मासिक आय के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 16 मई 2024 - 06:03 pm

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मासिक आय की स्थिर धारा प्राप्त करना अनेक लोगों के लिए एक सामान्य वित्तीय लक्ष्य है, चाहे वे सेवानिवृत्त हों, सेवानिवृत्ति के निकट हों या अतिरिक्त आय चाहें. आज की अस्थिर आर्थिक दुनिया में, संतुलित जोखिम प्रोफाइल रखते हुए नियमित आय प्रवाह प्रदान करने वाले वित्तीय विकल्पों की खोज करना महत्वपूर्ण है. यह पीस मासिक आय 2024 के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान पर चर्चा करता है, जिससे अपनी विशेषताओं, संभावित रिटर्न और विभिन्न इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के लिए फिट होती है.

मासिक आय प्लान क्या है?

मासिक आय योजना या आय उत्पन्न करने वाली निवेश योजना के रूप में भी जाना जाने वाला मासिक आय योजना, मालिकों को उनके निवेश निधि से नियमित, अनुसूचित भुगतान प्रदान करने का उद्देश्य रखने वाला निवेश है. इन योजनाओं का उद्देश्य लाभांशों, ब्याज भुगतान या पूंजी लाभ भुगतान के माध्यम से स्थिर नकदी प्रवाह का सृजन करना है, जिससे उन्हें मासिक आय का विश्वसनीय स्रोत चाहने वाले लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाना है. मासिक इनकम प्लान म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट और पेंशन प्लान सहित विभिन्न तरीकों से आयोजित किए जा सकते हैं.

मासिक आय 2024 के लिए शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान का ओवरव्यू

डेट म्यूचुअल फंड

ऋण पारस्परिक निधियां सरकारी बांड, व्यावसायिक बांड और मुद्रा बाजार उपकरणों जैसे नियत आय वाले उपकरणों में व्यवहार करती हैं. ये निधियां नियमित ब्याज आय प्रदान कर सकती हैं और नियमित जोखिम वाले स्थिर मासिक आय प्रवाह चाहने वाले क्रेताओं के लिए उपयुक्त होती हैं. डेट फंड विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं और लाभ में सुधार करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने वाले प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं.

डिविडेंड विकल्पों के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड

कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभांश विकल्प प्रदान करते हैं, जहां निधि के लाभों का एक हिस्सा मालिकों को भुगतान के रूप में दिया जाता है. ये निधियां लाभांश भुगतान के माध्यम से पूंजी विकास और नियमित आय का मिश्रण प्रदान कर सकती हैं. हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इनकम भुगतान का वादा नहीं किया जाता है और फंड की सफलता और फंड मैनेजर के निर्णय पर निर्भर करता है.

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (पॉमिस)

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (पीओएमआई) एक सरकारी समर्थित वित्तीय योजना है जिसमें निर्धारित ब्याज दर और मासिक ब्याज भुगतान होते हैं. यह स्थिर मासिक आय वाले सावधानीपूर्वक खरीदारों के लिए कम जोखिम वाला विकल्प है. पॉमिस की अवधि 5 वर्ष है और आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करता है.

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट 

प्रतिष्ठित कंपनियों के साथ सावधि जमा बैंक खातों से अधिक ब्याज दर प्रदान कर सकती है, जिससे उन्हें मासिक आय का संभव स्रोत बनाया जा सकता है. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) आमतौर पर ये निश्चित खाते प्रदान करती हैं और नियमित ब्याज भुगतान प्रदान कर सकती हैं. हालांकि, अनुदान देने वाली कंपनी की विश्वसनीयता का निर्णय लेना और संबंधित जोखिमों को समझना आवश्यक है.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

वृद्ध नागरिक बचत प्रणाली (एससीएसएस) एक सरकारी समर्थित बचत प्रणाली है, जिसे विशेष रूप से 60 व उससे अधिक आयु के वृद्ध लोगों के लिए बनाया गया है. यह एक निश्चित ब्याज दर और तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है, जो स्थिर मासिक आय स्रोत के साथ वरिष्ठ प्रदान करता है. SCSS सरकार द्वारा समर्थित कम जोखिम वाला बिज़नेस विकल्प है और इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है.

रियल एस्टेट से किराए की आय

आय उत्पन्न करने वाली गुणों में निवेश करने से मासिक किराए की स्थिर आय प्राप्त हो सकती है. हालांकि, यह विकल्प एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक निवेश लेता है और इसमें संपत्ति प्रबंधन कर्तव्य शामिल हैं, जैसे कि संपत्ति को रखना, किराएदार खोजना और किसी भी मुद्दे को संभालना. रियल एस्टेट की खरीद भी लंबे समय तक संभावित कैश ग्रोथ प्रदान कर सकती है.

एन्युटी प्लान

वार्षिकी योजनाएं ऐसे बीमा उत्पाद हैं जो निर्धारित समय या जीवन के लिए मासिक आय की निश्चित धारा प्रदान करते हैं. ये योजनाएं सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर मासिक आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए आकर्षक हो सकती हैं. एन्युटी प्लान में इंश्योरेंस कंपनी को बड़ी राशि का भुगतान करना और चुने गए एन्युटी विकल्प के आधार पर नियमित मासिक भुगतान करना शामिल है.

पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग

पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग सिस्टम यूज़र को उधारकर्ताओं को पैसे देने और अपने निवेश पर ब्याज़ अर्जित करने की अनुमति देते हैं. कुछ जोखिम होते समय, P2P लोन क्लाइंट के लिए मासिक ब्याज़ आय बना सकते हैं. ये मंच आमतौर पर मानक सावधि जमा या बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. फिर भी, निवेशकों को उधारकर्ताओं की विश्वसनीयता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए और जोखिम को कम करने के लिए कई उधारकर्ताओं में अपने निवेश को फैलाना चाहिए.

डिविडेंड-पेइंग स्टॉक

उच्च गुणवत्ता, लाभांश भुगतान स्टॉक में निवेश लाभांश भुगतान के माध्यम से नियमित मासिक आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है. हालांकि, इस विकल्प में बाजार जोखिम होता है, और आय का भुगतान अनिश्चित होता है और अभी भी निर्धारित किया जा रहा है. निवेशकों को सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए और स्थिर इनकम भुगतान और मजबूत फाइनेंशियल का प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों को चुनना चाहिए.

बॉन्ड लैडर पोर्टफोलियो

बॉन्ड लैडर रणनीति में विभिन्न अंतिम तिथियों के साथ कई बान्ड खरीदना शामिल है. जैसा कि प्रत्येक बंधन परिपक्व होता है, पूंजी को एक नए बंधन में रखा जा सकता है, जिससे ब्याज भुगतान और संभव मासिक आय की निरंतर धारा प्राप्त होती है. बॉन्ड लैडर पोर्टफोलियो विभिन्न लाभ प्रदान करता है और इन्वेस्टर की इनकम आवश्यकताओं और जोखिम सहिष्णुता में एडजस्ट किया जा सकता है.

मासिक आय के लिए शीर्ष 10 इन्वेस्टमेंट प्लान का परफॉर्मेंस

यहां सर्वश्रेष्ठ मासिक इनकम प्लान 2024 का परफॉर्मेंस टेबल दिया गया है:

निवेश प्लान अपेक्षित वार्षिक रिटर्न जोखिम स्तर
डेट म्यूचुअल फंड 6-8% मध्यम
डिविडेंड विकल्पों के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-12% अधिक
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS) 7.6% (वर्तमान दर) कम
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट 7-9% मध्यम
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस) 8% (वर्तमान दर) कम
रियल एस्टेट से किराए की आय 6-10% मध्यम से उच्च
एन्युटी प्लान 6-8% न्यूनतम से मध्यम
पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग 12-18% अधिक
डिविडेंड-पेइंग स्टॉक 8-12% अधिक
बॉन्ड लैडर पोर्टफोलियो 6-8% मध्यम

 

आपको मासिक इनकम प्लान में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए?

सर्वश्रेष्ठ मासिक इनकम प्लान 2024 में इन्वेस्ट करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

  • नियमित कैश फ्लो: मासिक इनकम प्लान नियमित और अपेक्षित कैश फ्लो प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए उपयोगी हो सकते हैं जो अपने निवेश पर निर्भर करते हैं और उनकी आय को पूरा करते हैं. यह नियमित कैश स्ट्रीम प्लानर को लागत को अधिक प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने में मदद कर सकती है.
  • विविधता: कई मासिक इनकम प्लान एसेट क्लास, इंडस्ट्री या इन्वेस्टमेंट के प्रकारों में विविधता प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने और अधिक स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करने में मदद करते हैं. इन्वेस्टमेंट में डाइवर्सिफिकेशन एक महत्वपूर्ण अवधारणा है, क्योंकि यह कुल पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने और किसी भी एकल इन्वेस्टमेंट के अंडरपरफॉर्मेंस के प्रभाव को कम करने में मदद करता है.
  • टैक्स दक्षता: कुछ मासिक इनकम प्लान, जैसे डेट म्यूचुअल फंड या डिविडेंड-पेइंग स्टॉक, किसी व्यक्ति के टैक्स ब्रैकेट और इन्वेस्टमेंट होल्डिंग समय के आधार पर टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, इन्वेस्टर के इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर डेट के लिए म्यूचुअल फंड पर टैक्स लगाया जाता है, जबकि स्टॉक से बोनस आय पर अन्य इनकम स्रोतों की तुलना में कम दर पर टैक्स लगाया जा सकता है.
  • सुविधा: मासिक इनकम प्लान अक्सर इनकम शेयरिंग को संभालते हैं, जो मानव ट्रांसफर या स्टॉक एडजस्टमेंट की आवश्यकता को हटाते हैं. यह सुविधा उन व्यक्तियों के लिए तैयार हो सकती है जो अपने फाइनेंस को हैंडल करने के लिए हैंड-ऑफ दृष्टिकोण को पसंद करते हैं या जीवन लागतों के लिए नियमित कैश स्ट्रीम पर निर्भर करते हैं.
  • वृद्धि की संभावना: हालांकि मासिक आय प्लान का प्राथमिक लक्ष्य स्थिर आय स्ट्रीम बनाना है, लेकिन कुछ प्लान, जैसे कि डिविडेंड विकल्प या डिविडेंड-पेइंग स्टॉक के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड, लंबे समय तक पूंजी विकास की संभावना भी प्रदान करते हैं.

 

भारत में मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान पहले विचार करने योग्य कारक

भारत में मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान पर विचार करने वाले कारक यहां दिए गए हैं:

  • इन्वेस्टमेंट क्षितिज: अपनी इन्वेस्टमेंट की समयसीमा निर्धारित करें और अपने लक्ष्यों के अनुरूप रेगुलर पे प्लान चुनें. विशिष्ट प्लान में लॉक-इन अवधि या शुरुआती एक्जिट शुल्क हो सकते हैं, जो आवश्यकता पड़ने पर आपके फंड को एक्सेस करने की क्षमता को प्रभावित करते हैं.
  • जोखिम सहिष्णुता: अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें और अपनी जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप प्लान चुनें. आमतौर पर, उच्च जोखिम वाले निवेश अधिक संभावित लाभ प्रदान करते हैं लेकिन अधिक महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव उठाते हैं. आपकी परिस्थितियों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर जोखिम और लाभ मिलाना आवश्यक है.
  • लिक्विडिटी आवश्यकताएं: अपनी कैश आवश्यकताओं पर विचार करें और यह सुनिश्चित करें कि आपका मासिक इनकम प्लान आवश्यकता होने पर फंड तक आसान एक्सेस प्रदान करता है. कुछ प्लान, जैसे फिक्स्ड सेविंग या पेंशन प्लान, जल्दी निकासी के लिए निकासी या जुर्माने की सीमा हो सकती है.
  • टैक्सेशन: किसी भी संभावित टैक्स बिल या रिवॉर्ड में आपके द्वारा चुने गए मासिक इनकम प्लान और कारक के टैक्स परिणाम को समझें. फाइनेंशियल एक्सपर्ट या टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करने से आपको अपनी खरीद के टैक्स प्रभावों के बारे में सूचित विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.
  • फीस: आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और अपेक्षाओं से मेल खाने के लिए मासिक इनकम प्लान से जुड़े फीस, शुल्क और अन्य लागतों का मूल्यांकन करें. उच्च शुल्क समय के साथ आपके लाभ को काफी कम कर सकते हैं, इसलिए इन्वेस्टमेंट प्लान की सामान्य लागत संरचना पर विचार करना आवश्यक है.
  • जारीकर्ता विश्वसनीयता: फिक्स्ड सेविंग या बॉन्ड जैसे इन्वेस्टमेंट के लिए, दिए गए संस्थान या बिज़नेस की प्रतिष्ठा और फाइनेंशियल हेल्थ का अध्ययन करें. संबंधित और फाइनेंशियल रूप से बेहतर कंपनियों में इन्वेस्ट करने से विफलता या गैर-भुगतान के जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है.
  • डाइवर्सिफिकेशन: हालांकि कुछ मासिक इनकम प्लान बिल्ट-इन डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं, लेकिन कुल पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास और प्रकारों में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाने की सलाह दी जाती है.

 

मासिक इनकम जनरेशन प्लान का महत्व क्या है?

कई कारणों से अच्छी तरह से संरचित मासिक आय निर्माण योजना आवश्यक है:

  • रिटायरमेंट प्लानिंग: रिटायर होने वाले व्यक्तियों के लिए मासिक इनकम प्लान आवश्यक हैं, क्योंकि वे पेंशन या सामाजिक सुरक्षा इनकम को पूरा कर सकते हैं और रिटायरमेंट वर्षों के दौरान जीवन का वांछित मानक बनाए रखने में मदद कर सकते हैं. बढ़ती लाइफ स्पैन और बढ़ती हेल्थकेयर लागतों की संभावना के साथ, एक स्थिर मासिक इनकम स्ट्रीम रिटायरमेंट में फाइनेंशियल स्थिरता और मन की शांति प्रदान कर सकती है.
  • जोखिम कम करना: विभिन्न आय उत्पन्न करने वाले व्यवसायों में फैलकर, लोग एकल आय स्रोत के आधार पर जोखिम को कम कर सकते हैं और अधिक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकते हैं. डाइवर्सिफिकेशन समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करता है और किसी भी एकल इन्वेस्टमेंट के अंडरपरफॉर्मेंस के प्रभाव को कम करता है.
  • लक्ष्य उपलब्धि: चाहे स्कूलिंग के लिए भुगतान करना, घर खरीदना या अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करना, एक नियमित इनकम जनरेशन प्लान लोगों को समय के साथ आवश्यक फंड प्राप्त करने में मदद कर सकता है. विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों या माइलस्टोन को पूरा करने के लिए स्थिर इनकम स्ट्रीम का उपयोग किया जा सकता है.
  • लिगेसी प्लानिंग: अपने प्रियजनों को प्रदान करना चाहने वाले लोगों के लिए, एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया मासिक आय प्लान संपत्ति के स्रोत या बच्चों को सहायता देने के साधन के रूप में कार्य कर सकता है. यह सुनिश्चित कर सकता है कि निवेशक के पास होने के बाद भी वारिस या रिश्तेदारों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल संसाधन उपलब्ध हैं.
  • बजटिंग और खर्च प्रबंधन: एक स्थिर मासिक वेतन स्ट्रीम बजट और हैंडलिंग लागत को आसान बनाती है. नियमित कैश फ्लो लोगों को अपने खर्च को प्लान करने, तुरंत भुगतान करने और फाइनेंशियल तनाव या अचानक अंतराल से बचने में मदद कर सकता है.
  • लचीलापन और अनुकूलन: कुछ मासिक आय प्लान, जैसे म्यूचुअल फंड या डिविडेंड-पेइंग स्टॉक, आवश्यकतानुसार निवेश रणनीतियों या पोर्टफोलियो को बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं. यह सुविधा मार्केट की परिस्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों या फाइनेंशियल लक्ष्यों को बदलने में मददगार हो सकती है.

 

मासिक इनकम जनरेशन प्लान की वैल्यू को सावधानीपूर्वक ध्यान में रखकर और उचित इन्वेस्टमेंट विकल्पों को चुनकर, लोग एक ठोस फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं जो स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करता है, जोखिमों को कम करता है और अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को सपोर्ट करता है.

निष्कर्ष

सही मासिक आय योजना में निवेश करना एक विश्वसनीय और नियमित आय चाहने वाले लोगों के लिए महत्वपूर्ण है. इस भाग में वर्णित दस निवेश योजनाएं विभिन्न प्रकार के जोखिम प्रकार, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करती हैं. जोखिम सहिष्णुता, नकद आवश्यकताओं और टैक्स को ध्यान से देखते हुए, इन्वेस्टर सूचित विकल्प चुन सकते हैं और अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त मासिक इनकम प्लान चुन सकते हैं.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक निवेश योजना अपने जोखिम और संभावित लाभ प्रदान करती है, और खरीदारों को अपने निधियों को निवेश करने से पहले प्रत्येक विकल्प के विवरण का पूरी तरह अध्ययन और समझना चाहिए. प्रोफेशनल फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करने से इन इन्वेस्टमेंट विकल्पों की कठिनाइयों को मैनेज करने और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिल सकती है.
नियमित रूप से मासिक आय पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और समायोजित करना यह सुनिश्चित करने के लिए भी आवश्यक है कि यह निवेशक की बढ़ती आवश्यकताओं को पूरा करता है और उनके जोखिम सहिष्णुता और निवेश लक्ष्यों से मेल खाता है. मासिक आय खर्च पर अनुशासित और अलग-अलग दृष्टिकोण लेकर, लोग फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने और आने वाले वर्षों तक स्थिर इनकम स्ट्रीम प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं.
 

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