एनपीएस टियर 1

राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना टियर 1 हे केंद्र सरकारद्वारे समर्थित निवृत्तीसाठी आदर्श योजनांपैकी एक आहे. या आर्थिक योजनेमध्ये काही आकर्षक मुख्य वैशिष्ट्ये आहेत, पैसे काढणे आणि ठेवीच्या लवचिकतेपासून ते कर सवलतीपर्यंत. राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजनेचे स्तर विविध लाभांसह येते. हे प्राथमिक अकाउंट आहे. राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना श्रेणी 2 ला दुय्यम खाते म्हणून संदर्भित केले जाते. तुम्ही हे अकाउंट केंद्र सरकार, राज्य सरकार, कॉर्पोरेट आणि सर्व नागरिक मॉडेल्स अंतर्गत उघडू शकता. एनपीएस टियर 1 म्हणजे काय आणि त्याचे फायदे याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी ही पोस्ट वाचत राहा. 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना टियर I काय आहे?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना किंवा एनपीएस टियर I हा भारत सरकारचा प्रायोजित निवृत्ती बचत कार्यक्रम आहे. व्यक्ती या निर्धारित योगदान-आधारित पेन्शन प्लॅन अंतर्गत त्यांच्या कामकाजाच्या वर्षांदरम्यान रिटायरमेंट कॉर्पसला काही रक्कम देते.
इन्व्हेस्टरच्या रिस्क सहनशीलतेनुसार, NPS टियरमध्ये केलेले योगदान मी स्टॉक, लोन आणि सरकारी सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट केले आहेत. पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) प्रणालीवर देखरेख करते.
NPS टियर I नुसार, रिटायरमेंट वय (60 वर्षे) पर्यंत व्यक्तीचे योगदान लॉक केले जाते. तरीही काही आपत्कालीन परिस्थितींमध्ये अंशत: पैसे काढण्यास परवानगी आहे, जसे की जीवघेण्या आजार, आजीवन अक्षमता इ. व्यक्ती प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 80CCD अंतर्गत कार्यक्रमातून देखील नफा मिळवू शकतात.

NPS टियर I अकाउंटची वैशिष्ट्ये

NPS टियर I अकाउंटची वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:
● राष्ट्रीय पेन्शन योजना टियर 1 सर्वात मूलभूत अकाउंट प्रकारांमध्ये आहे.
● जर तुम्ही खासगी आणि सरकारी क्षेत्रांमध्ये काम करत असाल तर तुम्ही या योजनेचा सोयीस्करपणे लाभ घेऊ शकता.
● तुम्ही राष्ट्रीय पेन्शन योजना अकाउंटमध्ये वार्षिक कमीतकमी एक हजार रुपये इन्व्हेस्ट करू शकता.
● 80CCD(1B) च्या सेक्शन अंतर्गत, इन्व्हेस्टरला पन्नास हजार रुपयांची अतिरिक्त कर कपात मिळेल.
● NPS प्लॅनमध्ये योगदान देताना नियोक्ता त्यांच्या वेतनाच्या 20% ची कर कपात क्लेम करू शकतो.
● NPS प्लॅनमधून तुम्ही कमवत असलेले रिटर्न टॅक्समधून सूट देण्यात येईल.
● जेव्हा तुम्ही निवृत्त होता किंवा साठ वर्षे प्राप्त करता तेव्हा तुमचे राष्ट्रीय पेन्शन योजना अकाउंट मॅच्युअर होईल.
● जेव्हा एनपीएस स्कीमची रक्कम मॅच्युअर होते, तेव्हा तुम्ही तुमच्या जमा झालेल्या रकमेपैकी 60% काढू शकता आणि त्यापैकी 40% वार्षिक योजना खरेदी करण्यासाठी वापरला जाईल.
● विशिष्ट स्थितीत, तुम्हाला प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल करण्याची परवानगी आहे.

NPS वरील इंटरेस्ट रेट

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) सारख्या फिक्स्ड-रिटर्न सरकारच्या समर्थित योजनांच्या विपरीत, राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे (एनपीएस) रिटर्न पूर्वनिर्धारित नाहीत. विविध फंड हाऊस भिन्न रिटर्न ऑफर करतात म्हणून इन्व्हेस्टरच्या प्राधान्यित फंड हाऊसवर अवलंबून रिटर्न बदलतात. गुंतवणूकदारांना निवडण्यासाठी आठ फंड हाऊस उपलब्ध आहेत, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:
● SBI पेन्शन फंड
● DSP ब्लॅकरॉक पेन्शन फंड
● यूटीआय रिटायरमेंट सोल्यूशन्स पेन्शन फंड
● रिलायन्स कॅपिटल पेन्शन फंड
● ICICI प्रुडेन्शियल पेन्शन फंड
● एच डी एफ सी पेन्शन मॅनेजमेंट कंपनी
● LIC पेन्शन फंड
● कोटक महिंद्रा पेन्शन फंड
जर इन्व्हेस्टर फंड हाऊस निवडण्यात अयशस्वी ठरल्यास, डिफॉल्ट ऑप्शन हा SBI पेन्शन फंड असेल.
 

NPS टियर I विद्ड्रॉल आणि प्रीमॅच्युअर क्लोजर

फंडची गरज असल्यास, एनपीएस टियर मधून आंशिक पैसे काढणे शक्य आहे, काही विद्ड्रॉल नियम पूर्ण करण्याच्या अधीन आहे. या नियमांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:
● इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून विद्ड्रॉलसाठी किमान तीन वर्षे आवश्यक आहे.
● एकाच संदर्भात केवळ उर्वरित फंड मूल्याच्या 25% रक्कम काढली जाऊ शकते.
● इन्व्हेस्टमेंट कालावधीदरम्यान केवळ 3 कमाल पैसे काढण्यास परवानगी आहे.
● तसेच, उच्च शिक्षण, घर, विवाह किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती सारख्या वैध आर्थिक उद्देशांसाठी विद्ड्रॉल करणे आवश्यक आहे.
जर तुम्ही मॅच्युरिटीपूर्वी एनपीएस टियर I स्कीममधून बाहेर पडण्याचा आणि बंद करण्याचा निर्णय घेत असाल तर त्याला प्री-मॅच्युअर क्लोजर मानले जाते. अशा परिस्थितीत, तुम्ही गुंतवलेल्या रकमेच्या 20% एकरकमी काढू शकता आणि उर्वरित 80% वार्षिक लाभ प्रदान करण्यासाठी वापरले जाईल. तथापि, जेव्हा बंद झाल्यावर संचित रक्कम ₹1 लाखापेक्षा कमी असेल, तेव्हा संपूर्ण रक्कम मोठी रक्कम म्हणून काढली जाऊ शकते.
 

NPS टियर I टॅक्स लाभ

एनपीएस स्तर मी लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:
● सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीसह सेक्शन 80CCD (1) अंतर्गत 1.5 लाखांपर्यंत कपात
● सेक्शन 80 CCD (1B) अंतर्गत पन्नास हजार रुपयांपर्यंत अतिरिक्त कपात
● गुंतवणूकदाराच्या मूलभूत वेतनाच्या 10% पर्यंत नियोक्त्याचे योगदान आणि डीए कलम 80 सीसीडी (2) अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहेत
● टियर 1 अकाउंटमधून टॅक्स-फ्री फ्रॅक्शनल विद्ड्रॉल
● मॅच्युरिटीवर जमा केलेल्या फंड मूल्याच्या 60% पर्यंत टॅक्स-फ्री लंपसम विद्ड्रॉल
● ॲन्युटी लाभ हातांमध्ये एखाद्याच्या प्राप्तिकर दरांवर करपात्र आहेत.
त्यामुळे, जर तुम्ही अकाउंट उघडले तर तुम्ही या सर्व NPS टियर 1 टॅक्स लाभांसाठी पात्र असाल.
 

टियर I NPS गुंतवणूक कशी काम करते?

NPS टियर I प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट केल्यानंतर, तुमच्याकडे दोन इन्व्हेस्टमेंट तंत्रे निवडण्याचा पर्याय आहे - ऑटो चॉईस स्ट्रॅटेजी आणि ॲक्टिव्ह निवड स्ट्रॅटेजी. ॲक्टिव्ह निवड स्ट्रॅटेजी अंतर्गत, तुम्ही तुमच्या प्राधान्याचे इन्व्हेस्टमेंट फंड निवडू शकता, तर ऑटो चॉईस स्ट्रॅटेजी इन्व्हेस्टरच्या रिस्क प्रोफाईलवर आधारित पूर्वनिर्धारित रेशिओमध्ये फंड वितरित करते. म्हणून, एनपीएस स्कीम निवडण्यासाठी विविध इन्व्हेस्टमेंट फंड प्रदान करते, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:
● ॲसेट क्लास ई, जे इक्विटीमध्ये पोर्टफोलिओच्या किमान 50% इन्व्हेस्ट करते
● सरकारी सिक्युरिटीज वगळता फिक्स्ड-इन्कम साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे ॲसेट क्लास C
● ॲसेट क्लास जी, जे केवळ सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करते
● ॲसेट क्लास A, जे पर्यायी ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करते
याव्यतिरिक्त, तुम्ही केलेली इन्व्हेस्टमेंट हाताळण्यासाठी तुमच्याकडे 8 पेन्शन फंड मॅनेजरमध्ये निवड आहे. पीएफआरडीए नुसार हे नोंदणीकृत निधी व्यवस्थापक आणि त्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:
● LIC पेन्शन फंड
● ICICI प्रुडेन्शियल पेन्शन फंड
● यूटीआय रिटायरमेंट सोल्यूशन्स पेन्शन फंड
● कोटक महिंद्रा पेन्शन फंड
● डीएसपी ब्लॅक रॉक पेन्शन फंड
● एच डी एफ सी पेन्शन मॅनेजमेंट कंपनी
● रिलायन्स कॅपिटल पेन्शन फंड
● SBI पेन्शन फंड
तुमच्या पैशांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आठ पेन्शन फंड व्यवस्थापक तुमच्यासाठी उपलब्ध आहेत. पीएफआरडीए या नोंदणीकृत निधी व्यवस्थापकांमध्ये खालील गोष्टींची यादी करते.

योजनेची मॅच्युरिटी

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) 60 वर्षांपर्यंत पोहोचल्यावर 70 वर्षांपर्यंत त्याला विलंबित करण्याच्या पर्यायासह परिपक्व होते. मॅच्युरिटीनंतर, जमा झालेल्या कॉर्पसच्या 60% रक्कम मोठी रक्कम म्हणून काढली जाऊ शकते, तर शेवटच्या 40% चा वापर हमीपूर्ण दराने आजीवन पेन्शन प्राप्त करण्यासाठी केला जातो. पेमेंटच्या वारंवारतेसह विविध वार्षिक पेआऊट निवड उपलब्ध आहेत. मृत्यूनंतर निरंतर ॲन्युटी पेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी व्यक्ती त्यांच्या पती/पत्नीसह जॉईंट-लाईफ ॲन्युटीची निवड करू शकतात.
 

NPS टियर I मध्ये अकाउंट उघडण्याची पात्रता

NPS टियर I अकाउंट उघडण्यासाठी पात्र होण्यासाठी, अर्जदार खाली नमूद केल्याप्रमाणे निकषांचे पालन करण्यास पात्र असणे आवश्यक आहे:
● NPS अकाउंटसाठी अप्लाय करण्यास सक्षम होण्यासाठी अर्जदार भारतीय नागरिक, अनिवासी किंवा निवासी असणे आवश्यक आहे.
● NPS अकाउंट फॉर्म सबमिट करताना अर्जदार साठ वर्षांपर्यंत 18 असणे आवश्यक आहे.
● अनिवासी भारतीय देखील अकाउंट उघडू शकतात. तथापि, जर त्यांनी त्यांचे निवासी देश बदलले तर अकाउंट बंद केले जाईल.
● हे अकाउंट उघडण्यासाठी, तुम्ही किमान पाच शंभर रुपयांचे योगदान देणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, एका आर्थिक वर्षात, तुम्ही एनपीएस अकाउंटमध्ये किमान 1000 रुपयांचे योगदान देणे आवश्यक आहे.
 

आवश्यक कागदपत्र

एनपीएस टियर 1 अकाउंट उघडण्याच्या फॉर्मसह तुम्ही सबमिट करण्याची सर्वात महत्त्वाची कागदपत्रे पुढीलप्रमाणे आहेत:
● योग्यरित्या भरलेला नोंदणी फॉर्म
● अर्जदाराचा ओळखपत्र
● अर्जदाराचा पत्त्याचा पुरावा
● अर्जदाराचा वयाचा पुरावा किंवा जन्मतारीख