GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक

विशिष्ट उद्योग आणि ध्येयांची सेवा करण्यासाठी विविध प्रकारचे प्रॉव्हिडंट फंड डिझाईन केलेले आहेत. सर्वात प्रचलित प्रकार म्हणजे जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (GPF), एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (EPF) आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF). 
जीपीएफ हे मुख्यत्वे सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी आहे, तर ईपीएफ खासगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी आहे आणि व्यवसायाची पर्वा न करता प्रत्येक व्यक्तीसाठी पीपीएफ खुले आहे. दीर्घकालीन बचतीचा उद्देश सामायिक करताना, प्रत्येकामध्ये योगदान दर, व्याज दर आणि विद्ड्रॉल निकष यासारख्या विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत. 

व्यक्तींना त्यांच्या फायनान्शियल प्लॅनिंग आणि रिटायरमेंट सेव्हिंग्स संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी या विविध प्रकारच्या पीएफ मधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. तथापि, त्यांच्या फरकाची गहनता जाणून घेण्यापूर्वी, या प्रत्येक अटी जाणून घेणे आवश्यक आहे. 

GPF म्हणजे काय?

जीपीएफ भारतातील सरकारी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी विशेष एक महत्त्वाचा बचत मार्ग म्हणून काम करते. भारत सरकारच्या अंतर्गत काम करणाऱ्या कामगारांना या निधीसाठी त्यांच्या वेतनाच्या किमान 6% योगदान देणे अनिवार्य आहे, ज्यामुळे निवृत्तीनंतर सुरक्षित आर्थिक सहाय्य मिळेल. कर्मचारी, सार्वजनिक तक्रार आणि पेन्शन मंत्रालयाच्या अंतर्गत पेन्शन आणि पेन्शनर कल्याण विभागाद्वारे व्यवस्थापित, जीपीएफ स्थिर वर्तमान इंटरेस्ट रेट 7.1% प्रदान करते.

जीपीएफसाठी पात्रता निकष

या प्रकारच्या पीएफ फंडसाठी पात्र व्यावसायिकांची यादी येथे आहे:

• भारत सरकारचे कर्मचारी
• कमीतकमी एक वर्षाच्या सतत सेवेसह तात्पुरते सरकारी कर्मचारी
• पुन्हा रोजगारित पेन्शनर (योगदान भविष्य निधीसाठी पात्र असलेले पेन्शनर वगळून)

योगदान GPF

जीपीएफ ला योगदान दर हा कर्मचाऱ्यांद्वारे त्यांच्या एकूण परिणामांपैकी किमान 6% थ्रेशोल्ड सह निश्चित केला जातो. तथापि, कमाल योगदान मर्यादा कर्मचाऱ्याच्या वेतनाच्या 100% आहे. सरकार नियमितपणे जीपीएफ वरील व्याज दर समायोजित करते, ज्यामुळे प्रचलित बाजारपेठेच्या ट्रेंडसह संरेखित होते. अलीकडेच, सरकारने जीपीएफ इंटरेस्ट रेटमध्ये 0.8% कमी करण्याची घोषणा केली आहे. या नियमांमुळे जीपीएफ व्यवस्थापनात पारदर्शकता आणि स्थिरता सुनिश्चित होते, सरकारी कर्मचाऱ्यांना त्यांचे आर्थिक भविष्य प्रभावीपणे सुरक्षित करण्यास सक्षम बनते.

GPF ॲडव्हान्सेस

जीपीएफ शिक्षण, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, विवाह आणि गृहनिर्माण किंवा ग्राहक टिकाऊ अधिग्रहणासह उद्दिष्टांच्या श्रेणीसाठी परतावा योग्य प्रगती प्रदान करते. काही अटींमध्ये 90% काढण्याच्या पर्यायासह सबस्क्रायबर त्यांच्या GPF बॅलन्सच्या 12 महिन्यांपर्यंत वेतन किंवा तीन-चौथाई वेतन काढू शकतात.
तसेच, रिपेमेंट व्याजमुक्त आहे आणि 60 महिन्यांपर्यंतचा कालावधी लागतो. रिपेमेंट दरम्यान एकाधिक क्लेमना परवानगी आहे. जर पूर्ण पेबॅक पूर्ण करण्यापूर्वी नवीन आगाऊ केले असेल तर बकाया शिल्लक बदललेल्या हप्त्यांच्या वेळापत्रांसह एकत्रित केली जाते. 

GPF ची कर सवलत

GPF मधील योगदान प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र आहेत. याव्यतिरिक्त, निवृत्तीच्या वेळी कमवलेले व्याज आणि विद्ड्रॉल देखील करमुक्त आहेत. 

ईपीएफ म्हणजे काय?

कर्मचाऱ्यांच्या भविष्य निधी संस्थेद्वारे (ईपीएफओ) प्रशासित, ईपीएफ ही एक महत्त्वपूर्ण सरकारी समर्थित बचत प्रणाली आहे जी संघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांना सामाजिक सुरक्षा प्रदान करते. या प्लॅनअंतर्गत, 20 किंवा अधिक कामगारांसह नोंदणी करण्यासाठी कायदेशीररित्या आवश्यक आहे. रिटायरमेंट लाभांशिवाय, ईपीएफ सदस्य 10 वर्षांच्या संचयी सेवेनंतर कर्मचाऱ्यांच्या पेन्शन योजने (ईपीएस) अंतर्गत पेन्शनसाठी पात्र आहेत.

ईपीएफ अंतर्गत, कर्मचारी त्यांच्या मूलभूत वेतनाच्या 12% (₹15,000 पर्यंत) योगदान देतात, नियोक्त्याकडून जुळतात. नियोक्त्याचे योगदान 8.33% ते ईपीएस आणि 3.67% ईपीएफ सह वाटप केले जाते. सध्या, ईपीएफ इंटरेस्ट रेट 8.15% वर निश्चित केला जातो. सामान्यपणे, 58 वयाच्या वयात पैसे काढण्यास परवानगी आहे, तरीही बेरोजगारी, वैद्यकीय गरज, शिक्षण किंवा विवाह यासारख्या आकस्मिकतेसाठी आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी आहे.

ईपीएफसाठी पात्रता निकष

भारतातील ईपीएफसाठी पात्रता निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

• ईपीएफ कायदा, 1952 अंतर्गत संरक्षित संस्थेमध्ये कार्यरत असलेले कोणतेही व्यक्ती.
• कार्यरत व्यावसायिकांनी प्रति महिना ₹15,000 पर्यंत मूलभूत वेतन कमावले. (सरकारी नियमांनुसार हे थ्रेशोल्ड बदलू शकते.)
• करार आणि तात्पुरते कर्मचारी त्यांच्या कराराच्या अटी आणि नियमांनुसार पात्र असू शकतात.

PPF म्हणजे काय?

सार्वजनिक भविष्य निधी कायद्यातंर्गत 1968 मध्ये स्थापित पीपीएफ, सरकारी समर्थित दीर्घकालीन बचत आणि कर-बचत योजना म्हणून काम करते. GPF आणि EPF प्रमाणेच, PPF नोंदणी रोजगारित आणि स्वयं-रोजगारित दोन्ही व्यक्तींसाठी खुली आहे. वित्त मंत्रालयाच्या अंतर्गत आर्थिक व्यवहार विभागाद्वारे व्यवस्थापित, पीपीएफ कमीतकमी ₹500 ते जास्तीत जास्त ₹1.5 लाख पर्यंतचे योगदान देते. सध्या, PPF चा इंटरेस्ट रेट 7.1% आहे.
या प्लॅनचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षे आहे, परंतु वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा शिक्षण खर्च यासारख्या विशिष्ट परिस्थितीत अकाली बंद करण्यास परवानगी आहे, ज्यामध्ये कमावलेल्या व्याजावर 1% दंड आकारला जातो. याव्यतिरिक्त, 7 वर्षांच्या योगदानानंतर, सबस्क्रायबर्स 5th वर्षाच्या शेवटी एकूण बॅलन्सच्या 50% पर्यंत लोन प्राप्त करू शकतात. 

PPF साठी पात्रता निकष

भारतात पीपीएफ अकाउंट उघडण्यासाठी पात्रता निकष येथे आहेत:

• कार्यरत व्यावसायिकांसाठी खुले (वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित).
• अल्पवयीन व्यक्ती त्यांच्या नावावर पालक किंवा संरक्षकाद्वारे पीपीएफ खाते उघडू शकतात.
• PPF अकाउंट्स नियुक्त बँक शाखा, पोस्ट ऑफिस आणि अधिकृत संस्थांमध्ये उघडू शकतात.

पीपीएफची कर सवलत

PPF अकाउंटमध्ये केलेले योगदान प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना दरवर्षी ₹1.5 लाख पर्यंतच्या कपातीचा दावा करता येतो. तसेच, PPF अकाउंटची मॅच्युरिटी प्राप्ती, ज्यात मुख्य रक्कम आणि जमा व्याज दोन्ही समाविष्ट आहे, त्याला पूर्णपणे करपात्रतेतून सूट देण्यात आली आहे.

GPF वर्सिज PPF वर्सिज EPF

GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक दर्शविणारी तुलना टेबल येथे आहे:

कृपया लक्षात घ्या की व्याजदर आणि विशिष्ट अटी वेळेनुसार बदलू शकतात आणि सरकारी नियम आणि धोरणांवर अवलंबून असू शकतात. सर्वात अचूक माहितीसाठी संबंधित अधिकारी किंवा वित्तीय संस्थांकडून नवीनतम अपडेट्स तपासण्याचा सल्ला दिला जातो. 

निष्कर्ष

सारांशमध्ये, सर्व तीन भविष्य निधी प्रकार दीर्घकालीन बचतीचे ध्येय पूर्ण करतात, तर प्रत्येकाकडे पात्रता, योगदान, व्याज दर आणि विद्ड्रॉल स्थितीच्या बाबतीत अद्वितीय वैशिष्ट्ये आहेत, ज्यामुळे दीर्घकालीन बचत आणि आर्थिक स्थिरतेसाठी विविध पर्याय उपलब्ध होतात. स्मार्ट फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी हे विरोध समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.