भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोन 2023

भारतातील वैयक्तिक कर्जांचा परिचय

वैयक्तिक कर्ज असुरक्षित आहेत आणि मागील काही वर्षांमध्ये भारतीय बँकांसाठी (विशेषत: खासगी बँकांसाठी) सर्वात मोठ्या वाढीच्या इंजिनपैकी एक आहे. आज, लोकांना भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी फोन कॉल्स, SMS मेसेजेस आणि व्हॉट्सॲप आमंत्रणे आहेत. बँक सामान्यपणे प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोन्स, किमान डॉक्युमेंटेशन लोन्स आणि स्वीटनर्स म्हणून ऑटोमॅटिक टॉप-अप्स सारख्या प्रोत्साहनांमध्ये येतात. 

पर्सनल लोन सोपे आणि आकर्षक दिसते, पर्सनल लोन घेण्यापूर्वी व्यक्तींनी काही मूलभूत तपासणी करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, हे केवळ इंटरेस्ट रेट नाही, परंतु पर्सनल लोनसाठी बँक किंवा NBFC कडून ऑफर स्वीकारण्यापूर्वी किंवा नाकारण्यापूर्वी प्रोसेसिंग फी, फोरक्लोजर शुल्क, लोन कालावधी इ. सारखे इतर घटक तुम्हाला विचारात घेणे आवश्यक आहे.

भारतातील टॉप परफॉर्मिंग पर्सनल लोन्स

खालील टेबल भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी काही नवीनतम बेस रेट्स कॅप्चर करते.

वरील रेट्स वाढत्या दरांमध्ये अतिशय आकर्षक असू शकतात, परंतु हे रेट नाही ज्यावर लोकांना पर्सनल लोन्स मिळतात. हा मूलभूत दर आहे, ज्यावर दर वाढण्याची शक्यता, व्यक्तीचे क्रेडिट स्टँडिंग, मागील पेमेंट रेकॉर्ड, बँकशी मागील संबंध आणि पर्सनल लोनचा कालावधी यासारखे इतर घटक आहेत. 

पर्सनल लोन्स अनसिक्युअर्ड आहेत जेणेकरून संभाव्य उमेदवार EMI च्या देयकाला विलंब करत नाही याची खात्री करण्यासाठी बँक आणि NBFC स्वत:ची योग्य तपासणी करतात. वरीलपैकी बहुतांश बँका आणि एनबीएफसीसाठी, पर्सनल लोनवरील सरासरी इंटरेस्ट रेट 15% ते 18% पर्यंत आहे. म्हणून, हे निधीचा उच्च खर्चाचा स्त्रोत आहे आणि कोणत्याही कर्जदाराला पर्सनल लोन निवडताना ते लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. परंतु, 2023 खरेदी करण्यासाठी सर्वोत्तम पर्सनल लोन कसे निवडावे.

तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्सनल लोन कसे निवडावे

हे केवळ दरांविषयीच नाही; पर्सनल लोन निर्णयामध्ये जाणाऱ्या घटकांपैकी एक आहे. भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनच्या निवडीसाठी सेटल करण्यापूर्वी तुम्हाला आणखी बरेच काही तपासणे आवश्यक आहे.

•    पहिली पायरी म्हणजे बँक आणि NBFC मधील ऑफरची तुलना करणे. सामान्यपणे, बँका कमी दराने लोन देऊ करतात कारण त्यांचा फंडचा खर्च कमी आहे. तथापि, केवळ मूलभूत दर परिभाषित आहे आणि प्रमाणित दरासारखे काहीही नाही. बँका निष्ठावान ग्राहकांना प्राधान्य देतात जेणेकरून ते प्रसारित करण्यापेक्षा एकाच बँकसोबतचे तुमचे अधिक संबंध लक्ष केंद्रित करणे सर्वोत्तम आहे. जर संबंध दीर्घकाळ असेल, गहन असेल आणि जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर तुम्ही तुमच्या पर्सनल लोनवर कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी बार्गेन करू शकता. 

•    वैयक्तिक कर्ज सहजपणे आणि आकर्षक दरांमध्ये मिळविण्याची चावी म्हणजे 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त चांगले आणि स्थिर क्रेडिट स्कोअर (सिबिल स्कोअर) ठेवणे. यामुळे कर्ज मिळविण्याच्या शक्यतेत मोठ्या प्रमाणात सुधारणा होते. चांगल्या सिबिल स्कोअरचे एक रहस्य कर्जावर अधिक रहस्य करण्याचे नाही. सर्व EMI संयुक्तपणे टेक होम पेच्या 35-40% पेक्षा कमी असावे. क्रेडिट कार्ड आणि EMI बिल वेळेवर भरा आणि तुमच्या CIBIL स्कोअरवर अडथळा येत असल्याने चेक बाउन्स टाळा. उच्च कर्ज स्तर देखील तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते. 

•    प्रक्रिया आणि अन्य शुल्कांची तुलना करा. प्रोसेसिंग फी लोन रकमेच्या 2% पासून ते लोन रकमेच्या 5% पर्यंत बदलते. द लोअर द बेटर. काही बँक तुम्हाला मंजुरी पत्र देण्यासाठी शुल्क आकारतात आणि ते खर्चाचा भाग आहे. जर तुम्हाला ते खूपच जास्त आढळले तर तुम्ही कमी प्रोसेसिंग शुल्कासाठी बार्गेन करू शकता किंवा तुम्ही प्रतिस्पर्धीसह वाटाघाटी करणे सुरू करू शकता. फोरक्लोजर शुल्काशिवाय वैयक्तिक लोन पाहा कारण ते 2% ते 4% पर्यंत असू शकतात आणि थकित मूळ रकमेवर आकारले जातात. कोणत्याही शुल्काशिवाय लोन फोरक्लोज करण्याची सुविधा देणारे वैयक्तिक लोन प्राधान्य द्या.

•    कालावधी तुम्हाला हवी आहे का ते तपासा. वैयक्तिक कर्ज 1 वर्ष ते 7 वर्षांपर्यंत असतात. कालावधी जितका जास्त असेल, EMI कमी असेल, परंतु डाउनसाईड रिस्क म्हणजे कालावधीमध्ये एकूण इंटरेस्ट पेआऊट खूप मोठे असेल. 3 वर्षांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज वापरण्याचा आणि पूर्ण करण्याचा प्रयत्न करणे चांगले आहे जेणेकरून तुम्हाला वेळ मिळेल आणि अधिक व्याज देखील समाप्त होत नाही.

•    पर्सनल लोन प्रोसेस जलद आणि डिजिटल आहे का ते तपासा. जर ते पूर्व-मंजूर असेल तर पडताळणीसह 72 तासांपेक्षा कमी वेळात पर्सनल लोन वितरित केले जाते. पर्सनल लोन निवडण्यापूर्वी, तुमची बँक तुम्हाला इंटरनेट बँकिंग इंटरफेसचा भाग म्हणून लोनची स्थिती तपासण्याची परवानगी देते याची खात्री करा, जेणेकरून तुम्ही कोणत्याही वेळी देखरेख करू शकता.

पर्सनल लोन घेण्याच्या फायदे आणि नुकसानीवर व्यापक होमवर्क करणे नेहमीच चांगले असते, कारण हे मध्यम मुदतीची वचनबद्धता आहे आणि तुमच्या कॅश फ्लोवर थेट बेअरिंग आहे. 2023 खरेदी करण्यासाठी सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी ही एक महत्त्वाची पायरी आहे

इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट अटी समजून घेणे

जेव्हा तुम्ही वैयक्तिक असाल तेव्हा तुम्हाला अत्यंत स्पष्टपणे समजून घेण्यासाठी 2 गोष्टी असतात, म्हणजे. इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट अटी.
• वैयक्तिक लोन्स, असुरक्षित असल्याने, ते सुरक्षित आणि मालमत्ता समर्थित लोन्सच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट्स कमांड करतात. पर्सनल लोनवरील इंटरेस्ट रेट्स 12% ते 24% पर्यंत असू शकतात. अंतिम दर बँकेशी संबंध, अनेक बँकिंग संबंध आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर (सिबिल स्कोअर) अवलंबून असेल. जर तुमच्याकडे चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड आणि चांगला CIBIL स्कोअर असेल तर तुम्ही लोनवरील चांगल्या अटींसाठी बार्गेन करू शकता.

•    पर्सनल लोनचे रिपेमेंट EMI (समान मासिक हप्ते) आधारावर केले जाते. या मासिक ईएमआयमध्ये व्याज घटक आणि मुख्य घटक समाविष्ट आहे. सुरुवातीच्या महिन्यांमध्ये, हा व्याज घटक अधिक आहे आणि नंतर त्यावरील मुख्य घटक EMI मध्ये जास्त असतो.

प्रासंगिकपणे, अंतर्निहित रोख प्रवाहामुळे तुम्हाला कर्जाची परतफेड करायची आहे. अशा प्रकरणांमध्ये, कोणतेही प्रीपेमेंट खर्च आहे का ते तपासा. आदर्शपणे, लोनमध्ये शून्य प्रीपेमेंट शुल्क असल्याची खात्री करा. हे सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज आहे.

सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याचे लाभ

ऑनलाईन वेबसाईट्स आणि डिजिटल लोन सिंडिकेटर्सना धन्यवाद, सर्वोत्तम पर्सनल लोन दरांची ऑनलाईन तुलना करणे शक्य आहे. वेबसाईट्स आहेत जे विविध बँक आणि एनबीएफसीकडून डील्स सिंडिकेट करतील आणि तुम्हाला इंटरेस्ट रेट्स, कालावधी, अपफ्रंट प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोजर शुल्क इत्यादींवर आधारित तुलना करतील. हे तुम्हाला कोणत्या लोनची निवड करावी याबद्दल चांगला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते आणि का. सामान्यपणे, पर्सनल लोनची निवड ही सर्व उपलब्ध घटकांच्या आणि लोनच्या उपलब्धतेवर आधारित आहे; बहुतांश प्रकरणांमध्ये.

तथापि, अशा कोणत्याही तुलनेत लक्षात ठेवण्यासाठी एक गुफा आहे. ऑनलाईन तुलना करताना तुम्हाला काय दिसेल ते केवळ शेल्फ रेट्स किंवा बँक उघड करणारे रॅक रेट्स असेल. वास्तविक दर तुमच्या क्रेडिट मूल्यांकनावर आधारित आणि बँकर्सकडे वन-ऑन-वन चर्चा असेल, जिथे तुम्हाला सर्वोत्तम परफॉर्मिंग पर्सनल लोन हवे आहे.

वैयक्तिक कर्ज मंजुरीसाठी चांगल्या सिबिल स्कोअरचे महत्त्व

सिबिल स्कोअर हा कर्जदाराच्या क्रेडिट स्थितीचा बारोमीटर आहे. चांगला सिबिल स्कोअर (750 आणि त्यावरील) हा एखाद्या व्यक्तीचा लक्ष आहे जो फायनान्स चांगल्याप्रकारे मॅनेज करतो आणि कर्जदारांद्वारे पतपुरवठा करण्यायोग्य मानला जातो. वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी 750 पेक्षा जास्त चांगल्या सिबिल स्कोअर असलेल्या अशा व्यक्तींसाठी खूपच सोपे आहे. तसेच, अशा व्यक्ती कमी दराने आणि कमी पेपर वर्कसह लोन मिळवू शकतात. 

बँक लोन मंजूर करेल का हे ठरवणारा एकमेव निकष सिबिल स्कोअर नाही. अधिक जोखीम असलेल्या कर्जदारांना लोन देणारे एनबीएफसी आहेत, परंतु ते अधिक इंटरेस्ट रेट्सवर येते. म्हणूनच जेव्हा बँक इंटरेस्ट रेट आणि पर्सनल लोनच्या इतर अटी ऑफर करतात तेव्हा सिबिल स्कोअर एक प्रमुख भूमिका बजावते. त्यानंतर तुम्ही पुढे जाऊ शकता आणि सर्वोत्तम परफॉर्मिंग पर्सनल लोन निवडू शकता.

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना टाळावयाच्या सामान्य चुका

वैयक्तिक कर्जामध्ये टाळण्यासाठी काही मूलभूत चुका आहेत. सर्वप्रथम, दीर्घ कालावधी टाळा कारण तुम्ही अधिक व्याज देय कराल. प्रीपेमेंटच्या खर्चाची दुर्लक्ष करू नका कारण त्यामुळे तुमच्यासाठी बाहेर पडू शकतो. बाजारात उपलब्ध विविध पर्यायांचे योग्य तुलनात्मक मूल्यांकन न करता पर्सनल लोन घेणे टाळा. शेवटी, तुमच्या EMI साठी परवडणारी टेस्ट लागू करा. एकत्रितपणे ठेवलेले तुमचे सर्व ईएमआय तुमच्या टेक होम पेच्या 40% ते 45% पेक्षा जास्त नसावे. अन्यथा, तुम्ही अनावश्यकपणे तुमच्या फायनान्सवर ताण येऊ शकता.

निष्कर्ष

पर्सनल लोनचे फायदे आणि तोटे आहेत आणि इंटरेस्ट रेट हा तुम्ही लोन घेण्यापूर्वी पाहणे आवश्यक असलेल्या घटकांपैकी एक आहे. क्रेडिट कार्ड आणि पर्सनल लोन सारख्या जास्त खर्चाचे कर्ज कमी करणे हे एक सुवर्ण नियम आहे कारण ते दीर्घकाळात तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्याची तुमची क्षमता कमी करतात.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)

1. पर्सनल लोनसाठी पात्रता निकष काय आहेत?

पर्सनल लोनसाठी पात्रता ही सामान्यपणे स्थिर नोकरी किंवा नियमित आधारावर उत्पन्न, ईएमआय आणि उत्तम सिबिल स्कोअर सर्व्हिस करण्याची क्षमता आहे. अर्थात, वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी वयाची मर्यादा देखील आहेत आणि सामान्यपणे, बहुतांश प्रकरणांमध्ये बँक 58 वयापेक्षा जास्त वयाच्या वैयक्तिक कर्जांना प्रोत्साहित करत नाहीत.

2. पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी मला कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

जर तुमच्याकडे विद्यमान बँक अकाउंट असेल तर कागदपत्रे खूपच कमी आहेत. अन्यथा, तुम्हाला PAN कार्ड, ॲड्रेसचा पुरावा, ओळखीचा पुरावा, 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंटची प्रत आणि तुमचे मागील 2 वर्षांचे टॅक्स रिटर्न देणे आवश्यक आहे.

3. पर्सनल लोन मंजूर होण्यासाठी किती वेळ लागतो?

सामान्यपणे, वैयक्तिक कर्ज केवळ 2-3 दिवसांमध्ये मंजूर केले जातात आणि त्यानंतर त्वरित वितरित केले जातात. तथापि, अनेकदा, डिजिटल पर्सनल लोन देखील ऑनलाईन मंजूर केले जातात.

4. पर्सनल लोन मार्फत मी कमाल किती रक्कम घेऊ शकतो?

सामान्यपणे, बहुतांश बँक ₹20 लाखांपेक्षा जास्त कर्ज देत नाहीत आणि कमाल कालावधी 7 वर्षे आहे. परंतु अखेरीस तुमच्या लोन सर्व्हिसिंग क्षमतेवर अवलंबून असेल.