सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर कसे निवडावे?

सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स कशी निवडू शकता? खालील लेख काही सल्ला देऊ करतो.

भारतातील सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन कसा निवडावा

अलीकडील महामारीने हेल्थ इन्श्युरन्सची गरज ठळक केली आहे. वाढत्या महागाईला प्रभावी प्रतिबंधात्मक आरोग्यसेवा आणि वैद्यकीय उपचारांच्या खर्चाच्या वाढीसह लिंक केले गेले आहे. या समस्येचे यशस्वीरित्या संबोधित करण्यासाठी, मोठ्या प्रमाणात सामान्य मध्यमवर्गीय कुटुंब किफायतशीर पर्याय शोधत आहेत.

अगदी किरकोळ आरोग्य समस्यांसाठी उपचार आता तुमची बचत लक्षणीयरित्या कमी करू शकतात. सर्वसमावेशक हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हरेज अशा समस्यांसाठी वन-स्टॉप सोल्यूशन आहे. दुसऱ्या बाजूला, सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हरेज निवडणे महत्त्वाचे आहे. हे पोस्ट तुम्हाला सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स निवडण्यात तुमची मदत करणारी वैशिष्ट्ये समजून घेण्यात मदत करेल.

तसेच वाचा: 2023 साठी भारतातील सर्वोत्तम हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स कोणते आहेत?

प्लॅन्सचा प्रकार

सामान्यपणे, दोन प्रकारचे हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स आहेत: नुकसानभरपाई प्लॅन्स आणि परिभाषित-लाभ प्लॅन्स. नुकसानभरपाई प्लॅन्स रुग्णालयाच्या खर्चाची परतफेड करतात, तर परिभाषित-लाभ प्लॅन्स प्रत्यक्ष रुग्णालयाच्या खर्चाशिवाय सरळ रक्कम देतात. वैयक्तिक आरोग्य विमा पॉलिसी किंवा फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी कदाचित नुकसानभरपाई प्लॅन असू शकते. आणि हे एखाद्याच्या इन्श्युरन्स पोर्टफोलिओमध्ये समाविष्ट असावे.

क्षतिपूर्ती कव्हर

तसेच, तुमच्या गरजांसाठी नुकसानभरपाई कव्हरेज योग्य आहे का हे तुम्ही समजून घेणे आवश्यक आहे. हेल्थ इन्श्युरन्स शोधत असलेली अविवाहित व्यक्तीने वैयक्तिक हेल्थ प्लॅन निवडावा. ज्यांचे लग्न आणि मुले असतात त्यांनी फॅमिली फ्लोटर प्लॅनबद्दल विचार करावा. तुमच्या फॅमिली फ्लोटर इन्श्युरन्समध्ये तुमचे पालक समाविष्ट करू नका कारण सर्वात मोठ्या सदस्याच्या वयाचा वापर करून प्रीमियमची गणना केली जाते. त्याऐवजी, त्यांच्यासाठी वैयक्तिक कव्हरेज मिळवा आणि त्यांच्यासाठी हेल्थ कॉर्पस स्थापित करण्याचा विचार करा. कारण भरलेले प्रीमियम जुने होत असल्यामुळे वाढेल.

कव्हरची आवश्यकता

तुम्हाला किती हेल्थ इन्श्युरन्सची आवश्यकता आहे हे निर्धारित करण्यासाठी कोणताही कठोर आणि वेगवान नियम नाही. हे आदर्शपणे उत्पन्न, घरगुती शहर, कुटुंब आजाराचा इतिहास आणि अशा प्रकारच्या विविध मापदंडांद्वारे निर्धारित केले जाईल. उदाहरणार्थ, एका वर्गात राहणार्या व्यक्तीस महानगर शहरात राहणार्या व्यक्तीस जीवनाचा उच्च खर्च असल्यामुळे ₹20 लाखांचे कव्हरेज आवश्यक असू शकते. मेट्रोपॉलिटन क्षेत्रांमध्ये केवळ जीवनाचा स्तर चांगला नाही, तर त्याचप्रमाणे वैद्यकीय काळजीचा मानक आहे. क्लास B आणि क्लास C शहरांमध्ये राहणाऱ्यांसाठी ₹10 लाखांचा वैयक्तिक इन्श्युरन्स पुरेसा असू शकतो.  

उप-मर्यादा

उप-मर्यादा आता बहुतांश आरोग्य धोरणांमध्ये समाविष्ट आहेत. हे केवळ विशिष्ट खर्च कॅटेगरी अंतर्गत मर्यादित प्रतिपूर्ती आहे. उदाहरणार्थ, रुमचे भाडे विमा रकमेच्या 1% पर्यंत मर्यादित आहे. याचा अर्थ असा आहे की या इन्श्युरन्सद्वारे एकूण सम इन्श्युअर्ड लक्षात न घेता, हॉस्पिटलच्या खर्चाची खिशातून भरपाई केली जाणे आवश्यक आहे जो ते लादलेल्या सब-लिमिटपेक्षा जास्त नसेल. सर्व हेल्थ प्लॅन्समध्ये अशी उप-मर्यादा नाहीत, तथापि, प्लॅन खरेदी करताना उप-मर्यादा जोडण्याची संधी उपलब्ध करून देते. परिणामी, तुमच्या प्लॅनमध्ये अशा कोणत्याही उप-मर्यादेचा समावेश आहे का हे पाहण्यासाठी तपासा.

पूर्व-विद्यमान आजार 

बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हरेज आधीच अस्तित्वात असलेल्या स्थितीला कव्हर करते, परंतु केवळ 48 महिन्यांनंतरच. तथापि, काही कंपन्या त्यांना 36 महिने किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीनंतर कव्हर करतात. परिणामी, इन्श्युरन्स खरेदी करताना कोणत्याही पूर्वीच्या स्थितीचा रिपोर्ट करणे महत्त्वाचे आहे. यामुळे क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया सहजपणे सुरू होईल याची खात्री होईल. तसेच, अनेक विशिष्ट स्थितींमध्ये 12-24 महिन्यांच्या प्रतीक्षा वेळ आहे ज्यानंतर क्लेम दाखल केला जाऊ शकतो.

को-पेमेंट

जरी सर्व प्लॅन्समध्ये को-पेमेंट तरतुदी आढळली नाही, तरीही हे काही हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये प्रचलित आहे. तुमचे वय जास्त असल्याने, तुमचे प्रीमियम दर वाढतात आणि को-पेमेंट तुमचे प्रीमियम कमी ठेवण्यात मदत करून किंमतीच्या बाबतीत काही मदत प्रदान करू शकते. जर नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटलमध्ये उपचार प्राप्त झाले असेल तर काही प्लॅन्सना 20% पर्यंत को-पेमेंटची आवश्यकता आहे.