मासिक उत्पन्नासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स

मासिक इन्कम प्लॅन्स (एमआयपी) तुम्ही तुमची बचत अधिक रिस्क न घेता स्थिर इन्कम निर्माण करण्यासाठी धोरण शोधत असाल तर त्याबद्दल विचार करण्यासाठी काहीतरी असू शकतात. फायनान्शियल स्थिरता राखणे ही अनेक लोकांसाठी, विशेषत: निवृत्त व्यक्तींसाठी आणि निश्चित मासिक इन्कम नसलेल्या लोकांसाठी एक सामान्य चिंता आहे. MIPs समस्येचे निराकरण करण्यास मदत करू शकतात.

या म्युच्युअल फंड स्कीम डेब्ट सिक्युरिटीज आणि स्टॉकच्या कमी टक्केवारीत इन्व्हेस्टमेंट करतात. ही सुव्यवस्थित स्ट्रॅटेजी नफ्याच्या संधी प्रदान करताना तुमच्या पैशांचे संरक्षण करण्यावर भर देते. डिव्हिडंड किंवा इंटरेस्ट भरून, उत्पन्नाचा सातत्यपूर्ण स्त्रोत स्थापित करणे हे ध्येय आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

हे पेआऊट हमीपूर्ण नाहीत. ते वितरित अतिरिक्त रक्कम आणि फंडच्या कामगिरीच्या उपलब्धतेवर अवलंबून असतात. तरीही, मध्यम जोखीम एक्सपोजरसह तुलनेने स्थिर उत्पन्न शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी MIPs योग्य निवड आहे.

मासिक उत्पन्न प्लॅन म्हणजे काय?

मासिक इन्कम प्लॅन्स हे तुमच्या सेव्हिंग्सला अंदाजित कॅश फ्लोमध्ये रूपांतरित करण्यासाठी डिझाईन केलेले इन्व्हेस्टमेंट आहेत, जे प्रत्येक महिन्याला तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केले जातात. हे इन्कम फिक्स्ड इंटरेस्ट (जसे FDs, SCSS, POMIS), मार्केट-लिंक्ड विद्ड्रॉल (जसे की म्युच्युअल फंडमध्ये SWP) किंवा इन्श्युररकडून गॅरंटीड पेआऊट (जसे ॲन्युइटी प्लॅन्स) पासून येऊ शकते.

मासिक इन्कम 2025 साठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सचा आढावा

पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना (पीओआयएस)

पोस्ट ऑफिस मासिक इन्कम स्कीम ही एक सरकारी समर्थित लहान बचत स्कीम आहे जी तुमच्या डिपॉझिटवर प्रत्येक महिन्याला फिक्स इंटरेस्ट देते. 1 जानेवारी 2025 पासून, व्याजदर वार्षिक 7.4% आहे, मासिक देय केला जातो, कोणत्याही TDS कपात न करता, ज्यामुळे ते कन्झर्वेटिव्ह सेव्हरसाठी आकर्षक बनते.

• कालावधी: कमाल इन्व्हेस्टमेंट कॅपसह 5 वर्षे (प्रति व्यक्ती आणि अधिसूचित केल्याप्रमाणे जॉईंट अकाउंटसाठी).
• रिस्क: खूपच कमी, भारत सरकारद्वारे समर्थित; निवृत्त आणि रिस्क-विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी योग्य.

ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

सीनिअर सिटीझन सेव्हिंग्स स्कीम हे विशेषत: विशिष्ट वयाच्या व्यक्तींसाठी (सामान्यपणे 60 वर्षे, VRS/संरक्षण निवृत्त व्यक्तींसाठी काही सवलतींसह) सरकार-समर्थित प्रॉडक्ट आहे. हे उच्च, तिमाही इंटरेस्ट ऑफर करते आणि इतर प्रॉडक्ट्ससह एकत्रित केल्यावर मुख्य मासिक/नियमित इन्कम स्त्रोत म्हणून व्यापकपणे वापरले जाते.

• कालावधी: 5 वर्षे, नियमांनुसार अतिरिक्त कालावधीद्वारे वाढवता येऊ शकते; व्याजदर सरकारद्वारे वेळोवेळी सुधारित केला जातो आणि सामान्य एफडीपेक्षा जास्त आहे.
• कर: या गुंतवणुकीवर कलम 80 सी अंतर्गत करसवलत मिळते, पण या गुंतवणुकीवर संपूर्ण सूट मिळते.

मासिक इन्कम म्युच्युअल फंड (डेब्ट-ओरिएंटेड + एसडब्ल्यूपी)

डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड किंवा हायब्रिड "मासिक इन्कम" स्कीम मुख्यत्वे लहान इक्विटी घटकांसह बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) द्वारे मासिक इन्कम निर्माण करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. इन्व्हेस्टर विद्ड्रॉल रक्कम/फ्रीक्वेन्सी (मासिक, तिमाही) निवडतात, तर बॅलन्स इन्व्हेस्ट केला जातो आणि मार्केट-लिंक्ड रिटर्न कमवत राहते.

• पोर्टफोलिओ मिक्स: सामान्यपणे जवळपास 70-80% डेब्ट आणि 20-30% इक्विटी, तथापि अचूक वाटप फंडनुसार बदलतात.
• रिस्क/रिटर्न: दीर्घ कालावधीत एफडीपेक्षा जास्त रिटर्नची क्षमता परंतु एनएव्हीच्या अस्थिरतेसह; 5+ वर्षाच्या हॉरिझॉनसह मध्यम-रिस्क गुंतवणूकदारांसाठी योग्य.

बॅलन्स्ड किंवा डेब्ट फंडमधून SWP

समर्पित "एमआयपी" स्कीम निवडण्याऐवजी, अनेक इन्व्हेस्टर कस्टमाईज्ड मासिक इन्कम तयार करण्यासाठी उच्च-गुणवत्तेच्या अल्प-कालावधी डेब्ट फंड किंवा कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड फंडमधून सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) वापरतात. येथे, तुम्ही लंपसम इन्व्हेस्ट करता, निश्चित मासिक विद्ड्रॉल सेट करता आणि उर्वरित युनिट्सवर कम्पाउंडिंग काम करू देता.

• लवचिकता: तुम्ही एक्झिट लोड आणि मार्केट वॅल्यूच्या अधीन विद्ड्रॉल रक्कम बदलू शकता, एसडब्ल्यूपी थांबवू शकता किंवा कोणत्याही वेळी पूर्णपणे रिडीम करू शकता.
• योग्यता: जेव्हा विद्ड्रॉल रेट (म्हणजे 6-8% प्रति वर्ष) फंडच्या दीर्घकालीन अपेक्षित रिटर्नपेक्षा कमी असेल तेव्हा सर्वोत्तम काम करते.

बँक फिक्स्ड डिपॉझिट आणि कॉर्पोरेट डिपॉझिट

बँक एफडी मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक घेतले जाऊ शकणारे अंदाजित इंटरेस्ट इन्कम निर्माण करण्यासाठी एक लोकप्रिय पर्याय आहे. अनेक बँक तुम्हाला "मासिक पेआऊट" पद्धत निवडण्याची परवानगी देतात जेथे इंटरेस्ट कम्पाउंड होण्याऐवजी प्रत्येक महिन्याला जमा केले जाते.

उच्च रेटिंग असलेले NBFC आणि कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेले कॉर्पोरेट डिपॉझिट थोडी जास्त क्रेडिट रिस्कच्या बदल्यात बँक FD पेक्षा जास्त इंटरेस्ट देऊ शकतात.

• रिस्क: शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांसह बँक एफडी खूपच कमी रिस्क आहेत; कॉर्पोरेट एफडी जारीकर्ता रेटिंग आणि फायनान्शियल क्षमतेवर अवलंबून असतात.
• लिक्विडिटी: दंडासह प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलला अनुमती आहे; म्युच्युअल फंड प्रमाणे लवचिक नाही परंतु समजून घेणे सोपे आहे.

दीर्घकालीन सरकारी बाँड्स आणि जी-सेक/एसडीएल

लाँग-टर्म सरकारी बाँड्स आणि सरकारी सिक्युरिटीज (डायरेक्ट बाँड्स किंवा डेब्ट म्युच्युअल फंड द्वारे) अर्ध-वार्षिक कूपन उत्पन्न प्रदान करू शकतात जे इन्व्हेस्टर अनेकदा नियमित कॅश फ्लो म्हणून विचारात घेतात. थेट बाँड्स खरेदी करण्याऐवजी, अनेक व्यक्ती गिल्ट किंवा टार्गेट-मॅच्युरिटी डेब्ट फंडला प्राधान्य देतात जे सरकार किंवा पीएसयू बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि एसडब्लूपी द्वारे रिटर्न वितरित करतात.

• क्रेडिट रिस्क: खूप कमी, कारण ते केंद्र किंवा राज्य सरकारद्वारे समर्थित असतात, परंतु ते इंटरेस्ट-रेट रिस्क घेतात ज्यामुळे किमतीतील चढउतार होतात.
• केस वापरा: ज्या इन्व्हेस्टरना सुरक्षा हवी आहे तसेच सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा थोडा चांगले रिटर्न हवे आहेत आणि पूर्ण मॅच्युरिटी कालावधीसाठी होल्ड करू शकतात त्यांच्यासाठी योग्य.

ॲन्युइटी आणि पेन्शन / रिटायरमेंट प्लॅन्स

वार्षिकी योजना (सामान्यतः जीवन विमाकर्त्याकडून) एकरकमी रक्कम हमीपूर्ण आजीवन किंवा निश्चित-कालावधी उत्पन्नामध्ये, मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक दिली जाते. एकदा खरेदी केल्यानंतर, प्रॉडक्टच्या अटींनुसार ॲन्युइटी रेट लॉक केला जातो आणि इन्श्युरर निवडलेल्या कालावधीपर्यंत किंवा जीवनासाठी देय करण्यास बांधील आहे.

• प्रकार: इमीडिएट ॲन्युइटी (आतापासून सुरू होते) आणि डिफर्ड ॲन्युइटी (काही वर्षांनंतर इन्कम सुरू होते).
• ट्रेड-ऑफ: खूपच उच्च सिक्युरिटी आणि अंदाज, परंतु मर्यादित लिक्विडिटी आणि सामान्यपणे मार्केट-लिंक्ड पर्यायांच्या तुलनेत कमी प्रभावी रिटर्न; निवृत्तीमध्ये आवश्यक खर्च कव्हर करण्यासाठी सर्वोत्तम वापरले जाते.

रिअल इस्टेट आणि भाडे उत्पन्न

निवासी किंवा व्यावसायिक प्रॉपर्टी खरेदी करणे आणि ते भाड्याने घेणे हा मासिक उत्पन्न निर्माण करण्याचा पारंपारिक मार्ग आहे. सेबी-नियंत्रित आरईआयटी सह आता भारतात उपलब्ध, इन्व्हेस्टर थेट प्रॉपर्टीचे मालक होण्याऐवजी सूचीबद्ध युनिट्सद्वारे भाडे-उत्पन्न व्यावसायिक रिअल इस्टेटवर टॅप करू शकतात.

• थेट प्रॉपर्टी: मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता असते, उच्च ट्रान्झॅक्शन खर्च असतात आणि भाडे उत्पन्न लोकेशन आणि मार्केट स्थितीनुसार बदलू शकते.
• आरईआयटी: स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध, नियतकालिक वितरण ऑफर करते, परंतु मूल्य आणि पेआऊट मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि त्यात चढउतार होऊ शकतात.

मासिक उत्पन्नासाठी टॉप 10 इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सची कामगिरी