NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क)

राष्ट्रीय पेन्शन योजना म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना भारताच्या नागरिकांना निवृत्ती उत्पन्नाचा स्थिर स्त्रोत देण्यासाठी तयार केली गेली आहे. हा एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेव्हिंग्स प्लॅन आहे जो पीएफआरडीए (पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण) द्वारे नियमित केला जातो, ज्याला स्वयं-रोजगारित भारतीय तसेच एनआरआय यांसह भारतातील सर्व नागरिक होल्ड करण्यास पात्र आहेत. 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेद्वारे दोन प्रकारचे अकाउंट ऑफर केले जातात: टियर 1 आणि टियर 2.. टियर 1 अकाउंटचे उद्दीष्ट दीर्घकालीन रिटायरमेंट सेव्हिंग्स प्रदान करणे आहे आणि पैसे काढता येणार नाही. दुसऱ्या बाजूला टियर 2 अकाउंट लवचिक आहे, त्यामुळे, कोणत्याही वेळी त्यास विद्ड्रॉ करू शकतो. टियर 2 अकाउंट स्वैच्छिक बचत अकाउंट म्हणूनही काम करते. 

ही योजना सरकारी सिक्युरिटीज, डेब्ट आणि इक्विटीसह अनेक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह येते, ज्यामध्ये सबस्क्रायबर त्यांच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार त्यांचे ॲसेट वाटप निवडू शकतात. ही योजना कर लाभांसह येते, ज्यामुळे ती रिटायरमेंट नियोजनासाठी व्यवहार्य आणि आकर्षक पर्याय ठरते. 
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्कामध्ये सबस्क्रायबरच्या गुंतवणूक आणि योगदानातून कपात केलेले सर्व खर्च आणि शुल्क समाविष्ट आहे. NPS शुल्क अंशत: अनेक प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकते, खालील टेबल्समध्ये तपशीलवार दिले जाऊ शकते.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क आणि फी

भारतातील NPS पॉईंट ऑफ प्रेझन्स (POP) शुल्क:

NPS चे विविध पॉप शुल्क खाली नमूद टेबलमध्ये दिले आहेत:
 

भारतातील NPS सेंट्रल रेकॉर्डकीपिंग एजन्सी (CRA) शुल्क:

NPS चे विविध CRA शुल्क खाली नमूद टेबलमध्ये दिले आहेत:

भारतातील NPS साठी अन्य मध्यस्थ शुल्क

खाली दिलेल्या टेबल्समध्ये इतर मध्यस्थ NPS शुल्काची चर्चा केली जाते:

ट्रस्टी बँक    

पेन्शन फंड मॅनेजर (PFM) शुल्क    

कस्टोडियन     

NPS ट्रस्ट

भारतातील NPS साठी पेमेंट गेटवे सेवा शुल्क

NPS कॅल्क्युलेटर वापरण्याच्या स्टेप्स:

NPS कॅल्क्युलेशन सुरू करण्यासाठी दिलेल्या स्टेप्सचे अनुसरण करा: 

● ऑनलाईन उपलब्ध कोणतेही NPS कॅल्क्युलेटर उघडा.
● तुम्हाला या योजनेमध्ये मासिक इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेली रक्कम एन्टर करा
● तुमच्या वर्तमान वयाचा तपशील प्रदान करा
● तुमचा अपेक्षित रिटर्न रेट एन्टर करा
● सर्व इच्छित माहिती योग्यरित्या एन्टर केल्यानंतर परिणाम तुमच्या स्क्रीनवर त्वरित दिसतील. 
 

NPS चे योगदान कसे करावे?

NPS चे योगदान करण्यासाठी, त्याला सबस्क्राईब करणे आवश्यक आहे. एकदा सबस्क्रिप्शन पूर्ण झाल्यानंतर, कायमस्वरुपी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर वाटप केला जाईल. या PRAN नंबरच्या मदतीने, तुम्ही पेन्शन स्कीममध्ये ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन मासिक योगदान करू शकता. 

ऑनलाईन NPS योगदान 

ऑनलाईन NPS योगदान देण्याची पहिली पायरी NPS अधिकृत वेबसाईटला भेट देत आहे. त्यानंतर योगदान टॅबवर क्लिक करा, जे तुम्हाला सबस्क्रायबरच्या सर्व्हिस पेजवर निर्देशित करेल, जिथे तुम्ही तुमचा PRAN नंबर आणि इतर संबंधित माहिती देऊ शकता आणि ऑनलाईन योगदान त्रासमुक्त करू शकता.

किमान आणि कमाल NPS स्तर 1 योगदान 

अकाउंट ॲक्टिव्ह ठेवण्यासाठी आवश्यक टियर 1 NPS साठी किमान योगदान प्रति वर्ष ₹1000 आहे. संपूर्ण आर्थिक वर्षात इच्छित असल्याप्रमाणे योगदान दिले जाऊ शकते. तसेच, NPS टियर 1 योगदानासाठी कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.

किमान आणि कमाल NPS स्तर 2 योगदान 

एनपीएस योजनेमध्ये वार्षिक योगदानासाठी एनपीएस टियर 2 साठी कोणतीही किमान आणि कमाल रक्कम निर्दिष्ट केली गेली नाही.   

एनआरआय मध्ये एनपीएस योगदान 

नवीनतम नियम आणि नियमांनुसार, NRIs ला NPS टियर 1 अकाउंट उघडण्यासाठी किमान ₹500 योगदान देणे आवश्यक आहे. तथापि, अकाउंट ॲक्टिव्ह ठेवण्यासाठी NRIs कमीतकमी ₹ योगदान देणे आवश्यक आहे. 6000 p.a. तथापि, एनआरआय साठी एनपीएस योगदानाची कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.

नियोक्त्याद्वारे NPS योगदान

नियमांनुसार, सरकारी क्षेत्रांमध्ये काम करणारे कर्मचारी सरकारद्वारे त्यांच्या पेन्शन अकाउंटमध्ये ऑटोमॅटिक योगदान देण्यास पात्र आहेत. खासगी क्षेत्रात काम करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांमध्ये, NPS चे योगदान कमी सामान्य आहे, परंतु त्यांना योगदान देण्याची परवानगी आहे. 

NPS ऑनलाईन योगदान पेमेंट गेटवे शुल्क

ऑनलाईन NPS योगदान देताना, तुम्हाला लागू असलेल्या विविध पेमेंट गेटवे शुल्कांविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. हे आहेत:

● इंटरनेट बँकिंगद्वारे केलेले NPS योगदान GST वगळून प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹0.60 आकारले जातात.
● डिव्हिओट कार्डद्वारे NPS योगदान GST वगळता एकूण ट्रान्झॅक्शन रकमेच्या 0.80% आकारले जातात.
● क्रेडिट कार्डसह NPS योगदानाच्या बाबतीत, GST वगळून एकूण ट्रान्झॅक्शन रकमेच्या 0.90% शुल्क आहे.

अतिरिक्त NPS ऑनलाईन योगदान शुल्क 

पेमेंट गेटवे शुल्काव्यतिरिक्त, NPS योगदानावर इतर काही शुल्क आकारले जातात. प्रत्येक योगदानासाठी कमाल ₹10 ते जास्तीत जास्त ₹10,000 पर्यंतच्या एकूण योगदान रकमेच्या 0.10% हे आहे. NPS ऑनलाईन योगदानासाठी क्रेडिट किंवा डेबिट कार्ड वापरल्यावर पेमेंट गेटवे शुल्काव्यतिरिक्त हे शुल्क आकारले जाते. 

ऑफलाईन NPS योगदान शुल्क 

POP-SP द्वारे कॅश/चेक/डिमांड ड्राफ्टद्वारे ऑफलाईन योगदानासाठी (उपस्थिती सेवा प्रदात्याचा बिंदू), एकूण रकमेच्या 0.25% आकारले जाते. येथे किमान शुल्क आहे रु. 20, आणि कमाल रु. 25,000. उदाहरणार्थ, जर योगदान केलेली रक्कम पॉप- द्वारे 1,00,000 असेल, तर संपूर्ण ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क ₹250 असेल. 

NPS योगदानासाठी वयमर्यादा 

योजनेमध्ये NPS योगदान सुरू करण्यासाठी किमान वय मर्यादा 18 वर्षे आहे आणि 70 पर्यंत केले जाऊ शकते. जरी अकाउंट धारकाच्या 60 वयात अकाउंटचे मॅच्युरेशन होत असले तरीही, 70 वयापर्यंत योगदान सुरू ठेवू शकतो.

योगदानावर टॅक्स कपात

जर तुम्ही NPS टियर 1 अकाउंटमध्ये योगदान दिले असेल तर तुम्ही टॅक्स लाभांसाठी पात्र आहात, ज्यामध्ये तुम्हाला सेक्शन 80CCD(2) आणि सेक्शन 80CCD (1) अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीचा लाभ घेता येईल. तसेच, सेक्शन 80CCD (1B) अंतर्गत, तुम्ही ₹50,000 अतिरिक्त वार्षिक योगदानावर टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहात.

NPS सह कर कपात कसे काम करते याचे उदाहरण

समजा तुमचे वार्षिक एकूण उत्पन्न ₹8 लाख आहे आणि तुम्ही ₹2 लाख NPS टियर 1 मध्ये योगदान दिले आहे. संपूर्ण रक्कम टॅक्स कपातीसाठी पात्र असेल, ज्यामुळे तुमचे निव्वळ उत्पन्न ₹7 लाख असेल.

निष्कर्ष

सम अपसाठी, तुमचे पैसे सुरक्षित ठेवण्यासाठी आणि कोणत्याही अतिरिक्त समावेश किंवा शुल्काविषयी जाणून घेण्यासाठी NPS शुल्क समजून घेणे आवश्यक आहे. तथापि, NPS शुल्क कसे कमी करावे याविषयी तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे. बहुतांश शुल्क अपरिहार्य असताना, त्यांना योग्य काळजीपूर्वक कमी केले जाऊ शकते. गहन संशोधन आयोजित करणे आणि स्मार्ट प्लॅन विकसित करणे फायदेशीर असेल.