तुम्ही डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये कसे इन्व्हेस्ट करू शकता?

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट हा तुमची संपत्ती वाढविण्याचा एक चांगला मार्ग आहे, परंतु ते जटिल असणे आवश्यक नाही. एक्स्पेन्स रेशिओ सारख्या घटकांमुळे कम्पाउंडिंगवर कसा परिणाम होतो याची गुंतवणूकदारांना अधिक माहिती मिळाल्याने, अनेक गुंतवणूकदार प्रश्न उपस्थित करतात: त्यांना त्यांच्या देय फीचे पूर्ण मूल्य मिळत आहे की नाही?

या बदलामुळे थेट म्युच्युअल फंडकडे लक्ष वेधले गेले आहे. पारंपारिक किंवा नियमित म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, डायरेक्ट म्युच्युअल फंड एक सोपा आणि अधिक किफायतशीर दृष्टीकोन ऑफर करतात. ते इन्व्हेस्टरना वितरक शुल्क न भरता म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सहभागी होण्याची परवानगी देतात, परंतु कमी खर्चाचा रेशिओ आणि सुधारित नियंत्रणासह.

त्यामुळे, जर तुम्ही देखील एक उत्सुक इन्व्हेस्टर असाल जो मार्ग शोधत आहे, तर थेट म्युच्युअल फंडमध्ये योग्यरित्या कसे इन्व्हेस्ट करावे? त्यानंतर, थेट म्युच्युअल फंड आणि इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी हा ब्लॉग वाचणे सुरू ठेवा.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड म्हणजे काय

सोप्या शब्दांमध्ये, डायरेक्ट म्युच्युअल फंड ही एक म्युच्युअल फंड स्कीम आहे ज्यामध्ये इच्छुक इन्व्हेस्टर थेट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (AMC) कडून म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करतो. तसेच, या प्रक्रियेदरम्यान ब्रोकर, सल्लागार किंवा वितरक यांसारखे कोणतेही मध्यस्थ सहभागी नाहीत.

इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी, पोर्टफोलिओ आणि फंड मॅनेजर नियमित म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्रमाणेच असतात, तर मुख्य फरक एक्सपेन्स रेशिओमध्ये आहे.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड मध्यस्थांसाठी कोणतेही कमिशन किंवा फी आकारत नसल्याने, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर जास्त रिटर्न घेऊ शकतात.

रेग्युलर आणि डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमधील फरक

मागील सेक्शनमध्ये नमूद केल्याप्रमाणे, दोन्ही प्रकारच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटचा पोर्टफोलिओ समान राहतो; खर्चाच्या संरचना आणि दीर्घकालीन रिटर्नमध्ये फरक पाहिला जाऊ शकतो.

तुम्हाला अधिक स्पष्ट कल्पना देण्यासाठी, नियमित म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा डायरेक्ट म्युच्युअल फंड कसे भिन्न आहेत हे समजून घेऊया. 

चला उदाहरणाद्वारे फरक समजून घेऊया:

समजा इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये ₹10,000 इन्व्हेस्ट करतो, जे 10% चे वार्षिक रिटर्न ऑफर करते. याचा अर्थ असा की इन्व्हेस्टमेंट एका वर्षात ₹11,000 रक्कम परत करण्याची क्षमता आहे. तथापि, वास्तविक रिटर्न म्युच्युअल फंडच्या प्रकारानुसार आकारलेल्या खर्चाच्या रेशिओवर अवलंबून असते.

त्यामुळे, जर इन्व्हेस्टमेंट ही 2% च्या खर्चाच्या गुणोत्तरासह नियमित म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट असेल, तर ती परतावा 8% पर्यंत कमी करेल. याचा अर्थ असा की वर्षाच्या शेवटी, इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम ₹10,800 पर्यंत वाढते.

दुसरीकडे, जर इन्व्हेस्टमेंट ही थेट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट असेल, तर खर्चाचा रेशिओ 0.5% असेल, तर रिटर्न 9.5% असेल. म्हणजे, वर्षाच्या शेवटी, इन्व्हेस्टमेंट ₹10,950 पर्यंत पोहोचली.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ

आता तुम्हाला डायरेक्ट म्युच्युअल फंडची संकल्पना समजली आहे, येथे त्याचे काही प्रमुख लाभ दिले आहेत:

• मध्यस्थ, वितरक किंवा सल्लागाराची अनुपस्थिती स्वयंचलितपणे खर्चाचा रेशिओ कमी करते, ज्यामुळे फंड मॅनेज करण्याचा खर्च कमी होतो.
• इन्व्हेस्टर ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन पद्धतींद्वारे थेट एएमसी कडून फंड खरेदी करू शकतात.
• म्युच्युअल फंडच्या वेंडरला कोणतेही कमिशन भरले नसल्याने, नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) नियमित प्लॅन्सपेक्षा जास्त होते.
• डायरेक्ट म्युच्युअल फंडवर इन्व्हेस्टरचे पूर्ण नियंत्रण आहे. (फंड, इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि टाइमिंगच्या बाबतीत). बाह्य प्रभाव नाही.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे: Step-by-Step दृष्टीकोन

डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे दोन मार्ग आहेत:

1. ऑनलाईन मोड
2. ऑफलाईन मोड

आम्ही दोन्ही पद्धतींसाठी स्टेप-निहाय दृष्टीकोनावर चर्चा सुरू करण्यापूर्वी, थेट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी पूर्व आवश्यकता जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची पूर्व आवश्यकता

• तुम्हाला ज्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करायचे आहे त्याविषयी रिसर्च करा. यामध्ये फंड संबंधित AMC जाणून घेणे देखील समाविष्ट आहे.
• डायरेक्ट म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेल्या रकमेबद्दल स्पष्ट कल्पना घ्या. यामुळे इन्व्हेस्टमेंट वाढणे टाळण्यास मदत होते.

पद्धत 1: AMC वेबसाईटद्वारे इन्व्हेस्ट करणे (ऑनलाईन मोड)

ऑनलाईन ट्रान्झॅक्शन हाताळण्यास आरामदायी असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी, ही पद्धत खूपच सोपी आहे.

1. म्युच्युअल फंड वेबसाईट किंवा मोबाईल ॲप्लिकेशन उघडा आणि तुमचे KYC (नो युवर कस्टमर) तपशील भरून अकाउंट बनवा ज्यामध्ये तुमचे PAN (वैयक्तिक ओळख नंबर) तपशील देखील प्रदान करणे समाविष्ट आहे. ही स्टेप पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टर्ससाठी आहे. तथापि, जर तुम्ही KYC अनुरूप असाल तर केवळ तुमचे PAN तपशील आवश्यक असतील.
2. ॲप्लिकेशन फॉर्मप्रमाणेच आवश्यक असलेली अनिवार्य माहिती भरून AMC सह अकाउंट बनवा.
3. पुढील स्टेपमध्ये स्कीम निवडण्याचा समावेश होतो. तुम्हाला डिव्हिडंड आणि ग्रोथ असे दोन पर्याय दिले जातील. तुमची थेट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी तुम्हाला दोन पर्यायांमधून निवड करावी लागेल. टिप: डिव्हिडंड स्कीममध्ये, रिटर्न नियमितपणे भरले जातात, तर वाढीमध्ये, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य कालांतराने सुधारण्यासाठी रिटर्न पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जातात.
4. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन' किंवा 'लंपसम' दरम्यान निवडा'. SIP: सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) मध्ये गुंतवणूकदाराला एक लहान, निश्चित रक्कम नियमित (सामान्यपणे मासिक) गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे, तर एकरकमी प्लॅनमध्ये गुंतवणूकदार मोठ्या प्रमाणात पैसे एकाच वेळी गुंतवतो. या टप्प्यावर, रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार (आरआयए) तुम्हाला मदत करत आहे का हे देखील नमूद करणे आवश्यक आहे. जर होय असेल तर तुम्ही RIA कोड प्रदान करणे आणि पेमेंटची पद्धत नमूद करणे आवश्यक आहे.
5. शेवटी, सिस्टीम तुम्ही प्रदान केलेले तपशील प्रमाणित करेल आणि त्याच्या अचूकतेची पुष्टी करेल. अनेक एएमसी साठी तुम्हाला तुमच्या रजिस्टर्ड ईमेल ॲड्रेस किंवा मोबाईल फोन नंबरवर OTP पाठवून तुमचे ॲप्लिकेशन प्रमाणित करण्याची आवश्यकता असू शकते.
6. शेवटी, पेमेंट करून ट्रान्झॅक्शन पूर्ण करा. एकदा यशस्वी झाल्यानंतर तुम्हाला तुमच्या ईमेल आयडी आणि मोबाईल क्रमांकावर पुष्टीकरण प्राप्त होईल.

पद्धत 2: रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर (आर&टी) एजंट (ऑनलाईन मोड) मार्फत इन्व्हेस्ट करणे

1. विश्वसनीय आर&टी एजंट निवडा. सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) अधिकृत आरटीए निवडणे हा सर्वोत्तम मार्ग आहे, कारण ते ट्रान्झॅक्शन, कम्युनिकेशन्स आणि रेकॉर्ड मॅनेज करण्यासाठी जबाबदार आहेत. टीप: सीएएमएस, कार्वी इ. काही प्रसिद्ध आरटीए आहेत.
2. PAN, ॲड्रेस पुरावा आणि इतर आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करून सर्व KYC औपचारिकता पूर्ण करा.
3. निवडलेल्या RTA सह अकाउंट बनवा. आवश्यकतेनुसार तुमचे तपशील देऊन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा.
4. आरटीए द्वारे निर्दिष्ट केलेल्या म्युच्युअल फंड पर्यायांच्या श्रेणीमधून डायरेक्ट म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा. तुम्ही परफॉर्मन्स, जोखीम आणि उद्दिष्टांवर आधारित तुमची निवड करू शकता. येथे, तुम्ही ग्रोथ किंवा डिव्हिडंड पर्याय देखील निवडू शकता.
5. पुढे, इन्व्हेस्टमेंट पद्धत निवडा: SIP किंवा लंपसम.
6. शेवटी, आरटीएने तुमचे तपशील व्हेरिफाय केल्यानंतर, पेमेंट करा आणि पेमेंटवर प्रक्रिया झाल्यानंतर तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची पुष्टी प्राप्त होईल.

पद्धत 3: ऑफलाईन मोडद्वारे गुंतवणूक

1. AMC ब्रँच ऑफिसला भेट द्या आणि म्युच्युअल फंड फॉर्म मॅन्युअली पूर्ण करा. तसेच, जर अनुपालन नसेल तर तुम्हाला KYC प्रोसेस करणे आवश्यक आहे.
2. ॲप्लिकेशन फॉर्मसह, तुम्हाला तुमच्या PAN कार्डची स्वयं-साक्षांकित कॉपी, ॲड्रेस पुरावा आणि SIP फॉर्म सबमिट करणे आवश्यक आहे.
3. ट्रान्झॅक्शन सुरू करण्यासाठी AMC च्या नावे चेक किंवा डिमांड ड्राफ्टसह फॉर्म सबमिट करा.
4. तुम्हाला फोलिओ नंबर आणि अकाउंट स्टेटमेंट दिले जाईल.

निष्कर्ष

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड तुम्हाला टाळता येणारे खर्च (मध्यस्थांच्या कमिशन) काढून तुमचे पैसे कसे वाढतात हे इन्व्हेस्ट करण्याची मालकी देतात आणि पाहतात. कमी खर्चाचा रेशिओ, वर्धित पारदर्शकता आणि वाढीव खर्च कार्यक्षमतेसह, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर पूर्ण नियंत्रण आणि स्पष्टता प्राप्त करू शकतात.