એસઆઈપી - સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી છે જેમાં ઇન્વેસ્ટર્સ પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ (દા.ત., માસિક અથવા ત્રિમાસિક) પર પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન નિયમિત ધોરણે સેટ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે. રોકાણકારો એસઆઈપી દ્વારા કમ્પાઉન્ડિંગ અને રૂપિયાના ખર્ચનો સરેરાશ લાભ લઈ શકે છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે સરળ પણ ટેકનિક છે જે સમય બજારને દૂર કરે છે. કોઈને હંમેશા તેમના લક્ષ્યો અનુસાર ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ sip પસંદ કરવી જોઈએ.

+91
''
OTP ફરીથી મોકલો
''
''
કૃપા કરીને ઓટીપી દાખલ કરો
''
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો

2024 ના શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ફંડનું નામ NAV 1Y 3Y 5Y  

SIP કેલ્ક્યુલેટર

મારી પાસે રોકાણ અંગેનો વિચાર છે
મારા લક્ષ્ય પર મારો વિચાર છે
મહત્તમ: ₹ 1,00,000
વર્ષ
મહત્તમ: 30 વર્ષ.
%
max: 30%
  • રોકાણની રકમ
  • ₹ 00
  • સંપત્તિ મેળવી
  • ₹ 00
  • અપેક્ષિત રકમ
  • ₹ 00

એસઆઈપી શું છે - સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન?

''

તમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP સાથે તમારા પસંદ કરેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનમાં નિયમિતપણે કેટલીક રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો. તમારી બેંક ઍક્ટિવેશન પર સેટ રકમ લે છે અને તેને તમારી પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. રોકાણ દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક અથવા ત્રિમાસિક આધારે કરી શકાય છે. પ્રારંભિક રોકાણકારો કે જેઓ મોટા બદલે નાના, નિયમિત રોકાણો કરશે, એક વખતના રોકાણ તેના માટે સૌથી મોટા ઉમેદવારો છે. 

SIP કેવી રીતે કામ કરે છે? 

રિકરિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જેમ, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી ચોક્કસ રકમની ઑટોમેટિક રીતે કપાત કરે છે અને તેને તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં ચોક્કસ સંખ્યામાં એકમો મળે છે જ્યાં એકવાર પૈસા જમા થયા પછી તમે રોકાણ કર્યું છે. તે વિશિષ્ટ સ્કીમના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) એ નિર્ધારિત કરે છે કે તમે કેટલા એકમો રોકાણ કર્યા છે. દરેક હપ્તા સાથે, એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને સ્કીમમાં વધુ યુનિટ આપે છે. નિયમિત સેવિંગ પ્લાન માટે તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શેડ્યૂલની જરૂર પડશે જેના કારણે ફિક્સ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન થઈ શકે છે. 

એસઆઈપીના પ્રકારો 

તમે કેટલી વાર ઇન્વેસ્ટ કરો છો તેના આધારે, તમે વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP વિકલ્પોમાંથી પસંદ કરી શકો છો:

એ. ટૉપ-અપ એસઆઇપી: તે તમને ધીમે ધીમે રોકાણ વધારવાની મંજૂરી આપે છે. તેના પરિણામે, તમે તમારી આવકને દર્શાવવા માટે ચુકવણી વધારી શકો છો. 

ઉદાહરણ, જો તમે સ્ટેપ-અપ SIP પસંદ કરો છો અને 20 વર્ષના અંતમાં વાર્ષિક ₹ 2,000 સુધીનું તમારું યોગદાન વધારવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારું કોર્પસ કુલ ₹ 93.6 લાખના રોકાણો સાથે ₹ 3.17 કરોડ રહેશે. યોગદાનમાં થોડો વધારો સ્ટેપ-અપ SIP દ્વારા ₹ 1.17 કરોડનું અતિરિક્ત કોર્પસ આપ્યું. 


બી. અનએન્ડિંગ એસઆઈપી: આ રોકાણો સામાન્ય રીતે એક, ત્રણ અથવા પાંચ વર્ષની નિર્ધારિત સમયસીમા માટે કરવામાં આવે છે. જો કે, સતત એસઆઈપીમાં અંતિમ તારીખની જરૂર નથી. જેમ કે નામ સૂચવે છે, તે જ્યાં સુધી તમે રોકાણ બંધ કરવા માટે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ઑર્ડર આપતા નથી ત્યાં સુધી આગળ વધતા રહે છે. 


C. સુવિધાજનક એસઆઈપી: તમે સુવિધાજનક એસઆઈપીમાં યોગદાન આપતી રકમ બદલી શકો છો. જ્યાં સુધી તમે તેની સાથે વધુ સૂચના ન આપી શકો ત્યાં સુધી તમારા હપ્તાઓને રોકી શકો છો. નાણાંકીય મુશ્કેલીના સમયે, તે અત્યંત ઉપયોગી છે. જો તમારી પાસે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં વધારાના પૈસા છે, તો તે તમારા યોગદાનને પણ વધારે છે. 


D. ટ્રિગર એસઆઇપી: સૉલિડ સ્ટૉક માર્કેટ સમજણ ધરાવતા રોકાણકારો એસઆઇપીને ટ્રિગર કરી શકે છે. તેઓ તમને પૂર્વનિર્ધારિત ઇવેન્ટના જવાબમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની શરૂઆત, સ્વિચ અથવા રિડમ્પશનની તારીખને નિયુક્ત કરવાનો વિકલ્પ આપે છે. 

માત્ર એવા રોકાણકારો કે જે બજારની ઊંચાઈ અને ઓછી જાણકારી ધરાવે છે તેઓએ જ ટ્રિગર એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. તેઓ અનિચ્છનીય છે કારણ કે તેઓ અનુમાનને પ્રોત્સાહન આપે છે. 
 

એસઆઈપી કેવી રીતે પસંદ કરવી?  

વિવિધ ભંડોળ સંસ્થાઓ પાસેથી ઘણા એસઆઈપી રોકાણના વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરવા માટે, તમારે નીચે સૂચિબદ્ધ પરિમાણોનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે:

i. SIP નો સમયગાળો: SIP પસંદ કરતી વખતે, રોકાણની મુદત આવશ્યક છે. રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે આવશ્યક વળતર દર, કર લાભો, સામેલ જોખમ અને રોકાણના હેતુ વિશે વિચારવું જોઈએ. નોંધપાત્ર નફા માટે, પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ રોકાણની અવધિ આદર્શ છે. લિક્વિડ ફાઇનાન્સ માટે, આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ભલામણ કરવામાં આવતી નથી. તે ઇક્વિટી અને ટૅક્સ બચત યોજનાઓ સાથે સારી રીતે કામ કરે છે. 

ii. એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની: ફંડ ફર્મ કે જે તમારા રોકાણોને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની અથવા AMC તરીકે સંદર્ભિત કરે છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, AMC અથવા ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની પ્રતિષ્ઠાની પુષ્ટિ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વધારામાં કાર્યકારી વર્ષો, ઐતિહાસિક પરિણામો અને ભંડોળ વ્યવસ્થાપકોની તપાસ કરો. આ મેટ્રિક્સ ભંડોળની લવચીકતા અને સંભાળ વિશેની માહિતી આપે છે

iii. નાણાંકીય ઉદ્દેશો અને જોખમ સહિષ્ણુતા: એસઆઈપી પસંદ કરતી વખતે આ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ પ્લાન દ્વારા લાભો શ્રેષ્ઠ રીતે સેવા આપવામાં આવે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના રોકાણકારોએ ઇક્વિટી પ્લાન્સમાં ભાગ લેવો જોઈએ. તેથી પ્લાનને તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે સંરેખિત કરવું આવશ્યક છે. 

iv. સંપત્તિનો કદ: એએમસી સંચાલનની સંભાવના ધરાવતી સંપત્તિઓને પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. ₹500 કરોડ એસેટ સાઇઝ માટે યોગ્ય બેંચમાર્ક છે. 500 કરોડથી ઓછા AMC ધરાવતા ભંડોળ સ્વીકાર્ય છે. ભંડોળનું પ્રદર્શન, જોકે, મજબૂત હોઈ શકતું નથી.

SIP શરૂ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો  

જોકે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ સામાન્ય રીતે નફાકારક સાહસો છે, પણ ઘણી વ્યક્તિઓ ભૂલો કરે છે જે કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન્સને ઘટાડી શકે છે. અહીં છ સામાન્ય ભૂલો છે જે લોકો એસઆઈપી રોકાણ કરતી વખતે કરે છે.

1. ફંડની પસંદગી: રોકાણનું પ્રથમ પગલું ફંડ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ પસંદ કરવું છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓની સંખ્યા દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરનાર ફંડ પસંદ કરવું તમારા માટે ઉપયુક્ત છે. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે તમારા અંદાજિત વળતર, રોકાણના લક્ષ્ય અને જોખમ સહિષ્ણુતા વિશે જાણવાની જરૂર છે. વિવિધ યોજનાઓનું મૂલ્યાંકન કરવું અને ભંડોળ પસંદ કરતા પહેલાં ઊંડાણપૂર્વક અભ્યાસ કરવું એ લાભદાયક છે. 

2.ઉચ્ચ રોકાણની રકમ: આ પ્રકારની રોકાણમાં યુલિપ પ્લાન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની નિયમિત અને સ્પોરેડિક ખરીદી શામેલ છે. પરિણામે, તમારા પ્રારંભિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ એવી હોવી જરૂરી છે જે તમે વધુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો. 

3. ટૂંકા ગાળાનું રોકાણ: રોકાણના સમય અને મૂલ્ય વચ્ચે સીધો પ્રમાણ છે. તેના પરિણામે, રોકાણ પરનું વળતર રોકાણના સમયગાળાની લંબાઈ સાથે વધે છે. ટૂંકા ગાળાના રોકાણ ક્ષિતિજ સાથે કમ્પાઉન્ડિંગ અને રૂપિયાના ખર્ચ સરેરાશના લાભો ઉપલબ્ધ નથી. 

4. એકસામટી રકમનું રોકાણ: તમે કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કાર્યક્રમો દ્વારા તમારા SIP એકાઉન્ટમાં એકસામટી રકમનું રોકાણ ઉમેરી શકો છો. કૅશ સરપ્લસની સ્થિતિમાં, એકસામટી રકમ ઉમેરવી લાભદાયક છે. જ્યારે નિયમિત એસઆઈપી રોકાણો એકસામટી રકમના રોકાણો સાથે જોડાયેલા હોય ત્યારે વધુ વળતર શક્ય હોય છે. 

5. અનુકૂળતા: એસઆઇપી સંબંધિત સૌથી વ્યાપક ગેરસમજણ એ છે કે નાના રોકાણકારો માત્ર તેનો ઉપયોગ કરી શકે છે કારણ કે તેઓ એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવા માટે ભંડોળનો અભાવ ધરાવે છે. બીજી તરફ, મહત્તમ રોકાણ પ્રતિબંધિત નથી. શ્રેષ્ઠ sip ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તમારા લક્ષ્યને અનુકૂળ હોય છે.

6. ડિવિડન્ડ વિરુદ્ધ વૃદ્ધિ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, રોકાણકારો વારંવાર વિકાસના વિકલ્પ પર ડિવિડન્ડ પસંદ કરે છે. વૃદ્ધિ વિકલ્પ જ્યાં સુધી તે પરિપક્વ ન થાય ત્યાં સુધી રોકાણ પર કોઈપણ વળતર ચૂકવતું નથી, પરંતુ લાભાંશ વિકલ્પ નિયમિત ધોરણે નફો વિતરિત કરે છે. 

''

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હું ઑનલાઇન SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે કરી શકું? 

ઑનલાઇન SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માટે નીચે આપેલા પગલાંઓ છે:

ડૉક્યૂમેન્ટ તૈયાર કરો: જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરો (ID પ્રૂફ, PAN કાર્ડ, ઍડ્રેસનો પુરાવો).
કેવાયસી પૂર્ણ કરો: અરજી ફોર્મ ભરીને કેવાયસી ધોરણોનું પાલન કરો.
SIP માટે રજિસ્ટર કરો: બ્રોકર અથવા સલાહકાર પસંદ કરો અને રજિસ્ટર કરો.
યોગ્ય પ્લાન પસંદ કરો: યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરો.
ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ નિર્ધારિત કરો: નિર્ણય કરો કે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું.
SIP તારીખ પસંદ કરો: તમારા એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક ડેબિટ માટે તારીખ સેટ કરો.
 

SIP માં ઇન્વેસ્ટ કરવું કેટલું સુરક્ષિત છે? 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સેક્ટરમાં, રોકાણ માટેની તકનીક એસઆઈપી રોકાણ યોજના છે. તમારી SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સુરક્ષા સંપૂર્ણપણે પોર્ટફોલિયોની અંદર શામેલ ફાઇનાન્શિયલ એસેટ પર આધારિત છે. 

જો કે, એસઆઈપી-સક્ષમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, એકસામટી રકમ, એક વખતના રોકાણો કરતાં વધુ સુરક્ષા ઑફર કરે છે. SIP ઓછા જોખમ માટે સંવેદનશીલ છે. સમય જતાં રોકાણને ફેલાવીને, તમે બજારમાં તમારા જોખમને ઘટાડી શકો છો અને એકસાથે મોટી રકમનું રોકાણ કરવાનું જોખમ પણ ઓછું કરી શકો છો.
 

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન શા માટે પસંદ કરવો? 

યુલિપ પ્લાન્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન શિસ્તબદ્ધ અભિગમ પ્રદાન કરે છે. SIP એ નફાકારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે કારણ કે તે તમને સમય જતાં પૈસા બનાવવામાં મદદ કરે છે અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. પૂર્વનિર્ધારિત તારીખે એસઆઈપી યુલિપ પ્લાન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી પ્લાન્સ પર દર મહિને થોડી જ રકમ જમા કરીને, એસઆઈપી લોકોને બચત કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.

SIP માટે યોગ્ય સમયગાળો શું છે? 

આદર્શ SIP નો સમયગાળો તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે. સામાન્ય રીતે, લાંબા સમય સુધી (5+ વર્ષ) વધુ સારી કમ્પાઉન્ડિંગ અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટ માટે મંજૂરી આપે છે. શ્રેષ્ઠ sip ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને સારા અને લાંબા સમયગાળાની જરૂર છે.
 

મેચ્યોરિટી પછી એસઆઈપીનું શું થાય છે? 

SIP મેચ્યોરિટી પછી, તમે ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમને રિડીમ કરી શકો છો. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે ફરીથી ઇન્વેસ્ટ અથવા ઉપાડને ધ્યાનમાં લો.