NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजना

अनिवासी भारतीयांसाठी रिटायरमेंट प्लॅनिंग कठीण असू शकते. राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे ध्येय सामाजिक सुरक्षा प्रदान करणे आहे, परंतु पात्रता, प्रक्रिया, गुंतवणूक पर्याय आणि सीमापार विद्ड्रॉल नियम समजून घेणे हे गोंधळात टाकणारे आहे. हे सर्वसमावेशक मार्गदर्शक सर्वसाधारण अटींमध्ये NRI साठी NPS योजना स्पष्ट करते. हे एनपीएस अकाउंटसाठी पात्र असलेले कव्हर करेल, परदेशी भारतीयांसाठी ॲप्लिकेशन प्रक्रिया कशी काम करते, रिटायरमेंट कॉर्पस इन्व्हेस्टमेंट फंड उपलब्ध आणि विद्ड्रॉल नियम.

एनआरआयसाठी एनपीएस म्हणजे काय?

NPS हा एक रिटायरमेंट प्लॅन आहे. वृद्धापकाळात NRIs सह नागरिकांना हे सामाजिक सुरक्षा आणि निधी प्रदान करते. NPS जागतिक पोर्टेबिलिटी प्रदान करते, ज्यामुळे NRIs ला निवासी ठिकाणी निवृत्तीसाठी बचत सुरू ठेवण्याची परवानगी मिळते. हे रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करण्यासाठी व्यवस्थितपणे बचत करण्यासाठी विविध पर्याय प्रदान करते. कर लाभ, लवचिक गुंतवणूक निवड आणि 60 वर्षांनंतर नियमित पेन्शन प्राप्त करण्याचा पर्याय देऊन, एनआरआयसाठी राष्ट्रीय पेन्शन योजना विशेषत: परदेशात राहणाऱ्या एनआरआयना मजबूत सामाजिक सुरक्षा प्रदान करण्याचा हेतू आहे. एनपीएस समजून घेणे एनआरआयना त्यांचे कमाई न करणारे वर्ष पूर्णपणे सुरक्षित करण्यासाठी वापरण्यास अनुमती देते.

NRI साठी NPS साठी पात्रता निकष

NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजनेसाठी पात्रता निकष येथे आहेत:

• नागरिकत्व: भारतीय पासपोर्ट धारक असणे आवश्यक आहे. भारतातील परदेशात तात्पुरते काम करणारे एनआरआय आणि परदेशातील नागरिक दोन्ही पात्र आहेत.
• वयमर्यादा: NPS अकाउंट उघडताना 18 आणि 65 वर्षांदरम्यान असणे आवश्यक आहे.
• पती/पत्नी अकाउंट्स: वयाच्या निकषांचे पालन केल्यास NRI चे पती/पत्नी NPS अकाउंट देखील उघडू शकतात.
• KYC अनुपालन: NRI म्हणून NPS अकाउंट उघडण्यासाठी KYC नियम पूर्ण करणे महत्त्वाचे आहे. यामध्ये देय प्रक्रियेनुसार अधिकृतपणे मान्यताप्राप्त ओळख आणि पत्त्याच्या पुराव्याच्या कागदपत्रे सादर करणे समाविष्ट आहे.
• PAN कार्ड: NRI NPS अकाउंट उघडण्यासाठी PAN कार्ड अनिवार्य आहे.

NRI अकाउंटसाठी NPS चे लाभ

1. जागतिक पोर्टेबिलिटी

एनआरआयसाठी राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे जागतिक पोर्टेबिलिटीचे वैशिष्ट्य. जर निवासी देशात बदल असेल तर कोणत्याही कर परिणामांशिवाय संचित पेन्शन संपत्तीचे अखंड ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते. कामासाठी जात असो किंवा भारतात परतत जात असो, स्थान किंवा परिस्थिती लक्षात न घेता एनपीएस योजनेमध्ये निवृत्तीचे लाभ मिळवणे सुरू आहे.

2. योगदानावर टॅक्स सेव्हिंग

NPS रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये योगदान एका आर्थिक वर्षात सेक्शन 80CCD अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत टॅक्स-सेव्हिंग लाभांचा आनंद घ्या. ही मर्यादा वार्षिक ₹1.5 लाखांच्या सेक्शन 80C कपातीच्या कॅपच्या वर आहे. वार्षिक योगदानावरील कर तपशील एनआरआयना त्यांचे करपात्र उत्पन्न लक्षणीयरित्या कमी करण्यास आणि कर बचत करण्यास मदत करते.

3. पूर्णपणे कर-सूट मॅच्युरिटी कॉर्पस

मॅच्युरिटीवर संपूर्ण जमा झालेला पेन्शन कॉर्पस आणि 58 वर्षे वयानंतर केलेले कोणतेही आंशिक विद्ड्रॉल विद्यमान नियमांनुसार एनआरआयच्या हातात कर सवलत आहे. हे निवृत्तीसाठी लक्ष्यित कॉर्पससाठी जास्तीत जास्त रिटर्न देते.

4. व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित गुंतवणूक

एनपीएससह, तुमचे पेन्शन स्टॅश प्रो-इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजरद्वारे हाताळले जाते जेणेकरून तुम्ही आराम करू शकाल. तुम्हाला सुरक्षित खेळायचे आहे की जास्त रिवॉर्डसाठी काही स्मार्ट रिस्क विचारात नसावी यावर आधारित, ते बाँड्स, शेअर्स, सिक्युरिटीज इ. सारख्या चांगल्या प्रदर्शन करणाऱ्या ॲसेटमध्ये लंपसम इन्व्हेस्ट करतील. 

5. नियमित ॲन्युटी उत्पन्न पर्याय

निवृत्तीनंतर, नियमित उत्पन्न गरजा टिकवून ठेवण्यासाठी निश्चित मासिक किंवा तिमाही पेन्शन पेआऊट प्रदान करू शकणाऱ्या ॲन्युटीज खरेदी करण्यासाठी एनआरआय मॅच्युरिटी कॉर्पसचा वापर करू शकतात.

तुम्ही एनआरआय पेन्शन स्कीममध्ये कसे इन्व्हेस्ट करता?

मी. POP निवडा: परदेशी भारतीयांसाठी NPS ॲप्लिकेशन्स सुलभ करणाऱ्या मंजूर बँक किंवा संस्थांमधून पॉईंट ऑफ प्रेझन्स (POP) सेवा प्रदाता निवडा.
II. Complete KYC: Furnish necessary Know Your Customer documents for identity and address verification and passport copies as per requirements.
III. Get Application Form: Access the specific NPS account opening form for NRIs from the POP's web portal.
IV. Fill Details: Provide basic personal and contact information in the form. Also, select the preferred investment asset mix from available fund options.
व्ही. फंड ट्रान्सफर करा: अकाउंट ॲक्टिव्हेट करण्यासाठी, नियुक्त परदेशात किंवा NRO बँक अकाउंटमधून प्रदान केलेल्या अकाउंट नंबरवर प्रारंभिक योगदान फंड ट्रान्सफर करा.
VI. Receive Account Details: Successfully opening an NPS account as an NRI will provide access details to start monitoring and managing the retirement savings portfolio.

NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचा तपशील

NRIs हे अस्तित्वाचे बिंदू (POP) म्हणून निवडलेल्या बँकांद्वारे किंवा ही सुविधा प्रदान करणाऱ्या इतर मंजूर मध्यस्थांद्वारे NPS अकाउंटसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकतात. सुविधाजनक देयक पद्धतींद्वारे ₹250 किंवा त्यापेक्षा अधिक अनुमती असलेल्या पुढील योगदानासह किमान प्रारंभिक योगदान ₹500 येथे सेट केले आहे. प्रत्येक अकाउंट धारकाला अखंड रेकॉर्ड आणि वैयक्तिक अकाउंट ॲक्सेससाठी एक युनिक पर्मनंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) जारी केला जातो.

NPS ची प्रमुख वैशिष्ट्ये सबस्क्रायबर्सना वैयक्तिक जोखीम प्राधान्ये आणि निवृत्तीच्या गरजांनुसार संपत्ती वर्गांमध्ये त्यांच्या पेन्शन कॉर्पसमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय प्रदान करीत आहे. व्यावसायिक पीएफआरडीए-नोंदणीकृत फंड व्यवस्थापक प्राप्त योगदानांकडून गुंतवणूकीचा निर्णय आणि संपत्ती निर्मिती हाताळतात.

60 वर्षे प्राप्त झाल्यावर, जमा झालेल्या बॅलन्सच्या 60% पर्यंत एनआरआय सबस्क्रायबरला टॅक्स-फ्री लंपसम पेमेंट म्हणून विद्ड्रॉ केले जाऊ शकते. इन्श्युरन्स कंपनीच्या टाय-अप्सद्वारे उर्वरित कॉर्पसमधून निश्चित पेन्शन प्रदान करणाऱ्या ॲन्युटीजची खरेदी नियमांद्वारे अनिवार्य आहे.

NRI साठी NPS मधून विद्ड्रॉल

PFRDA नियमांनुसार संचित पेन्शन कॉर्पस ॲक्सेस करण्यासाठी NPS निर्धारित विद्ड्रॉल मार्गदर्शक तत्त्वांचे अनुसरण करते. एनआरआय किमान वय निकष पूर्ण केल्यानंतर निधी काढणे सुरू करू शकतात.

विद्यमान नियमांनुसार, स्वत:च्या योगदानाच्या 25% पर्यंत आंशिक पैसे काढण्यास केवळ उच्च शिक्षण किंवा मुलांच्या विवाहाशी संबंधित निश्चित खर्च पूर्ण करण्यास अनुमती आहे. याव्यतिरिक्त, आपत्कालीन परिस्थितीत पेन्शन संपत्तीच्या 20% पर्यंत वापरण्यासाठी एनआरआय 60 च्या रिटायरमेंट वयापूर्वी प्रीमॅच्युअर एक्झिटसाठी पात्र आहेत.

60 वर्षे वयापासून, निवडीनुसार एकूण कॉर्पसपैकी जास्तीत जास्त 60% एकरकमी टॅक्स-सवलत देयक म्हणून NRI सबस्क्रायबरने घेतले जाऊ शकते. हमीपूर्ण पेन्शन निर्माण करण्यासाठी जीवन विमाकर्त्यांद्वारे ऑफर केलेल्या मान्यताप्राप्त वार्षिक योजना खरेदी करण्यासाठी उर्वरित किमान 40% चा वापर करावा लागेल. निवृत्ती वर्षांदरम्यान वार्षिकी खरेदी नियमित उत्पन्न प्रवाहाची खात्री करते.

NRI प्री-मॅच्युअर एक्झिट समजून घेणे

प्री-मॅच्युअर एक्झिट म्हणजे एनपीएस पॉलिसीनुसार निर्धारित 60 वर्षांपूर्वी एनआरआय सबस्क्रायबरने संचित पेन्शन संपत्ती काढणे. परिभाषित आर्थिक आपत्कालीन स्थिती पूर्ण करण्यासाठी कॉर्पसच्या 20% पर्यंत केवळ विशेष प्रकरणाची तरतूद म्हणून मागे घेतली जाऊ शकते. तथापि, अकाली विद्ड्रॉल रक्कम केवळ NRI च्या NRO अकाउंटमध्ये जमा केली जाऊ शकते. 

द बॉटम लाईन

पात्रता निकषांपासून ते विद्ड्रॉल नियमांपर्यंतच्या प्रमुख बाबींचा सारांश करणे, या मार्गदर्शिकाचे उद्दीष्ट एनआरआय ना निवृत्तीच्या नियोजनासाठी त्याचा उपयोग करण्यासाठी राष्ट्रीय निवृत्ती योजना चांगल्याप्रकारे समजून घेण्यास सक्षम करणे आहे. सुरुवातीला योगदान सुरू करणे, अनुशासित बचतीसह विशेष, वाढणाऱ्या पेन्शन कॉर्पसमध्ये, नंतर आयुष्यात आर्थिक गरजा प्रभावीपणे सुरक्षित करू शकते.