युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 24 एप्रिल, 2024 01:31 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व मान्य आहेत अटी व शर्ती*
hero_form

सामग्री

परिचय

युलिप संपूर्ण फॉर्म म्हणजे युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन. हा एक इन्श्युरन्स प्लॅन आहे जो पॉलिसीधारकांना जीवन जोखीमांसाठी कव्हरेज प्रदान करतो आणि त्याचवेळी त्यांना मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करतो. आजच्या जगात, जेथे मार्केट सतत बदलत आहे आणि लाभदायी इन्व्हेस्टमेंट संधी प्रदान करीत आहे, युएलआयपी सुरक्षा आणि रिटर्न दोन्ही हव्या असलेल्या इन्व्हेस्टरना एक उत्तम प्लॅटफॉर्म प्रदान करतात.

त्यामुळे, तुम्ही ULIP सह इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट दोन्ही लाभ मिळवू शकता. हे मार्गदर्शिका तुम्हाला ULIP अर्थ आणि या उत्पादनाचे विविध पैलू समजून घेण्यास मदत करेल. या मार्गदर्शकासह, तुम्ही ULIPs विषयी जाणून घेण्यासारखे सर्व गोष्टी समजू शकता आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

ULIP विषयी सर्वकाही जाणून घ्या

युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP) म्हणजे काय?

युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन्स किंवा यूएलआयपी हे लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्स आहेत जे संरक्षण आणि गुंतवणूक दोन्ही पर्याय एकत्रित करतात. या प्रकारचा प्लॅन पॉलिसीधारकाला इक्विटी, म्युच्युअल फंड, आणि बाँड्स सारख्या अनेक मार्केट-लिंक्ड साधनांमध्ये त्यांच्या प्रीमियमचा भाग इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतो. मृत्यू लाभ कव्हरेज प्रदान करून पॉलिसी सुरक्षित करण्यासाठी प्रीमियमचा अन्य भाग वापरला जातो.

यूएलआयपी पारंपारिक इन्श्युरन्स पॉलिसीपेक्षा अधिक लवचिकता प्रदान करतात, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना त्यांच्या ध्येय आणि जोखीम क्षमतेनुसार विविध इन्व्हेस्टमेंट फंडमध्ये स्विच करण्याची परवानगी मिळते.
 

ULIPS कसे काम करतात?

ULIPs हे एक प्रकारचे लाईफ इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट आहे जे इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स दोन्हीची वैशिष्ट्ये एकत्रित करते. हे इन्व्हेस्टरना टॅक्स सेव्हिंग्स द्वारे पैसे सेव्ह करण्याचे तसेच मार्केट-लिंक्ड प्रॉडक्ट्सद्वारे रिटर्न निर्माण करण्याचे लाभ देऊ करते. इन्व्हेस्टर भरत असलेला प्रीमियम त्यांच्या जोखीम प्राधान्यानुसार विविध फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केला जातो. प्रीमियमचा एक भाग जीवन कव्हर करण्यासाठी वाटप केला जातो, तर उर्वरित इक्विटी किंवा डेब्ट मार्केटमध्ये स्टॉक्स, बाँड्स आणि म्युच्युअल फंडसारख्या इन्व्हेस्टमेंट केली जाते. 

रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी पॉलिसीधारक कोणत्याही वेळी निधी बदलू शकतो. यूएलआयपी पारंपारिक जीवन धोरणांवर अनेक फायदे देतात, जसे की लवचिकता, निधी पर्यायांची निवड आणि कमी लॉक-इन कालावधीसह अधिक लिक्विडिटी.
 

ULIP चा लॉक-इन कालावधी किती आहे?

ULIP चा लॉक-इन कालावधी म्हणजे तुम्ही त्यातून कोणतेही रिटर्न किंवा लाभ ॲक्सेस करण्यापूर्वी पॉलिसीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक असलेली किमान रक्कम होय. सामान्यपणे, खरेदी केलेल्या ULIP प्लॅनच्या प्रकारानुसार हा लॉक-इन कालावधी तीन ते पाच वर्षांदरम्यान आहे.

ULIP शी संबंधित खर्च काय आहेत?

ULIP शी संबंधित खर्च येथे दिले आहेत ज्याचा तुम्ही त्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचार करावा:

1. प्रीमियम वाटप शुल्क

प्रीमियम वितरण शुल्क (PAC) हे ULIP प्लॅनमध्ये तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट आणि मॅनेज करण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपनीचे शुल्क आहे. हे शुल्क सामान्यपणे तुमच्या प्रीमियमच्या 3-5% नुसार बदलतात. प्रीमियम वाटप शुल्क हे सुनिश्चित करते की इन्श्युरर पॉलिसीशी संबंधित प्रशासकीय खर्च कव्हर करतो.

2. फंड मॅनेजमेंट शुल्क

युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर फंड मॅनेजमेंट शुल्क आकारतो. हे ULIP मध्ये इन्व्हेस्ट केलेले फंड मॅनेज करण्यासाठी शुल्क आकारले जाते आणि थेट तुमच्या ULIP अकाउंटमधून पैसे काढले जातील.

3. मृत्यू शुल्क

मृत्यू शुल्क हा ULIP शी संबंधित महत्त्वाचा खर्च आहे. पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान मृत्यूचा धोका कव्हर करण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपन्या ULIP पॉलिसीधारकांवर आकारणी करतात हे शुल्क आहे. हे सामान्यपणे विमा रकमेची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केले जाते आणि वयासह कमी होते.

4. पॉलिसी प्रशासन शुल्क

जेव्हा तुम्ही युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP) खरेदी करता, तेव्हा इन्श्युरन्स कंपनी पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क म्हणून ओळखले जाणारे वार्षिक किंवा अर्ध-वार्षिक शुल्क आकारते. प्रीमियम रक्कम, फंड परफॉर्मन्स आणि पॉलिसीधारकाचे वय यासारख्या घटकांवर आधारित हे शुल्क मोजले जाते.

5. सरेंडर शुल्क

ULIPs सामान्यपणे सरेंडर शुल्कासह येतात, जे लागू असेल जर पॉलिसी मालक प्लॅन कालावधीपूर्वी काढून टाकतो किंवा बंद करतो. शुल्क भरलेल्या प्रीमियमच्या 5-6% पर्यंत असू शकते, जे एका इन्श्युरन्स कंपनीपासून दुसऱ्या कंपनीपर्यंत बदलते. तुम्ही सरेंडर/समाप्त करण्यासाठी पॉलिसीच्या कालावधीमध्ये केव्हा निवडता ते अवलंबून असते - जर तुम्ही पहिल्या 1-2 वर्षांमध्ये ते करत असाल तर तुम्हाला 4-5 वर्षांनंतर केल्यापेक्षा जास्त शुल्क आकारले जाऊ शकते.
 

ULIP चे प्रकार काय आहेत?

● इक्विटी फंड

इक्विटी फंड हा सर्वात प्रसिद्ध युलिप्स आहे. ते दीर्घकाळात जास्त रिटर्न प्रदान करण्यासाठी स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात (5 वर्षे+). या फंडमध्ये इतर प्रकारच्या ULIP पेक्षा जास्त रिस्क प्रोफाईल आहे. 

●    डेब्ट फंड

डेब्ट फंड इक्विटी फंडपेक्षा अपेक्षाकृत कमी रिस्क आहेत, कारण ते मुख्यत: सरकारी बाँड आणि डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. रिटर्न सामान्यपणे इक्विटी फंडपेक्षा कमी असतात, परंतु त्यांना अधिक जलद लाभ मिळतो हे देखील समजते.

●   संतुलित निधी

बॅलन्स्ड फंड हे सर्वात बॅलन्स्ड प्रकारचे ULIPs आहेत, कारण ते स्टॉक आणि बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हे त्यांना स्वीकार्य जोखीम स्तर राखताना विस्तारित कालावधीमध्ये स्थिर रिटर्न प्रदान करण्याची परवानगी देते.

●    4G किंवा संपूर्ण लाईफ युलिप्स

4G किंवा संपूर्ण लाईफ युलिप्स एकाच प्लॅनमध्ये "लाईफ कव्हर" आणि "इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न" प्रदान करतात. या प्रकारच्या ULIP मध्ये सामान्यपणे जास्त प्रीमियम असतात परंतु दीर्घकालीन सुरक्षा आणि इन्व्हेस्टमेंटवर रिटर्न देखील प्रदान करते. 

ULIP शी संबंधित रिस्क काय आहेत?

ULIP मध्ये इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित विविध रिस्क आहेत. ULIP प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी हे जोखीम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. या जोखीमांमध्ये समाविष्ट आहे:

मार्केट रिस्क: मार्केटमधील चढ-उतारांमुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य वाढू शकते. याचा अर्थ असा की तुमच्या ULIP चे मूल्य कमी होऊ शकते, परिणामी इन्व्हेस्टर म्हणून तुमचे नुकसान होऊ शकते.

इन्श्युरन्स रिस्क: ULIP प्लॅन प्रदान करणारी इन्श्युरन्स कंपनी नेहमीच दिवाळखोरी होऊ शकते आणि कोणत्याही क्लेमवर देय करण्यास असमर्थ असू शकते.

● रिटर्न रिस्क: ULIP मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे रिटर्न प्लॅनमध्ये उपलब्ध विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या परफॉर्मन्सनुसार बदलतात. या सर्व इन्व्हेस्टमेंटच्या खराब कामगिरीमुळे तुम्हाला अपेक्षित रिटर्न प्राप्त होऊ शकत नाहीत.

●    कॉस्ट रिस्क: प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्टमेंट खरेदी आणि विक्रीसाठी इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या प्रशासन आणि मॅनेजमेंट फी आणि शुल्कामुळे यूएलआयपीशी संबंधित खर्च जास्त असू शकतात.
 

ULIP शी संबंधित कर लाभ काय आहेत?

युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (ULIPs) शी संबंधित प्रमुख कर लाभ खाली नमूद केलेले आहेत:

● यूलिप इन्व्हेस्टमेंटनुसार ₹1.5 लाखांपर्यंत कपातीसाठी पात्र आहेत सेक्शन 80C प्राप्तिकर कायद्याचे.
● ULIP इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्न त्याच ॲक्टच्या सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री आहेत, मात्र त्यांना 5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळासाठी सतत धारण केले गेले असल्यास.
● यूएलआयपी प्लॅन्ससाठी भरलेले प्रीमियम कलम 80C मध्ये निर्दिष्ट केलेल्या मर्यादेपर्यंत करपात्र उत्पन्नातून कपातीसाठी पात्र आहेत आणि मॅच्युरिटी कमाई कलम 10(10D) अंतर्गत करपात्रतेमधून सूट आहेत.
● प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80CCD(1B) अंतर्गत ₹50,000 पर्यंत अतिरिक्त कपात करण्यास अनुमती आहे.
● ULIP इन्व्हेस्टमेंटचा फंड टॅक्समधून सूट असलेली वार्षिकता खरेदी करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो.
 

ULIPS मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे फायदे आणि तोटे काय आहेत?

प्रो

● ULIP कमी किमान इन्व्हेस्टमेंट रकमेसह खरेदी केली जाऊ शकते, ज्यांनी केवळ इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करीत आहे किंवा मर्यादित फंड असलेल्या व्यक्तींसाठी ते परिपूर्ण बनवले आहे.
● हे इन्व्हेस्टरना त्यांचे अकाउंट बंद न करता इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान स्विच करण्याची परवानगी देणारे लवचिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करते.
● ULIPS कर लाभ प्रदान करतात, जसे कि भरलेल्या प्रीमियमसाठी कर कपात आणि मॅच्युरिटी लाभांसाठी जे करमुक्त आहेत.
● सर्वोत्तम भाग म्हणजे ULIPS अंतर्निहित इन्व्हेस्टमेंटच्या परफॉर्मन्सनुसार संभाव्य दीर्घकालीन वाढीच्या संधी प्रदान करतात.
● ULIPS इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करते, मृत्यू किंवा अपंगत्व यासारख्या दुर्दैवी घटनांमध्ये संरक्षण आणि मनःशांती प्रदान करते.

अडचणे

● ULIPS जटिल इन्व्हेस्टमेंट असू शकतात आणि विविध अटी व शर्ती समजून घेणे कठीण असू शकते.
● ते मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, म्हणजे मार्केटच्या स्थितीनुसार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य कमी होऊ शकते.

ULIP मधून रिटर्न कसे वाढवावे?

ULIP व्याख्या नुसार, युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (ULIPs) गुंतवणूकीसह लाईफ इन्श्युरन्स लाभ एकत्रित करतात. ULIP मधून तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी, तुम्हाला विचारात घेण्याची गरज असलेले काही प्रमुख पॉईंट्स आहेत:

1. योग्य पॉलिसी टर्म निवडा
2. एकरकमी इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करा
3. तुमच्या पोर्टफोलिओची नियमितपणे देखरेख करा
4. रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी फंड स्विच करा
5. टॅक्स लाभ वापरा
 

Ulip 80C च्या आत इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह तुलना कशी करते - तुलनात्मक विश्लेषण

प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत इतर गुंतवणूक पर्यायांसह युलिप्सची तुलनात्मक विश्लेषण टेबल येथे दिली आहे:

गुंतवणूक पर्याय

रिटर्न

रोकडसुलभता

शुल्क

लॉक-इन कालावधी

धोका

यूलिप्स

मार्केट-लिंक्ड, संभाव्य उच्च रिटर्न

5 वर्षांनंतर आंशिक विदड्रॉलला अनुमती आहे

प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, मृत्यू शुल्क, फंड व्यवस्थापन शुल्क

5 वर्षे

मार्केट रिस्क

ईएलएसएस

मार्केट-लिंक्ड, संभाव्य उच्च रिटर्न

3 वर्षांनंतर रिडीम केले जाऊ शकते

खर्च रेशिओ

3 वर्षे

मार्केट रिस्क

पीपीएफ (PPF)

निश्चित रिटर्न, सध्या प्रति वर्ष 7.1%

5 वर्षांनंतर आंशिक विदड्रॉलला अनुमती आहे

काहीच नाही

15 वर्षे

कमी जोखीम

एनएससी

निश्चित रिटर्न, सध्या प्रति वर्ष 6.8%

दंडात्मकतेसह मॅच्युरिटीपूर्वी कॅश केले जाऊ शकते

काहीच नाही

5 वर्षे

कमी जोखीम

टॅक्स-सेव्हिंग FD

निश्चित रिटर्न, बँकपासून बँकमध्ये बदलते

दंडात्मकतेपूर्वी काढले जाऊ शकते

काहीच नाही

5 वर्षे

कमी जोखीम

 

ULIP निवडण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

ULIP निवडण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी येथे आहेत:

1. परफॉर्मन्स: ULIPs हे 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आहेत. तुमच्या ULIP वरील रिटर्न तुम्ही निवडलेल्या फंडच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असेल. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी पॉलिसी अंतर्गत उपलब्ध असलेल्या फंड पर्यायांचे मागील कामगिरी आणि ट्रॅक रेकॉर्ड रिव्ह्यू करण्याचा सल्ला दिला जातो.

2. रिस्क प्रोफाईल: ULIPs हे मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट आहेत आणि रिस्कचा घटक बाळगतात, कारण त्यांचे रिटर्न निवडलेल्या फंडच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असतात. म्हणून, तुमची रिस्क क्षमता समजून घेणे आणि तुमच्या गरजांशी सर्वोत्तम मॅच होणारी युलिप निवडणे महत्त्वाचे आहे.

3. कर लाभ: प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत परवानगी असलेल्या ₹1,50,000 पर्यंत टॅक्स कपातीचा आनंद घेण्यासाठी यूलिपचा लाभ घेता येऊ शकतो . तथापि, कमाल टॅक्स लाभ प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही निश्चित करणे आवश्यक आहे की सेक्शन 80C (ULIPs सह) अंतर्गत कपातीसाठी पात्र प्रॉडक्ट्समधील तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट एका फायनान्शियल वर्षात जास्तीत जास्त ₹1,50,000 आहे.
 

बचत योजनांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

स्टॉक्स, बाँड्स आणि म्युच्युअल फंडसह विविध इन्व्हेस्टमेंट साधनांमध्ये तुमच्याकडून प्राप्त झालेल्या पैशांचा एक भाग इन्व्हेस्ट करून ULIP कार्य करते. उर्वरित भाग तुमच्यासाठी लाईफ कव्हर प्रदान करण्याशी संबंधित इन्श्युरन्सच्या खर्चाला कव्हर करते.

रिटायरमेंट प्लॅनिंग, मुलांचे शिक्षण किंवा विवाह आणि संपत्ती निर्मिती यासारख्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांसाठी युलिप्स योग्य आहेत. जर तुमच्याकडे मध्यम ते दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य असेल ज्यासाठी कालावधीच्या शेवटी एकरकमी रक्कम आवश्यक असेल तर ULIPs ही त्यांच्या इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि मार्केट-लिंक्ड रिटर्नच्या दुहेरी लाभामुळे एक आदर्श निवड आहे.

तुमच्यासाठी आणि तुमच्या फायनान्शियल गोल्ससाठी सर्वोत्तम असेल असे प्लॅन निवडण्याद्वारे तुमचे ULIP रिटर्न जास्तीत जास्त सुरू होते. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या परफॉर्मन्सचा नियमितपणे आढावा घेणे, आवश्यक असल्यास फंड रिबॅलन्स करणे आणि आवश्यक असताना फंड बदलणे देखील महत्त्वाचे आहे. जास्तीत जास्त रिटर्नच्या इतर पद्धतींमध्ये जास्त प्रीमियमची निवड करणे आणि रिटर्न सामान्यपणे जास्त असलेल्या हाय-रिस्क पर्यायांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे समाविष्ट आहे.

ULIP पॉलिसीचे फंड मूल्य इन्व्हेस्टरने धारण केलेल्या युनिट्सच्या संख्येद्वारे प्रत्येक अंतर्निहित फंडाची युनिट किंमत गुणवत्ता करून गणले जाते. युनिटची किंमत म्हणजे एखादा युनिट विशिष्ट फंडमध्ये खरेदी किंवा विक्री केलेला दर, जो दररोज बदलाच्या अधीन आहे. अशा प्रकारे इन्व्हेस्टरने धारण केलेल्या युनिटच्या संख्येसह युनिटची किंमत वाढवून फंड मूल्याची गणना केली जाते.

लॉक-इन कालावधी म्हणजे इन्व्हेस्टरकडे कोणतेही फंड काढण्यापूर्वी किंवा त्यांची पॉलिसी सरेंडर करण्यापूर्वी युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP) असणे आवश्यक आहे. ULIPs साठी लॉक-इन कालावधी सामान्यपणे 3 आणि 5 वर्षांदरम्यान बदलतो. या कालावधीदरम्यान, इन्व्हेस्टर त्यांच्या पॉलिसीद्वारे कमवलेल्या त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट किंवा बोनसचा ॲक्सेस करू शकत नाही.

● ULIP लॉक-इन कालावधी तुम्हाला दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज सुरक्षित करण्यास मदत करते, कारण निवडलेल्या लॉक-इन कालावधीच्या शेवटी फंड इन्व्हेस्टमेंट केले जातात.
● ULIP लॉक-इन कालावधी तुम्हाला दीर्घकालीन कर लाभ प्राप्त करण्याची परवानगी देते, कारण भरलेले प्रीमियम प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत.
● शेवटी, ULIP लॉक-इन कालावधी तुम्हाला तुमचे फंड मॅच्युअरपणे विद्ड्रॉ केल्याशिवाय तुमचे दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याद्वारे तुमची बचत वाढवण्यास मदत करते.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचे पहिले सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व मान्य आहेत अटी व शर्ती*

footer_form