भारतात खरेदी करण्यासाठी सर्वोत्तम बँकिंग स्टॉक्स 2024

काही वर्षांपूर्वीपर्यंत, भारताच्या बँकिंग क्षेत्रात मोठ्या कर्जाच्या पर्वतीने त्याचा वाढ आणि प्रतिकूल परिणाम झालेल्या बँकिंग स्टॉकवर अडथळा निर्माण करण्यात आला. परंतु मागील काही वर्षांमध्ये, बँकांनी त्यांची गैर-कामगिरी करणारी मालमत्ता कमी करण्यासाठी व्यवस्थापित केली आहे, नियामक हस्तक्षेप, नवीन दिवाळखोरी कायद्याची अंमलबजावणी आणि आक्रमक कर्ज लेखन यांना धन्यवाद. आणि जलद वाढणाऱ्या भारतीय अर्थव्यवस्थेमुळे ठेवी आणि क्रेडिटमध्ये वाढ होत आहे, बँकिंग उद्योग आता ट्रॅकवर उपलब्ध आहे.

एकूण उद्योग दृढपणे वाढीच्या मार्गावर असल्याने, बँकिंग कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे स्टॉक मार्केट आणि म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर्सना फायदेशीर सिद्ध करू शकते. 

बँकिंग स्टॉक काय आहेत?

बँकिंग स्टॉक म्हणजे सार्वजनिकपणे सूचीबद्ध बँकांचे शेअर्स. यामध्ये संपूर्ण सेवा व्यावसायिक बँका, राज्य-संचालित आणि खासगी क्षेत्रातील तसेच लहान वित्त बँका, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने आर्थिक समावेशन चालविण्यासाठी दशक पूर्वी तयार केलेल्या कर्जदारांची नवीन श्रेणी समाविष्ट आहेत. 

व्यापक अर्थव्यवस्थेमध्ये बँकिंग उद्योग महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. त्यामुळे, बँकिंग स्टॉक देखील बेंचमार्क निर्देशांकांचे महत्त्वाचे घटक आहेत जसे की BSE सेन्सेक्स आणि NSE निफ्टी. याव्यतिरिक्त, बँक निफ्टी आणि BSE बँकेक्स सारख्या बँक स्टॉकसाठी स्वतंत्र इंडायसेस आहेत. एकतर बँक स्टॉकमध्ये स्वतंत्रपणे इन्व्हेस्ट करू शकतात किंवा म्युच्युअल फंडद्वारे इन्व्हेस्ट करून अशा स्टॉक किंवा इंडायसेसचे एक्सपोजर मिळवू शकतात. 

भारतातील टॉप 10 बँकिंग स्टॉक:-

2024 साठी टॉप 10 बँकिंग स्टॉकची लिस्ट येथे आहे:

1. आयसीआयसीआय बँक
2. ॲक्सिस बँक
3. एचडीएफसी बँक
4. कोटक महिंद्रा बँक
5. इंडसइंड बँक
6. स्टेट बँक ऑफ इंडिया
7. पंजाब नॅशनल बँक
8. बँक ऑफ बडोदा
9. AU स्मॉल फायनान्स बँक
10. IDFC फर्स्ट बँक

भारतातील सर्वोत्तम बँक स्टॉकचा आढावा:-

भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी टॉप 10 बँकांची लिस्ट येथे आहे. खात्री करा, ही यादी विस्तृत नाही आणि इन्व्हेस्टरनी कोणत्याही स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी त्यांची स्वत:ची योग्य तपासणी करणे आवश्यक आहे आणि तसेच स्वत:च्या ॲसेट वाटप प्लॅनवर चिकटत असणे आवश्यक आहे.

1. आयसीआयसीआय बँक: आयसीआयसीआय ग्रुपचा भाग म्हणून 1994 मध्ये आयसीआयसीआय बँक स्थापित करण्यात आली, ज्यामुळे त्याचे मूळ 1955 पर्यंत पोहोचले. 1999 मध्ये, न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध असलेली पहिली भारतीय कंपनी बनली. आयसीआयसीआय बँक ही भारतातील दुसरी सर्वात मोठी खासगी-क्षेत्रातील बँक आहे आणि संपूर्ण भारतात आपल्या व्यवसाय आणि शाखा नेटवर्कचा विस्तार केला आहे. बँकेने काही वर्षांपासून मजबूत आर्थिक कामगिरी दर्शविली आहे आणि भारतातील मनपसंत बँकिंग स्टॉकमध्ये आहे.

2. ॲक्सिस बँक: पूर्वी यूटीआय बँक म्हणून ओळखली जाते, ॲक्सिस बँक हा भारतातील तिसरी सर्वात मोठी खासगी-क्षेत्रातील बँक आहे. बँक रिटेल बँकिंग, कॉर्पोरेट बँकिंग आणि संपत्ती व्यवस्थापनासह विस्तृत श्रेणीतील वित्तीय उत्पादने आणि सेवा ऑफर करते. ॲक्सिस बँकची सुरुवात 1994 मध्ये झाली आणि भारतात 5,100 पेक्षा जास्त शाखा आणि 15,000 ATM असलेला मोठा फूटप्रिंट आहे. बँकेने एकूण आगाऊ 14% सीएजीआर वाढ आणि 2017-18 आणि 2022-23 दरम्यान एकूण ठेवींमध्ये 16% प्राप्त केली.

3. एचडीएफसी बँक: मालमत्ता आणि सर्वात मौल्यवान कर्जदाराद्वारे भारतातील सर्वात मोठी खासगी-क्षेत्रातील बँक, एचडीएफसी बँक 1994 मध्ये बँक म्हणूनही सुरू झाली. मागील वर्षी, बँकेने आपले पालक, मॉर्टगेज लेंडर एच डी एफ सी लिमिटेड स्वत:सह एकत्रित केले. डिसेंबर 31, 2023 पर्यंत, बँकेकडे भारतातील 3,836 शहरे आणि महानगरांमध्ये 8,086 शाखा आणि 20,688 एटीएम होते.

4. कोटक महिंद्रा बँक: भारतातील सर्वात प्रसिद्ध बँकर्सपैकी एक उदय कोटकचे नेतृत्व केलेल्या कोटक महिंद्रा बँकेला फेब्रुवारी 2003 मध्ये RBI कडून बँकिंग लायसन्स प्राप्त झाला. बँक चार धोरणात्मक व्यवसाय युनिट्स- ग्राहक बँकिंग, कॉर्पोरेट बँकिंग, व्यावसायिक बँकिंग आणि खजिनाद्वारे शहरी आणि ग्रामीण भारतातील रिटेल आणि कॉर्पोरेट ग्राहकांना सेवा पुरवते. ING वैश्य बँक सारख्या संपादनांद्वारे बँकेने आपला व्यवसाय व्यवस्थापित आणि अजैविकरित्या वाढवला आहे.

5. इंडसइंड बँक: इंडसइंड बँक 1994 मध्ये कार्य सुरू करणाऱ्या नवीन युगातील खासगी बँकांपैकी एक होती आणि विविध हिंदुजा समूहाचा भाग आहे. आज, हे संपूर्ण भारतात पसरलेल्या 2,631 शाखा आणि 2,903 एटीएम या नेटवर्कद्वारे लाखो वैयक्तिक ग्राहक, मोठ्या कॉर्पोरेशन्स, सरकारी संस्था आणि पीएसयू यांना सेवा पुरवते. 

6. स्टेट बँक ऑफ इंडिया: स्टेट-रन एसबीआय ही मालमत्ता आणि भौगोलिक पोहोचद्वारे भारतातील सर्वात मोठी बँक आहे. 200-वर्षाच्या वारसासह, एसबीआयकडे भारतीय बँकिंग उद्योगात जवळपास एक-चौथा बाजारपेठ आहे. देशभरातील त्यांच्या 22,405 शाखा, 65,627 एटीएम आणि 76,089 व्यवसाय संबंधित आऊटलेटच्या विस्तृत नेटवर्कद्वारे बँक 48 कोटीपेक्षा जास्त ग्राहकांना सेवा देते.

7. पंजाब नॅशनल बँक: एसबीआय आणि बीओबी प्रमाणे, पीएनबी कडे समृद्ध इतिहास आहे. 12 एप्रिल 1895 रोजी व्यवसायासाठी बँक उघडली. सप्टेंबर 2023 च्या शेवटी, बँकेकडे 10,092 देशांतर्गत शाखांचे नेटवर्क होते, दोन आंतरराष्ट्रीय शाखा, जागतिक एकूण व्यवसायासह 12,645 एटीएम ₹ 22,51,631 कोटी. H1 FY24 साठी बँकेचा निव्वळ नफा ₹3,012 कोटी होता, यापूर्वी एका वर्षातून चार पट वाढ रेकॉर्ड करत होता. वर्षापूर्वी आणि निव्वळ एनपीए 10.48% पासून सप्टेंबर 2023 पर्यंत 3.80% पासून 1.47% पर्यंत सुधारणा करणाऱ्या एकूण एनपीएससह त्यांची मालमत्ता गुणवत्ता सुधारण्यासाठी देखील व्यवस्थापित केली आहे.

8. बँक ऑफ बडोदा: बँकची स्थापना बरोडाच्या महाराजा सयाजीराव गायकवाड III द्वारे 1908 मध्ये करण्यात आली होती आणि 1969 मध्ये राष्ट्रीयकरण करण्यात आली. आज, हे भारतातील सर्वात मोठ्या पीएसबी पैकी एक आहे आणि 8,200 पेक्षा जास्त शाखांद्वारे कार्य करते. 2019 मध्ये, सरकारच्या बँक कन्सोलिडेशन ड्राईव्हचा भाग म्हणून विजया बँक आणि देना बँक मिळाली.

9. AU स्मॉल फायनान्स बँक: AU स्मॉल फायनान्स बँक 2017 मध्ये कमर्शियल बँक म्हणून स्थापित करण्यात आली होती, जरी ती 1996 मध्ये नॉन-बँक लेंडर म्हणून सुरू झाली होती. एयू ही भारतातील सर्वात मोठी एसएफबी आहे आणि रिटेल ग्राहक आणि लघु आणि मध्यम उद्योगांवर लक्ष केंद्रित करते. हे 21 राज्ये आणि तीन केंद्रशासित प्रदेशांमध्ये 1,049 बँकिंग टचपॉईंट्समधून कार्यरत आहे. 31 डिसेंबर 2023 रोजी, बँकेकडे निव्वळ मूल्य ₹ 12,167 कोटी आहे, ₹ 80,120 कोटी डिपॉझिट बेस आणि ₹ 1,01,176 कोटीचा बॅलन्स शीट आकार होता.

10. IDFC फर्स्ट बँक: IDFC फर्स्ट बँकची स्थापना पूर्वीची IDFC बँक आणि Capital First द्वारे डिसेंबर 18, 2018 रोजी केली गेली. त्यानंतर, ते पायाभूत सुविधांतून रिटेल बँकिंगमध्ये बदलले आहे आणि मार्च 2023 पर्यंत त्याचा कासा गुणोत्तर केवळ 8.6% ते 49.77% पर्यंत वाढवला आहे. एकूण ठेवींच्या 27% पासून ते 76% पर्यंत रिटेल ठेवी देखील वाढवले आणि 809 शाखा आणि 925 एटीएम सेट-अप केले. बँकेने वित्तीय वर्ष 23 मध्ये 16.82% आणि उच्च मालमत्ता दर्जाच्या मजबूत भांडवली परिपूर्णतेसह ₹ 2,437 कोटीचा निव्वळ नफा नोंदवला.

भारतातील सर्वोत्तम बँक स्टॉकचे परफॉर्मन्स ओव्हरव्ह्यू

बँकिंग उद्योगाचा आढावा

भारतात मोठे आणि उत्साही बँकिंग उद्योग आहे. मार्च 2023 च्या शेवटी, भारतीय व्यावसायिक बँकिंग जागा 12 सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, 21 खासगी क्षेत्रातील बँका, 44 परदेशी बँका, 12 लहान वित्त बँका, सहा पेमेंट बँका, 43 प्रादेशिक ग्रामीण बँका आणि दोन स्थानिक क्षेत्रीय बँका यांचा समावेश आहे. 

अनुसूचित व्यापारी बँकांची एकत्रित बॅलन्स शीट, प्रादेशिक ग्रामीण बँका वगळून, 2022-23 मध्ये 12.2% पर्यंत वाढली, नऊ वर्षांमध्ये सर्वोच्च. मालमत्तेच्या बाजूवरील या वाढीचा मुख्य चालक बँक क्रेडिट होता, ज्याने एका दशकापेक्षा जास्त काळात विस्ताराची सर्वात जलद गती रेकॉर्ड केली. ठेवीची वाढ देखील पिक-अप केली आहे, बँकांना कर्जदारांना अधिक क्रेडिट देण्यास मदत करते.

डिपॉझिट आणि क्रेडिट वाढ जास्त असताना, सकल नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (जीएनपीए) गुणोत्तर आणि निव्वळ एनपीए गुणोत्तर अनुक्रमे सप्टेंबर 2023 मध्ये 3.2% आणि 0.8% च्या बहु-वर्षीय कमी झाले.

बँकिंग स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

इन्व्हेस्टरनी भारतातील बँकिंग स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार का करावा याची अनेक कारणे आहेत. इन्व्हेस्टरला लाभ मिळविण्यासाठी बँकिंग स्टॉक कशी मदत करू शकतात हे येथे दिले आहे. 

वाढीची संभावना: भारताच्या बँकिंग उद्योगात काही वर्षांपासून वेगाने वाढ झाली आहे आणि आगामी वर्षांमध्ये स्थिर दराने विस्तार सुरू ठेवणे अपेक्षित आहे, वाढत्या अर्थव्यवस्थेला आणि लोन आणि इतर फायनान्शियल सर्व्हिसेसची वाढत्या मागणीला धन्यवाद. यामुळे बँकिंग स्टॉक एखाद्याच्या पोर्टफोलिओचा महत्त्वाचा घटक बनते कारण हे शेअर्स भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या दीर्घकालीन वाढीच्या क्षमतेतून इन्व्हेस्टर्सना लाभ मिळविण्यास मदत करू शकतात.

विविधता: बँकिंग स्टॉक हे सेन्सेक्स आणि निफ्टी सारख्या सर्व बेंचमार्क निर्देशांकांचा प्रमुख घटक आहेत. आणि चांगल्या कारणासाठी. इंडेक्स इन्व्हेस्टरना ऑटोमॅटिकरित्या बँकिंग स्टॉकमध्ये एक्सपोजर मिळत असताना, इतर इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी अशा स्टॉकमध्ये स्वतंत्रपणे इन्व्हेस्ट करण्यास चांगले काम करतात.

स्थिर रिटर्न: बँकिंग स्टॉक सामान्यपणे अनेक सेक्टरपेक्षा कमी अस्थिर आणि अधिक स्थिर असतात. कारण अर्थव्यवस्थेच्या जवळपास सर्व क्षेत्रांसाठी बँका निधीचा जीवन स्त्रोत आहे.
डिव्हिडंड देयके: अनेक बँक नियमितपणे डिव्हिडंड देयकांची घोषणा करतात. ज्यांना त्यांच्या स्टॉक इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित इन्कम हवे आहे त्यांच्यासाठी हे एक चांगला ऑप्शन आहे.

भारतातील बँकिंग स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक 

भारतातील बँकिंग स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी व्यक्तीने अनेक घटकांचा विचार करावा. या घटकांमुळे गुंतवणूकदारांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते. परंतु खात्री करण्यासाठी, यादी विस्तृत नाही आणि गुंतवणूकदारांनी भांडवल करण्यापूर्वी इतर अनेक मापदंडांचे मूल्यांकन करावे. इन्व्हेस्टरनी लक्षात ठेवण्यासारखे काही प्रमुख घटक खालीलप्रमाणे आहेत:

स्थूल आर्थिक स्थिती: बँकिंग उद्योग एकूण अर्थव्यवस्थेशी निकटपणे संबंधित आहे. वेगाने वाढणारी अर्थव्यवस्था कंपन्या आणि व्यक्तींकडून कर्जाची मागणी वाढवते आणि त्याउलट. उच्च महागाईमुळे भारतीय रिझर्व्ह बँकेला इंटरेस्ट रेट्स उचलण्यास, लोनची मागणी कमी करण्यास प्रोत्साहित करण्यास प्रेरित होऊ शकते. या सर्व अटी बँकिंग स्टॉकवर परिणाम करू शकतात.

नियामक नियम: भारतातील बँक खूप नियमित आहेत. व्याज दर, भांडवली आवश्यकता, प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज किंवा नेतृत्व अपॉईंटमेंटशी संबंधित नियमांमध्ये RBI द्वारे कोणतेही बदल बँकिंग स्टॉकवर परिणाम करू शकतात. म्हणूनच, इन्व्हेस्टरनी नियामक विकासावर लक्ष ठेवावे आणि त्यांचे पैसे काम करण्यापूर्वी बँकिंग स्टॉकवर त्यांच्या प्रभावाचे मूल्यांकन करावे.

क्रेडिट आणि डिपॉझिट वाढ: इन्व्हेस्टरनी बँक त्यांचे लोन बुक आणि डिपॉझिट वाढत आहे, विशेषत: लो कॉस्ट करंट आणि सेव्हिंग अकाउंट किंवा CASA, डिपॉझिट यांच्यावर लक्ष देणे आवश्यक आहे. यामुळे बँकांच्या परफॉर्मन्स आणि त्यांच्या परफॉर्मन्स ट्रॅजेक्टरीमध्ये कल्पना येते. 

निव्वळ व्याज उत्पन्न आणि निव्वळ व्याज मार्जिन: एनआयआय आणि एनआयएम हे महत्त्वाचे नंबर आहेत जे गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या तिमाही आणि वार्षिक उत्पन्नाची घोषणा केव्हा करावी. बँकांचा मुख्य व्यवसाय-कर्ज कसा वाढत आहे हे हे दर्शविते. 

NPAs: नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) किंवा खराब होणारे लोन्स, नफा घातक आणि बँकांच्या स्टॉक किंमती निराश करू शकतात. दुसरीकडे, कमी एनपीए आणि कमी तरतुदी उच्च मालमत्तेची गुणवत्ता दर्शवितात आणि बँकांची बॉटम लाईन वाढवू शकतात.

बँकिंग स्टॉकचे विभाग

भारताचे बँकिंग क्षेत्र विस्तृतपणे खालील विभागांमध्ये विभाजित केले जाऊ शकते:

सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका (पीएसबी): या बँकांचे मालक किंवा भारत सरकारद्वारे नियंत्रण केले जाते. देशात डझन पीएसबी आहेत. स्टेट बँक ऑफ इंडिया ही देशातील सर्वात मोठी पीएसबी आणि एकूणच सर्वात मोठी बँक आहे. पंजाब नॅशनल बँक, बँक ऑफ बडोदा आणि कॅनरा बँक इतर प्रमुख पीएसबी आहेत.

खासगी क्षेत्रातील बँक: हे खासगी व्यक्ती किंवा प्रमोटर ग्रुपद्वारे नियंत्रित केलेले लेंडर आहेत. या यादीमध्ये एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक, ॲक्सिस बँक आणि कोटक महिंद्रा बँक यांसारख्या मोठ्या व्यावसायिक बँका समाविष्ट आहेत.

लहान फायनान्स बँक, पेमेंट बँक: अनबँक किंवा अंडरबँक असलेल्या लोकांना काही मूलभूत बँकिंग सेवा प्रदान करण्यासाठी दशक पूर्वी तयार केलेल्या लेंडरची ही नवीन श्रेणी आहेत.

परदेशी बँका: भारतात यूएस, युरोप किंवा इतर प्रदेशांमधील मोठ्या प्रमाणात बँका आहेत जे शाखा किंवा सहाय्यक कंपन्यांद्वारे कार्यरत आहेत. सिटीबँक, स्टँडर्ड चार्टर्ड आणि एचएसबीसी हे भारतातील सर्वात मोठ्या विदेशी बँकांपैकी आहेत.

प्रादेशिक ग्रामीण बँका आणि सहकारी बँका: आरआरबी सामान्यपणे गावांमध्ये बँकिंग सेवा प्रदान करण्यासाठी राज्य किंवा केंद्र सरकार किंवा मोठ्या व्यावसायिक बँकांद्वारे समर्थित आहेत. दुसऱ्या बाजूला, सहकारी बँका त्यांच्या सदस्यांच्या मालकीचे असतात, जे सामान्यत: सामान्य आर्थिक हितासह व्यक्ती किंवा संस्था असतात.

निष्कर्ष

गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पोर्टफोलिओ होल्डिंग्सचा विस्तार करायचा आहे आणि विस्तार करणाऱ्या भारतीय अर्थव्यवस्थेची रुचि मिळवायची आहे, सर्वोत्तम बँक स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करणे हे समजदार बनले आहे. 

त्याच्या अडचणींव्यतिरिक्त, बँकिंग व्यवसायात आश्वासक भविष्य आहे आणि अनेक उत्कृष्ट कर्जदार निवडतात. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी कंपनीच्या फायनान्शियल परफॉर्मन्स, मार्केट शेअर, मॅनेजमेंट आणि जनरल इंडस्ट्री ट्रेंडविषयी विचार करणे महत्त्वाचे आहे. त्यामुळे, कोणतीही गुंतवणूक निवड करण्यापूर्वी, विविध घटकांचा काळजीपूर्वक अभ्यास महत्त्वाचा आहे.