डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (डीआरआईपी)

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 30 मई 2024 - 11:57 am

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स्टॉक मार्केट में निवेश करना दीर्घकालिक धन का निर्माण करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है. अनेक निवेशक अपने लाभांश को उसी कंपनी के स्टॉक में पुनः निवेश करने की रणनीति का पालन करते हैं. यह दृष्टिकोण डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (डीआरआईपी) के रूप में जाना जाता है, और यह समय के साथ कंपाउंडिंग रिटर्न के लिए एक शक्तिशाली टूल हो सकता है.

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (DRIP) क्या हैं?

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (डीआरआईपी) कंपनियों द्वारा ऑफर किया जाने वाला एक प्रोग्राम है जो शेयरधारकों को उसी स्टॉक के अतिरिक्त शेयरों में अपने कैश डिविडेंड को ऑटोमैटिक रूप से दोबारा इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. लाभांश नकद के रूप में प्राप्त करने के बजाय, धन का उपयोग अधिक कंपनी स्टॉक शेयर खरीदने के लिए किया जाता है. यह निवेशकों के लिए ब्रोकरेज फीस या कमीशन का भुगतान किए बिना समय के साथ अधिक शेयर जमा करने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है.

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

जबकि ड्रिप्स की मुख्य अवधारणा एक ही रहती है, वहीं कई भिन्नताएं हैं जो निवेशक अपनी वरीयताओं और कंपनी के प्रस्तावों के आधार पर चुन सकते हैं. यहां चार मुख्य प्रकार के डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं:

● डायरेक्ट ड्रिप: ये प्लान सीधे कंपनी द्वारा प्रदान किए जाते हैं, जिससे शेयरधारक थर्ड पार्टी की भागीदारी के बिना अपने लाभांश को दोबारा निवेश कर सकते हैं. प्रत्यक्ष ड्रिप अक्सर अधिक लागत-प्रभावी होते हैं क्योंकि वे मध्यस्थ शुल्क या कमीशन को खत्म करते हैं.

● थर्ड-पार्टी ड्रिप: इस प्रकार के प्लान में, थर्ड-पार्टी प्रोवाइडर, जैसे ब्रोकरेज फर्म या ट्रांसफर एजेंट, डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्रोसेस की सुविधा प्रदान करता है. सुविधाजनक होने पर, इन प्लान में थर्ड-पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर शुल्क के अतिरिक्त फीस या कमीशन शामिल हो सकते हैं.

● अनिवार्य ड्रिप: जैसा कि नाम से पता चलता है, शेयरधारकों को कंपनी के स्टॉक में अपने डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करना होगा. उनके पास लाभांश नकद भुगतान के रूप में प्राप्त करने का विकल्प नहीं है. इस प्रकार का प्लान कम आम है और कुछ निवेशकों द्वारा प्रतिबंधित के रूप में देखा जा सकता है.

● वैकल्पिक ड्रिप: वैकल्पिक ड्रिप के साथ, शेयरधारक चुन सकते हैं कि अपने डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करें या उन्हें कैश भुगतान के रूप में प्राप्त करें. यह दृष्टिकोण निवेशकों को अपनी परिस्थितियों, नकद प्रवाह आवश्यकताओं या निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने की अनुमति देता है.

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करते हैं?

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (डीआरआईपी) की मैकेनिक्स को कुछ आसान चरणों में तोड़ा जा सकता है:

● चरण 1: एक निवेशक कंपनी के शेयर खरीदता है जो सीधे या ब्रोकरेज अकाउंट के माध्यम से ड्रिप प्रोग्राम प्रदान करता है.
● चरण 2: कंपनी एक लाभांश घोषित करती है, जो पूर्वनिर्धारित शिड्यूल (उदाहरण के लिए, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक) पर शेयरधारकों को वितरित किए गए लाभों का एक हिस्सा है.
● चरण 3: डिविडेंड को कैश भुगतान के रूप में प्राप्त करने के बजाय, इन्वेस्टर ड्रिप प्रोग्राम के माध्यम से उसी कंपनी के स्टॉक के अतिरिक्त शेयरों में डिविडेंड राशि को दोबारा इन्वेस्ट करता है.
● चरण 4: डिविडेंड राशि का उपयोग कंपनी की ड्रिप शर्तों के आधार पर वर्तमान मार्केट कीमत या डिस्काउंटेड कीमत पर नए शेयर खरीदने के लिए किया जाता है. कुछ कंपनियां ड्रिप प्रतिभागियों के लिए शेयर कीमत पर 1% से 10% तक की छूट प्रदान करती हैं.
● चरण 5: नए शेयर इन्वेस्टर के मौजूदा होल्डिंग में जोड़े जाते हैं, जिससे कंपनी में उनके समग्र स्वामित्व का हिस्सा बढ़ जाता है.
● चरण 6: यह प्रोसेस बाद के प्रत्येक डिविडेंड भुगतान के साथ दोहराता है, जिससे कंपाउंडिंग के माध्यम से निवेशक को समय के साथ अधिक शेयर जमा करने की अनुमति मिलती है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ड्रिप की विशिष्ट मैकेनिक कंपनी से कंपनी में थोड़ी अलग हो सकती है, इसलिए भाग लेने से पहले प्रोग्राम के नियमों और शर्तों की समीक्षा करने की सलाह दी जाती है.

ड्रिप का उदाहरण

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (DRIP) कैसे काम करता है यह बेहतर बताने के लिए, आइए एक हाइपोथेटिकल उदाहरण पर विचार करें:
मान लीजिए कि राहुल नामक निवेशक के पास ABC कंपनी के 500 शेयर हैं, जो प्रति शेयर ₹100 में ट्रेड करता है. ABC कंपनी प्रति शेयर ₹1 का सेमी-एनुअल डिविडेंड घोषित करती है और पुनर्निवेशित डिविडेंड के लिए शेयर कीमत पर 5% की छूट के साथ ड्रिप प्रोग्राम प्रदान करती है.

अगर राहुल ड्रिप में भाग लेने का विकल्प चुनता है, तो कैश में ₹500 (500 शेयर x ₹1 डिविडेंड) प्राप्त करने के बजाय, डिविडेंड राशि का उपयोग डिस्काउंटेड कीमत पर ABC कंपनी के अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए किया जाएगा.
मान लीजिए कि वर्तमान मार्केट कीमत प्रति शेयर ₹100 है, ड्रिप प्रतिभागियों के लिए डिस्काउंटेड कीमत ₹95 होगी (₹100 - 5% डिस्काउंट).

राहुल का ₹500 डिविडेंड 5.26 अतिरिक्त शेयर खरीदेगा (₹500 से ₹95 प्रति शेयर = 5.26 शेयर).
डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट के बाद, राहुल के पास मूल 500 शेयरों के बजाय एबीसी कंपनी के 505.26 शेयर होंगे.
यह प्रक्रिया बाद के प्रत्येक लाभांश भुगतान के साथ जारी रहेगी, जो धीरे-धीरे कंपाउंडिंग रिटर्न की शक्ति के माध्यम से एबीसी कंपनी में राहुल का स्वामित्व हिस्सा बढ़ा रहा है.

ड्रिप्स की विशेषताएं

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (ड्रिप) कई विशेषताएं प्रदान करता है जो इन्वेस्टर के लिए लाभदायक हो सकती हैं:

● ऑटोमैटिक रीइन्वेस्टमेंट: डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्रोसेस ऑटोमैटिक है, जिसके लिए इन्वेस्टर से न्यूनतम प्रयास की आवश्यकता होती है.

● फ्रैक्शनल शेयर ओनरशिप: ड्रिप इन्वेस्टर को फ्रैक्शनल शेयर खरीदने की अनुमति देते हैं, ताकि पूरी डिविडेंड राशि को दोबारा इन्वेस्ट किया जा सके.

● डिस्काउंटेड शेयर कीमतें: कुछ कंपनियां ड्रिप प्रतिभागियों के लिए डिस्काउंटेड शेयर कीमतें प्रदान करती हैं, जो मौजूदा मार्केट कीमत पर 1% से 10% की छूट प्रदान करती हैं.

● कोई ब्रोकरेज शुल्क नहीं: इन्वेस्टर को आमतौर पर ड्रिप के माध्यम से अपने डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करते समय ब्रोकरेज शुल्क या कमीशन का भुगतान नहीं करना पड़ता है.

● कंपाउंडिंग इफेक्ट: डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर कंपाउंडिंग इफेक्ट का लाभ उठा सकते हैं, संभावित रूप से अपने लॉन्ग-टर्म रिटर्न को बढ़ा सकते हैं.

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ

डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (DRIP) में भाग लेने से इन्वेस्टर के लिए कई लाभ मिल सकते हैं:

● लागत-प्रभावी: ड्रिप्स ब्रोकरेज फीस या कमीशन का भुगतान करने की आवश्यकता को दूर करता है, जिससे निवेशक कम लागत पर अधिक शेयर जमा कर सकते हैं.

● डिस्काउंटेड शेयर कीमतें: कुछ कंपनियां ड्रिप प्रतिभागियों के लिए डिस्काउंटेड शेयर कीमतें प्रदान करती हैं, जिससे अतिरिक्त शेयर प्राप्त करने की लागत कम हो जाती है.

● कंपाउंडिंग रिटर्न: डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर कंपाउंडिंग प्रभाव का लाभ उठा सकते हैं, संभावित रूप से अपने लॉन्ग-टर्म रिटर्न को बढ़ा सकते हैं.

● ऑटोमैटिक इन्वेस्टिंग: ड्रिप्स ऑटोमैटिक और कंसिस्टेंट इन्वेस्टिंग की अनुमति देती है, जो इन्वेस्टर्स को मार्केट में समय पर प्रलोभन से बचने में मदद कर सकती है.

● शेयरहोल्डर लॉयल्टी: कंपनियां अक्सर लॉन्ग-टर्म, कमिटेड शेयरहोल्डर के रूप में ड्रिप प्रतिभागियों को देखती हैं, जो दोनों पक्षों को लाभ पहुंचा सकती हैं.

निष्कर्ष

लाभांश पुनर्निवेश योजनाएं (ड्रिप्स) निरंतर और अनुशासित निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण करने की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए मूल्यवान हो सकती हैं. उसी कंपनी के स्टॉक में डिविडेंड को ऑटोमैटिक रूप से दोबारा इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर कंपाउंडिंग प्रभाव का लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं.
 

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अस्वीकरण: प्रतिभूति बाजार में निवेश/व्यापार बाजार जोखिम के अधीन है, पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है. इक्विट और डेरिवेटिव सहित सिक्योरिटीज़ मार्केट में ट्रेडिंग और इन्वेस्टमेंट में नुकसान का जोखिम काफी हद तक हो सकता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या ड्रिप में भाग लेने से संबंधित कोई जोखिम है? 

अगर डिविडेंड राशि पूरा शेयर खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो क्या होगा? 

क्या ड्रिप में भाग लेने पर कोई प्रतिबंध है, जैसे निवास या नागरिकता की आवश्यकताएं? 

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