सीनियर सिटीज़न के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 16 मई 2024 - 06:44 pm

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2024 में सीनियर सिटीज़न के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट. रिटायरमेंट फंड बनाते समय टैक्स की आय को कम करने का अपील करने का मौका प्रदान करता है. जैसा कि भारत सरकार अपनी पुरानी जनसंख्या की खुशहाली को महत्त्व देती रहती है, वरिष्ठ नागरिकों से उनके स्वर्ण वर्षों की योजना बनाने के लिए आग्रह करने के लिए विभिन्न कर लाभ और निवेश योजनाएं शुरू की गई हैं. इस संपूर्ण गाइड का उद्देश्य 2024 में सीनियर सिटीज़न के लिए टॉप टैक्स-सेविंग विकल्पों का गहन अध्ययन प्रदान करना है, जिससे उन्हें सूचित निर्णय लेने और अपनी रिटायरमेंट सेविंग को अधिकतम करने की अनुमति मिलती है.

सीनियर सिटीज़न के लिए टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट क्या हैं?

पुराने नागरिकों के लिए कर-बचत निवेश वित्तीय उपकरणों या योजनाओं को निर्दिष्ट करते हैं जो व्यय की गई राशि या सृजित विवरणियों पर कर छूट या छूट प्रदान करते हैं. ये इन्वेस्टमेंट मुख्य रूप से एक निश्चित आयु से अधिक आयु के लोगों को टैक्स लाभ प्रदान करने के लिए हैं, आमतौर पर 60 या 65 वर्ष, जो उन्हें अपने कुल टैक्स भार को कम करने और अपनी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने की अनुमति देते हैं. इन टैक्स-कुशल विकल्पों में इन्वेस्ट करके, पुराने नागरिक उच्च खर्च करने वाली आय और अधिक आरामदायक रिटायर्ड लाइफस्टाइल का लाभ उठा सकते हैं.

सीनियर सिटीज़न के लिए शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट का ओवरव्यू 

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS): 

भारत सरकार द्वारा प्रदान किया जाने वाला, एससीएसएस वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक लोकप्रिय फाइनेंशियल विकल्प है, जो प्रति वर्ष 8.6% की निर्धारित ब्याज़ दर (2023 तक) और किए गए आय पर टैक्स लाभ प्रदान करता है. इस प्लान की अवधि 5 वर्ष है, इसे 80 वर्ष की आयु तक रिन्यू किया जाता है, और अधिकतम रु. 15 लाख के इन्वेस्टमेंट की अनुमति देता है.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY): 

यह सरकार द्वारा समर्थित पेंशन प्लान 60 व उससे अधिक आयु वाले पुराने लोगों के लिए नियमित आय सुनिश्चित करता है. इन्वेस्टर वर्तमान में 8% प्रति वर्ष (2023 तक) सेट की गई ब्याज़ दर के साथ मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. सबसे महत्वपूर्ण खर्च सीमा रु. 15 लाख है, और यह प्लान प्राप्त वेतन पर टैक्स लाभ प्रदान करता है.

स्वास्थ्य बीमा योजनाएं: 

सीनियर सिटीज़न इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान की गई फीस पर टैक्स रिफंड क्लेम कर सकते हैं. यह टैक्स लाभ के दौरान मेडिकल खर्चों के खिलाफ फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे हेल्थ इंश्योरेंस प्लान सीनियर के लिए एक आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प बन जाता है.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 

NPS एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेविंग प्लान है जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 80CCD(1B) के तहत किए गए भुगतानों पर टैक्स लाभ प्रदान करता है. सीनियर सिटीज़न अपने एनपीएस फंड में जोड़ना जारी रख सकते हैं और भुगतान पर टैक्स-फ्री वृद्धि और आंशिक टैक्स राहत का लाभ उठा सकते हैं, जिससे इसे अपनी रिटायरमेंट कैपिटल बनाने के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाया जा सकता है.

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 

जबकि पीपीएफ मुख्य रूप से भुगतान किए गए लोगों का उद्देश्य है, वहीं पुराने नागरिक अपने मौजूदा फंड को जारी रख सकते हैं और इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(11) के तहत किए गए ब्याज़ पर टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं. इसके अलावा, वे कुछ सीमाओं के अधीन, सेक्शन 80C के तहत किए गए भुगतानों पर आंशिक टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं.

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): 

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक की खरीद पर टैक्स रिफंड प्रदान करते हैं. सीनियर सिटीज़न टैक्स की बचत करते समय स्टॉक मार्केट की वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं, जिससे ईएलएसएस को आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाया जा सकता है.

फिक्स्ड सेविंग (FD): 

वरिष्ठ नागरिक नियमित निवेशकों की तुलना में बैंकों और डाकघरों से निश्चित बचत पर बेहतर ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं. इन अकाउंट पर ब्याज़ इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80TTB के तहत, इन्वेस्टर की आयु और कुल इनकम के आधार पर आंशिक या पूरी तरह से टैक्स मुक्त है.

टैक्स-सेविंग बैंक डिपॉजिट: 

पुरानी नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) और 5 वर्ष की टैक्स सेविंग बैंक डिपॉजिट जैसे कुछ बैंक डिपॉजिट, किए गए ब्याज़ पर टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें पुराने नागरिकों के लिए आकर्षक विकल्प मिलते हैं. ये डिपॉजिट आमतौर पर स्टैंडर्ड सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं और इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C या सेक्शन 10(15) के तहत टैक्स कटौती प्रदान करते हैं.

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS): 

यह स्कीम, जो भारतीय डाक सेवा लागू की गई है, 5 वर्षों तक वृद्ध लोगों को स्थिर मासिक आय प्रदान करती है. पॉमिस पर किया गया ब्याज़ इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 80TTB के तहत आंशिक या पूरी तरह से मुक्त है, जिससे इसे रिटायरमेंट के लिए टैक्स-कुशल इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाया जाता है.

राजीव गांधी इक्विटी सेविंग स्कीम (आरजीईएसएस): 

आरजीईएसएस एक टैक्स-सेविंग प्लान है, जिसे ₹ 12 लाख से कम की वार्षिक आय वाले पुराने नागरिकों सहित पहली बार उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष रूप से बनाया गया है. यह इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCG के तहत क्वालिफाइड स्टॉक और इक्विटी-लिंक्ड एसेट में रु. 50,000 तक की खरीदारी पर टैक्स डिस्काउंट प्रदान करता है, जिससे सीनियर टैक्स लाभ प्राप्त करते समय इक्विटी मार्केट में शामिल हो सकते हैं.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक कारक

● इन्वेस्टमेंट अवधि और लिक्विडिटी आवश्यकताएं: सीनियर सिटीज़न को अपने इन्वेस्टमेंट अवधि और संभावित लिक्विडिटी आवश्यकताओं पर विचार करना चाहिए, क्योंकि कुछ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में समय से पहले से बाहर निकलने के लिए लॉक-इन अवधि या जुर्माना हो सकता है.
● जोखिम सहिष्णुता और निवेश के उद्देश्य: कम जोखिम, मध्यम जोखिम और उच्च-जोखिम विकल्पों के उचित मिश्रण को निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम क्षमता और निवेश लक्ष्यों की जांच करना आवश्यक है.
● अपेक्षित रिटर्न और टैक्स प्रभाव: सीनियर सिटीज़न को प्रत्येक इन्वेस्टमेंट विकल्प के अपेक्षित रिटर्न का आकलन करना चाहिए और रिबेट, छूट और संबंधित टैक्स बैंड सहित संबंधित टैक्स परिणामों को समझना चाहिए.
● लॉक-इन अवधि और एक्जिट विकल्प: कुछ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में लॉक-इन अवधि हो सकती है, जो कैश को प्रभावित कर सकते हैं और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर विचार किया जाना चाहिए.
● इन्वेस्टमेंट प्रोवाइडर की विश्वसनीयता और फोटो: इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए संबंधित फाइनेंशियल संस्थानों या सरकारी संस्थाओं द्वारा ऑफर किए जाने वाले प्लान में इन्वेस्ट करना आवश्यक है.
● इन्वेस्टमेंट और एक्जिट प्रोसेस की आसानी: सीनियर सिटीज़न को पेपरवर्क, एक्सेसिबिलिटी और कस्टमर सर्विस जैसे कारकों पर विचार करते हुए फंड खर्च करने और हटाने की आसानी का मूल्यांकन करना चाहिए.
● इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन और ग्रोथ की क्षमता: बढ़ते जीवन के साथ, इन्वेस्टमेंट पर विचार करना आवश्यक है जो इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन प्रदान करते हैं और कैपिटल गेन की क्षमता खरीदते रहते हैं.
● अतिरिक्त लाभों की उपलब्धता: हेल्थ इंश्योरेंस प्लान जैसे कुछ इन्वेस्टमेंट टैक्स सेविंग से परे अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकते हैं, जो वृद्ध लोगों के लिए उपयोगी हो सकते हैं.

सीनियर सिटीज़न के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में कैसे इन्वेस्ट करें?

● अपने कैश लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और इन्वेस्टमेंट की क्षमता का आकलन करें: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और उस समय सीमा का मूल्यांकन करें, जिसके लिए आपको लाभ प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है.
● विभिन्न टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्पों और उनके पात्रता मानदंडों का मूल्यांकन करें: इस आर्टिकल में उल्लिखित इन्वेस्टमेंट विकल्पों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें, निर्धारित करें कि कौन सा आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप है, और आपकी आयु और आय के आधार पर पात्रता मानकों को पूरा करें.
● विशिष्ट सुझावों के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करें: कुशल प्रोफेशनल से मदद प्राप्त करें जो आपकी सामान्य आर्थिक स्थिति, टैक्स बिल और इन्वेस्टमेंट विकल्पों के आधार पर पर्सनलाइज़्ड सलाह प्रदान कर सकते हैं.
● आवश्यक डॉक्यूमेंट एकत्र करें और आवश्यक औपचारिकताएं पूरी करें: नाम प्रमाण, आयु प्रमाण, और आय स्टेटमेंट जैसे आवश्यक पेपर एकत्र करें, और चुने गए टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्पों को खोलने या इन्वेस्ट करने के लिए सुझाए गए प्रोसेस का पालन करें.
● अपने लक्ष्यों के अनुसार फाइनेंशियल विकल्प चुनें और वांछित राशि खर्च करें: सावधानीपूर्वक विचार और प्रोफेशनल सहायता के बाद, सबसे उपयुक्त टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनें और किसी भी संबंधित इन्वेस्टमेंट लिमिट या प्रतिबंधों को चुनकर वांछित राशि का भुगतान करें.
● नियमित रूप से अपने इन्वेस्टमेंट को मॉनिटर और रिव्यू करें: नियमित रूप से अपने इन्वेस्टमेंट की सफलता देखें और आपकी बदलती आवश्यकताओं और फाइनेंशियल परिस्थितियों से मेल खाने के लिए उन्हें समय-समय पर रिव्यू करें. रिटर्न और टैक्स दक्षता में सुधार करने के लिए आवश्यक बदलाव करें या अपनी एसेट को रीबैलेंस करें.

निष्कर्ष

जैसे-जैसे वृद्ध नागरिक अपने जीवन के सुनहरे वर्षों का संचालन करते हैं, वैसे-वैसे कर-कुशल उपकरणों में निवेश करना सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है. 2024 में सीनियर सिटीज़न के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं, जो विभिन्न जोखिम प्रकारों, इन्वेस्टमेंट प्लान और फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करते हैं. इन फाइनेंशियल विकल्पों की सावधानीपूर्वक जांच करके और प्रोफेशनल सलाह प्राप्त करके, पुराने नागरिक सूचित विकल्प चुन सकते हैं, उनकी टैक्स जिम्मेदारियों को कम कर सकते हैं और खुश रिटायरमेंट का लाभ उठा सकते हैं.
वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना (एससीएसएस) और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (पीएमवीवीवाय) से लेकर बाजार से जुड़े उपकरण जैसे इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) तक, वरिष्ठ नागरिकों के पास कर-कुशल सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए विस्तृत विकल्प हैं. इसके अलावा, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, टैक्स-सेविंग बैंक सेविंग और पोस्ट ऑफिस मासिक इनकम स्कीम जैसे विकल्प फाइनेंशियल सुरक्षा और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पूरा दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हैं.
बाजार की परिस्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव लाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजित करना महत्वपूर्ण है. फाइनेंशियल सलाहकारों और टैक्स विशेषज्ञों से प्रोफेशनल सहायता प्राप्त करने से टैक्स नियमों की कठिनाइयों को मैनेज करने और सबसे उपयुक्त इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी खोजने में मदद मिल सकती है.
सक्रिय दृष्टिकोण लेकर और उपलब्ध टैक्स-सेविंग अवसरों का उपयोग करके, सीनियर सिटीज़न अपने फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा कर सकते हैं, अपनी रिटायरमेंट सेविंग को अधिकतम कर सकते हैं, और सुरक्षित और समृद्ध सोने की आयु का लाभ उठा सकते हैं.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या 2024 में सीनियर सिटीज़न के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट खरीदना सुरक्षित है? 

सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट करके किस प्रकार के टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं? 

वरिष्ठ व्यक्ति को सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट पर कितना खर्च करना चाहिए? 

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