फिक्स्ड डिपॉझिटसापेक्ष क्रेडिट कार्ड
5paisa रिसर्च टीम तारीख: 25 एप्रिल, 2024 11:37 AM IST
तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?
सामग्री
- मुदत ठेवीसाठी क्रेडिट कार्ड म्हणजे काय?
- सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करण्यासाठी FD तारण म्हणून कसे काम करते?
- भारतातील FD सापेक्ष सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड
- FD सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी पात्रता निकष
- FD सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी कोण अर्ज करू शकतो
- FD सापेक्ष ऑनलाईन क्रेडिट कार्डची वैशिष्ट्ये
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) सापेक्ष क्रेडिट कार्डचे लाभ
- FD सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी आवश्यक कागदपत्रे
- FD वर क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज कसा करावा?
फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) सापेक्ष क्रेडिट कार्ड हे कार्डधारकाकडे असलेल्या फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटसह थेट लिंक केलेले सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आहे. या प्रकारचे क्रेडिट कार्ड हे विशेषत: अपुऱ्या क्रेडिट रेकॉर्ड किंवा कमी क्रेडिट स्कोअरमुळे स्टँडर्ड क्रेडिट कार्डसाठी पात्र नसलेल्या व्यक्तींसाठी फायदेशीर आहे. अशा कार्डवरील क्रेडिट मर्यादा सामान्यपणे एफडी रकमेची टक्केवारी आहे, जारीकर्त्यांसाठी जोखीम कमी करणे आणि मंजुरी सोपी आणि जलद करणे. क्रेडिट प्रदात्याचा फंड सुरक्षित असल्याची खात्री करताना हे क्रेडिट स्कोअर निर्माण करण्यासाठी किंवा सुधारण्यासाठी साधन म्हणून काम करते.
मुदत ठेवीसाठी क्रेडिट कार्ड म्हणजे काय?
फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) सापेक्ष क्रेडिट कार्ड हा सिक्युअर्ड क्रेडिट कार्डचा एक प्रकार आहे जिथे कार्डधारकाला मंजूर केलेली क्रेडिट मर्यादा जारीकर्ता बँककडे केलेल्या फिक्स्ड डिपॉझिट द्वारे समर्थित आहे. ही व्यवस्था बँकेसाठी जोखीम कमी करते आणि क्रेडिट सुविधा ॲक्सेस करण्यासाठी कोणतेही क्रेडिट रेकॉर्ड किंवा कमी क्रेडिट स्कोअर नसलेल्या व्यक्तींना अनुमती देते. सामान्यपणे, क्रेडिट मर्यादा एफडी रकमेच्या काही टक्केवारीत सेट केली जाते, डिफॉल्टच्या बाबतीत बँककडे बफर असल्याची खात्री करते.
नवीन व्यक्तींना क्रेडिटसाठी हे कार्ड आदर्श आहेत, कारण ते क्रेडिट स्कोअर प्रभावीपणे तयार करण्यास किंवा दुरुस्त करण्यास मदत करू शकतात. वेळेवर पत योग्यता सुधारणा करणाऱ्या क्रेडिट ब्युरोला वेळेवर पेमेंट केले जाते. कार्डधारकासाठी, या प्रकारचे क्रेडिट कार्ड क्रेडिट ॲक्सेस आणि त्यांच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर व्याज कमविण्याचा दुहेरी लाभ देऊ करते, ज्यामुळे ते आर्थिकदृष्ट्या विवेकपूर्ण निवड बनते.
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करण्यासाठी FD तारण म्हणून कसे काम करते?
फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) सुरक्षित क्रेडिट कार्डसाठी जारीकर्ता बँकला विस्तारित क्रेडिट सापेक्ष सुरक्षा प्रदान करून कोलॅटरल म्हणून कार्य करते. बँकेकडे FD आहे आणि जर कार्डधारक त्यांच्या क्रेडिट कार्ड देयकांवर डिफॉल्ट केले तर बँक FD लिक्विडेट करून देय रिकव्हर करू शकते. कार्डवरील क्रेडिट मर्यादा सामान्यपणे एफडी रकमेची महत्त्वपूर्ण टक्केवारी आहे, संभाव्य नुकसान कमी करण्यासाठी बँककडे सुरक्षित मार्ग आहे याची खात्री करते. ही व्यवस्था क्रेडिट कार्ड प्राप्त करण्यासाठी मर्यादित किंवा खराब क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या व्यक्तींना त्यांचे क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यास किंवा सुधारण्यास मदत करते.
भारतातील FD सापेक्ष सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड
FD सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी पात्रता निकष
फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी पात्र होण्यासाठी, अर्जदारांकडे प्रथम जारीकर्ता बँककडे फिक्स्ड डिपॉझिट असणे आवश्यक आहे. प्रमुख निकषांमध्ये बँकद्वारे सेट केलेली किमान FD रक्कम समाविष्ट आहे, जी संस्थांमध्ये बदलते. अर्जदाराचे वय किमान 18 वर्षे असावे, तरीही वयाची वरची मर्यादा बदलू शकते. याव्यतिरिक्त, क्रेडिट कार्डच्या कालावधीमध्ये FD सक्रिय आणि अधिकार असणे आवश्यक आहे. महत्त्वाचे म्हणजे, अर्जदाराला पूर्वीचा क्रेडिट इतिहास आवश्यक नाही, ज्यामुळे नवीन क्रेडिट वापरकर्त्यांसाठी किंवा त्यांचे क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी हा एक व्यवहार्य पर्याय बनतो.
FD सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी कोण अर्ज करू शकतो
बँकेत मुदत ठेव असलेले कोणीही त्या मुदत ठेवीसाठी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकतो, ज्यामुळे ते विविध प्रकारच्या व्यक्तींसाठी सुलभ पर्याय बनते. यामध्ये विद्यार्थी किंवा नवीन कर्मचारी आणि खराब क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करण्याची इच्छा असलेल्या लोकांचा समावेश होतो. प्राथमिक आवश्यकता बँकेद्वारे निर्धारित किमान FD रक्कम राखत आहेत आणि क्रेडिट कार्डच्या ॲक्टिव्ह कालावधीसाठी डिपॉझिट धारण केल्याची खात्री करीत आहेत. अर्जदारांचे वय किमान 18 वर्षे असणे आवश्यक आहे, ज्याची वय मर्यादा बँकनुसार बदलते.
FD सापेक्ष ऑनलाईन क्रेडिट कार्डची वैशिष्ट्ये
FD सापेक्ष ऑनलाईन क्रेडिट कार्डची वैशिष्ट्ये:
1. कोणत्याही उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक नाही: स्थिर उत्पन्न किंवा पेस्लिप नसलेल्या व्यक्तींसाठी आदर्श.
2. त्वरित मंजुरी: कोलॅटरल म्हणून काम करणाऱ्या FD मुळे जलद आणि सोपी ऑनलाईन अर्ज प्रक्रिया.
3. क्रेडिट मर्यादा: क्रेडिट मर्यादा म्हणून FD रकमेच्या 85% पर्यंत.
4. ऑनलाईन अकाउंट व्यवस्थापन: ट्रान्झॅक्शन आणि देयकांचे सहज ट्रॅकिंग आणि हाताळणी.
5. इंटरेस्ट रेट: स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स, सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड क्रेडिट कार्डपेक्षा कमी.
6. क्रेडिट बिल्डिंग: वेळेवर देयके पॉझिटिव्ह क्रेडिट स्कोअरमध्ये योगदान देतात.
7. रिवॉर्ड प्रोग्राम: रिवॉर्ड, कॅशबॅक आणि डिस्काउंट ऑफरचा ॲक्सेस.
8. वर्धित सुरक्षा: SMS अलर्ट आणि चिप-आधारित कार्ड सारख्या सुरक्षा वैशिष्ट्यांचा समावेश होतो.
9. जागतिक स्वीकृती: क्रेडिट कार्ड जेथे स्वीकारले जातात तेथे देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय स्तरावर वापरता येऊ शकते.
10. आपत्कालीन क्रेडिट ॲक्सेस: FD द्वारे समर्थित त्वरित गरजेच्या वेळी क्रेडिट लाईन प्रदान करते.
फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) सापेक्ष क्रेडिट कार्डचे लाभ
फिक्स्ड डिपॉझिटसापेक्ष क्रेडिट कार्डचे लाभ:
1. सुलभ मंजुरी: कमी क्रेडिट स्कोअरसह, एफडी तारणामुळे मंजुरी अधिक शक्यता आहे.
2. क्रेडिट बिल्डिंग: क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्यासाठी किंवा सुधारण्यासाठी आदर्श.
3. कमी इंटरेस्ट रेट्स: सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड क्रेडिट कार्डपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते.
4. उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक नाही: मंजुरीसाठी उत्पन्न पडताळणी, विद्यार्थी आणि गृहनिर्मात्यांना लाभ देण्याची आवश्यकता नाही.
5. त्वरित प्रक्रिया: पूर्व-विद्यमान FD सुरक्षेमुळे जलद कार्ड जारी करणे.
6. क्रेडिट लिमिट लवचिकता: क्रेडिट लिमिट ही FD रकमेची उच्च टक्केवारी आहे.
7. व्याज उत्पन्न: कोलॅटरल म्हणून काम करताना FD सुरू ठेवते.
8. रिवॉर्ड पॉईंट्स: रिवॉर्ड्स, कॅशबॅक आणि डिस्काउंट प्रोग्रामचा ॲक्सेस.
9. आंतरराष्ट्रीय ट्रान्झॅक्शन: फॉरेक्स दरांच्या अधीन जागतिक स्तरावर वापरता येऊ शकते.
10. सुरक्षित ट्रान्झॅक्शन: चिप आणि पिन तंत्रज्ञानासह वर्धित सुरक्षा.
11. आपत्कालीन फंड ॲक्सेस: फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थितीत तयार लाईन ऑफ क्रेडिट म्हणून कार्य करते.
FD सापेक्ष क्रेडिट कार्डसाठी आवश्यक कागदपत्रे
फिक्स्ड डिपॉझिट सर्टिफिकेट: जारीकर्ता बँककडे असलेल्या FD चा पुरावा.
1. ॲप्लिकेशन फॉर्म: बँकद्वारे प्रदान केलेला क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन फॉर्म पूर्ण केला.
2. ओळखीचा पुरावा: पासपोर्ट, वाहन परवाना किंवा आधार कार्डसारखा सरकारने जारी केलेला आयडी.
3. ॲड्रेस पुरावा: ॲड्रेस व्हेरिफिकेशनसाठी अलीकडील युटिलिटी बिल, भाडे करार किंवा पासपोर्ट.
4. PAN कार्ड: टॅक्स ओळख हेतूसाठी.
5. फोटो: अलीकडील पासपोर्ट-साईझ रंग फोटो.
6. वयाचा पुरावा: जन्म प्रमाणपत्र सारखे अर्जदाराचे वय प्रमाणित करणारे कागदपत्र.
7. FD पावती: बँकद्वारे जारी केलेली FD पावती किंवा टोकन.
8. लियन अधिकृतता पत्र: FD वरील लियन चिन्हांकित करण्यासाठी बँकेला अधिकृत करणे.
9. KYC कागदपत्रे: बँकेच्या KYC धोरणानुसार, ज्यामध्ये अतिरिक्त ओळख किंवा पत्त्याचा पुरावा समाविष्ट असू शकतो.
FD वर क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज कसा करावा?
फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी, या पायऱ्यांचे अनुसरण करा:
1. पात्रता तपासणी: तुम्ही तुमच्या बँकेचे वय आणि FD रक्कम निकषांची पूर्तता करत असल्याची खात्री करा.
2. डॉक्युमेंटेशन: FD सर्टिफिकेट, ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, PAN कार्ड आणि फोटोसह आवश्यक डॉक्युमेंट्स एकत्रित करा.
3. ॲप्लिकेशन फॉर्म: बँकद्वारे प्रदान केलेला क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन फॉर्म ऑनलाईन किंवा शाखेत भरा.
4. लियन मार्क: तुमच्या FD वर लियन चिन्हांकित करण्यासाठी बँक परवानगी द्या.
5. सादर करणे: अर्ज सबमिट करण्यासाठी कागदपत्रे बँककडे पाठवा.
6. व्हेरिफिकेशन: डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय करण्यासाठी आणि तुमचा ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यासाठी बँकेची प्रतीक्षा करा.
7. कार्ड जारी करणे: मंजुरीनंतर, बँक तुमच्या FD सापेक्ष क्रेडिट कार्ड जारी करेल.
बचत योजनांविषयी अधिक
- कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
- शॉर्ट टर्म फिक्स्ड डिपॉझिट
- वरिष्ठ नागरिक FD व्याज दर 2024
- पोस्ट ऑफिस एफडी इंटरेस्ट रेट्स 2024
- मासिक इंटरेस्ट पेआऊट फिक्स्ड डिपॉझिट (FD)
- फिक्स्ड डिपॉझिट सुविधेमध्ये स्वीप
- फिक्स्ड डिपॉझिटसापेक्ष क्रेडिट कार्ड
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF)
- कॉर्पोरेट FD वर्सिज बँक FD
- रिकरिंग डिपॉझिट RD वर इन्कम टॅक्स
- क्लेम न केलेल्या EPF अकाउंटमधून पैसे कसे काढावे
- ईपीएफमध्ये तुमचे नाव कसे बदलावे
- EPF UAN साठी KYC अपलोड करण्याच्या स्टेप्स
- EPF देयक
- GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक
- एप्रिल वर्सिज एपीवाय दरम्यान फरक
- अटल पेन्शन योजना कर लाभ
- अटल पेन्शन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाईन कसे उघडावे
- अटल पेन्शन योजना अकाउंट कसे बंद करावे
- अटल पेन्शन योजना योजनेमधील तपशील कसे बदलावे
- NPS वर्सिज SIP
- NPS लाईट ॲग्रीगेटर्स लिस्ट
- NPS कस्टमर केअर नंबर
- NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजना
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) विद्ड्रॉल नियम
- भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट
- PPF अकाउंट विद्ड्रॉल नियम
- PPF डिपॉझिट मर्यादा
- PPF अकाउंट वयमर्यादा
- अल्पवयीनांसाठी पीपीएफ खाते
- PPF ऑनलाईन देयक
- ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ
- PPF वर लोन
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ इंटरेस्ट रेट
- PPF इंटरेस्ट रेट्स 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना म्हणजे काय
- बालिका समृद्धी योजना
- PF मध्ये सदस्य ID म्हणजे काय?
- दोन UAN नंबर्स ऑनलाईन कसे विलीन करावे
- दोन PF अकाउंट कसे विलीन करावे?
- EPFO मध्ये तक्रार कशी नोंदवावी
- मोबाईलमध्ये PF बॅलन्स कसा तपासावा: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचे ईपीएफ पासबुक कसे डाउनलोड करावे: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- PF विद्ड्रॉलवर TDS: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचा PF एका कंपनीमधून दुसऱ्या कंपनीमध्ये कसा ट्रान्सफर करावा?
- ईपीएफ वर्सिज पीपीएफ
- पासवर्डशिवाय यूएएन क्रमांकासह पीएफ शिल्लक तपासणी
- यूएएन क्रमांकाशिवाय पीएफ शिल्लक तपासणी
- बचत योजनांची ओळख
- VPF आणि PPF दरम्यान फरक
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस वर्सिज पीपीएफ
- सुपरॲन्युएशन अर्थ: सुपरॲन्युएशन म्हणजे काय
- मुदत ठेव म्हणजे काय?
- प्रधान मंत्री आवास योजना
- अटल पेन्शन योजना वर्सिज एनपीएस
- NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क)
- ईपीएफ वर्सिज ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- एनपीएसमध्ये टियर 1 आणि टियर 2 म्हणजे काय?
- एनपीएस टियर 2
- एनपीएस टियर 1
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
- जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (GPF)
- पेन्शन फंड नियामक आणि विकास (PFRDA)
- एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम
- GPF इंटरेस्ट रेट्स 2023
- युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)
- बँक विलीनीकरणाची यादी
- PRAN कार्ड
- फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेन्ट अकाउंट (FCNR)
- ईडीएलआय म्हणजे काय?
- NPS इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?
- फॉर्म 15g म्हणजे काय
- सक्षम युवा योजना
- PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?
- PPF अकाउंट बॅलन्स कसा तपासावा
- NSC इंटरेस्ट रेट
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलंबन पेन्शन योजना
- केव्हीपी इंटरेस्ट रेट
- PF विद्ड्रॉल नियम 2022
- NPS रिटर्न
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (एनपीएस)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेन्शनर्ससाठी लाईफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पात्र (केव्हीपी)
- पीएफ फॉर्म 19
- PF विद्ड्रॉल फॉर्म
- ईपीएस - कर्मचारी पेन्शन योजना
- PPF विद्ड्रॉल
- अटल पेन्शन योजना (APY)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- EPF इंटरेस्ट रेट
- तुमचा PF बॅलन्स ऑनलाईन तपासा
- एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ)
- UAN नोंदणी आणि ऑनलाईन ॲक्टिव्हेशन
- UAN सदस्य पोर्टल
- युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टॅक्स सेव्हिंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना
- पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स स्कीम्स
- EPF क्लेम स्थिती
- ईपीएफ फॉर्म 31
- ईपीएफ फॉर्म 10C अधिक वाचा
मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा
5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
होय, तुम्ही एटीएमवर कॅश काढण्यासाठी एफडीसाठी क्रेडिट कार्डचा वापर करू शकता, परंतु ते सामान्यपणे पैसे काढण्याच्या दिवसापासून रोख आगाऊ शुल्क आणि जास्त व्याज दरांच्या अधीन असते.
जर त्यांच्याकडे देशातील बँकमध्ये FD असेल आणि बँकेच्या विशिष्ट पात्रता निकषांची पूर्तता केली तर परदेशी व्यक्ती फिक्स्ड डिपॉझिट सापेक्ष क्रेडिट कार्ड प्राप्त करू शकतात, ज्यामध्ये वैध व्हिसा आणि निवासी पुराव्याचा समावेश असू शकतो.
सामान्यपणे, क्रेडिट कार्ड मर्यादा एफडी रकमेच्या 80-90% पर्यंत सेट केली जातात; 100% मर्यादा असामान्य आहे कारण बँका सुरक्षेसाठी मार्जिन ठेवतात.
क्रेडिट कार्डसाठी किमान मुदत ठेव रक्कम बँकेनुसार बदलते परंतु सामान्यपणे रु. 20,000 पासून ते रु. 30,000 पर्यंत कमीतकमी सुरू होते.
FD लॉक: तुम्ही क्रेडिट कार्ड देय क्लिअर करेपर्यंत तुमची FD ॲक्सेस करण्यायोग्य नाही.
1. कमी क्रेडिट मर्यादा: FD रकमेच्या टक्केवारीपर्यंत मर्यादित.
2. कॅश काढण्याचे शुल्क: ATM कॅश काढण्यासाठी उच्च शुल्क.
3. मिस्ड इन्व्हेस्टमेंट संधी: संभाव्य उच्च-रिटर्न इन्व्हेस्टमेंटसाठी FD रक्कम वापरता येणार नाही.
प्लेज एफडी म्हणजे बँकेकडून लोन किंवा क्रेडिट सुविधा सुरक्षित करण्यासाठी तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट कोलॅटरल म्हणून ऑफर करण्याची कृती, कर्जदारासाठी कमी जोखीम असल्यामुळे कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि चांगल्या अटी सुनिश्चित करणे.