ULIP અથવા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ + મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: શું વધુ સારું છે?

ચાલો કહીએ કે તમે IPL માટે એક ટીમ પસંદ કરી રહ્યા છો. તમારી પાસે કોણ હશે iતમારી ટીમ? શું તે બધા બોલર હશે? અથવા બધા બેટ્સમેન? અથવા માત્ર વિકેટકીપર્સ? કોઈ યોગ્ય નથી! જો કે, જો તક આપવામાં આવે, તો તમે એવી ટીમ પસંદ કરવા માંગો છો જેની પાસે ઑલ રાઉન્ડ પ્લેયર્સ છે. પ્રસંગો પર, આવી ટીમ સારી રીતે કરી શકે છે. જો કે, એવા પ્રસંગો હશે જ્યારે તમે કોઈ નિષ્ણાત બોલર, બેટ્સમેન ખોલવા, વિકેટકીપર, મધ્ય-ઑર્ડર બેટ્સમેન અને સ્પિનર ઈચ્છો છો. જ્યારે તમારા રોકાણોની વાત આવે ત્યારે કેસ સમાન હોય છે. ઘણીવાર, તમે ઇચ્છો છો કે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બહુવિધ હેતુ હોય. જો કે, પ્રસંગોમાં, તમે ઇચ્છો છો કે તમને સીમા રેખા પર લઈ જવા માટે કેટલાક વિશેષજ્ઞ રોકાણો.

ચાલો આવા બે રોકાણ માર્ગોની ફરીથી મુલાકાત લો જે સામાન્ય રીતે ભ્રમક હોય. એક એક યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP, ટીમ ઑલ-રાઉન્ડર્સ સાથે) છે અને અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ+મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (નિષ્ણાતો સાથેની ટીમ) છે.

વીમાની વિશેષતાઓ + મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

જ્યારે તમે કોઈ ઉદ્દેશ્યને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરવા માંગો છો, ત્યારે તમે સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો. જો તમે અણધારી પરિસ્થિતિઓ સામે પોતાને ઇન્શ્યોરન્સ કરતી વખતે ટેક્સ સેવિંગ હેતુઓ માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો તમે વિવિધ રાઇડર્સ સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદો છો. જ્યારે તમે ઇન્શ્યોરન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો ત્યારે તમે વ્યક્તિગત રીતે બંને વિશ્વમાંથી શ્રેષ્ઠ મેળવી શકો છો. ચાલો આ પ્રકારના રોકાણોના ફાયદાઓ જોઈએ:

• કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી; તમારા ફંડને કૅશ કરવું સરળ છે

• કારણ કે તમે ટર્મ પ્લાન ખરીદો છો, તે તુલનાત્મક રીતે સસ્તું છે

• જો તમને લાગે છે કે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણs પ્રદર્શન કરી રહ્યા નથી, તમે સરળતાથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સ્વિચ કરી શકો છો

• તમે એકસાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની બહુવિધ કેટેગરીમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો

• તમે તમારા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સને જાળવી રાખતી વખતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ઉપાડી શકો છો

• તમારી પાસે તમારા રોકાણ અને પ્રીમિયમની સ્માર્ટ યોજના બનાવીને ફુગાવા અથવા અન્ય આર્થિક અવરોધનો સામનો કરવાનો વિકલ્પ છે

ULIP ની વિશેષતાઓ

યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અથવા ULIPs તમને બંને વિશ્વમાંથી શ્રેષ્ઠ લાવે છે. જ્યારે તમે ULIP માં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો એક ભાગ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન માટે પ્રીમિયમ ચુકવણી તરીકે નિર્દેશિત કરવામાં આવે છે અને તમારી ચુકવણીનો એક ભાગ તમારી રિસ્કની ક્ષમતા મુજબ ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ ફંડ ખરીદવા માટે નિર્દેશિત કરવામાં આવે છે. ULIP ના ફાયદાઓ નીચે મુજબ છે:

• તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ટ્રેક રાખવાની જરૂર નથી; તમારે માત્ર પ્રીમિયમ ચૂકવવાની જરૂર છે

• તમે સરળતાથી તમારા ફંડ વિકલ્પો પસંદ કરી શકો છો અને સ્વિચ કરી શકો છો

• કેટલાક ULIPs તમને તમારા જીવનને આવરી લેવાની પણ મંજૂરી આપે છે

• તમે રિટર્નને મહત્તમ બનાવવા માટે તમારી પ્રીમિયમ રકમ પણ વધારી શકો છો

• ULIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિવિધ લક્ષ્યો માટે પણ હોઈ શકે છે; તમારે માત્ર ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર નથી

• ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાન કરતી વખતે અને તમને ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપતી વખતે ટૅક્સ લાભો

• ટ્રિપલ ટેક્સ લાભની રચના લાગુ છે

• તમે આંશિક ઉપાડ પણ કરી શકો છો પરંતુ માત્ર લૉક-ઇન સમયગાળા પછી

• જોકે તમે જોખમી બજારમાં રોકાણ કરો છો, પણ તમને હજુ પણ કેટલાક ખાતરીપૂર્વકના લાભો મળે છે અને તમારું જીવન વીમાકૃત પણ છે

• તમારે ડ્યુઅલ ઇન્શ્યોરન્સ સંબંધિત અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંબંધિત શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર નથી

• સંપૂર્ણ રોકાણમાં મૃત્યુ ખર્ચ સિવાય અન્ય કોઈપણ સેવા કર શામેલ નથી

ULIPs અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ+ઇન્શ્યોરન્સ ટો-ટુ-ટો

ચાલો જોઈએ કે કેવી રીતે ULIPs અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ+ઇન્શ્યોરન્સ ભાડું ટો-ટો-ટો ઉપર પહેલેથી જ ઉલ્લેખિત ન હોય તેવા પરિબળો પર.

આમ, અમે જોઈ શકીએ છીએ કે આ બંને રોકાણ માર્ગો તેમના પોતાના ફાયદાઓ ધરાવે છે.

તારણ

ULIPs અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ+ઇન્શ્યોરન્સ તેમના પોતાના ફાયદાઓ ધરાવે છે. હવે તમે તેમને જાણો છો, તમે તમારા રોકાણોની યોજના બનાવતા પહેલાં માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લઈ શકો છો. આમાંથી કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં અણધારી પરિસ્થિતિઓ સામે પોતાનો ઇન્શ્યોરન્સ કરતી વખતે તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાની ક્ષમતા છે.