NPS इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?

परिचय

निवृत्तीनंतर चिंता-मुक्त जीवनाचा आनंद घेण्यासाठी योग्य आणि सूक्ष्म आर्थिक नियोजन आवश्यक आहे. सुदैवाने, रिटायरमेंट नंतरच्या टप्प्यासाठी फायनान्स सुरक्षित करण्यासाठी अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. या हेतूसाठी सानुकूलित केलेल्या विविध आर्थिक योजनांनाही सरकार सहाय्य करते.

असे एक पर्याय म्हणजे राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS), जे व्यक्तींना निवृत्तीनंतर जीवनात गुंतवणूक करण्याची आणि बचत करण्याची परवानगी देते. बहुतांश सरकारी योजनांप्रमाणेच, एनपीएसकडे निश्चित परताव्याचा दर नाही. मार्केट परफॉर्मन्सनुसार NPS इंटरेस्ट रेट्स बदलतात. या ब्लॉगमध्ये राष्ट्रीय पेन्शन योजनेच्या व्याज दरांविषयी अधिक जाणून घ्या.
 

NPS इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?

योजनेमध्ये योगदान आणि निवडलेल्या ॲसेट वर्गांमध्ये NPS कडून मिळालेले व्याज किंवा रिटर्न निर्धारित केले जातात. एनपीएस इन्व्हेस्टमेंटवर निर्माण केलेले रिटर्न मार्केटशी लिंक केलेले आहेत कारण फंड इक्विटी आणि डेब्टमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. गुंतवणूकदारांना लागू असलेले NPS व्याज दर त्यांच्या योगदान रक्कम आणि मालमत्ता वर्गावर अवलंबून असतात.

NPS ची गणना कशी केली जाते?

NPS इंटरेस्ट रेट्सची गणना मासिक कम्पाउंडिंग आधारावर केली जाते. हे बिंदू चांगले स्पष्ट करण्यासाठी, या उदाहरणाचा विचार करा.

उदाहरण:

समजा X, 25 वर्षे वयाचे, NPS स्कीम मध्ये प्रत्येक महिन्याला अपेक्षित रिटर्न रेट 10% सह ₹5,000 इन्व्हेस्ट करू इच्छिते. प्रति NPS नियम, ते 60 वर निवृत्त होण्याचा आणि वार्षिकता खरेदी करण्यासाठी कॉर्पसच्या 40% वापरण्याचा प्लॅन करतात. 

60 वयाच्या वयात जमा केलेला कॉर्पस निर्धारित करण्यासाठी, आम्ही वार्षिकीचे भविष्यातील मूल्य (एफव्हीए) कॅल्क्युलेशन पद्धत वापरू शकतो.

X साठी,

मुद्दल (P) = रु. 5,000
दर (r) = 10% प्रति वर्ष किंवा 0.83% प्रति महिना
कालावधी (N) = 420 महिने (निवृत्तीपर्यंत 35 वर्षे)
एफव्हीए = (5000* (1 + 0.0083) ^ 420-1)/ 0.0083
एफव्हीए = रु. 1,89,83,190.26

त्यामुळे, केलेले योगदान ₹21 लाख आहे आणि कमावलेले व्याज ₹1.68cr आहे.

● ₹1.89 कोटी पैकी वार्षिकता खरेदी करण्यासाठी एकूण ₹75.93 लाख वापरले जातात.
● तिच्या 60व्या वर्षात, संचित उत्पन्नात X ला ₹1.13 कोटी प्राप्त होतील.
● ₹1.13 कोटी रिटायरमेंट कॉर्पसच्या 60% चे प्रतिनिधित्व करेल, जे कर सवलत आहे.
● निवडलेल्या कालावधीसाठी जमा झालेल्या रकमेपैकी अंदाजे 40% रक्कम मासिक पेन्शन म्हणून X पर्यंत दिली जाईल.

NPS अकाउंटचे प्रकार

दोन प्रकारचे एनपीएस अकाउंट्स आहेत: टियर 1 आणि टियर 2.

● सर्व NPS सबस्क्रायबर्ससाठी टियर 1 NPS अकाउंट अनिवार्य आहे आणि इन्व्हेस्टर 60 वयापर्यंत लॉक-इन कालावधी असतो.
● दुसऱ्या बाजूला, टियर 2 एनपीएस अकाउंट हे स्वैच्छिक सेव्हिंग्स अकाउंट आहे जे मर्यादेशिवाय पैसे काढण्याची परवानगी देते.

टियर 1 आणि टियर 2 (टेबल)
 

टियर 1 आणि टियर 2 अकाउंटमधील फरक दर्शविणारी टेबल खालीलप्रमाणे आहे

वर्तमान NPS इंटरेस्ट रेट्स

टियर I आणि टियर II NPS अकाउंट्स सध्या खालील इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात:

1. NPS टियर 1 रिटर्न्स

2. NPS टियर 2 रिटर्न्स 

टॉप पेन्शन फंड कंपन्यांकडून NPS चे इंटरेस्ट रेट्स

खालील टेबल एनपीएससाठी टॉप पेन्शन फंड मॅनेजरकडून इंटरेस्ट रेट्स दर्शविते:

1. आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल पेन्शन फन्ड मैनेज्मेन्ट को . लिमिटेड. 

2. एलआईसी पेन्शन फन्ड लिमिटेड 

3. एच डी एफ सी पेन्शन मॅनेजमेंट कं. लि. 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेंतर्गत ॲसेट वाटप कसे होते?

NPS इंटरेस्ट रेट्स ॲसेट वाटपाद्वारे मोठ्या प्रमाणात प्रभावित केले जातात. NPS मध्ये चार प्रकारच्या ॲसेट वर्ग समाविष्ट आहेत. हे प्रकार खालील टेबलमध्ये स्पष्ट केले आहेत.

एनपीएस अंतर्गत, व्यक्ती दोन इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांदरम्यान निवडू शकतात.

ॲक्टिव्ह निवड 

वैयक्तिक प्राधान्ये आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये त्यांचा निधी कसा वाटप केला जातो हे इन्व्हेस्टरना सक्रियपणे निवडण्याची परवानगी देते. यामध्ये रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी नियमित देखरेख आणि पोर्टफोलिओ ॲडजस्ट करणे समाविष्ट आहे. 

तथापि, वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसाठी तुमचे वाटप काही प्रतिबंधांच्या अधीन आहे.

● पर्यायी इन्व्हेस्टमेंट फंड (एआयएफ) करिता जास्तीत जास्त 5% वाटप केले जाऊ शकते
● NPS मध्ये कमाल 75% इक्विटी एक्स्पोजरला परवानगी आहे

कृपया लक्षात घ्या की ही NPS ॲक्टिव्ह निवडी अंतर्गत कमाल मर्यादा आहेत. कमी NPS वाटप निवडणे हा नेहमीच एक पर्याय आहे.

ऑटो निवड

यामध्ये पूर्वनिर्धारित इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी वापरून ऑटोमॅटिकरित्या फंड वितरित करणे समाविष्ट आहे. धोरण सामान्यपणे वय, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूकीच्या ध्येयांवर आधारित आहे. ही पद्धत अनेकदा रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये वापरली जाते, जेथे इन्व्हेस्टर त्यांचे वय आणि अपेक्षित रिटायरमेंट तारखेनुसार त्यांचे फंड ऑटोमॅटिकरित्या वितरित करू शकतात.

NPS ऑटो चॉईस तीन ॲसेट वाटप मॉडेल्स ऑफर करते. लाईफ सायकल फंड प्रत्येक ॲसेट श्रेणीला किती पैसे वाटप केले जातात आणि तुमच्या वयानुसार वाटप कसे बदलते यामध्ये भिन्न आहेत.

● आक्रमक लाईफ सायकल फंड (LC75)
● कन्झर्वेटिव्ह लाईफ सायकल फंड (LC25)
● मध्यम जीवनचक्र निधी (LC50)
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेची निवड कोणी करावी?

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS) 18 आणि 60 वर्षांदरम्यान असलेल्या सर्व भारतीय नागरिकांसाठी उपलब्ध आहे. त्यांच्या रिटायरमेंट सेव्हिंग्सवर चांगले रिटर्न हव्या असलेल्या व्यक्ती NPS द्वारे देऊ केलेल्या वर्तमान इंटरेस्ट रेट्सचा लाभ घेऊ शकतात. तथापि, कोणतेही इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यापूर्वी व्यक्तींना त्यांच्या रिस्क सहनशीलता आणि अपेक्षित रिटर्नचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.

NPS इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करणारे घटक

बाजारातील स्थिती, महागाई, सरकारी धोरणे आणि अंतर्निहित मालमत्तेची कामगिरी, NPS चे इंटरेस्ट रेट्स प्रभावित करण्यासह विविध घटक. याव्यतिरिक्त, इंटरेस्ट रेट्समधील चढउतार सारख्या आर्थिक वातावरणातील बदल देखील NPS इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करू शकतात.

एनपीएस अंतर्गत कोणते कर लाभ आहेत?

NPS अंतर्गत उपलब्ध असलेले कर लाभ येथे दिले आहेत.

● NPS मध्ये केलेले योगदान प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्याची कमाल मर्यादा ₹1.5 लाखांपर्यंत आहे.
● NPS मध्ये केलेल्या योगदानासाठी सेक्शन 80CCD (1B) अंतर्गत ₹50,000 पर्यंत अतिरिक्त कपात उपलब्ध आहे.
● एनपीएस कडून मिळालेले संचित कॉर्पस आणि वार्षिक पेमेंट देखील कर लाभांसाठी पात्र आहेत.
 

निष्कर्ष

निवृत्तीनंतरच्या सुरक्षित जीवनासाठी सर्वसमावेशक आर्थिक योजना असणे महत्त्वाचे आहे. तणाव-मुक्त निवृत्ती सुनिश्चित करण्यासाठी NPS हा सरकारने समर्थित पर्याय आहे. इक्विटी आणि डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटमधून मार्केट-लिंक्ड रिटर्नसह, NPS रिटर्न मार्केट वाढीसह वाढवू शकतात. NPS इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडताना तुमची रिस्क सहनशीलता, इच्छित रिटर्न आणि फायनान्शियल ज्ञान विचारात घ्या.