PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

परिचय

सर्वसमावेशक इन्व्हेस्टमेंट साधनांमध्ये सेव्ह केलेली रक्कम सेव्ह करणे आणि इन्व्हेस्टमेंट करणे हा यशस्वी फायनान्शियल प्लॅनचा कणा आहे. इन्व्हेस्टमेंट पर्याय सेव्हिंग्समध्ये कॅश कमी करणे टाळतात आणि तुमचे पैसे वेळेवर तुमच्यासाठी काम करतात याची खात्री करा.

भारत सरकारने सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट साधने देखील तयार केले आहेत जे भारतीय नागरिकांना त्यांच्या संपत्ती-निर्माण ध्येयांमध्ये सहाय्य करण्यासाठी अन्य मार्केट-लिंक्ड व्यक्तींपेक्षा अधिक रिटर्न देऊ करतात. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड अनेक लो-रिस्क सरकारच्या समर्थित इन्व्हेस्टमेंट साधनांमध्ये व्यापक लाभ प्रदान करते.

सार्वजनिक भविष्य निधी (पीपीएफ) ही एक सरकारी समर्थित योजना आहे जी किमान रु. 500 प्रति वर्ष गुंतवणूकीसह असंख्य पीपीएफ लाभ प्रदान करते, जी वार्षिक रु. 1.5 लाख आहे. व्यक्ती त्यांच्या नावाने पीपीएफ खाते उघडू शकतात. तथापि, संयुक्त खात्याची तरतूद पीपीएफ साठी अस्तित्वात नाही.

या योजनेचा वापर करून, इन्व्हेस्टर प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत दरवर्षी ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स सेव्ह करतात. तसेच, कमवलेले रिटर्न आणि व्याज यावर करपात्र नाही.

सार्वजनिक भविष्य निधीची नोंदणीकृत वैशिष्ट्ये म्हणजे भारत सरकारच्या अंतर्गत भारतीय वित्त मंत्रालय मार्केटच्या स्थितीचा आढावा घेतल्यानंतर प्रत्येक वर्षी सेट करते. पीपीएफ लाभ अंतर्गत, 31 मार्च रोजी गुंतवणूकदाराच्या बँक अकाउंटमध्ये व्याज पेआऊट वार्षिकरित्या जमा केले जातात.

PPF मध्ये, इंटरेस्टची गणना महिन्याच्या पाचव्या दिवसाच्या क्लोजिंग बॅलन्स आणि शेवटच्या दिवशी सर्वात कमी अकाउंट बॅलन्सवर केली जाते. PPF चे वर्षनिहाय इंटरेस्ट रेट्स येथे दिले आहेत:

आर्थिक वर्ष 2024-25 च्या क्यू1 साठी पीपीएफ व्याज दर 15 वर्षांमध्ये निश्चित किमान गुंतवणूक कालावधीसाठी 7.1% आहे.

PPF (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड) चे लाभ: PPF ही सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट का आहे?

पीपीएफ इन्व्हेस्टमेंट लाभांमुळे सार्वजनिक प्रॉव्हिडंट फंड हा सर्वात व्यापकपणे इन्व्हेस्ट केलेला फंड आहे. योजनेचा मॅच्युरिटी कालावधी 15 वर्षे आहे. जीवघेण्या आजार, उच्च शिक्षण इ. सारख्या कारणांसाठी पाच वर्षांनंतर पूर्ण पैसे काढण्याची परवानगी देते. तथापि, तुम्ही सात वर्षांनंतर आंशिक विद्ड्रॉल करू शकता.

या पीपीएफ लाभ आणि वैशिष्ट्यांव्यतिरिक्त, पीपीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी याची उत्तरे देणारे पुढील फायदे खालीलप्रमाणे आहेत.

1. कालावधी वाढविणे

जरी स्कीम 15 वर्षांच्या कालावधीसह येते, तरीही इन्व्हेस्टर पाच वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये कालावधी वाढवू शकतात. गुंतवणूकदारांना 15 वर्षांनंतर त्यांचा कालावधी वाढविण्यासाठी फॉर्म एच भरणे आवश्यक आहे.

2. पीपीएफवर कर लाभ

PPF सारख्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी भारतीय नागरिकांना कर भरण्याचे प्रमुख उद्दीष्ट म्हणजे त्यांचे एकूण करपात्र उत्पन्न कमी करणे, ज्यामुळे बचत वाढते.

1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत योजनेद्वारे कर लाभ ऑफर केले जातात. पीपीएफ गुंतवणूक सूट-सूट (ईईई) श्रेणीअंतर्गत येत असल्याने, हे गुंतवणूक केलेल्या रकमेवर वार्षिक रु. 1.5 लाखांच्या मर्यादेच्या अधीन कर कपात प्रदान करते. दुसरा पीपीएफ लाभ हा संचित रक्कम आणि पैसे काढण्याच्या वेळी व्याजाचे करमुक्त स्वरूप आहे.

3. PPF मधील इन्व्हेस्टमेंट सुरक्षा

सार्वजनिक भविष्य निधीद्वारे भारत सरकारने प्रदान केलेली गुंतवणूक सुरक्षा ही सर्वोत्तम पीपीएफ लाभ आहे. पीपीएफ इन्व्हेस्टमेंट लाभ वाढविण्याद्वारे, भारत सरकार संप्रभुत्व हमीसह इन्व्हेस्टरने केलेल्या सर्व इन्व्हेस्टमेंटला पाठपुरावा करते.

संप्रभुत्व हमीसह, सरकार कायदेशीररित्या दायित्व निर्गमित करण्याचे वचन देते आणि डिफॉल्टच्या बाबतीत गुंतवणूकदारांना व्याज देयकांसह गुंतवलेली रक्कम प्रदान करते. तसेच, भारत सरकारने समर्थित इन्व्हेस्टमेंट योजना नकारात्मक कॅश फ्लो असण्याची शक्यता नाही, ज्यामुळे रिटर्न कमविण्यासाठी उपलब्ध सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट योजनांपैकी एक बनते.

4. PPF वरील लोनची सुविधा

अनेक लोक भविष्यातील खर्चांसाठी त्यांच्या बचतीचे संरक्षण करण्यासाठी लेंडरद्वारे ऑफर केलेल्या लोन प्रॉडक्ट्सवर अवलंबून असतात आणि तरीही त्वरित खर्च प्रभावीपणे कव्हर करू शकतात. मेडिकल, हाऊसिंग, एज्युकेशन आणि बिझनेस लोन सारख्या लोन प्रॉडक्ट्सना कठोर कमाई केलेली बचत गमावल्याशिवाय फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करण्यासाठी त्वरित आणि पुरेशी कॅपिटल उभारण्याची परवानगी आहे.

तथापि, लेंडरने विविध सुरक्षित लोन प्रॉडक्ट्ससाठी पात्रता निकष तयार केले आहेत ज्यासाठी अर्जदारांना त्यांचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यासाठी कोणतीही मौल्यवान मालमत्ता तारण करणे आवश्यक आहे.

एक महत्त्वाचे पीपीएफ लाभ म्हणजे गुंतवणूकदाराने विशिष्ट कालावधीसाठी गुंतवणूक केलेल्या रकमेनुसार तारण म्हणून काम करण्याची सुविधा. तुम्ही तुमच्या PPF अकाउंटचा लाभ घेऊ शकता आणि 36 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी तिसऱ्या आणि सहावा वर्षादरम्यान लोन घेऊ शकता. PPF रकमेवर प्रदान केलेली लोन रक्कम एकूण इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेच्या जास्तीत जास्त 25% असू शकते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही थर्ड वर्ष पूर्ण झाल्यानंतर ₹ 5,00,000 इन्व्हेस्ट केले असेल तर तुम्ही या रकमेवर लोन घेऊ शकता, जे कमाल ₹ 5,00,000 चे 25% असेल, म्हणजेच, ₹ 1,25,000.

तसेच, सरकारने गुंतवणूकदारांना सहाव्या वर्षापूर्वी गुंतवणूक केलेल्या रकमेवर दुसरा कर्ज घेण्याची परवानगी देऊन पीपीएफ वर कर्ज घेण्याचा पीपीएफ लाभ वाढविला आहे. तथापि, तुम्ही सहाव्या वर्षापूर्वी पहिले लोन पूर्णपणे परतफेड केल्यानंतरच तुम्ही दुसरे लोन घेऊ शकता.

5. आंशिक पैसे काढणे

सार्वजनिक भविष्य निधीचा मुख्य उद्देश संयुक्त परिणामाद्वारे गुंतवणूक केलेल्या संपत्तीला गुणवत्ता करणे आहे. वेल्थ-बिल्डिंगचे उद्दीष्ट वित्तीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा उच्च नियोजित खर्च कव्हर करण्यासाठी पुरेसे कॉर्पस सुनिश्चित करणे आहे. तथापि, जीवन अनिश्चित असल्याने, खर्च कव्हर करण्यासाठी कोणत्याही घटनेसाठी त्वरित फंडची आवश्यकता असू शकते.

पीपीएफ लाभांअंतर्गत भारत सरकारने वैयक्तिक खर्चासाठी तत्काळ निधीची आवश्यकता असल्यास पीपीएफ अकाउंटमध्ये गुंतवलेली रक्कम अंशत: काढण्याचा पर्याय तयार केला आहे. तथापि, PPF मध्ये आंशिक पैसे काढण्यासाठी सरकारद्वारे काही नियम सेट केले जातात.

PPF विद्ड्रॉल नियमांनुसार, इन्व्हेस्टर अकाउंट सुरू करण्याच्या तारखेपासून 15 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतरच मॅच्युरिटीनंतरच इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम पूर्णपणे काढू शकतात. तथापि, जर इन्व्हेस्टरला फंडची आवश्यकता असेल, तर ते सातव्या वर्षाच्या सुरुवातीपासून सहा वर्ष पूर्ण झाल्यानंतर आंशिक रक्कम काढू शकतात.

जर कोणत्याही गुंतवणूकदारांना प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल करायचे असेल तर PPF योजना चौथे वर्ष पूर्ण होईपर्यंत गुंतवणूक केलेल्या रकमेच्या जास्तीत जास्त 50% ची अनुमती देते. याचा अर्थ असा की सहावा वर्ष पूर्ण केल्यानंतर तुम्ही चौथ्या वर्षापर्यंत इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेच्या 50% रक्कम काढू शकता. तसेच, इन्व्हेस्टरना केवळ फायनान्शियल वर्षात एकदाच आंशिक विद्ड्रॉल करण्याची अनुमती आहे.

6. पेन्शन टूल म्हणून पीपीएफ

पेन्शन नियम नियोक्त्यांसोबत भिन्न असतो कारण बहुतांश खासगी कंपन्या त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना पेन्शन लाभ देत नाहीत. म्हणून, PPF लाभांमध्ये भविष्यातील कॉर्पसचा नियमित पेन्शन म्हणून वापर करण्यासाठी PPF अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश होतो.

PPF सेट इंटरेस्ट रेटवर आधारित नियमित इंटरेस्ट पेमेंट देत असल्याने, इंटरेस्ट पेआऊट हे त्यांच्या वर्तमान रोजगारामध्ये पेन्शन लाभ नसलेल्या व्यक्तींसाठी पेन्शन साठी पर्यायी बनू शकते. नियमित उत्पन्न स्त्रोताशिवाय भारमुक्त आर्थिक भविष्य सुनिश्चित करण्यासाठी हे पीपीएफ लाभ व्यक्तींसाठी अत्यंत फायदेशीर आहे.

7. गणनेमध्ये पारदर्शकता

पीपीएफ इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ केवळ रिटर्न लाभ प्रदान करत नाहीत तर अत्यंत पारदर्शकतेची प्रणालीही तयार करतात. भारत सरकार मार्केट परिस्थितीचा योग्यरित्या आढावा घेतल्यानंतर इंटरेस्ट रेट सेट करते आणि इन्व्हेस्टरला इंटरेस्ट रेट आधीच सूचित करते. नियमित अंतराने विलंबाशिवाय इंटरेस्ट रेट ऑटोमॅटिकरित्या देय केला जातो.

8. PPF तुम्हाला संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करू शकते

प्रत्येक इंटरेस्ट पेमेंट सायकलनंतर गुंतवणूकदारांना त्यांच्या कॉर्पसला गुणवत्ता करून संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करण्याचे सर्वात महत्त्वाचे पीपीएफ लाभ हे आहेत. गुंतवणूक केलेल्या रकमेवर संयुक्त व्याज प्रदान करणाऱ्या कम्पाउंडिंग पीपीएफ गुंतवणूक लाभाद्वारे संपत्ती निर्मिती शक्य आहे.

सुरुवातीच्या मुख्य रकमेवरील निश्चित व्याज ऐवजी, पीपीएफ आतापर्यंत भरलेल्या मुख्य रकमेवर व्याज प्रदान करते, ज्यामुळे प्रक्रियेत संपत्ती निर्माण होते.

पीपीएफचे तोटे

जरी पीपीएफचा फायदा पीपीएफच्या काही तोट्यांपेक्षा जास्त असला तरीही, पीपीएफच्या काही ड्रॉबॅक येथे दिले आहेत.

● फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट: जरी भारत सरकारने नियमितपणे रिव्ह्यू केला आणि इंटरेस्ट रेट्स बदलला, एकदा सेट केल्यानंतर, रेट्स विशिष्ट कालावधीसाठी निश्चित असतात. उच्च महागाईच्या बाबतीत, फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट मूल्याचा भाग गमावण्यास मजबूर करू शकतात.

● म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी रिटर्न, एनपीएस: पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड मार्केट-लिंक्ड नाही आणि इंटरेस्ट रेट आणि इक्विटी सारख्या अंतर्निहित ॲसेटवर रिटर्न आधारित नाही. तथापि, म्युच्युअल फंड आणि नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (एनपीएस) सारख्या इन्व्हेस्टमेंट साधनांमध्ये इक्विटी घटक आहे आणि बुल मार्केटमध्ये उच्च रिटर्न देऊ शकतात.

● कमी लवचिक: इतर इन्व्हेस्टमेंट साधनांच्या तुलनेत, कमी लवचिकता पीपीएफ लाभ कमी करते. PPF कडे विद्ड्रॉल रकमेवर अनेक मर्यादा आहेत, जी एकूण इन्व्हेस्टमेंटच्या 50% पर्यंत मर्यादित आहे. तसेच, विद्ड्रॉल प्रक्रियेसाठी विविध कॅल्क्युलेशन आणि फॉर्म सबमिशनची आवश्यकता आहे, ज्यामुळे ती कठीण काम होते.

निष्कर्ष

PPF ही एक इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहे जिथे सरकारने कधीही इंटरेस्ट आणि मुख्य पेमेंटमध्ये डिफॉल्ट केलेली नाही, ज्यामुळे ती सुरक्षित नॉन-मार्केट लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट साधनांपैकी एक बनते. तथापि, काही तोटे असल्याने, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी पीपीएफ इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रियेच्या प्रत्येक पैलूचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.