भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स

जवळपास प्रत्येक पालक त्यांच्या मुलांना एक स्थिर जीवन देऊ इच्छितात जेणेकरून ते आरामदायीपणे राहू शकतात. यासाठी, त्यांना मुलांच्या भविष्यात गुंतवणूक करावी लागेल आणि निस्संदेह, भारतात अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. तथापि, सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स निवडणे खूपच कठीण आहे. त्यामुळे, चला भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सबद्दल चर्चा करूया जे तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी योग्य निर्णय घेण्यास मदत करेल.

भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सची यादी

1. सुकन्या समृद्धी योजना (पोस्ट ऑफिस) 

• मुलींसाठी बचत वाढविण्यासाठी भारत सरकारने सुरू केलेल्या मुलांसाठी हा सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे.
• 10 मुलाचा परिणाम होईपर्यंत कोणत्याही पोस्ट ऑफिसमध्ये अकाउंट उघडते.
• किमान डिपॉझिट: रु. 1000; कमाल ठेव: वार्षिक रु. 1.5 लाख.
• 21-वर्षाच्या मॅच्युरिटी कालावधीसह मुली 14 पर्यंत डिपॉझिट करण्यास अनुमती आहे.
• वार्षिक इंटरेस्ट रेट: 8.6%, वार्षिक कंपाउंडेड.
• 18 मुलाच्या वर्षानंतर आंशिक पैसे काढण्यास परवानगी आहे.   

2. सोन्यामध्ये गुंतवणूक करा  

• डेप्रीसिएशन नसलेले स्वरुप महागाईसापेक्ष सोने उत्कृष्ट हेज बनवते.
• दागिने आणि नाण्यांसारखे प्रत्यक्ष स्वरूप लोकप्रिय आहेत, परंतु डिजिटल पर्याय ट्रॅक्शन मिळवत आहेत.
• डिजिटल पर्यायांमध्ये गोल्ड ईटीएफ, एसजीबी आणि गोल्ड म्युच्युअल फंड समाविष्ट आहेत.
• सुरक्षित डिजिटल इन्व्हेस्टमेंट कारण त्यांना कोणतेही स्टोरेज किंवा सुरक्षा खर्च लागत नाही, कचरा शुल्क दूर करणे.
• डिजिटल गोल्ड अधिक लिक्विड आहे; ईटीएफ किंवा म्युच्युअल फंड युनिट्स स्टॉक एक्सचेंजवर विकले जाऊ शकतात.
• विशेषत: बाजारातील अस्थिरतेदरम्यान इक्विटीसापेक्ष सोने परिपूर्ण श्रेणी म्हणून काम करते.
• पालकांनी स्टोरेज जोखीम कमी करण्यासाठी भौतिक सोन्यावर ईटीएफ, ई-गोल्ड किंवा गोल्ड म्युच्युअल फंड निवडले आहे.
• सोने स्थिर, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट सिद्ध करते, महागाई दलांचा सामना करते.
• उच्च लिक्विडिटी ऑफर करते आणि मुलाच्या भविष्यातील खर्चासाठी टॅप केले जाऊ शकते.
• आवश्यकतेवेळी रोख रकमेसाठी विश्वसनीय मालमत्ता म्हणून कार्य करते, ज्यामुळे आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित होते.  

3. इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा

• म्युच्युअल फंडमध्ये जोखीम असतात परंतु उच्च रिटर्न देऊ करतात, ज्यामुळे त्यांना मुलांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी लोकप्रिय बनते.
• दोन प्राथमिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय: लंपसम पेमेंट किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी).
• एसआयपी मासिक ठराविक रक्कम कपात करते, व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते, ज्यामुळे अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन प्रदान केला जातो.
• जोखीम सहनशीलतेवर आधारित विविध इक्विटी आणि डेब्ट वाटपासह मुलांसाठी, अनेकदा हायब्रिडसाठी विशेष म्युच्युअल फंड प्लॅन्स तयार केलेले आहेत.
• संभाव्य रिटर्न आणि लवचिकतेमुळे मुलांसाठी एक उत्कृष्ट इन्व्हेस्टमेंट पर्याय म्हणून व्यापकपणे मान्यताप्राप्त.
• मुलांच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंड उपलब्ध आहेत, त्यांच्या 10-15-year टाइमफ्रेमला धन्यवाद.
• इक्विटीज ऐतिहासिकदृष्ट्या 12% ते 15% वार्षिक रिटर्न निर्माण करतात, ज्यामध्ये वेळेनुसार मोठ्या प्रमाणात वाढीची क्षमता अधोरेखित केली जाते.
• म्युच्युअल फंड विविध रिस्क क्षमतेसाठी योग्य विविध इन्व्हेस्टमेंट पद्धत ऑफर करतात.
• इक्विटी फंड, त्यांच्या ट्रॅक रेकॉर्डसह, पालकांना त्यांच्या मुलांच्या फायनान्शियल भविष्याची सुरक्षा करण्यास परिपूर्ण पर्याय प्रदान करतात.   

4. रिकरिंग डिपॉझिटद्वारे इन्व्हेस्टमेंट

• कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधणाऱ्या पालकांसाठी हा चाईल्ड फ्यूचरसाठी आणखी एक सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे.
• बँक आणि पोस्ट ऑफिसमधील रिकरिंग डिपॉझिटमध्ये सर्वोच्च इंटरेस्ट रेट आहेत.
• उदाहरण: ₹ 1000 मासिक इन्व्हेस्टमेंट 10 वर्षांमध्ये ₹ 2 लाख उत्पन्न करू शकते.
• भारतीय पोस्ट ऑफिस वेबसाईट मासिक इन्व्हेस्टमेंटवर आधारित अपेक्षित रिटर्न तपासण्यासाठी साधन प्रदान करते.
• जोखीम न घेता तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी कॉर्पस जमा करण्याची सुरक्षित पद्धत.

5. पीपीएफ मधील गुंतवणूक   

• जर तुम्हाला दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनची आवश्यकता असेल तर PPF निवडा, जिथे कॅपिटल 15 वर्षांसाठी लॉक केले जाईल.
• तुम्ही 8.75% इंटरेस्ट रेटसह वार्षिक 1 लाख इन्व्हेस्ट करू शकता.
• ते पोस्ट ऑफिस किंवा बँकांद्वारे उघडता येऊ शकते.   

6. एनएससीमध्ये गुंतवणूक

• तुमच्या मुलांच्या शिक्षण किंवा भविष्यासाठी बचत करण्याची राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र ही सर्वोत्तम पद्धत आहे.
• एनएससीमधील निधी 5 वर्षांसाठी लॉक केला आहे; जेव्हा मॅच्युअर होते तेव्हा तुम्ही त्यांना पुन्हा इन्व्हेस्ट करू शकता.
• प्रमाणपत्रे कमीतकमी रु. 100 सह खरेदी केली जाऊ शकतात.
• प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत वार्षिक रु. 1 लाख पर्यंत गुंतवणूक आयटी सवलतीसाठी पात्र आहे.  

7. बँक डिपॉझिट – FD आणि RD

• एफडी सुरक्षा आणि उच्च रिटर्न ऑफर करते, दीर्घकालीन मुलांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य.
• बाजारातील चढ-उतारांमुळे प्रभावित न झालेल्या व्याज दरासह किमान जोखीम समाविष्ट आहे.
• जवळपास सर्व बँका मुलांसाठी FD आणि RD योजना प्रदान करतात, काही इन्श्युरन्स कव्हरसह.
• RDs मध्ये नियमित लहान इन्व्हेस्टमेंट निश्चित इंटरेस्टसह समाविष्ट आहे परंतु FD पेक्षा कमी रिटर्न देऊ शकतात.   

8. इन्श्युरन्स पॉलिसी

• मुलांसाठी तयार केलेल्या अनेक इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत, या पॉलिसीमध्ये लाईफ कव्हर आणि मृत्यू लाभांचा समावेश होतो.
• पॉलिसीधारक वेळेनुसार इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेसह नियमित प्रीमियम भरतात.
• मॅच्युरिटी वेळी, एकरकमी रक्कम परत केली जाते, शिक्षण आणि लग्न यासारख्या प्रमुख खर्चांना मदत करते.
• पॉलिसी प्राप्तिकर कायदा 1961 च्या विविध विभागांतर्गत कर लाभ देतात.
• मृत्यू लाभ आणि मॅच्युरिटी रकमेसह सर्व लाभ हे विशिष्ट मर्यादेपर्यंत करमुक्त आहेत.   

9. सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF)

• पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड हा मुलांच्या भविष्यासाठी सरकारी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे जिथे इंटरेस्ट रेट तिमाहीत घोषित केला जातो.
• हे FD पेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट किंवा सेव्हिंग अकाउंट 15 वर्षांच्या मॅच्युरिटी कालावधीसह डिलिव्हर करते.
• यामध्ये दीर्घकालीन लॉक-इन कालावधी आहे, ज्यामुळे दीर्घकालीन मुलांच्या बचतीसाठी ते एक परिपूर्ण साधन बनते.  

10. म्युच्युअल फंड्स

• म्युच्युअल फंड जोखीम पोज करतात परंतु उच्च रिटर्न देऊ करतात.
• इन्व्हेस्ट करण्याचे दोन मार्ग: लंपसम पेमेंट किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी).
• एसआयपी मासिक ठराविक रक्कम कपात करते, व्यवस्थापित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते.
• म्युच्युअल फंडमध्ये बाल-विशिष्ट प्लॅन्स आहेत, अनेकदा इक्विटी आणि डेब्ट पर्यायांसह हायब्रिड असतात.
• जोखीम सहनशीलतेवर आधारित वाटप सानुकूलित करण्यायोग्य आहे.
• मुलांसाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंटपैकी एक मानले जाते, ज्यामध्ये वाढीची क्षमता आणि जोखीम व्यवस्थापन यांचा समावेश होतो.  

11. युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (ULIPs)

• जरी अनेकांना आवडत नसले तरी, ULIPs कमी जोखीम असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहे.
• ULIP योजनांमध्ये वार्षिक 4% ते 6% पर्यंत अपेक्षित रिटर्न.
• हे प्लॅन्स इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट दोन्हीचे मिश्रण आहेत.
• नियमित इन्श्युरन्स पॉलिसीप्रमाणे, यूलिप्समध्ये नियमित प्रीमियम भरणे समाविष्ट आहे.
• शैक्षणिक किंवा विवाह खर्चाला सहाय्य करते.
• पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत, मुलाला एकरकमी किंवा नियमित देयके प्राप्त होतात.

तुमच्या मुलांसाठी बचत सुरू करण्याची परिपूर्ण वेळ कधी आहे?

तुमच्या मुलांसाठी लवकरात लवकर इन्व्हेस्टमेंट सुरू करणे कम्पाउंडिंगची क्षमता लक्षणीयरित्या वापरू शकते. इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज जितके जास्त, वेळेवर सामग्री करण्याची मोठ्या प्रमाणात कॉर्पसची क्षमता अधिक असेल. बऱ्याच पालकांनी जन्मापासून किंवा प्रारंभिक बालपणी दरम्यान त्यांच्या मुलांसाठी बचत सुरू करण्याची निवड केली आहे, ज्यामुळे मुलाला प्रौढपणापर्यंत पोहोचण्याद्वारे मोठ्या प्रमाणात निधी निर्माण करण्यास मदत होणाऱ्या विस्तारित इन्व्हेस्टमेंट कालावधीला परवानगी मिळते.

तथापि, मुलांच्या बचतीसाठी वचनबद्ध होण्यापूर्वी, तुमच्या स्वत:च्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. मजबूत आपत्कालीन फंडची उपस्थिती, वैयक्तिक फायनान्सचे योग्य व्यवस्थापन आणि तुमच्या मुलांच्या सेव्हिंग्ससाठी तुमच्या उत्पन्नाचा एक भाग वाटप करण्याची आरामदायी क्षमता याची खात्री करा. निधीपुरवठा शिक्षण किंवा करिअरच्या आकांक्षांना सहाय्य करणे यासारखे विशिष्ट ध्येय ओळखणे हे ध्येय-आधारित बचतीसाठी महत्त्वाचे आहे. एकदा हे उद्दीष्टे स्पष्ट झाल्यानंतर, सेव्हिंग्स प्लॅन तयार करणे आणि त्यानुसार इन्व्हेस्टमेंट करणे अधिक सरळ बनते.

शिक्षण, मोठ्या प्रमाणात खर्च असल्याने, आगाऊ योजना करण्याची मागणी करते. अपेक्षित उच्च शिक्षण खर्च आणि महागाईचे घटक मासिक बचत रक्कम निर्धारित करण्यास अनुमती देते. सारख्याचपणे, मुलांच्या बचतीसाठी विचारपूर्वक आणि लवकर दृष्टीकोन कम्पाउंडिंगचे फायदे वापरते आणि पद्धतशीर आणि लक्ष्य-अभिमुख गुंतवणूक धोरण सुनिश्चित करते.

निष्कर्ष

सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स निवडण्याचा निर्णय घेताना, मुलाचे भविष्य विचारात घेण्याची खात्री करा. आम्ही वर चर्चा केलेल्या मुलांच्या भविष्यासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन संपत्ती निर्माण करू शकतो आणि सर्व मुलांशी संबंधित खर्च पूर्ण करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. त्यामुळे, प्रत्येक ऑप्शनच्या फायद्यांचे मूल्यांकन करा आणि त्याचा पूर्णपणे खर्च होतो. निर्णय घेण्यापूर्वी वित्तीय तज्ञांकडून सल्ला घेणे नेहमीच चांगले आहे.