VPF आणि PPF दरम्यान फरक

व्हीपीएफ वर्सिज पीपीएफ हे भारतातील सर्वात प्रसिद्ध प्रॉव्हिडंट फंड आहेत. सर्वोच्च कॉर्पस सुरक्षा सुनिश्चित करताना हे प्रॉव्हिडंट फंड व्यक्तींना सरासरी रिटर्न प्रदान करू शकतात. जरी VPF आणि PPF दोन्ही प्रॉव्हिडंट फंड असले तरीही, त्यांच्यामध्ये मोठ्या प्रमाणात फरक असतो.
VPF आणि PPF मधील फरकाबद्दल चांगले ज्ञान असल्याने तुम्हाला तुमच्या रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी योग्य प्रॉव्हिडंट फंड निवडण्यास सक्षम होईल. चला त्यांच्याविषयी तपशीलवारपणे जाणून घेऊया.
 

VPF म्हणजे काय?

स्वैच्छिक भविष्यनिर्वाह निधी, ज्याला सामान्यपणे व्हीपीएफ म्हणून ओळखले जाते, त्याला ईपीएफ [कर्मचारी भविष्यनिर्वाह निधी] चा विस्तार म्हणून ओळखले जाते. ईपीएफ अंतर्गत, पात्र कॉर्पोरेशन्समध्ये काम करणाऱ्या सर्व कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या वेतनाच्या 12% योगदान देणे आवश्यक आहे आणि नियोक्त्याला त्याच रकमेचे योगदान द्यावे लागेल.
कर्मचारी निवृत्त होईपर्यंत ईपीएफचे योगदान लॉक केले जाते किंवा विशिष्ट स्थितीत अकाली पैसे काढण्यासाठी पात्र होतात. जेव्हा कर्मचारी किमान आवश्यकतेपेक्षा बरेच काही योगदान देतात, तेव्हा ते व्हीपीएफ किंवा स्वैच्छिक भविष्य निधी तरतुदींअंतर्गत असे करू शकतात.
परंतु नियोक्त्यांची अटी सारखीच राहील. स्वैच्छिक भविष्य निधी तरतुदी कर्मचाऱ्याच्या ईपीएफ अकाउंटमध्ये जमा केल्या जातात आणि ईएफपी योगदानाप्रमाणेच त्याच प्रकारचे व्याज मिळतील.
 

व्हीपीएफसाठी पात्रता निकष

VPF वर्सिज PPF अंतर्गत, तुम्हाला काही पात्रता निकष पूर्ण करावे लागतील. येथे, या विभागात, तुम्हाला स्वैच्छिक भविष्य निधी सुरू करण्यासाठी पात्रता निकष आढळतील:
● तुम्ही संघटित क्षेत्रात कर्मचारी/कामगार असणे आवश्यक आहे.
● तुम्ही 20 पेक्षा जास्त कार्यबल असलेल्या कंपनीचे कर्मचारी असणे आवश्यक आहे.
● काही वेळा, संस्था त्यांच्या सर्व कर्मचाऱ्यांसाठी लहान थ्रेशोल्ड पूर्ण न करता कर्मचारी भविष्यनिर्वाह निधी उघडू शकतात.
 

स्वैच्छिक भविष्य निधीमध्ये योगदान

तुम्हाला VPF किंवा स्वैच्छिक भविष्य निधीमध्ये योगदानाची रक्कम बंधनकारक कोणतेही कायदे आढळणार नाहीत. हे VPF वर्सेस PPF अकाउंट्स दरम्यान अन्य फरक आहे.
तुम्ही तुमच्या वेतनाच्या 100% डिपॉझिट करू शकता, ज्यामध्ये कोणत्याही समस्येचा अनुभव न घेता व्हीपीएफला मासिक योगदान देण्याच्या स्वरूपात डिअर्नेस भत्ता आणि मूलभूत पेचा समावेश होतो.
 

स्वैच्छिक भविष्य निधीसाठी परिपक्वता कालावधी

कर्मचारी निवृत्ती किंवा राजीनामा होईपर्यंत स्वैच्छिक भविष्यनिर्वाह निधी सक्रिय राहतात. एकदा तुम्ही नियोक्ता बदलल्यावर तुम्ही तुमचे कर्मचारी प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंट ट्रान्सफर करू शकता. हे VPF वर्सिज PPF अकाउंटमधील प्राथमिक फरक देखील आहे.
त्याशिवाय, तुम्ही अनेक स्थितींमध्ये ईपीएफ अकाउंटमधून तुमचे फंड काढू शकता. ही अटी आहेत:
● तुम्ही 2 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ रोजगाराच्या बाहेर होता
● हे तुमचे विवाह किंवा आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असलेल्या व्यक्तीचे आहे
● लोन परतफेड
● वैद्यकीय संबंधित उद्देश.
 

स्वैच्छिक भविष्य निधीवर कर अंमलबजावणी

जेव्हा VPF वर्सिज PPF टॅक्स परिणामांचा विषय येतो, तेव्हा तुम्हाला असेल की ते दुसऱ्यापेक्षा भिन्न आहेत. स्वैच्छिक भविष्यनिर्वाह निधीसाठी, जे ईईई अंतर्गत येते [सूट-सूट] श्रेणी.
याचा अर्थ स्पष्टपणे असा की स्वैच्छिक भविष्य निधीमध्ये केलेल्या सर्व योगदानांना आय-टी कायदा 1961 च्या यू/सी 80C मधून ₹1.5 लाखांच्या मर्यादेसह सूट दिली जाते.
त्याशिवाय, बॅलन्सद्वारे कमवलेले व्याज आणि मॅच्युरिटी रक्कम देखील संपत्ती करातून सूट मिळते.
 

PPF म्हणजे काय?

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड पीपीएफ म्हणूनही ओळखला जातो, ही एक दीर्घकालीन योजना आहे जी स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी आणि कर्मचाऱ्यांसाठीही उपलब्ध आहे. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड टॅक्स-फ्री मॅच्युरिटी रक्कम, योगदानावर टॅक्स कपात आणि टॅक्स-फ्री इंटरेस्ट कमाई प्रदान करते.
तसेच, यामध्ये 15-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी देखील आहे, परंतु काही कालावधीनंतर, तुम्ही आंशिक लोन आणि विद्ड्रॉल निवडू शकता. आंशिक पैसे काढण्यासाठी लवचिकतेसह दीर्घकालीन बचत हवी असलेल्या लोकांसाठी सार्वजनिक भविष्य निधी योग्य आहे.
जेव्हा PPF vs VPF चा विषय येतो, तेव्हा PPF ही एक स्वतंत्र योजना आहे जी VPF सारखी नसते आणि ज्या लोकांनी त्याची निवड केली आहे त्यांनाही कर संबंधित लाभ मिळतील.

PPF साठी पात्रता निकष

भारताचे नागरिक आणि देशात राहणारे व्यक्ती सार्वजनिक भविष्य निधी अकाउंट उघडण्यासाठी पात्र आहेत.
याचा अर्थ असा की एनआरआय [अनिवासी भारतीय] देशात पीपीएफ खाते उघडू शकत नाही. त्याचप्रमाणे, भारतात प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंट उघडण्यासाठी एचयूएफएस [हिंदू अविभक्त कुटुंब] देखील पात्र नाहीत.

सार्वजनिक भविष्य निधीसाठी परिपक्वता कालावधी

सार्वजनिक भविष्य निधीसाठी, मॅच्युरिटी कालावधी 15 वर्षांसाठी आहे. स्वैच्छिक भविष्य निधी आणि सार्वजनिक भविष्य निधी यांच्यातील प्राथमिक फरक आहे. तसेच, सर्व पीपीएफ सबस्क्रायबर्स 5 वर्षांच्या ब्लॉकद्वारे सहजपणे लॉक-इन कालावधी वाढवू शकतात. जेव्हा निर्धारित वेळ समाप्त होईल तेव्हा ते करू शकतात.

सार्वजनिक भविष्य निधीवरील कर परिणाम

VPF वर्सिज PPF कॅटेगरी अंतर्गत, तुम्ही पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंटमध्ये वार्षिक कमाल ₹1.5 लाख डिपॉझिट करू शकता. असे केल्याने तुम्हाला प्राप्तिकर कायदा 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत करातून सूट मिळविण्यात मदत होईल.
काढलेले शिल्लक आणि मॅच्युरिटीच्या शेवटी कमवलेले व्याज देखील करपात्रतेमधून सूट मिळेल.
 

VPF वर्सेस PPF दरम्यान फरक

जरी तुम्हाला पीपीएफ वर्सिज व्हीपीएफ मधील फरक माहित असला तरीही, परंतु त्यांच्याविषयी योग्य समज घेण्यासाठी, ही टेबल मदत करेल:

PPF अकाउंट आणि VPF अकाउंटमधील प्रमुख फरक

VPF आणि PPF अकाउंटमध्ये काही प्राथमिक फरक आहेत. चला ते काय आहेत ते शोधूया:
● स्वैच्छिक प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंट केवळ कर्मचाऱ्यांसाठी आहेत आणि सार्वजनिक प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंट केवळ असंघटित क्षेत्रांमध्ये आणि स्वयं-रोजगारित असलेल्या लोकांसाठीच आहे.
● VPF अकाउंटवर प्रदान केलेले व्याज 8.5% आहे. हा व्याज ईपीएफ अकाउंट सारखाच आहे. दुसऱ्या बाजूला, पीपीएफ खाते, बचतीवर 7.1% व्याज प्रदान करते.
● सार्वजनिक भविष्य निधी अकाउंटमधून प्रदान केलेले रिटर्न पूर्णपणे करापासून मुक्त आहेत. परंतु स्वैच्छिक प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंटवर केलेले योगदान निश्चितच प्राप्तिकर कायदा 1961 च्या कलम 80C नुसार कर कपातीसाठी पात्र आहेत.
 

PPF अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

ऑनलाईन प्लॅटफॉर्मद्वारे पीपीएफ अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सर्वोत्तम मार्ग आहे. अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्ही:
● नेट-बँकिंग अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा
● लाभार्थी म्हणून तुमचे PPF अकाउंट जोडा
● मोबाईल बँकिंग किंवा नेट-बँकिंगद्वारे तुमचे फंड ट्रान्सफर करा
 

VPF अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

स्वैच्छिक प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्ही या स्टेप्सचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:
● तुमच्यासाठी व्हीपीएफ अकाउंट उघडण्यासाठी एचआर विभाग किंवा नियोक्त्याला विनंती करा
● त्यांना VPF अकाउंटसाठी तुमच्या सॅलरीमधून काही फंड कपात करण्यास सांगा
● तुमची वैयक्तिक माहिती आणि तुम्हाला VPF अकाउंटमध्ये योगदान देण्याची इच्छा असलेली रक्कम प्रदान करण्याची खात्री करा.
 

निष्कर्ष

व्हीपीएफ आणि पीपीएफ दोन्ही हे भारतात उपलब्ध सर्वोत्तम आणि सर्वात लोकप्रिय प्रॉव्हिडंट फंड आहेत. जर तुम्ही कर्मचारी असाल तर तुम्ही स्वैच्छिक भविष्यनिर्वाह निधीची निवड करू शकता, परंतु जर तुम्ही स्वयं-रोजगारित व्यक्ती असाल किंवा असंघटित क्षेत्रात काम केले तर तुम्ही सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी निवडू शकता. कोणत्याही भविष्यातील निधीसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा संशोधन चांगला करण्याची खात्री करा.