પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ શું છે?
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 22 ઑગસ્ટ, 2023 04:13 PM IST
![banner banner](/themes/custom/fivepaisa/images/banner-img.png)
![demat demat](/themes/custom/fivepaisa/images/demat-img.png)
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ શું છે?
- જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળનું મહત્વ
- જાહેર ભવિષ્ય નિધિની વિશેષતાઓ
- પીપીએફ વિશે જાણવા માટેના ઝડપી તથ્યો
- PPF એકાઉન્ટનો લાભ
- પીપીએફ એકાઉન્ટ પાત્રતા
- તમારું PPF એકાઉન્ટ ખોલવા માટે માર્ગદર્શિકા
- PPF એકાઉન્ટ ખોલવા માટે મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજો
- તમારા PPF એકાઉન્ટમાં પૈસા ક્યારે ડિપોઝિટ કરવા માંગો છો?
- શું વ્યાજ દરો બદલાશે?
- તમે કેટલી કમાઈ શકો છો?
- શું વ્યાજ દરો પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં બદલાવ થશે?
- તમે PPF માંથી કેટલી કમાઈ શકો છો?
- PPF ઉપાડના નિયમો
- ફોર્મ C શું છે?
- કર બચાવવાના સંદર્ભમાં પીપીએફમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?
- તમારા PPF પર લોનના નિયમો
- EPF વિરુદ્ધ PPF વચ્ચેનો તફાવત
- PPF એકાઉન્ટ બૅલેન્સ ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરવું?
- PPF એકાઉન્ટ કેવી રીતે બંધ કરવું?
- તારણ
PPF એટલે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ. જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) ની સ્થાપના રોકાણ અને વળતર માટે નાના દાન એકત્રિત કરવા માટે કરવામાં આવી હતી. તેને રોકાણના વાહન તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે જે વાર્ષિક કર ઘટાડતી વખતે નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. સુરક્ષિત રોકાણ ઉકેલની શોધમાં કોઈપણ વ્યક્તિ જે ખાતરીપૂર્વક નફો કમાવતી વખતે તેમને કરની બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે તેણે PPF એકાઉન્ટ ખોલવું જોઈએ.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ શું છે?
પીપીએફ, અથવા જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ, ભારતમાં એક લોકપ્રિય રોકાણ યોજના છે જે વ્યક્તિઓને તેમના ભવિષ્ય માટે બચત કરવા માટે સુરક્ષિત અને વિશ્વસનીય માર્ગ પ્રદાન કરે છે. આ એક સરકારી સમર્થિત બચત યોજના છે જે 1968 માં નાણાં મંત્રાલયની રાષ્ટ્રીય બચત સંસ્થા દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી છે, જેનો હેતુ લાંબા ગાળાની બચતને પ્રોત્સાહન આપવાનો અને નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો છે.
એક ફાઇનાન્શિયલ ફોર્ટ્રેસ તરીકે પીપીએફની કલ્પના કરો, જ્યાં તમે ઇટા દ્વારા તમારી વેલ્થ બ્રિક બનાવી શકો છો. તે તમામ ભારતીય નિવાસીઓ માટે ખુલ્લું છે અને દર વર્ષે સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત આકર્ષક વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. વ્યાજ વાર્ષિક ધોરણે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસા માત્ર વ્યાજ કમાવતા નથી, પરંતુ વ્યાજ પણ કમાય છે! શું તે અવિશ્વસનીય નથી?
પીપીએફની સુંદરતા તેના કર લાભોમાં છે. પીપીએફ એકાઉન્ટમાં કરેલા યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે. આ એક જાદુઈ પગની જેમ છે જે તમને તમારા ભવિષ્ય માટે બચત કરતી વખતે તમારી ટૅક્સની જવાબદારી ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
પીપીએફ એકાઉન્ટની મુદત 15 વર્ષ છે, પરંતુ શ્રેષ્ઠ વાત એ છે કે તેને અનિશ્ચિત રીતે 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે. આ તમને જ્યાં સુધી તમારી ઇચ્છા હોય ત્યાં સુધી તમારી બચતની યાત્રા ચાલુ રાખવાની સુવિધા આપે છે. વધુમાં, PPF 5 વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, જેના પછી તમે આંશિક ઉપાડ કરી શકો છો અથવા તમારા PPF બૅલેન્સ પર લોન પણ લઈ શકો છો.
PPF – મુખ્ય માહિતી | |
વ્યાજ દર | 7.1% વાર્ષિક. |
ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ | Rs.500 |
મહત્તમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ | વાર્ષિક ₹1.5 લાખ. |
મુદત | 15 વર્ષો |
રિસ્ક પ્રોફાઇલ | ઑફરની ગેરંટી, જોખમ-મુક્ત રિટર્ન |
કર લાભ | સેક્શન 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધી |
ધ્યાનમાં રાખવા જેવી સૌથી મહત્વપૂર્ણ સંપત્તિ વર્ગોમાંથી એક એ નિશ્ચિત આવક છે, જેને કોઈપણ રોકાણ પોર્ટફોલિયો માટે સુરક્ષિત વિકલ્પ માનવામાં આવે છે. આ એસેટ ક્લાસની અંદર, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) 1968 થી રોકાણકારો માટે એક મુખ્ય રહ્યું છે, જ્યારે તે ભારતમાં પ્રથમ લોન્ચ કરવામાં આવ્યું હતું. જો તમે વિચારો છો કે - "PPF શું છે?" - તમે યોગ્ય જગ્યામાં છો. આ એક અનન્ય સાધન છે કારણ કે તે બહુવિધ લાભો સાથે આવે છે અને તમને કમ્પાઉન્ડ વ્યાજની શક્તિ દ્વારા રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળનું મહત્વ
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) ભારતમાં વ્યક્તિઓ માટે પર્સનલ ફાઇનાન્સના ક્ષેત્રમાં અપાર મહત્વ ધરાવે છે.
પ્રથમ, પીપીએફ તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે રૉક-સૉલિડ ફાઉન્ડેશન પ્રદાન કરે છે. તે અનુશાસિત બચતની આદતની ખેતી કરીને અણધારી પરિસ્થિતિઓ સામે એક બલવાર્ક તરીકે કાર્ય કરે છે. તમારી આવકના ભાગને પીપીએફ એકાઉન્ટમાં ફાળવીને, તમે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા અને સ્થિરતાની મુસાફરી શરૂ કરો છો.
PPF ના મુખ્ય ફાયદાઓમાંથી એક છે તેના કર લાભો. પીપીએફ એકાઉન્ટમાં કરેલા યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે PPF માં રોકાણ કરીને તમારી કરપાત્ર આવક ઘટાડી શકો છો. આ એક ફાઇનાન્શિયલ શીલ્ડની જેમ છે જે તમને સંપત્તિ બનાવતી વખતે તમારી ટૅક્સની જવાબદારીને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં મદદ કરે છે.
વધુમાં, પીપીએફ વ્યાજ દર સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને ઘણીવાર અન્ય નિશ્ચિત આવક સાધનો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા લોકો કરતાં વધુ હોય છે. આ PPFને સમય જતાં તમારી બચતને વધારવા માટે એક લાભદાયી વિકલ્પ બનાવે છે. PPF પર કમાયેલ વ્યાજ વાર્ષિક રૂપે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે, જે તમારા પૈસાને તમારા માટે સખત મહેનત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
પીપીએફનું અન્ય નોંધપાત્ર પાસું તેની લાંબી મુદત છે. 15 વર્ષના પ્રારંભિક લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે, 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે, PPF તમને લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનસિકતાની ખેતી કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. આ આર્થિક શિસ્તને વધારે છે અને તમને તમારી ભવિષ્યની જરૂરિયાતો અને મહત્વાકાંક્ષાઓ વિશે વ્યૂહાત્મક રીતે વિચારવા માટે ફરજિયાત બનાવે છે.
જાહેર ભવિષ્ય નિધિની વિશેષતાઓ
1. કમ્પાઉન્ડેડ વાર્ષિક વ્યાજ: PPF પર કમાયેલ વ્યાજ વાર્ષિક રીતે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે, જે સમય જતાં તમારી સંપત્તિને ઝડપી વધારે છે.
2. વિસ્તરણની સુગમતા: PPF ને અનિશ્ચિત રીતે 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે, જે તમને તમારી બચતની મુસાફરી ચાલુ રાખવાની સુગમતા આપે છે.
3. આકર્ષક વ્યાજ દરો: PPF સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, ઘણીવાર અન્ય નિશ્ચિત આવકના સાધનો કરતાં વધુ, તમારી બચતની વૃદ્ધિની સુવિધા આપે છે.
4. ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: PPF દર વર્ષે ન્યૂનતમ ₹500 નું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે તેને વિશાળ શ્રેણીના વ્યક્તિઓ માટે સુલભ બનાવે છે.
5. સંપત્તિ કરમાંથી મુક્તિ: પીપીએફ એકાઉન્ટમાં સંચિત બૅલેન્સમાંથી સંપત્તિ કરમાંથી મુક્તિ મળે છે, જે તેની અપીલને વધુ વધારે છે.
6. સમગ્ર સ્થાનો પર પોર્ટેબલ: પીપીએફ એકાઉન્ટને વિવિધ અધિકૃત બેંકો અથવા પોસ્ટ ઑફિસમાં ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, જે એકાઉન્ટ ધારકો માટે સુવિધા સુનિશ્ચિત કરે છે.
પીપીએફ વિશે જાણવા માટેના ઝડપી તથ્યો
● પાત્રતા: માત્ર ભારતીય નિવાસીઓ PPF એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે
● મુદત: 15 વર્ષ (કોઈપણ સમયે 5-વર્ષના બ્લૉક્સમાં વધારી શકાય છે)
● ન્યૂનતમ રોકાણ: વાર્ષિક ₹500
● મહત્તમ રોકાણ: વાર્ષિક ₹1.5 લાખ
● કર લાભ: કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધી
● વ્યાજ દર: 7.1 %
● કરવેરાની શ્રેણી: મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ
● પ્રતિ વ્યક્તિ એકાઉન્ટની સંખ્યા: એક
PPF એકાઉન્ટનો લાભ
● પીપીએફનું એક અનન્ય પાસું એ છે કે તે કરથી સંપૂર્ણપણે મુક્તિ આપે છે. અન્ય શબ્દોમાં, જ્યારે તમે તમારા પીપીએફ ખાતાંમાંથી ભંડોળ ઉપાડો છો, ત્યારે તમારે તેના પર કોઈ કર ચૂકવવાની જરૂર નથી.
● પીપીએફ માટે વ્યાજ દર 7.1% પર નિશ્ચિત વ્યાજ સાધનો માટે સૌથી વધુ છે, અને તે વર્ષ એક કર લાભ સાથે પણ આવે છે. બીજી બાજુ, તમામ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ટેક્સ લાભ સાથે આવતી નથી, અને મેચ્યોરિટી રકમ તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં જવા પર ટેક્સ લાયક હોય છે.
● PPF માટે વ્યાજ વાર્ષિક રૂપે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે.
● તમારી સુવિધા અનુસાર હપ્તાઓમાં વર્ષ દીઠ ₹1.5 લાખ સુધીની ચુકવણી કરી શકતા હોય ત્યારે તમારી પાસે વર્ષમાં ₹500 જેટલી ઓછી રકમ જમા કરવાનો લાભ પણ છે.
● તમે વાર્ષિક આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાતમાં ₹1.5 લાખ સુધીનો દાવો કરી શકો છો.
● PPF એ સૌથી સુરક્ષિત રોકાણોમાંથી એક છે, કારણ કે તે સરકારને સમર્થિત છે અને બજાર સાધનો સાથે જોડાયેલ નથી. બજારની અસ્થિરતા તમારા PPF એકાઉન્ટ બૅલેન્સના મૂલ્યને અસર કરતી નથી, અને તે ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
● તમે મહત્તમ ત્રણ વર્ષના સમયગાળા માટે તમારા એકાઉન્ટ પર લોન લઈ શકો છો. લોનની રકમ કુલ ઉપલબ્ધ રકમના 25% કરતા વધુ ન હોવી જોઈએ. જો પ્રથમ લોન સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરવામાં આવે તો છઠ્ઠા વર્ષ પહેલાં બીજી લોન લેવામાં આવી શકે છે.
● પરિપક્વતા પર, તમે પાંચ વર્ષના બ્લૉક્સમાં તમારી મુદતને વિસ્તૃત કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી, અને બ્લૉક પરિપક્વ થયા પછી તમે તેને અનિશ્ચિત રીતે વિસ્તૃત કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો.
● એકાઉન્ટ ધારકોને એક વ્યક્તિને નામાંકિત કરવાની મંજૂરી છે. આ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે જેથી તમારા આગલા બાળકો અથવા તમારા નામના કોઈપણ વ્યક્તિ, તમારા મૃત્યુ અથવા કોઈ અન્ય દુર્ભાગ્યપૂર્ણ પરિસ્થિતિઓના કિસ્સામાં તમારા એકાઉન્ટનો ઍક્સેસ હશે.
18 થી ઉપરના કોઈપણ નિવાસી ભારતીય PPF એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે અને જો તેઓ આવક ન કમાઈ હોય તો પણ તેમના બૅલેન્સ પર વ્યાજ મેળવી શકે છે. જો કે, આવક વગરના લોકો પોતાને કર કપાતના લાભો મેળવી શકશે નહીં.
પીપીએફ એકાઉન્ટ પાત્રતા
દેશમાં રહેતા ભારતીય નાગરિકો PPF એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. નાના સગીરો તેમના માતાપિતા દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે તો પીપીએફ ખાતું હોઈ શકે છે. બિન-નિવાસી ભારતીયો નવા પીપીએફ એકાઉન્ટ ખોલી શકતા નથી, પરંતુ ભારતીય નિવાસીઓને ઉપલબ્ધ હોય તે પ્રમાણે 5 વર્ષ સુધી વિસ્તૃત કરવાના વિકલ્પ વગર મુદત પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી હાલના એકાઉન્ટ સક્રિય રહે છે.
તમારું PPF એકાઉન્ટ ખોલવા માટે માર્ગદર્શિકા
● પગલું 1: ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ અથવા મોબાઇલ બેન્કિંગ દ્વારા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો.
● પગલું 2: 'PPF એકાઉન્ટ ખોલો' વિકલ્પ પસંદ કરો.
● પગલું 3: જો તમારા માટે હોય અથવા નાના એકાઉન્ટ ખોલવું હોય તો 'સ્વયં એકાઉન્ટ' પસંદ કરો.
● પગલું 4: અરજી ફોર્મમાં જરૂરી વિગતો ભરો.
● પગલું 5: ઇચ્છિત વાર્ષિક ડિપોઝિટ રકમ દાખલ કરો.
● પગલું 6: એપ્લિકેશન સબમિટ કરો અને તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર મોકલવામાં આવેલ OTP દાખલ કરો.
● પગલું 7: તમારું PPF એકાઉન્ટ તરત જ બનાવવામાં આવશે! એકાઉન્ટ નંબર સ્ક્રીન પર પ્રદર્શિત થશે, અને કન્ફર્મેશન ઇમેઇલ તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલ ઍડ્રેસ પર મોકલવામાં આવશે.
PPF એકાઉન્ટ ખોલવા માટે મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજો
PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારે નીચેના મહત્વપૂર્ણ ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડશે:
એકાઉન્ટ ખોલવાની એપ્લિકેશન ફોર્મ: આ ફોર્મને સચોટ અને સંપૂર્ણ માહિતી સાથે યોગ્ય રીતે ભરવાની જરૂર છે.
KYC દસ્તાવેજો: તમારે માન્ય KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે, જેમાં નીચેનામાંથી કોઈપણ શામેલ હોઈ શકે છે:
● આધાર કાર્ડ
● વોટર ID
● ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
● PAN કાર્ડ
● પાસપોર્ટ
નિવાસી ઍડ્રેસનો પુરાવો: તમારે એક ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે જે તમારા રહેઠાણના ઍડ્રેસના પુરાવા તરીકે કાર્ય કરે છે, જેમ કે:
● યુટિલિટી બિલ (વીજળી બિલ, ટેલિફોન બિલ વગેરે)
● બેંક સ્ટેટમેન્ટ
● ભાડાના કરાર
નૉમિની ઘોષણા ફોર્મ: તમારે તમારા PPF એકાઉન્ટ માટે નૉમિનીને જાહેર કરનાર ફોર્મ ભરવાની જરૂર પડશે.
પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટો: એકાઉન્ટ ખોલવાની પ્રક્રિયા માટે તમારી પાસે તાજેતરનો પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો હોવો જોઈએ.
તમારા PPF એકાઉન્ટમાં પૈસા ક્યારે ડિપોઝિટ કરવા માંગો છો?
તમારા PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એકાઉન્ટમાં સમયસર ડિપૉઝિટ સુનિશ્ચિત કરવા માટે, નીચેનાને ધ્યાનમાં લો:
1. વાર્ષિક ડિપોઝિટ: દરેક નાણાંકીય વર્ષે તમારા PPF એકાઉન્ટમાં ન્યૂનતમ ₹500 અને મહત્તમ ₹1.5 લાખ ડિપોઝિટ કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. નાણાંકીય વર્ષમાં સંપૂર્ણ રકમ અથવા તમારા ઇચ્છિત યોગદાનને જમા કરવાથી મહત્તમ લાભો મળે છે.
2. શ્રેષ્ઠ સમય: નાણાંકીય વર્ષની શરૂઆતમાં તમારા PPF એકાઉન્ટમાં પૈસા ડિપોઝિટ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, આદર્શ રીતે એપ્રિલ 1 ના રોજ. આ તમારા રોકાણને સંપૂર્ણ વર્ષ માટે વ્યાજ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, તમે તમારા એકાઉન્ટને ઍક્ટિવ રાખવા માટે ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ દરમિયાન કોઈપણ સમયે ફંડ ડિપોઝિટ કરી શકો છો.
3. ડિપોઝિટની સમયસીમા: ડિપોઝિટની સમયસીમા સામાન્ય રીતે દર વર્ષે એપ્રિલ 5 છે. આ તારીખ પહેલાં જમા કરવાથી ખાતરી થાય છે કે વર્તમાન નાણાંકીય વર્ષ માટે તમારા યોગદાનની ગણતરી કરવામાં આવે છે.
શું વ્યાજ દરો બદલાશે?
નાણાં મંત્રાલય દર વર્ષે તમામ સરકારી સમર્થિત સાધનોમાં વ્યાજ દરો સેટ કરે છે. 2009 થી 2019 સુધી, PPF માટે વ્યાજ દર 8.7% સુધી વધી ગઈ. 2022-2023 સુધી, પીપીએફ વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.1% પર સેટ કરવામાં આવે છે, જે વાર્ષિક વધારે છે.
તમે કેટલી કમાઈ શકો છો?
જે રોકાણકારો વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરે છે અને દર વર્ષે તેમના એકાઉન્ટને મહત્તમ બનાવવાનું શરૂ કરે છે તેઓ આ વ્યાજથી ઉચ્ચતમ લાભો મેળવી શકે છે. પીપીએફ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે સંભવિત કમાણીનો અંદાજ મેળવી શકો છો. જો કે, જો તમે 15 વર્ષ માટે દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ કરવા માંગો છો, તો 7.1% ના વ્યાજ દર સાથે, તમને ₹40 વત્તા લાખની બિન-કરપાત્ર મેચ્યોરિટી રકમ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. બીજી તરફ, જો તમે પ્રતિ વર્ષ માત્ર ₹500 ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો મેચ્યોરિટીની રકમ ₹13,561 હશે.
શું વ્યાજ દરો પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં બદલાવ થશે?
હા, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) ના વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર થઈ શકે છે. પીપીએફ માટેના વ્યાજ દરો ભારત સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને સમયાંતરે સુધારાઓને આધિન છે. ભૂતકાળમાં, વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજ દરોમાં સુધારો કરવામાં આવ્યો છે. આ દરો પ્રવર્તમાન આર્થિક પરિસ્થિતિઓ, ફુગાવા અને સરકારી નીતિઓ જેવા વિવિધ પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત કરી શકાય છે.
તમે PPF માંથી કેટલી કમાઈ શકો છો?
PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એકાઉન્ટમાંથી તમે જે રકમ કમાઈ શકો છો તે ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે, જેમાં વ્યાજ દર અને તમે ડિપોઝિટ કરેલી રકમ શામેલ છે.
આવશ્યક રીતે, PPF માટેનો વ્યાજ દર સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને વાર્ષિક ધોરણે તે ફેરફારને આધિન છે. ઐતિહાસિક રીતે, વ્યાજ દરો વાર્ષિક લગભગ 7% થી 8% સુધી હોય છે. ચોક્કસ નાણાંકીય વર્ષ માટે સરકાર દ્વારા જાહેર કરાયેલ વર્તમાન વ્યાજ દર તપાસવું મહત્વપૂર્ણ છે.
PPF એકાઉન્ટમાંથી કમાણીની ગણતરી કરવા માટે, વ્યાજ વાર્ષિક રીતે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે. વ્યાજની ગણતરી દર મહિને 5 અને અંતિમ દિવસની વચ્ચે ન્યૂનતમ બૅલેન્સ પર કરવામાં આવે છે.
PPF ઉપાડના નિયમો
1. બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસમાંથી જ્યાં તમારું પીપીએફ એકાઉન્ટ હોલ્ડ કરવામાં આવે છે ત્યાંથી વિથડ્રોવલ એપ્લિકેશન ફોર્મ (ફોર્મ 3/ફોર્મ સી) મેળવો.
2. જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરીને અરજી ફોર્મ પૂર્ણ કરો.
3. તમારું પીપીએફ એકાઉન્ટ જાળવવામાં આવે તે બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની સંબંધિત શાખામાં ભરેલું અરજી ફોર્મ સબમિટ કરો.
ફોર્મ C શું છે?
તમારા PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એકાઉન્ટમાંથી ફંડ ઉપાડવા માટે, તમારે ફોર્મ 3/ફોર્મ C પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે, જેમાં ત્રણ વિભાગો શામેલ છે:
સેક્શન 1: ઘોષણા વિભાગ
● તમારો પીપીએફ એકાઉન્ટ નંબર અને તમે જે રકમ ઉપાડવા માંગો છો તે પ્રદાન કરો.
● એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવ્યું હોવાથી વિતરિત વર્ષોની સંખ્યાનો ઉલ્લેખ કરો.
સેક્શન 2: ઑફિસનો ઉપયોગ સેક્શન
● PPF એકાઉન્ટ ખોલવાની તારીખ, વર્તમાન બૅલેન્સ, પાછલી ઉપાડની તારીખ, ઉપલબ્ધ ઉપાડની રકમ, મંજૂર ઉપાડની રકમ અને અધિકૃત કર્મચારીની તારીખ અને હસ્તાક્ષર જેવી વિગતો શામેલ છે.
સેક્શન 3: બેંકની વિગતો સેક્શન
● જારી કરેલ ચેક અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટના પ્રાપ્તકર્તા માટે બેંક વિશેની માહિતીની જરૂર છે.
● એપ્લિકેશન સાથે PPF પાસબુકની એક કૉપી જોડો.
આ વિભાગોને સચોટ રીતે પૂર્ણ કરીને અને પાસબુકની કૉપી જેવા જરૂરી દસ્તાવેજો સહિત, તમે તમારા PPF એકાઉન્ટ માટે ઉપાડની પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકો છો.
ફરીથી જનરેટ કરો
કર બચાવવાના સંદર્ભમાં પીપીએફમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?
PPF મુક્તિ-મુક્ત-મુક્તિ (EEE) કેટેગરી હેઠળ આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે:
- તમે નાણાંકીય વર્ષ દીઠ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની કર કપાત મેળવી શકો છો.
- વ્યાજ અને પરિપક્વતાની રકમ પણ કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે.
- PPF એકાઉન્ટમાંથી આંશિક ઉપાડને પણ કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.
તમારા PPF પર લોનના નિયમો
આદર્શ રીતે, જો રકમ નાની હોય અને તમે ઝડપથી તેની ચુકવણી કરવાની સ્થિતિમાં હોવ તો જ તમારે તમારા PPF પર લોન લેવું જોઈએ:
- લોનની રકમ તમે જે વર્ષ માટે અરજી કરી છે તેના બીજા વર્ષના અંતે તમારા PPF એકાઉન્ટમાં હાજર રકમના 25% કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ.
- તમારે ત્રણ વર્ષની અંદર લોનની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે.
- PPF સાથે, કોઈપણ એકાઉન્ટ પર લેવામાં આવેલી લોન રકમને ધ્યાનમાં લીધા વિના 1% વ્યાજ પર લેવામાં આવે છે.
- તમારા PPF એકાઉન્ટ પર લોન લેવાનો એક નુકસાન એ છે કે જ્યાં સુધી લોન સંપૂર્ણપણે ચુકવણી ન કરવામાં આવે ત્યાં સુધી તે કોઈ વ્યાજ કમાતું નથી.
EPF વિરુદ્ધ PPF વચ્ચેનો તફાવત
ઇપીએફ (એમ્પ્લોયી પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એ પગારદાર કર્મચારીઓ માટે નિવૃત્તિ બચત યોજના છે, જે કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન દ્વારા સંચાલિત હોય છે, જ્યારે પીપીએફ (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એ સરકાર દ્વારા સંચાલિત પગારદાર વ્યક્તિઓ અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ બંનેને માટે લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે. બંને ટૅક્સ લાભો અને કમ્પાઉન્ડિંગ વ્યાજ ઑફર કરે છે, પરંતુ EPF એ એમ્પ્લોયર-સંચાલિત છે, જ્યારે PPF વ્યક્તિગત-સંચાલિત છે.
PPF એકાઉન્ટ બૅલેન્સ ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરવું?
● તમારા PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) એકાઉન્ટમાં ઑનલાઇન બૅલેન્સ ચેક કરવા માટે, આ પગલાંઓને અનુસરો:
● તમારું PPF એકાઉન્ટ હોલ્ડ કરેલ બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
● વેબસાઇટ પર "પીપીએફ એકાઉન્ટ" અથવા "એકાઉન્ટ બૅલેન્સ" સેક્શન જુઓ.
● PPF એકાઉન્ટ સેવાઓને ઍક્સેસ કરવા માટે સંબંધિત લિંક અથવા વિકલ્પ પર ક્લિક કરો.
● તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરવા માટે યૂઝરનેમ અને પાસવર્ડ જેવા તમારા લૉગ ઇન ક્રેડેન્શિયલ દાખલ કરો.
● એકવાર લૉગ ઇન થયા પછી, એકાઉન્ટ સારાંશ અથવા એકાઉન્ટ વિગતો સેક્શન પર નેવિગેટ કરો.
PPF એકાઉન્ટ કેવી રીતે બંધ કરવું?
PPF માર્ગદર્શિકા અનુસાર, તમે 15 વર્ષમાં એકાઉન્ટ મેચ્યોર થયા પછી જ તમારું PPF બૅલેન્સ સંપૂર્ણપણે ઉપાડી શકો છો. તમે સંપૂર્ણ રકમ ઉપાડી શકો છો અને પછી આ સમયગાળો પૂર્ણ કર્યા પછી એકાઉન્ટ બંધ કરી શકો છો.
જો કે, કેટલીક અનન્ય પરિસ્થિતિઓ છે જેના હેઠળ PPF એકાઉન્ટ સમય પહેલા બંધ કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો એકાઉન્ટ ધારકો, તેમના માતાપિતા, જીવનસાથી અથવા આશ્રિત બાળકોને ટર્મિનલ બીમારી હોવાનું નિદાન કરવામાં આવે છે, તો આ સમયપૂર્વ બંધ કરવા માટે આધાર છે. અન્ય પરિસ્થિતિ એ છે કે જો એકાઉન્ટ ધારક ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ભંડોળનો લાભ લેવા માંગે છે. બંને કિસ્સાઓમાં સંબંધિત દસ્તાવેજો આપવાની જરૂર પડશે.
તારણ
PPF એ રોકાણકારોની વિશાળ પ્રોફાઇલમાં પસંદગીની લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે. જો તમારી પાસે નિયોક્તા સાથે EPF એકાઉન્ટ હોય, તો પણ તમે PPF એકાઉન્ટ શરૂ કરી શકો છો અને તમામ કર અને વ્યાજ લાભો મેળવી શકો છો. ગૃહિણીથી માંડીને ગિગ વર્કર સુધી, દરેક વ્યક્તિ એકાઉન્ટ ખોલી અને તેમની બચતની યાત્રા શરૂ કરી શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ
- શું આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર પ્લેજ કરી શકીએ છીએ?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાં જોખમો
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું તે જાણો
- NPS વર્સેસ ELSS
- એક્સઆઈઆરઆર વર્સેસ સીએજીઆર: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન મેટ્રિક્સને સમજવું
- SWP અને ડિવિડન્ડ પ્લાન
- સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- ગ્રોથ વર્સેસ ડિવિડન્ડ રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ
- વાર્ષિક વર્સેસ ટ્રેલિંગ વર્સેસ રોલિંગ રિટર્ન્સ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કેપિટલ ગેઇન સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે મેળવવું
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ રિયલ એસ્ટેટ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ હેજ ફંડ
- ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ
- ફોલિયો નંબર સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સ્ટેટસ કેવી રીતે ચેક કરવું
- ભારતમાં સૌથી જૂના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઇતિહાસ
- 3 વર્ષ પહેલાં ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું?
- ઇન્ડેક્સ ફંડના પ્રકારો
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કોણ નિયંત્રિત કરે છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ. શેર માર્કેટ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સંપૂર્ણ રિટર્ન
- ELSS લૉક ઇન સમયગાળો
- ટ્રેઝરી બિલની ફરીથી ખરીદી (ટ્રેપ્સ)
- ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ
- સ્ટૉક SIP vs મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP
- યુલિપ વર્સેસ ELSS
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન્ગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ
- સ્માર્ટ બીટા ફંડ્સ
- ઇન્વર્ટેડ યીલ્ડ કર્વ
- સિન્કિંગ ફંડ
- રિસ્ક-રિટર્ન ટ્રેડ-ઑફ
- રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (RTA)
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓવરલૅપ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન
- માર્ક ટુ માર્કેટ (એમટીએમ)
- માહિતી અનુપાત
- ETF અને ઇન્ડેક્સ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇન્ડેક્સ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- ટોચના 10 હાઇ રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- પૅસિવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- પૅસિવ ફંડ્સ વર્સેસ ઍક્ટિવ ફંડ્સ
- એકીકૃત એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણ
- ઓપન એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- અંતિમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- રિયલ-એસ્ટેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- SIP કેવી રીતે રોકવું?
- એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું
- બ્લૂ ચિપ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં XIRR શું છે?
- હેજ ફંડ શું છે?
- લાંબા ગાળાના મૂડી લાભની કર સારવાર
- SIP શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનએવી
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ
- સ્ટૉક્સ વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી શું છે
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનએવી શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કટ ઑફ સમય
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદા અને નુકસાન
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એનએવીની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સીએજીઆર શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં AUM
- કુલ ખર્ચ રેશિયો
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં XIRR શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શું છે
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
- ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પર કર
- રૂપિયાના ખર્ચના સરેરાશ અભિગમના ટોચના લાભો અને ડ્રોબૅક્સ
- SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે શરૂ કરવું?
- SIP શું છે અને SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?
- લાંબા ગાળા માટે શ્રેષ્ઠ SIP પ્લાન્સ: કેવી રીતે અને ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવું
- શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ
- ELSS વર્સેસ SIP
- ભારતમાં ટોચના ફંડ મેનેજરો
- NFO શું છે?
- ETF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- ULIPs વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
- ડાયરેક્ટ વર્સેસ. નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: શું તફાવત છે?
- ઈએલએસએસ વર્સેસ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફન્ડ
- NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- શું એનઆરઆઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની શ્રેણી
- સ્મોલ-કેપ ફંડ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું
- પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ શું છે?
- લાર્જ કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- ઇન્ડેક્સ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આઇડીસીડબ્લ્યુ શું છે?
- હાઇબ્રિડ ફંડ શું છે?
- ગિલ્ટ ફંડ શું છે?
- ELSS ફંડ શું છે?
- ડેબ્ટ ફંડ્સ શું છે?
- એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની શું છે - એક સંપૂર્ણ સ્પષ્ટીકરણ
- મિડ કેપ ફંડ્સ શું છે
- લિક્વિડ ફંડ્સ - લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?
- ભંડોળના ભંડોળમાં રોકાણ કરવા માટે એક પ્રારંભિક માર્ગદર્શિકા વધુ વાંચો
અસ્વીકરણ: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ માર્કેટના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.
મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો
5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
વ્યાજની કમાણી વધારવા માટે નાણાંકીય વર્ષની શરૂઆતમાં PPF એકાઉન્ટમાં પૈસા ડિપોઝિટ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. જો કે, નાણાંકીય વર્ષ દરમિયાન કોઈપણ સમયે જમા કરી શકાય છે.
આંશિક ઉપાડની પરવાનગી 7 મી વર્ષથી શરૂ થાય છે, અગાઉના 4 મી વર્ષના અંતે અથવા વર્તમાન વર્ષના અંતમાં, જે ઓછું હોય તેના મહત્તમ 50% સુધી છે.
18 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચવા પર, એક નાની પીપીએફ એકાઉન્ટ ધારક બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસમાં લેખિત અરજી સબમિટ કરીને એકાઉન્ટને એક મુખ્ય એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે જ્યાં એકાઉન્ટ ધારણ કરવામાં આવે છે.
PPF એકાઉન્ટ માટે ન્યૂનતમ લૉક-ઇન અવધિ 15 વર્ષ છે. 7th વર્ષથી આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે.
બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની વેબસાઇટની મુલાકાત લો જ્યાં તમારું પીપીએફ એકાઉન્ટ હોલ્ડ કરવામાં આવે છે, પ્રદાન કરેલ ક્રેડેન્શિયલનો ઉપયોગ કરીને તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો અને તમારા પીપીએફ એકાઉન્ટ બૅલેન્સને જોવા માટે એકાઉન્ટ સારાંશ અથવા વિગતો સેક્શનમાં નેવિગેટ કરો.
ના, કોઈ વ્યક્તિને તેમના નામમાં માત્ર એક PPF એકાઉન્ટ ખોલવાની પરવાનગી છે. એકથી વધુ એકાઉન્ટ ખોલવાની પરવાનગી નથી.
PPF એકાઉન્ટમાં રોકાણ કરવાની ન્યૂનતમ રકમ નાણાંકીય વર્ષ દીઠ ₹500 છે.
જો કોઈ ચોક્કસ વર્ષ માટે ડિપોઝિટ ન હોવાને કારણે PPF એકાઉન્ટ નિષ્ક્રિય થઈ જાય, તો તેને દંડ ફી સાથે નિષ્ક્રિય વર્ષો માટે ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ ચૂકવીને ફરીથી ઍક્ટિવેટ કરી શકાય છે.
ખાતાધારકના દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુના કિસ્સામાં નામાંકિત(ઓ)ને ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવાની સુવિધા આપવા માટે પીપીએફ ખાતાંમાં નામાંકિત વ્યક્તિઓનું નામ લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.