चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनिंगसाठी म्युच्युअल फंडचा विचार करण्याची टॉप 5 कारणे

भारतात, पालक त्यांच्या मुलांना देशात किंवा परदेशात असला तरीही सर्वोत्तम शिक्षण देण्यास उत्सुक आहेत. तथापि, सतत विकसित होणाऱ्या शैक्षणिक प्रणालीसह ही महत्वाकांक्षा मोठ्या किंमतीच्या टॅगसह येते. परदेशात शिक्षण घेताना भारतात स्वत: ग्रॅज्युएट होण्यासाठी पालकांना लाखो रुपयांचा खर्च होऊ शकतो. यामुळे मुलांच्या शिक्षणासाठी प्लॅनिंगला पालकांसाठी सर्वोच्च प्राधान्य मिळते.

हे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी, पालक अनेकदा फंड जमा करण्यासाठी विविध सेव्हिंग्स प्रॉडक्ट्सवर अवलंबून असतात. काही लोकप्रिय निवडींमध्ये मुलींसाठी सुकन्या समृद्धी योजना, फिक्स्ड डिपॉझिट, रिकरिंग डिपॉझिट, लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी, पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड आणि रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट सारख्या स्कीमचा समावेश होतो. हे पर्याय तुलनेने सुरक्षित रिटर्नसह पैसे सेव्ह करण्याचा मार्ग ऑफर करत असताना, ते मुलाच्या शिक्षणासाठी प्लॅनिंगसह येणाऱ्या विविध गरजा पूर्ण करू शकत नाहीत.

आता, मुलांच्या शिक्षणासाठी प्लॅनिंग करण्याच्या आव्हानांचा सखोल विचार करूया आणि या उद्देशासाठी इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा म्युच्युअल फंड हा प्राधान्यित पर्याय का आहे.

1. गुंतवणूक वाढ

दरवर्षी शैक्षणिक खर्च वेगाने वाढत आहेत, शिक्षणाची किंमत 6 ते 8% पर्यंत वाढू शकते. जर तुम्ही परदेशात शिक्षण घेण्याची योजना बनवत असाल तर तुम्हाला विविध देशांमधील पैशांचे मूल्य बदलू शकते हे देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. सरासरीनुसार, हे प्रत्येक वर्षी खर्चासाठी आणखी 3 ते 4% जोडू शकते. त्यामुळे, एकूण, आंतरराष्ट्रीय स्तरावर शिक्षण घेणे प्रत्येक वर्षी 8 ते 12% अधिक महाग असू शकते.

याचा सामना करण्यासाठी अनेक लोक त्यांचे पैसे विविध मार्गांनी इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करतात. म्युच्युअल फंड ही लोकप्रिय निवड आहे कारण ते फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा रिकरिंग डिपॉझिट सारख्या इतर पर्यायांपेक्षा तुमचे पैसे वेगाने वाढवू शकतात. म्युच्युअल फंड, विशेषत: विकासभिमुख फंडचे उद्दीष्ट दीर्घकालीन कालावधीत वार्षिक जवळपास 10 ते 15% रिटर्नचे आहे.

समजा तुमच्याकडे असे मुल आहे जे 10 वर्षांमध्ये महाविद्यालयात जाईल आणि सध्या त्याचा खर्च 10 लाख आहे. 7% च्या महागाई दरासह, त्याचा खर्च 10 वर्षांमध्ये जवळपास 20 लाख होऊ शकतो. जर तुमच्याकडे आता तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 5 लाख असेल आणि तुम्ही ते 6% वार्षिक इंटरेस्ट रेटसह फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ठेवले तर ते केवळ 10 वर्षांमध्ये जवळपास 9 लाखांपर्यंत वाढेल. भविष्यातील अर्ध्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी हे पुरेसे नाही.

परंतु जर तुम्ही ते 5 लाख म्युच्युअल फंडमध्ये प्रति वर्ष सरासरी 12% रिटर्नसह ठेवले तर ते 10 वर्षांमध्ये जवळपास 15.5 लाखांपर्यंत वाढू शकते. तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी तुम्हाला जे आवश्यक असेल त्याच्या जवळच आहे.

तथापि, म्युच्युअल फंड रिस्कसह येतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. त्यांचे मूल्य वर आणि खाली जाऊ शकते याचा अर्थ असा की तुम्ही जे काही ठेवले आहे ते तुम्हाला नेहमीच परत मिळणार नाही. दुसऱ्या बाजूला फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट सुरक्षित पर्याय आहेत कारण ते रिटर्नची हमी देतात.

परंतु जर तुमच्याकडे 5 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त पैशांची आवश्यकता असेल आणि तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी बरेच काही नसेल तर म्युच्युअल फंड विचारात घेण्यासाठी चांगला पर्याय असू शकतो. त्यांच्याकडे सुरक्षित पर्यायांपेक्षा तुमचे पैसे वाढविण्याची क्षमता आहे जे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करू शकते, जसे की तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी अधिक प्रभावीपणे निधी देणे.

2. टॅक्स सेव्हिंग

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडद्वारे तुमच्या मुलाच्या नावावर इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा हे काही कारणांसाठी एक स्मार्ट पाऊल आहे. प्रथम, जेव्हा तुम्ही फिक्स्ड डिपॉझिट, रिकरिंग डिपॉझिट किंवा नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट सारख्या पारंपारिक पर्यायांमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे मूल अद्याप अल्पवयीन असते, तेव्हा कमवलेले कोणतेही इंटरेस्ट टॅक्स हेतूसाठी तुमच्या उत्पन्नामध्ये जोडले जाते. याचा अर्थ असा की तुम्हाला त्यावर त्वरित टॅक्स आकारला जातो, ज्यामुळे तुमची बचत कमी होऊ शकते.

परंतु म्युच्युअल फंडसह ते भिन्न आहे. तुम्ही जोपर्यंत तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विकत नाही तोपर्यंत तुम्हाला मिळणारा लाभ त्यावर कर आकारला जात नाही, जेव्हा तुमचे मूल उच्च शिक्षणासाठी तयार असेल तेव्हा तुम्ही हे करू शकता. त्यानंतर, तुमचे मुल कदाचित प्रौढ झाले आहे आणि तुम्हाला नसलेल्या लाभावर टॅक्स आकारला जाईल. जेव्हा मुले प्रौढ होतात तेव्हा बहुतांश मुलांचे इतर उत्पन्न नसते, त्यामुळे ते अनेकदा कमी टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येतात किंवा त्या नफ्यावर कोणताही टॅक्स भरत नाहीत.

त्यामुळे, तुमच्या मुलाच्या नावावर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून, तुम्ही केवळ त्यांच्या एज्युकेशन फंडसाठी पुढे प्लॅनिंग करत नाही तर तुम्ही तुमचे वर्तमान टॅक्स बिल देखील कमी करत आहात. तुमच्यासाठी आणि तुमच्या मुलाच्या फायनान्शियल भविष्यासाठी ही एक विजयी परिस्थिती आहे.

3. लवचिक विद्ड्रॉल

जेव्हा तुम्ही तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करत असाल तेव्हा तुम्हाला कॉलेज फी भरणे किंवा मासिक खर्च कव्हर करणे यासारख्या विविध गोष्टींसाठी वेगवेगळ्या वेळी ते पैसे खर्च करावे लागतील.

आता, पैसे सेव्ह करण्याचे पारंपारिक मार्ग आहेत, जसे की फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा रिकरिंग डिपॉझिट जेथे जेव्हा ते मॅच्युअर होते तेव्हा तुम्हाला तुमचे सर्व पैसे एकाच वेळी मिळतील. परंतु एकदा का तुमच्याकडे एकरकमी रक्कम असेल, तर ती इतर गोष्टींवर खर्च करण्याचा प्रलोभन असणे सोपे आहे, नाही का?

दुसऱ्या बाजूला, म्युच्युअल फंड आहेत. हे तुम्हाला अधिक लवचिकता देतात. जेव्हा तुम्हाला सर्वकाही एकाच वेळी न घेता आवश्यक असेल तेव्हा तुम्हाला आवश्यक असलेले पैसे विद्ड्रॉ करू शकता. त्यामुळे, जर तुम्हाला या सेमिस्टरमध्ये कॉलेज फी भरावी लागली आणि पुढील महिन्यात जीवन खर्च कव्हर करायचा असेल तर तुम्ही तुमची सर्व बचत खर्च करण्याची चिंता न करता ते करू शकता. तसेच, तुमच्या म्युच्युअल फंडमध्ये शिल्लक पैसे तुमच्यासाठी कार्यरत राहतात, रिटर्न कमवितात. आणि जर तुम्हाला नियमित खर्च कव्हर करण्यासाठी स्थिर इन्कम हवे असेल तर तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडमधून सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन सेट करू शकता.

4. गुंतवणूकीचा लवचिक कालावधी

जेव्हा तुमची इन्व्हेस्टमेंट मॅच्युअर होते तेव्हा बहुतांश इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांची निश्चित तारीख असते परंतु जेव्हा तुम्हाला पैशांची गरज असेल तेव्हा या तारखा योग्यरित्या रांगेत नाहीत, जसे की तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी.

समजा तुमच्या मुलाचे ग्रॅज्युएशन 6 वर्षांमध्ये आहे. तुमच्याकडे एकतर 5 वर्षे किंवा 10 वर्षांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये पैसे ठेवण्याचा पर्याय आहे. जर तुम्ही 5 वर्षांची FD निवडली तर तुमचे पैसे मागील वर्षासाठी निष्क्रिय राहतील. जर तुम्ही 10 वर्षांची FD निवडली आणि आधी पैशांची आवश्यकता असेल तर तुम्हाला मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी ते काढण्यासाठी दंडाचा सामना करावा लागेल.

तथापि, ग्रोथ म्युच्युअल फंडसह, कोणतीही निश्चित मॅच्युरिटी तारीख नाही. तुम्हाला पैशांची गरज असलेल्या अचूक वेळेसाठी तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकता, आवश्यकतेनुसार ॲडजस्ट करू शकता. त्यामुळे, जर तुमच्या मुलाच्या ग्रॅज्युएशनला एका वर्षापर्यंत विलंब झाला तर तुम्ही तुमचा इन्व्हेस्टमेंट कालावधी वाढवू शकता. त्याचप्रमाणे, जर तुम्हाला अपेक्षेपेक्षा आधी पैशांची आवश्यकता असेल तर तुम्ही ते लवकरच विद्ड्रॉ करू शकता.

म्युच्युअल फंडमध्ये, तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या ध्येयांवर आधारित कधी मॅच्युअर होते आणि एफडी सारख्या फिक्स्ड ऑप्शन्स प्रदान न करू शकणारी लवचिकता ऑफर करण्याच्या गरजांनुसार तुम्ही ठरवता.

5. कोणतीही रक्कम, कधीही इन्व्हेस्ट करा

जेव्हा मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करण्याची वेळ येते, तेव्हा ही एक मोठी फायनान्शियल वचनबद्धता आहे ज्यासाठी सामान्यपणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट फंडचा एक भाग आवश्यक असतो. परंतु तुमची कमाई चढ-उतार होत असल्याने तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकणाऱ्या पैशांची रक्कम वेळेनुसार बदलू शकते. तर, आपल्याला जे आवश्यक आहे ते एक लवचिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे.

आता, सुकन्या समृद्धी अकाउंट किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या पारंपारिक पर्यायांमध्ये काही अतिशय कठोर नियम आहेत. सुकन्या समृद्धी खात्यात तुम्ही केवळ मुलीच्या नावावरच गुंतवणूक करू शकता आणि प्रत्येक वर्षी कमाल मर्यादा घालू शकता. आणि फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात पैसे जमा करणे आवश्यक आहे आणि एकदा तुम्ही ते पूर्ण केले की, ते मॅच्युअर होईपर्यंत तुम्ही त्यामध्ये अधिक पैसे भरू शकत नाही.

परंतु येथे म्युच्युअल फंड येतात आणि दिवस वाचवतात. ते गुंतवणूकदारांना एकूण लवचिकता ऑफर करतात. यामध्ये तुम्ही एकरकमी रक्कम गुंतवून किंवा पद्धतशीर इन्व्हेस्टमेंट योजना तयार करून इन्व्हेस्टमेंट करू शकता. SIP सह, तुम्ही कमीतकमी ₹500 सह इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकता आणि त्यानंतर तुम्हाला किती इन्व्हेस्ट करायचे आहे ते तुम्ही निवडू शकता. तसेच, जेव्हा तुमच्याकडे अतिरिक्त कॅश उपलब्ध असेल तेव्हा तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडमध्ये अधिक पैसे भरू शकता. यामुळे कठोर नियमांनुसार अत्यंत बांधलेले असल्याशिवाय तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी तुमची बचत वाढविणे तुमच्यासाठी अतिशय सोयीस्कर बनते.

निष्कर्ष

तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी नियोजन करणे महत्त्वाचे आहे. यासाठी पैसे सेव्ह करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, परंतु म्युच्युअल फंड उच्च वाढ आणि लवचिकतेसाठी त्यांच्या क्षमतेसाठी उभे आहेत. म्युच्युअल फंडसह तुम्ही तुमची सेव्हिंग्स एका इन्व्हेस्टमेंटमध्ये एकत्रित करू शकता, शिक्षणाचा वाढता खर्च कव्हर करण्यासाठी संभाव्यपणे कालांतराने रक्कम निर्माण करू शकता. हा दृष्टीकोन वाढ आणि अनुकूलता दोन्ही ऑफर करतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी आवश्यकतेनुसार तुमची गुंतवणूक ॲडजस्ट करण्याची परवानगी मिळते.