એનસીડીમાં રોકાણ કરો જે ફિક્સ્ડ રિટર્ન ઑફર કરે છે
એનસીડી શું છે?
NCD, જેને નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે એક નિશ્ચિત આવક પ્રોડક્ટ છે જે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સની તુલનામાં ઘણી વધુ સારી રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
NCD એક ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે અને એનબીએફસી અને અન્ય કંપનીઓ દ્વારા લોકપ્રિય રીતે શેરના જાહેર ઇશ્યૂ દ્વારા લાંબા ગાળાના મૂડી એકત્રિત કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.
એનસીડીમાં રોકાણ કરવાથી તમને વધુ સારા વળતર મેળવવામાં મદદ મળે છે, લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે, તે ઓછા જોખમનું સાધન છે અને રૂપાંતરિત કરી શકાય તેવા ડિબેન્ચરની તુલનામાં કર લાભો પ્રદાન કરે છે.
પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો
એનસીડીમાં રોકાણ
એનસીડીનો અર્થ
સમજવામાં સમાવિષ્ટ પરિબળો એનસીડીમાં રોકાણની આદર્શ પ્રક્રિયા
વિશે શીખવા માટે વિસ્તારિત છે. ભારતમાં
બિન-પરિવર્તનીય ડિબેન્ચર્સ (એનસીડી) માં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની કેટલીક બાબતો અહીં છે
ચુકવણીના વચનોને પૂર્ણ કરવા માટે જારીકર્તાની ક્ષમતા દર્શાવવા માટે દરેક એનસીડીને વિવિધ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા રેટિંગ આપવામાં આવે છે. જો એનસીડી જારી કરતી કોઈ કંપની પાસે સારા ફાઇનાન્શિયલ અને સકારાત્મક કૅશ ફ્લો હોય, તો જારી કરેલ એનસીડી પાસે ઉચ્ચ રેટિંગ હશે. એએ કરતાં વધુ ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતા એનસીડીમાં રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ છે.
અસુરક્ષિત એનસીડી ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે કારણ કે તેઓ કંપનીની સંપત્તિઓ દ્વારા સમર્થિત નથી પરંતુ રોકાણકારોના રોકાણોને સુરક્ષિત કરવાના આધારે સુરક્ષિત એનસીડી કરતાં જોખમ ધરાવે છે. સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત એનસીડી વચ્ચે પસંદ કરવાનો નિર્ણય તમારા સેટ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ પર આધારિત છે.
દરેક એનસીડી અલગ સમયગાળા સાથે આવે છે, જે રોકાણકારો માટે રિડમ્પશન સમયગાળો નિર્ધારિત કરે છે અને તેમની મુદ્દલ રકમ ક્યારે ચૂકવવામાં આવશે. મુદત 2-15 વર્ષની હોઈ શકે છે, અને એનસીડીની મુદતની પસંદગી વ્યક્તિગત નાણાંકીય લક્ષ્યો અને સંચાલિત જોખમ સ્તરો પર આધારિત હોવી જોઈએ.
ભારતમાં નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સમાં સુવિધાજનક વ્યાજ ચુકવણીના વિકલ્પો છે. જો કે, રોકાણકાર જ્યારે વ્યાજ તેમના બેંક એકાઉન્ટમાં જમા થવો જોઈએ તે પસંદ કરવા માટે જવાબદાર છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક વિકલ્પોમાંથી આદર્શ ચુકવણીનો સમય પસંદ કરો.
મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર (CAR) ઉપલબ્ધ ભંડોળના આધારે સંભવિત નુકસાન સામે રહેવા માટે NCD જારીકર્તા કંપનીના ફાઇનાન્સ અને રોકડ પ્રવાહનું વિશ્લેષણ કરે છે. એનસીડીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, કંપની દ્વારા ડિફૉલ્ટની સંભાવનાને ઓળખવા માટે તમારે મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર પર નજર રાખવી જોઈએ.
એનસીડીના પ્રકારો
-
સુરક્ષિત એનસીડી
તેઓ જારીકર્તા કંપનીની સંપત્તિઓ દ્વારા સમર્થિત સૌથી સુરક્ષિત NCD વિકલ્પોમાંથી એક છે. જો કંપની વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં અને મુદ્દલની રકમની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય તો રોકાણકારો લિક્વિડેશન પ્રક્રિયા દ્વારા ચુકવણી મેળવી શકે છે. આ બૅકિંગ રોકાણકારોને રોકાણ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે અને તેમની મુદ્દલ રકમ સુરક્ષિત રહે તેની ખાતરી કરે છે. -
અસુરક્ષિત એનસીડી
અસુરક્ષિત એનસીડી સુરક્ષિત એનસીડી કરતાં જોખમી છે કારણ કે તેઓ જારીકર્તા કંપનીની સંપત્તિઓ દ્વારા સમર્થિત નથી. જો કંપની તેની જવાબદારીઓ પર વ્યાજની ચુકવણી કરવા અને મુદ્દલની ચુકવણી કરવામાં ડિફૉલ્ટ થાય છે, તો રોકાણકારો લિક્વિડેશન પ્રક્રિયા દ્વારા ચુકવણી મેળવી શકતા નથી. ચુકવણીના વચનોને પૂર્ણ કરવા માટે કંપની પાસે પૂરતા રોકડ પ્રવાહ ન હોય ત્યાં સુધી જ રોકાણકારો રાહ જોઈ શકે છે.
3 સરળ પગલાંઓમાં રોકાણ શરૂ કરો
-
01
કેવાયસી પૂર્ણ કરો
તમારા દસ્તાવેજો ઑનલાઇન અપલોડ કરો -
02
બોન્ડ્સ પસંદ કરો
તમારા રોકાણના લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાતા બૉન્ડ્સ પસંદ કરો -
03
રોકાણ કરો
ઑનલાઇન ચુકવણી કરો અને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં બૉન્ડ યુનિટ પ્રાપ્ત કરો
એનસીડીમાં રોકાણ કરવા માટેની ટિપ્સ
તમારું એનસીડી રોકાણ સફળ થાય તેની ખાતરી કરવા માટે, એનસીડીમાં રોકાણ કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:
વિવિધતા: ભારતમાં બિન-પરિવર્તનીય ડિબેન્ચર્સ અસંખ્ય કંપનીઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે જે વિવિધ ક્ષેત્રોથી સંબંધિત છે. તમે તમારા નુકસાનને મર્યાદિત કરો તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે વિવિધ કંપનીઓના અસંખ્ય એનસીડીમાં પસંદગીની રોકાણ મૂડી ફાળવો.
એનપીએની જોગવાઈ: નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (એનપીએ) એવી કંપનીની ઋણની જવાબદારીને સૂચવે છે જ્યાં કંપનીએ વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી પર સંમત નથી. એનપીએ માટે તેની સંપત્તિઓના 50% ને અલગ રાખ્યા હોવાની ખાતરી કર્યા પછી કંપનીની એનસીડીમાં રોકાણ કરો. આ ટકાવારીમાં કોઈપણ ઘટાડોનો અર્થ એ છે કે કંપનીની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિમાં ઘટાડો થશે.
વેચાણનો સમય: જ્યારે જારીકર્તા દ્વારા વ્યાજની ચુકવણી કરવાની હોય ત્યારે એનસીડીની સૌથી વધુ માંગ હોય છે. એનસીડી ધારકો કે જેઓ તેને સેકન્ડરી માર્કેટમાં વેચવા માંગે છે જેથી નફો મેળવવા માટે જ્યાં સુધી વ્યાજ ઉચ્ચતમ લિક્વિડિટી શોધવાના કારણે હોય ત્યાં સુધી તેને હોલ્ડ કરવું જોઈએ. આ સમયે તમે સૌથી વધુ નફો મેળવી શકો છો.
ઋણ સ્તર: એનસીડીમાં રોકાણ કરવા માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ ટિપ્સમાંથી એક એનસીડી જારીકર્તા કંપની, ખાસ કરીને તેની સંપત્તિની ગુણવત્તા પર વિગતવાર પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ કરવાની છે. જો કંપની પાસે તેની એકંદર સંપત્તિઓમાંથી અડધાથી વધુ અસુરક્ષિત લોન છે, તો તમારે NCD માં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કિપ કરવું જોઈએ.