FD इंटरेस्ट रेट्स 2023

परिचय

उत्पन्न निश्चितता आणि भांडवली संरक्षणासह त्यांच्या आकर्षक वैशिष्ट्यांमुळे फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) ही लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंटची निवड करण्यात आली आहे. हे इन्व्हेस्टमेंट इन्स्ट्रुमेंट उत्पन्नाचे स्थिर स्रोत प्रदान करते आणि इन्व्हेस्ट केलेल्या मुख्य रकमेचे संरक्षण करते, ज्यामुळे ते शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी, आपत्कालीन फंड पार्क करण्यासाठी किंवा रिटायरमेंट नंतरचे कॉर्पस तयार करण्यासाठी आदर्श पर्याय ठरते.

शेड्यूल्ड बँकांद्वारे ऑफर केलेले FD इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे 2.10% p.a. ते 7.50% p.a. पर्यंत नियमित डिपॉझिटरसाठी, कालावधी 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंत बदलतात. 2023 मध्ये भिन्न एफडी इंटरेस्ट रेट्सविषयी अधिक जाणून घ्या.

टॉप 10 बँकांचे FD इंटरेस्ट रेट्स

शीर्ष 10 भारतीय बँकांसाठी एफडी दर आहेत:

भारतातील इतर लोकप्रिय बँकांद्वारे फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स

इतर लोकप्रिय भारतीय बँकांचे मुदत ठेव दर आहेत:

फिक्स्ड डिपॉझिट कसे काम करतात?

एफडी हा बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी (एनबीएफसी) कर्ज देण्यासाठी लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे. मॅच्युरिटी कालावधी म्हणून ओळखली जाणारी आणि तुम्हाला व्याज देय करण्याची फायनान्शियल संस्था हमी देते. त्यानंतर बँक इतर कर्जदारांना व्याजावर हे पैसे देते. इन्व्हेस्टर म्हणून, तुम्हाला रिटर्नमध्ये या स्वारस्याचा एक भाग प्राप्त होतो.

फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट त्याच्या कालावधी किंवा मॅच्युरिटी कालावधीवर अवलंबून असते. 7-दिवसांच्या डिपॉझिटसारख्या शॉर्टर-टर्म एफडी मध्ये दीर्घकालीन एफडीपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट असते, जसे की एक वर्षाची एफडी. हे पैशांच्या जोखमीची भरपाई करण्यासाठी आहे, जेथे महागाईमुळे आजपासून एकाच वर्षाच्या रुपयापेक्षा रुपये अधिक मौल्यवान आहे.

महागाईमुळे वेळेवर किंमत वाढते, ज्यामुळे आजच्यापेक्षा भविष्यात रुपयांचे मूल्य कमी होते. म्हणूनच, इन्व्हेस्टरला दीर्घकालीन एफडीवर उच्च इंटरेस्ट रेट प्राप्त करून पैशांच्या वेळेच्या मूल्यासाठी भरपाई देणे आवश्यक आहे.

फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रकार

अनेक मुदत ठेव भारतात उपलब्ध आहेत, प्रत्येकी विशिष्ट वैशिष्ट्ये आणि लाभांसह.

1. स्टँडर्ड एफडी: स्टँडर्ड एफडी हा भारताचा सर्वात सामान्य प्रकार आहे. हा इन्व्हेस्टमेंटचा पारंपारिक प्रकार आहे जिथे तुम्ही निश्चित कालावधीसाठी निश्चित इंटरेस्ट रेटसह लंपसम रक्कम डिपॉझिट करता. FD चा कालावधी 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंत असू शकतो, ज्यात FD इंटरेस्ट रेट्स कालावधी आणि बँक FD देऊ करत असलेल्या कालावधीनुसार बदलू शकतात.

2. टॅक्स-सेव्हिंग FD: प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स कपातीसाठी पात्र असताना टॅक्स-सेव्हिंग FD सुरक्षित असतात. या एफडी मध्ये 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे. ते नियमित FD पेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट देतात. 

3. वरिष्ठ नागरिक FD: नियमित नागरिकांपेक्षा FD वर वरिष्ठ व्याजदर दिला जातो. बँक सामान्यपणे वरिष्ठ नागरिकांना लागू FD कार्ड दरांपेक्षा 0.50%–0.75% प्रति वर्ष अतिरिक्त फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट ऑफर करतात.

4. फ्लेक्सी-FD: फ्लेक्सी-FDs इन्व्हेस्टरना संपूर्ण डिपॉझिट ब्रेक न करता त्यांच्या FD चा एक भाग काढण्याची परवानगी देऊन लवचिकता ऑफर करतात. काढलेली रक्कम संपूर्ण FD रकमेपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट कमवते. 

5. रिकरिंग डिपॉझिट: रिकरिंग डिपॉझिट हे FD चे एक प्रकार आहे जे तुम्हाला विशिष्ट कालावधीसाठी मासिक किंवा तिमाही इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट पूर्व-निर्धारित आणि फिक्स्ड आहे. मॅच्युरिटी कालावधी संपल्यानंतर तुम्हाला तुमची मूळ रक्कम आणि प्रमाणात कॅल्क्युलेट केलेली इंटरेस्ट रक्कम प्राप्त होईल.

फिक्स्ड डिपॉझिटचे लाभ

FD चे काही लाभ येथे दिले आहेत:

1. हमीपूर्ण रिटर्न: FDs इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी पूर्वनिर्धारित रिटर्न देऊ करतात. याचा अर्थ असा की तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर किती कमाई कराल हे तुम्हाला माहित आहे आणि रिटर्नचा रेट बाजारातील चढ-उतारांच्या अधीन नाही.
2. कमी जोखीम: FD बाजारातील अस्थिरतेसाठी कमी-जोखीम गुंतवणूकीचा प्रतिकार मानला जातो. जर तुमच्याकडे मॅच्युरिटीपर्यंत फिक्स्ड डिपॉझिट असेल तर तुम्हाला वचनबद्ध रिटर्न प्राप्त होतात.
3. लिक्विडिटी: FDs डिपॉझिटच्या अटीनुसार विविध डिग्री लिक्विडिटी ऑफर करतात. काही लवकर पैसे काढण्याची परवानगी देते, तरीही याला दंडात्मक शुल्क लागू शकते. इतर काही कालावधीपूर्वी पैसे काढण्यावर प्रतिबंध करू शकतात.
4. लवचिकता: FDs एका महिन्यापासून दहा वर्षांपर्यंत विविध कालावधी ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांसाठी अनुकूल असे कालावधी निवडण्यास मदत होते.
5. कोणतेही शुल्क नाही: FD शुल्क किंवा फीसह येत नाहीत, ज्यामुळे त्यांना किफायतशीर बनवते.
6. उघडण्यास सोपे: FDs उघडण्यास सोपे आहेत आणि किमान डॉक्युमेंटेशनची आवश्यकता आहे, ज्यामुळे त्यांना विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी ॲक्सेस करता येते.

फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट कसे उघडावे?

तुम्ही ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन पद्धतींद्वारे एफडी उघडू शकता.

ऑनलाईन: तुमच्याकडे यापूर्वीच अकाउंट असलेल्या बँकेत FD सुरू करणे सोपे आहे. तुम्ही FD उघडण्यासाठी आणि सबमिट करण्यासाठी ऑनलाईन फॉर्म भरण्यासाठी नेट बँकिंग सुविधा वापरू शकता. तुमच्या बँककडे यापूर्वीच तुमचे तपशील असल्याने KYC आवश्यक नाही. तुम्ही इच्छित एफडी कालावधीसाठी तुमच्या अकाउंटमधून फंड ट्रान्सफर करू शकता.

ऑफलाईन: FD अकाउंट ऑफलाईन उघडण्यासाठी, तुमच्या बँकेच्या नजीकच्या शाखेला भेट द्या आणि ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा. फॉर्म आवश्यक कागदपत्रांसह सादर करा. आवश्यक रक्कम जमा करा आणि तुम्हाला तुमची एफडी पावती प्राप्त होईल

मुदत ठेवीचे पैसे काढणे आणि नूतनीकरण

FD हे एक लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत कारण ते स्थिर रिटर्न ऑफर करतात आणि कमी रिस्क मानले जातात. तथापि, तुम्ही तुमचे पैसे एफडी मध्ये इन्व्हेस्ट केल्यानंतर, तुम्हाला मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी फंड विद्ड्रॉ करणे किंवा मॅच्युअर झाल्यानंतर एफडी रिन्यू करणे आवश्यक असू शकते.

मुदत ठेवी काढणे

एफडी त्यांच्या स्थिर रिटर्नसाठी ओळखले जातात, ज्यामुळे ते इन्व्हेस्टरसाठी आकर्षक पर्याय बनतात. तथापि, अनपेक्षित परिस्थिती उद्भवू शकतात आणि तुम्हाला मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी फंड विद्ड्रॉ करणे आवश्यक असू शकते, ज्यासाठी तुम्हाला दंड लागू शकतो. हे शुल्क बँकांमध्ये बदलते आणि हे सामान्यपणे डिपॉझिटवर कमवलेल्या व्याजाची टक्केवारी असते.

मुदत ठेवींचे नूतनीकरण

एकदा का तुमची FD मॅच्युअर झाली की, तुम्ही अन्य टर्मसाठी त्याचे नूतनीकरण करू शकता. रिन्यूवल प्रोसेस सोपी आहे आणि तुम्ही निवडलेल्या कालावधीसाठी प्रचलित इंटरेस्ट रेटवर तुमची FD रिन्यू करू शकता. काही बँक FD ऑटोमॅटिकरित्या रिन्यू करण्याचा पर्याय ऑफर करतात, तर इतरांना तुम्हाला रिन्यूवल फॉर्म भरणे आवश्यक आहे.

हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की एफडी इंटरेस्ट रेट्स बदलाच्या अधीन आहेत आणि जेव्हा तुम्ही पहिल्यांदा एफडी उघडली तेव्हा रिन्यूवल वेळी रेट भिन्न असू शकते. त्यामुळे, एफडी इंटरेस्ट रेट्सची देखरेख करणे आणि जेव्हा रेट्स अनुकूल असतील तेव्हा तुमची एफडी रिन्यू करणे.

FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

तुम्ही FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करावा असे काही कारणे येथे आहेत:

1. हमीपूर्ण रिटर्न: FDs हमीपूर्ण रिटर्न रेट ऑफर करतात, याचा अर्थ असा की तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर किती कमाई कराल हे तुम्हाला खरोखरच माहित आहे. इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी इंटरेस्ट रेट निश्चित केला जातो आणि तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये ते रेट कमवू शकता.
2. कमी-जोखीम गुंतवणूक: FDs कमी जोखीम मानले जातात कारण रिटर्नची हमी आहे आणि तुमची मुख्य रक्कम सुरक्षित आहे. एफडीला स्टॉक किंवा म्युच्युअल फंड सारख्या इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांप्रमाणे कोणतेही मार्केट रिस्क नाही
3. लवचिकता: FDs काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत विविध कालावधी पर्याय ऑफर करतात. तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय आणि गरजा पूर्ण करणारा कालावधी निवडू शकता.
4. उघडण्यास आणि व्यवस्थापित करण्यास सोपे: FDs उघडण्यास आणि व्यवस्थापित करण्यास सोपे आहेत. तुम्ही ऑनलाईन किंवा बँक शाखेत एफडी खाते उघडू शकता. तुम्ही तुमचे FD अकाउंट ऑनलाईन मॅनेज करू शकता आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट ट्रॅक करू शकता.
5. कर लाभ: FDs प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करतात. तथापि, तुमच्या प्राप्तिकर स्लॅब नुसार FD वर कमवलेले व्याज करपात्र आहे.

फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेणे आवश्यक असलेले घटक:

1. इंटरेस्ट रेट्स: FD वर देऊ केलेला इंटरेस्ट रेट बँकांनुसार बदलतो आणि डिपॉझिटच्या कालावधीवर अवलंबून असतो. FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, ऑफर केलेल्या इंटरेस्ट रेट्सची तुलना करा आणि सर्वोत्तम निवडा.
2. कालावधी: FDs काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत विविध कालावधी पर्याय ऑफर करतात. एक निवडण्यापूर्वी तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय आणि गरजा विचारात घ्या.
3. प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलसाठी दंड: FD हे त्यांच्या निश्चित कालावधीसाठी ओळखले जातात आणि जर तुम्ही मॅच्युरिटी पूर्वी फंड विद्ड्रॉ केले तर तुम्हाला दंडात्मक शुल्क भरावे लागेल. FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलसाठी दंडात्मक शुल्क तपासा, कारण ते तुमच्या रिटर्नवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकते.
4. टॅक्स प्रभाव: तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार FD वर कमवलेले व्याज टॅक्स लागेल. याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही टॅक्स-सेव्हिंग FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली तर इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे. मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी कर परिणामांचा विचार करा.
5. महागाई: FDs निश्चित रिटर्न ऑफर करतात, याचा अर्थ असा की रिटर्न महागाईसाठी समायोजित करत नाही. FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्फ्लेशन रेटचा विचार करा, कारण इन्फ्लेशन तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे वास्तविक मूल्य कमी करू शकते.

निष्कर्ष

FDs हमीपूर्ण इंटरेस्ट रेट्स, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी विशेष दर, विविध पेमेंट पर्याय, मार्केट रिस्क नाही आणि टॅक्स कपातीसह सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करतात. तथापि, तुम्ही मुदत ठेव उघडण्यापूर्वी किंवा नूतनीकरण करण्यापूर्वी आघाडीच्या बँकांमधील दरांची तुलना करणे आवश्यक आहे. वर दिलेले एफडी इंटरेस्ट रेट्स 2023 पाहा.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. FD ही चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे का?

उत्तर. स्टॉक मार्केटशी संबंधित रिस्कशिवाय त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर सुरक्षित आणि स्थिर रिटर्न हव्या असलेल्यांसाठी FD ही चांगली इन्व्हेस्टमेंट असू शकते.

Q2. मुदत ठेवीसाठी किमान कालावधी किती आहे?

उत्तर. फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी किमान कालावधी बँकांमध्ये बदलतो परंतु सामान्यत: जवळपास 7 दिवस असतो, तर काही बँकांचा किमान कालावधी 14 किंवा 30 दिवस असू शकतो.

Q3. एफडी अकाउंटमध्ये डिपॉझिट केली जाऊ शकणारी किमान रक्कम किती आहे?

उत्तर. बहुतांश बँकांना किमान ₹1,000 डिपॉझिट आवश्यक आहे.

Q4. मला फिक्स्ड डिपॉझिटवर मासिक इंटरेस्ट मिळू शकेल का?

उत्तर. होय, काही बँक FD वर मासिक इंटरेस्ट प्राप्त करण्याचा पर्याय ऑफर करतात. तथापि, मासिक पेआऊट एफडीवर देऊ केलेला इंटरेस्ट रेट एकत्रित एफडी पेक्षा कमी असू शकतो, जेथे कालावधीच्या शेवटी इंटरेस्ट भरले जाते.

Q5. मी टॅक्स सेव्हर टर्म डिपॉझिटमधून अकाली काढू शकतो का?

उत्तर. नाही, टॅक्स सेव्हर टर्म डिपॉझिटमध्ये प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलला अनुमती नाही. या एफडी पाच वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात आणि मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी निधी काढता येणार नाही.