भारतीय पेन्शन योजना

रिटायरमेंट प्लॅनिंग हा एखाद्याच्या फायनान्शियल प्रवासाचा महत्त्वपूर्ण पैलू आहे, ज्यामुळे सुवर्ण वर्षांदरम्यान सुरक्षित आणि आरामदायी जीवनशैलीची खात्री मिळते. भारतात, सरकारी पेन्शन योजना नियमित उत्पन्न प्रवाह असलेल्यांना पूर्ण करतात. तथापि, रिटायरमेंट प्लॅनिंगमध्ये मदत करण्यासाठी असंख्य पेन्शन योजना उपलब्ध आहेत. चला या योजनांची तपशीलवार माहिती देऊया.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (एनपीएस)

राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना (NPS) निवृत्तीनंतर आर्थिक स्वातंत्र्य सुनिश्चित करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी (PFRDA) द्वारे नियमित, ही योजना सुरुवातीला सरकारी कर्मचाऱ्यांना विशेष होती परंतु 2009 मध्ये 18 ते 70 वयोगटातील सर्व भारतीय नागरिकांना कव्हर करण्यासाठी विस्तारित करण्यात आली. NPS ला 60 वयापर्यंत व्यवस्थित बचत आवश्यक आहे. प्रोफेशनल फंड मॅनेजर हे सेव्हिंग्स सरकारी बाँड्स, ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर्स आणि इक्विटी शेअर्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

60 पर्यंत पोहोचल्यानंतर, व्यक्ती त्यांच्या कॉर्पस टॅक्स-फ्रीच्या 60% पर्यंत पैसे काढू शकतात, तर PFRDA-रजिस्टर्ड इन्श्युरन्स कंपनीकडून मासिक पेन्शन प्राप्त करण्यासाठी किमान 40% ठेवणे आवश्यक आहे.

सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF)

पीपीएफ ही भारतातील लोकप्रिय सरकारी पेन्शन योजना आहे, जी वृद्धापकाळासाठी बचत करण्यासाठी सुरक्षा, हमीपूर्ण रिटर्न आणि व्यक्तींना साधने प्रदान करते. PPF अकाउंट्स 18 आणि त्यावरील भारतीय नागरिकांद्वारे उघडू शकतात आणि 15 वर्षांसाठी लॉक-इन राहू शकतात. किमान डिपॉझिट प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹500 आहे, ज्यामुळे सेव्हिंग्स सवयीची निर्मिती करण्यासाठी ही एक उत्तम निवड आहे. प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत अतिरिक्त डिपॉझिट करण्यास परवानगी आहे.

PPF डिपॉझिट हे प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलत आहेत. ही योजना काही अटींतर्गत आंशिक आणि अकाली पैसे काढण्याची परवानगी देते आणि आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स देते.

अटल पेन्शन योजना (APY)

समाजाच्या पेन्शन-रहित विभागासाठी डिझाईन केलेले, APY "हमीपूर्ण पेन्शन" चे वचन देते. 18 ते 40 वयोगटातील भारतीय नागरिकांसाठी ज्यांच्याकडे बँक सेव्हिंग्स अकाउंट आहे त्यांच्यासाठी हे खुले आहे. APY ₹1,000 ते ₹5,000 पर्यंतच्या मासिक पेन्शनसह पाच प्लॅन्स ऑफर करते. सरकार सबस्क्रायबरच्या योगदानाच्या 50% किंवा वार्षिक ₹1,000 योगदान देते. आधार कार्ड हे प्राथमिक KYC आवश्यकता आहे.

कर्मचारी भविष्यनिर्वाह निधी (ईपीएफ)

ईपीएफ हे 20 किंवा अधिक कामगारांच्या कंपन्यांच्या कर्मचाऱ्यांसाठी तयार केले गेले आहे. कर्मचारी भविष्य निधी संस्था (ईपीएफओ) द्वारे व्यवस्थापित, ही योजना कर्मचारी आणि नियोक्त्यांना रिटायरमेंट निधीमध्ये योगदान देण्याची अनिवार्यता आहे. ईपीएफवर वर्तमान इंटरेस्ट रेट 8.10% आहे.

ॲन्युटी प्लॅन्स

सार्वजनिक आणि खासगी क्षेत्रातील संस्थांद्वारे ऑफर केलेले वार्षिक प्लॅन्स हे विमा कंपन्या आणि गुंतवणूकदारांदरम्यान करार आहेत, खरेदी रकमेवर आधारित नियमित देयकांचे वचन देते. ॲन्युटी प्लॅन्स इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेवर कर सवलत प्रदान करतात आणि इन्व्हेस्टमेंट थीमसाठी लवचिक पर्याय ऑफर करतात. दोन प्रकारचे आहेत: त्वरित ॲन्युटी प्लॅन्स आणि विलंबित ॲन्युटी प्लॅन्स.

पेन्शन स्कीम निवडताना विचारात घेण्याचे घटक

a) रिटायरमेंट लाभ: लिक्विडिटी, हमीपूर्ण उत्पन्न आणि मृत्यू लाभांसह रिटायरमेंटवरील लाभांवर लक्ष केंद्रित करताना कमाल कर लाभ देणारी योजना शोधा.

b) रिटर्न: जोखीम आणि प्लॅनच्या अटींचा विचार करून मॅच्युरिटीवर अपेक्षित कॉर्पसचे मूल्यांकन करा.

c) मासिक खर्च: तुमची पेन्शन स्कीम महागाईसाठी रिटायरमेंटनंतरचा खर्च आणि अकाउंट कव्हर करते याची खात्री करा.

d) महागाई: भविष्यातील आर्थिक गरजांचा अचूकपणे अंदाज घेण्यासाठी तुमच्या रिटायरमेंट प्लॅनिंगमधील महागाईसाठी अकाउंट.

e) आरोग्यसेवेचा खर्च: रिटायरमेंट दरम्यान वाढत्या वैद्यकीय खर्चासाठी तयार करा.

f) प्रलंबित दायित्वे: पेन्शन स्कीम निवडताना लोन सारख्या फायनान्शियल जबाबदाऱ्यांचा विचार करा.

मॅच्युरिटी रक्कम इन्व्हेस्ट करीत आहे

मॅच्युरिटीनंतर, निवृत्त व्यक्ती अतिरिक्त उत्पन्नासाठी फिक्स्ड डिपॉझिट, प्रधानमंत्री वय वंदन योजना किंवा वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) मध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट करू शकतात.

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD)

फिक्स्ड डिपॉझिट ही भारतातील निवृत्त व्यक्तींमध्ये लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंटची निवड आहे. ते सुरक्षा आणि स्थिरता प्रदान करतात, ज्यामुळे रिटायरमेंट दरम्यान त्यांना उत्पन्नाचा विश्वसनीय स्रोत बनवतात. वरिष्ठ नागरिकांसाठी एक महत्त्वपूर्ण फायदा म्हणजे बँक अनेकदा FD साठी उच्च व्याजदर प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, ज्येष्ठ नागरिक प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80TTB अंतर्गत प्रति वर्ष ₹50,000 पर्यंत व्याज उत्पन्नावर कर लाभांचा आनंद घेऊ शकतात. FDs उत्पन्नाचा अंदाज आणि स्थिर प्रवाह प्रदान करतात, ज्यामुळे निवृत्त व्यक्तींना त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याची इच्छा असलेल्या आकर्षक पर्याय बनतात.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना

प्रधानमंत्री वय वंदन योजना (PMVVY) ही वरिष्ठ नागरिकांसाठी स्पष्टपणे डिझाईन केलेली सरकारी समर्थित पेन्शन योजना आहे. एलआयसीद्वारे संचालित, ही कमी-जोखीम गुंतवणूक आकर्षक इंटरेस्ट रेटसह 10 वर्षांचा कालावधी ऑफर करते. 2022-23 मध्ये, ही योजना 7.4% ची स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट प्रदान करते, ज्यामुळे ती निवृत्त व्यक्तींसाठी उत्पन्नाचा विश्वसनीय स्त्रोत बनते. आवश्यक किमान इन्व्हेस्टमेंट ₹1.56 लाख आहे, तर कमाल ₹15 लाख आहे. इन्व्हेस्टमेंट रकमेवर अवलंबून मासिक पेन्शन पेआऊट ₹1,000 ते ₹10,000 पर्यंत आहे. PMVVY सह, ज्येष्ठ नागरिक त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू शकतात आणि तणावमुक्त निवृत्तीचा आनंद घेऊ शकतात.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) ही वरिष्ठ नागरिकांसाठी विशेषत: तयार केलेली सरकारी प्रायोजित बचत योजना आहे. पोस्ट ऑफिस आणि मान्यताप्राप्त बँकांमध्ये उपलब्ध, ही योजना आकर्षक लाभांसह आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. नियमित बचत खाते आणि मुदत ठेवीच्या तुलनेत एससीएसएस 8% चा जास्त व्याजदर प्रदान करते. प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, गुंतवणूकदार प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंतच्या गुंतवणूकीसाठी कर लाभांचा दावा करू शकतात. या योजनेचा कालावधी पाच वर्षांचा आहे, जो तीन वर्षांपर्यंत वाढविला जाऊ शकतो. निवृत्त व्यक्तींना त्यांची बचत सुरक्षित ठेवण्याची आणि त्यांच्या निवृत्तीच्या वर्षांमध्ये स्थिर उत्पन्नाच्या स्त्रोताचा आनंद घेण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी एससीएसएस ही एक उत्कृष्ट पर्याय आहे.

निष्कर्ष

भारतातील पेन्शन स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा रिटायरमेंट दरम्यान तुमचे फायनान्शियल फ्यूचर सुरक्षित करण्याचा एक विवेकपूर्ण मार्ग आहे. ही योजना अनुशासित सेव्हिंग सवयी इंस्टॉल करतात, कम्पाउंडिंगची क्षमता वापरतात आणि बदलत्या परिस्थितीला अनुकूल करण्यासाठी लवचिकता प्रदान करतात. उपलब्ध पर्याय नमूद केलेल्या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करून, तुम्ही मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करू शकता आणि चिंता-मुक्त रिटायरमेंटचा आनंद घेऊ शकता.