 पेक्षा जास्त डाटा पॉईंट्सवर काय फायदा घेते अशा प्रगत अंडररायटिंग अल्गोरिदमचा वापर करते. लाभ म्हणजे आवश्यक डॉक्युमेंट्स आणि ऑडिट पेपर ट्रेलशिवाय अर्ध-शहरी आणि ग्रामीण लोकांनाही अन्य डाटा पॉईंट्समध्ये त्यांच्या उपस्थितीमुळे लोन मिळू शकते. यामध्ये सध्या 81 पेक्षा जास्त फूल टाइम कर्मचारी आहेत.

IBL फायनान्स IPO च्या प्रमुख अटी

राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) च्या एसएमई विभागावरील आयबीएल फायनान्स आयपीओची काही हायलाईट्स येथे दिली आहेत.

• ही समस्या 09 जानेवारी 2024 रोजी सबस्क्रिप्शनसाठी उघडते आणि 11 जानेवारी 2024 रोजी सबस्क्रिप्शन बंद होते; दोन्ही दिवसांमध्ये समाविष्ट.
   
• कंपनीकडे प्रति शेअर ₹10 चे फेस वॅल्यू आहे आणि ही निश्चित किंमत समस्या आहे. IPO साठी निश्चित जारी किंमत प्रति शेअर ₹51 मध्ये सेट करण्यात आली आहे. निश्चित किंमत समस्या असल्याने, या प्रकरणात किंमत शोधण्याचा कोणताही प्रश्न नाही.
   
• IBL फायनान्स लिमिटेडच्या IPO मध्ये केवळ नवीन इश्यू घटक आहे आणि विक्रीसाठी कोणतीही ऑफर (OFS) भाग नाही. हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की नवीन जारी करण्याचा भाग ईपीएस डायल्युटिव्ह आणि इक्विटी डायल्युटिव्ह आहे, परंतु ओएफएस हा केवळ मालकीचा हस्तांतरण आहे आणि त्यामुळे ते ईपीएस किंवा इक्विटी डायल्युटिव्ह नाही.
   
• IPO च्या नवीन भागाचा भाग म्हणून, IBL फायनान्स लिमिटेड एकूण 67,25,000 शेअर्स (67.25 लाख शेअर्स) जारी करेल, जे प्रति शेअर ₹51 च्या निश्चित IPO किंमतीमध्ये ₹34.30 कोटी नवीन फंड उभारण्यासाठी एकत्रित करेल.
   
• विक्रीसाठी (ओएफएस) भाग ऑफर नसल्याने, नवीन जारी करण्याचा आकार एकूण आयपीओ आकार म्हणून दुप्पट होईल. म्हणूनच, एकूण IPO साईझमध्ये 67,25,000 शेअर्स (67.25 लाख शेअर्स) जारी केले जातील, जे प्रति शेअर ₹51 च्या अप्पर IPO बँड किंमतीमध्ये ₹34.30 कोटीच्या एकूण IPO साईझशी एकत्रित केले जाईल.
   
• प्रत्येक SME IPO प्रमाणे, या समस्येमध्ये मार्केट मेकर इन्व्हेंटरी वाटप सह मार्केट मेकिंग भाग देखील आहे. मार्केट मेकर आविष्कारासाठी शेअर्सची संख्या आणि मार्केट मेकरचे नाव अद्याप अंतिम केलेले नाही. लिस्टिंगनंतर काउंटरवर लिक्विडिटी आणि कमी आधारावर खर्च सुनिश्चित करण्यासाठी मार्केट मेकर दोन मार्गी कोट्स प्रदान करेल.
   
• कंपनीला मनीष पटेल, पियुष पटेल आणि मनसुख पटेल यांनी प्रोत्साहन दिले आहे. कंपनीमधील प्रमोटरचे होल्डिंग सध्या 85.55% आहे. तथापि, IPO मधील शेअर्सच्या नवीन इश्यूनंतर, प्रमोटर इक्विटी होल्डिंग शेअर 62.45% पर्यंत डायल्यूट केले जाईल.
   
• टायर-1 कॅपिटल वाढविण्यासाठी कंपनीद्वारे नवीन इश्यू फंडचा वापर केला जाईल, जो लेंडिंग बुकचा विस्तार करण्यास सक्षम असणे अनिवार्य आहे. उभारलेल्या पैशांचा भाग कंपनीच्या सामान्य कॉर्पोरेट खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी देखील जाईल.
   
• फेडेक्स सिक्युरिटीज प्रायव्हेट लिमिटेड ही समस्येचे लीड मॅनेजर असेल आणि इंटाइम इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेड हे इश्यूचे रजिस्ट्रार असेल. समस्येसाठी बाजार निर्माता अद्याप अधिकृतरित्या घोषित केलेले नाही.

गुंतवणूकीसाठी IPO वाटप आणि किमान लॉट साईझ

आयबीएल फायनान्स लिमिटेडने अद्याप बाजार निर्मात्यांना वाटप घोषित केली नाही, परंतु ते सामान्यपणे बहुतेक एसएमई आयपीओमध्ये 5% ते 6% प्रदेशात आहे. बाजारपेठ निर्मात्याचे नाव अद्याप कंपनीद्वारे घोषित केलेले नाही. निव्वळ ऑफर (मार्केट मेकर वितरणाचे निव्वळ) रिटेल गुंतवणूकदार आणि एचएनआय / एनआयआय गुंतवणूकदारांदरम्यान समानपणे विभाजित केली जाईल. विविध कॅटेगरीमध्ये वाटपाच्या संदर्भात IBL फायनान्स लिमिटेडच्या एकूण IPO चे ब्रेकडाउन खालील टेबलमध्ये कॅप्चर केले जाते.

IPO इन्व्हेस्टमेंटसाठी किमान लॉट साईझ 2,000 शेअर्स असेल. अशा प्रकारे, रिटेल इन्व्हेस्टर IPO मध्ये किमान ₹102,000 (2,000 x ₹51 प्रति शेअर) इन्व्हेस्ट करू शकतात. तसेच रिटेल इन्व्हेस्टर IPO मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. एचएनआय / एनआयआय गुंतवणूकदार किमान 2 लॉट्सची गुंतवणूक करू शकतात, ज्यात 4,000 शेअर्सचा समावेश असेल आणि किमान ₹204,000 चे लॉट मूल्य असेल. क्यूआयबी आणि एचएनआय / एनआयआय गुंतवणूकदार कोणत्या गोष्टींसाठी अर्ज करू शकतात यावर कोणतीही वरची मर्यादा नाही. खालील टेबल वेगवेगळ्या कॅटेगरीसाठी लॉट साईझचे ब्रेक-अप कॅप्चर करते.

IBL फायनान्स लिमिटेड IPO (SME) मध्ये जाणून घेण्याची मुख्य तारीख

IBL फायनान्स लिमिटेडचा SME IPO मंगळवार, 09 जानेवारी 2024 रोजी उघडतो आणि गुरुवार, 11 जानेवारी 2024 रोजी बंद होतो. IBL फायनान्स लिमिटेड IPO बिड तारीख 09 जानेवारी 2024 पासून ते 10.00 AM ते 11 जानेवारी 2024 पर्यंत 5.00 pm वाजता आहे. UPI मँडेट कन्फर्मेशनसाठी कट-ऑफ वेळ इश्यू बंद होण्याच्या दिवशी 5 PM आहे; जे 11 जानेवारी 2024 आहे.

हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की ASBA ॲप्लिकेशन्समध्ये कोणतीही रिफंड संकल्पना नाही. एकूण ॲप्लिकेशन रक्कम ASBA (ब्लॉक केलेल्या रकमेद्वारे समर्थित ॲप्लिकेशन्स) सिस्टीम अंतर्गत ब्लॉक केली जाते. एकदा वाटप अंतिम झाल्यानंतर, केवळ दिलेल्या वाटपाच्या मर्यादेपर्यंतच रक्कम डेबिट केली जाते आणि बॅलन्स रकमेवरील धारणा स्वयंचलितपणे बँक अकाउंटमध्ये रिलीज केली जाते. जानेवारी 15 2024 रोजी डिमॅट अकाउंटमध्ये शेअर्सचे क्रेडिट, आयएसआयएन कोड – (INE0O7401018) अंतर्गत गुंतवणूकदारांना दिसेल.

IBL फायनान्स लिमिटेडचे फायनान्शियल हायलाईट्स

खालील कोष्टक मागील 3 पूर्ण झालेल्या आर्थिक वर्षांसाठी आयबीएल फायनान्स लिमिटेडच्या प्रमुख फायनान्शियल कॅप्चर करते.

डाटा स्त्रोत: SEBI सह दाखल केलेली कंपनी DRHP

मागील 3 वर्षांपासून कंपनीच्या फायनान्शियलकडून काही प्रमुख टेकअवे येथे दिले आहेत.

• मागील दोन वर्षांमध्ये महसूल खूपच वेगाने वाढला आहे जेणेकरून मागील वाढीचा कालावधी कंपनीसाठी खूपच संबंधित नसेल. कारण वाढ खूपच कमी आधारावर येत आहे. तसेच, कंपनी केवळ मागील 2 वर्षांपासूनच नफा कमावत आहे.
   
• महसूलातील वाढीमुळे मागील 14% वर्षांमध्ये निव्वळ मार्जिन खूपच मजबूत झाले आहेत, परंतु ROE नवीनतम वर्षातही अपेक्षितपणे टेपिड आहे. हाच ट्रेंड ROA मध्ये पाहिला आहे, परंतु केवळ नवीनतम वर्षाच्या नंबर प्रासंगिक असू शकतात.
   
• भांडवली भारी व्यवसाय असल्याने, सर्व वर्षांमध्ये 1 च्या खाली ॲसेट टर्नओव्हर रेशिओ खूपच कमी आहे. तथापि, जर तुम्ही रोआसह घाम एकत्रित केले तर ते अद्याप ठीक दिसते. तथापि, हा एक विस्तारित व्यवसाय आहे जेणेकरून एनआयएमएस खरोखरच साहित्य मेट्रिक्स असू शकेल.

कंपनीकडे मागील 3 वर्षांसाठी ₹1.15 चे नवीनतम वर्षाचे EPS आणि सरासरी EPS ₹0.66 आहे. एकतर मार्ग, जरी तुम्ही नवीनतम वर्षाचे ईपीएस 44.4 पट किंमत/उत्पन्न सवलतीचा विचार करत असाल तरीही मूल्यांकन खूपच मोठे दिसते. गुंतवणूकदार नवीनतम वर्षातील महसूलातील तीक्ष्ण वाढ याविषयी जागरूक असणे आवश्यक आहे आणि भविष्यातही विकासाचे हे टेम्पो राखण्यास सक्षम असल्यावर बरेच मूल्यांकन धारणा अवलंबून असतील. इन्व्हेस्टरला नफ्याची शाश्वतता आणि ती खरोखरच त्याचे मॉडेल वाढवू शकते का ते पाहणे आवश्यक आहे. हा धोका जास्त आहे.