મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઘણી જુદી રીતે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના માન્ય રોકાણકાર સેવા કેન્દ્રો (આઇએસસી) અથવા સંબંધિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટને યોગ્ય રીતે પૂર્ણ કરેલ એપ્લિકેશન ફોર્મ આપીને, એકસાથે તપાસ અથવા બેંક ડ્રાફ્ટ સાથે, કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

સંબંધિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની વેબસાઇટ્સ દ્વારા, કોઈપણ ઑનલાઇન રોકાણ કરવાનું નક્કી કરી શકે છે.

વધુમાં, કોઈપણ વ્યક્તિ કોઈપણ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને શામેલ કર્યા વિના અથવા ફાઇનાન્શિયલ મધ્યસ્થી, એટલે કે, એએમએફઆઈ સાથે રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટરની સહાયતાથી સીધી ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.

કોઈ વ્યક્તિગત અથવા બિન-વ્યક્તિગત એકમ, જેમ કે બેંક, બ્રોકરેજ ફર્મ અથવા ઑનલાઇન વિતરણ ચૅનલ પ્રદાતા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરક હોઈ શકે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ઓળખાતા રોકાણ વ્યવસાય મોટી સંખ્યામાં રોકાણકારોના નાણાંને એક જ સ્થળે સંયોજિત કરે છે. સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, કમોડિટી અને રિયલ એસ્ટેટ ઉપરાંત, ફંડના પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ અન્ય વિવિધ સંપત્તિઓમાં પૈસાનું રોકાણ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકાર ફંડના શેર ખરીદે છે.

આમાંના દરેક શેર ભંડોળની સંપત્તિના ભાગમાં હિસ્સાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. તેમના ઉચ્ચ વ્યવહાર ખર્ચને કારણે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો હેતુ માત્ર લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે જ છે. રોકાણકારોને સારી રીતે વિવિધતા ધરાવતા હોવાથી આકર્ષક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મળી શકે છે. એક સારી રીતે વિવિધ પોર્ટફોલિયો રોકાણના જોખમને ઘટાડે છે. એક જ રોકાણકારી વાહન, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, તપાસની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે અને વ્યક્તિગત નિર્ણયો લે છે કે જેના વિશે સંપત્તિઓ પોર્ટફોલિયોમાં શામેલ કરવામાં આવે છે.

હજારો વિવિધ રોકાણો સાથે ભંડોળ બહાર છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લિક્વિડિટી અન્ય એક ફાયદા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શેર ખરીદવા અને વેચવા માટે સરળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ વિકલ્પોમાં ઉપલબ્ધ છે. કેટલાક સૌથી સામાન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બોન્ડ, સ્ટૉક, બૅલેન્સ અને ઇન્ડેક્સ છે. ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ એ બોન્ડ ફંડ્સની પ્રાથમિક સંપત્તિ છે. નિયમિત ધોરણે આ બોન્ડ્સના ધારકોને વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં આવે છે.

આ વ્યાજ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શેરહોલ્ડર્સને વિતરિત કરવામાં આવે છે. મૂડી-બજાર રોકાણ વાહનો સંપૂર્ણ રીતે કંપનીઓના સ્ટોકની વિશાળ શ્રેણીમાં રોકાણ કરે છે. સ્ટૉક ફંડમાં રોકાણ કરવું મુખ્યત્વે કંપનીના સ્ટૉક તેમજ ડિવિડન્ડની લાંબા ગાળાની પ્રશંસા પર આધારિત છે. કંપનીના બાકી શેરોનું સંપૂર્ણ મૂલ્ય, જેને તેની માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન તરીકે ઓળખાય છે, તે સ્ટૉક ફંડ્સ માટે એક સામાન્ય રોકાણ વ્યૂહરચના છે.

$10 અબજ અથવા તેનાથી વધુ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન ધરાવતા સ્ટૉક્સને લાર્જ-કેપ સ્ટૉક્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરનાર ફંડ્સ મોટી, મધ્યમ અથવા સ્મોલ-કેપ કંપનીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે. લાર્જ-કેપ ફંડ્સ કરતાં સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ વધુ અસ્થિર હોવાની પ્રવૃત્તિ છે.

બોન્ડ્સ અને ઇક્વિટીઝ સંતુલિત ફંડ્સ પોર્ટફોલિયો બનાવે છે. આ ભંડોળોમાં, ભંડોળની વ્યૂહરચના અનુસાર સ્ટૉક્સ અને બોન્ડ્સની ફાળવણી અલગ-અલગ હોય છે. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું શક્ય છે જે એસ એન્ડ પી 500 જેવા ઇન્ડેક્સને અનુસરે છે.

આ ફંડમાં રોકાણ આપોઆપ કરવામાં આવે છે. મૉનિટર કરવામાં આવતા ઇન્ડેક્સ સાથે તેમની ઘણી સામાન્ય બાબત છે. ન્યૂનતમ સંપત્તિ ટર્નઓવર અને નિષ્ક્રિય મેનેજમેન્ટને કારણે, આ ફંડ્સએ ફી ઘટાડી દીધી છે. ભારતમાં શરૂઆતકર્તાઓ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે વિશે જાણવા માટે આગળ વધો.

શરૂઆતકર્તાઓ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

1. તમારા રોકાણ માટે લક્ષ્ય સેટ કરો

નાણાંકીય ઉદ્દેશો, બજેટ અને સમય ક્ષિતિજ તમારા રોકાણમાં મોટી અસર કરે છે. તમે કેટલા પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો તેના પર સંભાળ મેળવવા માટે, તમારે પ્રથમ આંકડાની જરૂર છે કે તમે કેટલા જોખમ સાથે આરામદાયક છો. જ્યારે તે કોઈ વિશિષ્ટ લક્ષ્ય સાથે કરવામાં આવે ત્યારે રોકાણ શ્રેષ્ઠ રીતે કાર્ય કરે છે.

2. ખાતરી કરો કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર પસંદ કરો છો

સાચી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરી પસંદ કરવા માટે વિવિધ ફંડ પ્રકારો વિશે વાંચવા કરતાં વધુ આવશ્યક છે. પ્રથમ વારના રોકાણકારોને ઘણીવાર તેના ઓછા જોખમ અને સ્થિર વળતરને કારણે સંતુલિત અથવા ઋણ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

3. શૉર્ટલિસ્ટમાંથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો

જો તમે રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમારે દરેક કેટેગરીમાં ઉપલબ્ધ ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પોનું વિશ્લેષણ અને મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર પડશે. રોકાણકારોએ ભંડોળ મેનેજરની લાયકાતો, ખર્ચ ગુણોત્તર, પોર્ટફોલિયો ઘટકો અને મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિઓ સહિતના તત્વોને અવગણવું જોઈએ નહીં.

4. વિવિધ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરો

એકથી વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા પર વિચાર કરો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા માટે, તમારે વિવિધ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે. જ્યારે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અંડરપરફોર્મ કરે છે, ત્યારે અન્ય ફંડ નુકસાન માટે તૈયાર થાય છે, જે તમારા પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યને સ્થિર રાખે છે.

5. એકસામટી રકમના રોકાણોને બદલે, એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરો

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) સ્ટૉક માર્કેટમાં પ્રવેશ કરવાની એક સારી રીત છે જો તમે પહેલાં ક્યારેય આમ કર્યું નથી. તમારી સંપત્તિઓને સમય જતાં ફેલાવીને અને ઘણા બજારોમાં રોકાણ કરવું સ્ટૉક માર્કેટની ઊંચાઈએ એક મોટું રોકાણ કરવા કરતાં વધુ સારું છે. એસઆઈપી સાથે, તમારી પાસે રૂપિયાના ખર્ચનો સરેરાશનો લાભ છે, જે તમારા રોકાણના ખર્ચને ઘટાડે છે અને તમારા લાંબા ગાળાના નફામાં વધારો કરે છે.

6. KYC પેપર હાલમાં રાખવા જોઈએ

જો તમે તમારા ગ્રાહકને જાણવાની (KYC) પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી નથી, તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકતા નથી. ભારતમાં સૌથી વધુ નાણાંકીય લેવડદેવડો હવે ભંડોળના શોધને રોકવાના પ્રયત્નમાં સરકાર દ્વારા ફરજિયાત તમારા ગ્રાહક (કેવાયસી) પ્રક્રિયાને આધિન છે. KYC પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે, તમારી પાસે માન્ય PAN કાર્ડ અને ઍડ્રેસ વેરિફિકેશન હોવું આવશ્યક છે.

7. નેટ બેન્કિંગ માટે નોંધણી કરો

બધી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી માટે ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગની જરૂર છે. ડેબિટ કાર્ડ અને ચેકનો ઉપયોગ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું શક્ય છે, પરંતુ નેટ બેન્કિંગ આમ કરવાની સરળ, ઝડપી અને સુરક્ષિત રીત છે.

8. મદદ માટે નાણાંકીય સલાહકારને પૂછો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં ઘણો કામ શામેલ છે. ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પરફોર્મન્સ પણ ટ્રેક કરવી આવશ્યક છે કારણ કે તેમાંથી ડઝન પસંદ કરવા માટે પણ ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પરફોર્મન્સ ટ્રેક કરવી જોઈએ. જો તમને શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નક્કી કરવામાં સમસ્યા આવી રહી છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિષ્ણાત અથવા વિતરકને નિયુક્ત કરવાનું વિચારો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિષ્ણાતો દ્વારા સંચાલિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો છે જે તમને તમારા પૈસાને ખૂબ જ નફાકારક સંભાવનાઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં મદદ કરશે. તેઓ તમારા રોકાણના લક્ષ્યોના આધારે તમારા રોકાણ પર આકર્ષક વળતર માટે બજારની શોધ કરે છે.

રોકાણકાર શા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ તેના કેટલાક કારણોનો સારાંશ નીચે મુજબ છે:

● સસ્તું: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટેના સૌથી આકર્ષક કારણોમાંથી એક એ છે કે તમે ખૂબ જ ઓછા પૈસાથી શરૂઆત કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો માટે એસઆઈપી સાથે દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 ની ફાઉન્ડેશન સ્થાપિત કરવાના જોખમ માટે યોગ્ય છે. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવાથી તમને બ્રોકરેજ અને કમિશન ખર્ચ પર પણ પૈસા બચાવે છે.

● નિષ્ણાત વ્યવસ્થાપન: જેમ અમે જોયું છે તેમ, ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરવામાં આવે છે. આ નિષ્ણાતો બજારની ગતિવિધિઓ પર સંશોધન અને દેખરેખ રાખે છે. તેઓ યોગ્ય સ્ટૉક્સ પસંદ કરીને અને તેમને યોગ્ય ક્ષણે ટ્રેડ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરે છે. આ રીતે તેઓ નફાકારક પરિણામો પ્રાપ્ત કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં એકમો ખરીદતી વખતે, રોકાણકાર ફંડ મેનેજરની વ્યાવસાયિક ઓવરવ્યૂ મેળવી શકે છે.

● મોટા રિટર્ન: જ્યારે અન્ય ઓછા જોખમના રોકાણોની તુલનામાં હોય, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નનો નોંધપાત્ર રીતે વધુ હિસ્સો ઉત્પન્ન કરે છે. આ એકાધિક નથી અને રોકાણકારની જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે સરળતાથી વિભિન્ન હોઈ શકે છે.

● સરળ: કેવાયસીની પ્રક્રિયા હવે ઑનલાઇન પૂર્ણ થઈ છે, કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું સરળ, ઝડપી અને વધુ કાર્યક્ષમ બની ગયું છે. અહીં ઘણી ફંડ ફર્મ છે જે હવે ઑનલાઇન રોકાણના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવું હવે વન-ક્લિક અફેર છે.

● શિસ્તબદ્ધ રોકાણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ રોકાણની આદત સ્થાપિત કરે છે. એસઆઈપી એ નિયમિત ધોરણે થોડી રકમમાં રોકાણ કરવાની એક ભયાનક પદ્ધતિ છે, જેમાં ફ્રીક્વન્સી અલગ-અલગ હોય છે. ઇન્વેસ્ટર તેમની એસઆઈપી માટે ઑટો-ડેબિટ સુવિધા સેટ કરી શકે છે, જે માસિક ધોરણે ઇન્વેસ્ટરના એકાઉન્ટમાંથી નિર્દિષ્ટ રકમને ડેબિટ કરશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રોકાણ સીધા AMC વેબસાઇટ દ્વારા ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન કરી શકાય છે. આ પ્રક્રિયામાં રોકાણકાર પ્રથમ નવું એકાઉન્ટ ખોલવાની જરૂર પડે છે, ત્યારબાદ રોકાણ માટે વ્યક્તિગત માહિતી પ્રદાન કરવામાં આવે છે. આગામી પગલું એફએટીસીએ ફોર્મ પૂર્ણ કરીને તેમની બેંકની માહિતી પૂરી પાડવાનું છે. ત્યારબાદ તેમને રદ કરેલ તપાસનો ફોટો પ્રદાન કરવો પડશે. આધાર દ્વારા KYC વેરિફાઇ કરવામાં આવશે, અને ત્યારબાદ જરૂરી ફંડ મોકલવા માટે તેમને જરૂરી રહેશે.
ઑફલાઇન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ઇન્વેસ્ટરને એએમસી લોકલ ઑફિસની મુલાકાત લેવાની અને અરજી, કેવાયસી પેપર અને ચુકવણી સબમિટ કરવાની જરૂર છે.

તમે તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટ પણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ડિમેટ એકાઉન્ટ છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે કોઈ વધુ પ્રયત્ન કરવાની જરૂર નથી. વર્તમાન ડિમેટ અને બેંક એકાઉન્ટનો ઉપયોગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વિવિધ રીતે ઇન્વેસ્ટ અને ટ્રેડ કરવા માટે કરી શકાય છે. ડીમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે, ઇન્વેસ્ટર માત્ર તેના ડીમેટ એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના વિકલ્પ શોધે છે. આગામી તબક્કો તેના માટે એક યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવાનો છે જેમાં રોકાણ કરવા માટે છે. ત્યારબાદ તેને જરૂરી રોકડ ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરીને રોકાણ પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે. 
 

એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે પ્રથમ તમારી KYC પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. તમે KYC રજિસ્ટ્રેશન ફોર્મ ભરીને અને સ્વ-પ્રમાણિત ઓળખ અને ઍડ્રેસ વેરિફિકેશન પ્રદાન કરીને તે ઑનલાઇન કરી શકો છો.
• તમે આગળ ફંડ હાઉસની વેબસાઇટ પર જાઓ અને તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરો.
• તમે તમારું નામ, ફોન નંબર અને PAN નંબર તેમજ યૂઝરનેમ અને પાસવર્ડ પ્રદાન કરીને એકાઉન્ટ માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો.
• તમારા બેંક એકાઉન્ટની માહિતી દાખલ કરો અને SIP ઑટો-ડેબિટ રકમ સેટ કરો, અને તમે પૂર્ણ કરી લીધું છે.
• તમે ફંડ હાઉસ પર તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરી શકો છો.
• માસિક SIP માટે, તમારે પ્રથમ SIP ચુકવણી ઑનલાઇન અને બીજા હપ્તા 30 દિવસ પછી કરવી આવશ્યક છે. એએમસીએ તમને તારીખની સૂચિત કર્યા પછી, તમને જણાવશે.
• તમને ગમે ત્યાં સુધી SIP ચાલુ રાખી શકો છો. SIP કેટલા સમય સુધી રહેશે તે પસંદ કરવું તમારી પાસે છે.

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

એસેટ મેનેજમેન્ટ પ્રદાતા સાથે, તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સેટ કરી શકો છો. તમારી પાસે વ્યક્તિગત અથવા ઑનલાઇન રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ છે. તમારી કેવાયસી પૂર્ણ કરવા માટે પાસપોર્ટ કદના બે ચિત્રો સાથે સ્વ-પ્રમાણિત આઈડી અને સરનામાનો પ્રમાણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંસ્થાને સબમિટ કરવો આવશ્યક છે.

ઇન્ટરનેટ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરીને, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મોટી માત્રામાં પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીમાં લૉગ ઇન કરવું અને તમારી પસંદ કરેલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી પસંદ કરવું જેટલું સરળ છે. એક વખતની લંપ ચુકવણી તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ એક વખતના વિકલ્પને પસંદ કરવા અને ઇચ્છિત રકમ દાખલ કરવાની જેટલી સરળ છે.

કર વ્યૂહરચના

1. ELSS માં રોકાણ કરો

1961 ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ, ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને ટૅક્સ બચાવવાની મંજૂરી આપે છે. $150,000 સુધીના રોકાણો માટે વાર્ષિક કર કપાત ઉપલબ્ધ છે. જોકે તમે વધુ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, પરંતુ કોઈપણ અતિરિક્ત ફંડ કપાતપાત્ર રહેશે નહીં.

જો એક વર્ષમાં ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ/ઇક્વિટી શેરથી કુલ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભની રકમ $1,000,000 થી વધુ હોય, તો ઇએલએસએસ ફંડ દ્વારા કમાયેલા નફો 10% લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કરને આધિન છે. જો તમે ડિવિડન્ડ વિકલ્પ પસંદ કરો છો તો ઇન્વેસ્ટર્સના હાથમાં ડિવિડન્ડ ટેક્સેબલ છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિવાસી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે ટીડીએસ @10% અને વિતરણ પહેલાં બિન-નિવાસી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે @20% (વત્તા સંબંધિત સરચાર્જ અને સેસ) કાપશે. જો કે, રોકાણકાર ટીડીએસ ટેક્સ ક્રેડિટનો દાવો કરી શકે છે.

2. લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો

લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર એક વર્ષથી વધુ સમય માટે આયોજિત ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર વસૂલવામાં આવે છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર (એલટીસીજી) 10% છે. એક નાણાંકીય વર્ષમાં ₹1 લાખ સુધીના ટૅક્સથી લાભ મફત છે. આ જોગવાઈ તમને ટૅક્સ-ફ્રી રિટર્ન કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, જો તમારો લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ ₹1 લાખથી વધુ હોય, તો તમારે તેના પર ટૅક્સ ચૂકવવો આવશ્યક છે. જો તમે વર્ષના અંત પહેલાં તમારા સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચો છો, તો તમારે 15% શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ ચૂકવવો આવશ્યક છે.

3. ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરો:

સરકારી નિયમો મુજબ, જો કોઈ રોકાણકાર પ્રાપ્તિની તારીખથી ત્રણ વર્ષથી વધુ વર્ષ પછી સંપત્તિ વેચે છે, તો નફા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) તરીકે પાત્ર છે, જે ઇન્ડેક્સેશન સિદ્ધાંતનો ઉપયોગ કર્યા પછી 20% કરને આધિન છે. રોકાણકાર દ્વારા મળવાપાત્ર લાભ મળશે, જોકે, જો તેઓ ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમયમાં કોઈ સંપત્તિ વેચે છે તો તેને શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) તરીકે ઓળખવામાં આવશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં માત્ર ડેબ્ટ ફંડ પર એલટીસીજી ઇન્ડેક્સેશન માટે પાત્ર છે, જે રોકાણકારોને વધુ રિટર્ન આપતી વખતે ટૅક્સમાં ઓછી ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે.
 

રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તમે અરજી કરી શકો તેવી કેટલીક શ્રેષ્ઠ રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ નીચે મુજબ છે:

1. સ્થિર અને વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવો

ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને સીધા બ્લૂ-ચિપ કંપનીઓમાં મૂકે છે, જ્યારે અન્ય લોકો તેને બેન્કિંગ, રિયલ એસ્ટેટ અને અન્ય ઉદ્યોગો જેવી વિશિષ્ટતાઓમાં મૂકે છે.

અતિરિક્ત લવચીકતા પ્રદાન કરવા માટે, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારી જરૂરિયાતોના આધારે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સનું સંયોજન પ્રદાન કરી શકે છે. મૂલ્યવાન અને લાભદાયી વળતર મેળવવા માટે, રોકાણકાર યોગ્ય મિશ્રણ અને પ્રોફાઇલો પસંદ કરે છે. એક મજબૂત પોર્ટફોલિયો વિકસાવવા માટે, એક અથવા બે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારને ઘણા ઉદ્યોગો અને સંપત્તિ વર્ગોથી વિવિધતા આપવી આવશ્યક છે.

2. તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને સ્પષ્ટ રાખો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રોકાણ કરતા પહેલાં, રોકાણકાર તેમના રોકાણના લક્ષ્યો વિશે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અનુકૂળ નાણાંકીય ઉકેલો તરીકે જાણીતા હોય છે, અને રોકાણકાર આજે એક શરૂ કરી શકે છે અને ઓછામાં ઓછી ₹500 સાથે. રોકાણકાર કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે અને ઈએલએસએસ સ્કીમ્સ અને ક્લોઝ્ડ-એન્ડેડ ફંડ્સ સિવાય કોઈપણ સમયે તેમના રોકાણને રિડીમ કરી શકે છે. આ રોકાણકારોને તેમના રોકાણના લક્ષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને તેઓ જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઈચ્છે છે તે પસંદ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

3. ખરીદી-અને હોલ્ડ વ્યૂહરચના

આ સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ અભિગમ દ્વારા છે. આ તકનીક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરીદવાની અને માર્કેટ વધી રહી છે કે નહીં તેને ધ્યાનમાં લીધા વગર વિસ્તૃત સમયગાળામાં તેમને હોલ્ડ કરવાની સુવિધા આપે છે. પરંપરાગત અભિપ્રાય મુજબ, જો તમે ખરીદી-અને હોલ્ડ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરો છો અને બજારની ઉતાર-ચઢાવ સવારી કરો છો, તો તમારા લાભ સમય જતાં તમારા નુકસાનને સંતુલિત કરશે.

4. બૅલેન્સ્ડ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો

બૅલેન્સ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ સ્ટૉક, ડેબ્ટ અને અમુક પરિસ્થિતિઓમાં, ગોલ્ડ જેવી સંપત્તિઓના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. જો સ્ટૉક માર્કેટ ઘટે છે, તો ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી એસેટ્સનો પ્રમાણ ઘટશે, અને જ્યારે ફંડ મેનેજમેન્ટ તેમના પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરે છે, ત્યારે તેઓ આંશિક રીતે ડેબ્ટથી ઇક્વિટીમાં ફેરવશે, જે તેમને સસ્તા કિંમતો પર ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે.

5. SIP દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરો

એસઆઇપી સાથે, જ્યારે માર્કેટ ડાઉન થાય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદો છો અને જ્યારે માર્કેટ રૂપિયાના સરેરાશના કારણે ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે ઓછી એકમો ખરીદો છો. પરિણામે, આ અનિયમિત સમયગાળા દરમિયાન સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવું એ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે જ્યારે નજીકના સમયગાળામાં માર્કેટ ટોપ્સ, બોટમ્સ અને દિશાઓની આગાહી કરવી અશક્ય છે.

6. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંધ કરવાનો યોગ્ય સમય જાણો

રોકાણકાર માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ક્યારે પૈસા ઉપાડવાનો નિર્ણય મહત્વપૂર્ણ છે. દુર્ભાગ્યે, જ્યારે બજાર નકારાત્મક તબક્કામાં પ્રવેશ કરે છે ત્યારે ઘણા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને છોડી દે છે, જે એક ખરાબ પ્રેક્ટિસ છે અને ભલામણ કરેલ પ્લાન નથી. કુશળ ફંડ મેનેજરોને જાણવા મળે છે કે નેગેટિવ ટર્મમાંથી કેવી રીતે રિકવર થવું અને તેનો સંપૂર્ણ લાભ લેવો.
 

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદતા પહેલાં રોકાણકારોને તેમની યોગ્ય પરિશ્રમ પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. આના કેટલાક પાસાઓ વધુ સુવિધાજનક છે, પરંતુ ખરીદી કરતા પહેલાં હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ બાબતો ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ઘણા કારણો છે, અને થોડા યોગ્ય સંશોધન તમામ તફાવત લાવી શકે છે - અને સુરક્ષાનો અનુભવ બનાવી શકે છે.