એસઆઈપી - સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન

SIP નો અર્થ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે. એસઆઈપી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે જ્યાં રોકાણકારો નિયમિતપણે નિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ (જેમ કે માસિક અથવા ત્રિમાસિક) પર એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરે છે.

એસઆઈપી રોકાણકારોને રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચ અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. 

+91
''
OTP ફરીથી મોકલો
''
''
કૃપા કરીને ઓટીપી દાખલ કરો
''
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
મોબાઇલ નંબર આ સાથે સંબંધિત છે

2023 ના શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ફંડનું નામ NAV 1Y 3Y 5Y  

SIP કેલ્ક્યુલેટર

મારી પાસે રોકાણ અંગેનો વિચાર છે
મારા લક્ષ્ય પર મારો વિચાર છે
મહત્તમ: ₹ 1,00,000
વર્ષ
મહત્તમ: 30 વર્ષ.
%
max: 30%
  • રોકાણની રકમ
  • ₹ 00
  • સંપત્તિ મેળવી
  • ₹ 00
  • અપેક્ષિત રકમ
  • ₹ 00

એસઆઈપી શું છે - સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન?

''

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP તમને સમયાંતરે તમારી પસંદગીની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમમાં એક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઍક્ટિવેશન પર, તમારી બેંક એક નિશ્ચિત રકમની કપાત કરે છે અને તેને તમારી પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. 

રોકાણની સમયગાળો દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક અથવા ત્રિમાસિક હોઈ શકે છે. તે પ્રારંભિક રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે જે સમયાંતરે એક વખત લમ્પસમ રોકાણને બદલે નાની રકમનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે. 

એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના સૌથી સુવિધાજનક અને ઝંઝટ-મુક્ત સાધનોમાંથી એક છે. તમે ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે કોઈપણ સમયે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ અથવા સમાપ્ત કરી શકો છો. તમારી જોખમની ક્ષમતા અને આવશ્યક રિટર્ન દરના આધારે વિવિધ એએમસી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે. 

SIP કેવી રીતે કામ કરે છે? 

SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ સરળ અને સુવિધાજનક છે. તેમાં નીચેના પગલાંઓ શામેલ છે. 

1. રોકાણની ફ્રીક્વન્સી અને રકમ પસંદ કરો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશોને અનુરૂપ એએમસી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો. આ ઇનપુટ્સના આધારે એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે અરજી કરો. તમે લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ, ટૅક્સ-સેવર, ડેબ્ટ અથવા હાઇબ્રિડ સ્કીમમાંથી પસંદ કરી શકો છો. 

2. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ઑટોમેટિક રીતે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી નિર્ધારિત તારીખે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં જાય છે. માર્કેટ મૂવમેન્ટને ધ્યાનમાં લીધા વિના, રોકાણ પૂર્વનિર્ધારિત તારીખ પર ફરીથી ચાલી રહ્યું છે. 

3. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) ના આધારે તમને એકમો ફાળવશે. તે વર્તમાન બજાર દરના આધારે રોકાણ દીઠ વધારાની એકમો પણ ઉમેરે છે. 

4. રોકાણકારની વિવેકબુદ્ધિ પર વળતરની પ્રાપ્તિ છે. તે સમયાંતરે અથવા રોકાણની મુદતના અંતે હોઈ શકે છે. નિયમિત રિટર્ન માટે, તમારે ડિવિડન્ડ વિકલ્પ પસંદ કરવો આવશ્યક છે. વૈકલ્પિક રીતે, લમ્પસમ રોકાણો માટે વૃદ્ધિનો વિકલ્પ પસંદ કરો. 

5. બજારમાં કુશળતા એસઆઈપી રોકાણ માટે વૈકલ્પિક છે. ઇન્વેસ્ટરને બુલિશ અને બેરિશ માર્કેટ ટ્રેન્ડ્સનો લાભ મળે છે. 

6. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું એનએવી દરરોજ બદલાઈ જાય છે. તેથી, ખરીદીનો ખર્ચ દરેક હપ્તા માટે અલગ હોય છે. જ્યારે બજાર એસઆઈપી માટે બંધ હોય, ત્યારે તમે એનએવી ઓછું હોવાથી વધુ ભંડોળ એકમો ખરીદો છો. તેવી જ રીતે, જ્યારે માર્કેટ વધી રહ્યું હોય, ત્યારે તમે ઓછી એકમો ખરીદો છો. સમય સાથે, રોકાણની સરેરાશની કિંમત, અને તે રૂપિયાની કિંમતની સરેરાશ કલ્પનાને દર્શાવે છે. 
 

એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાના લાભો 

એસઆઈપી રોકાણો રોકાણકારો માટે અનેક લાભો ધરાવે છે. મુખ્યત્વે, તે રોકાણકારોને નાના રોકાણો પર નોંધપાત્ર વળતર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. લાભો નીચે મુજબ છે. 

a. રોકાણની સરળતા
એસઆઈપી રોકાણો સમય જતાં સંપત્તિ નિર્માણ માટે સુવિધા પ્રદાન કરે છે. ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી. તમે ₹ 500 થી શરૂ કરી શકો છો. તે સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમને ઑટો-ડિડક્ટ કરવા માટે તમારી બેંકને સ્થાયી સૂચના પણ પ્રદાન કરે છે. 

બી. રોકાણ પર વળતર
એસઆઈપી રોકાણ રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચ સાથે રોકાણ પર નોંધપાત્ર વળતર પ્રદાન કરે છે. તમારે માર્કેટમાં સમય આપવાની જરૂર નથી. જ્યારે માર્કેટ બેરિશ હોય અને જો માર્કેટ બુલિશ હોય તો તમે વધુ એકમો ખરીદી શકો છો. એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરીને નિશ્ચિત રોકાણની રકમ દરેક એકમના મૂલ્યને સરેરાશ બનાવે છે અને એકંદર રોકાણ ખર્ચને ઘટાડે છે.

વધુમાં, આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન કમ્પાઉન્ડિંગ પાવર પ્રદાન કરે છે જે સમય જતાં રિટર્નને મૅગ્નિફાઇ કરે છે. આવશ્યક રીતે, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરફથી તમારા રિટર્ન પર રિટર્ન છે. જો તમે શક્ય તેટલી વહેલી તકે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરો છો અને કમ્પાઉન્ડિંગ લાભનો આનંદ માણવા માટે લાંબા ગાળા સુધી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે તો તે લાભદાયક છે.

c. નાણાંકીય શિસ્ત
આ રોકાણને બજારમાં ચળવળ માટે નિષ્ણાત નાણાંકીય જ્ઞાનની જરૂર નથી. તમારે રોકાણ માટે આદર્શ સમયનું વિશ્લેષણ કરવા માટે સમય પસાર કરવાની જરૂર નથી. વધુમાં, તે વારંવાર અને નિશ્ચિત રોકાણો સાથેની બચતની આદતને સ્થાપિત કરે છે. SIP શિસ્તબદ્ધ અને તબક્કાવાર રોકાણોને પ્રોત્સાહન આપે છે.

d. આરડી કરતાં 2x વધુ વળતર
એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પરંપરાગત રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) કરતાં વધુ સારા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્ન ઇન્ફ્લેશનને અસરકારક રીતે હરાવે છે. 

એસઆઈપીના પ્રકારો 

રોકાણની ફ્રીક્વન્સીના આધારે રોકાણ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની એસઆઈપી યોજનાઓ છે. 

A. ટૉપ-અપ SIP

ટૉપ-અપ એસઆઇપી, જેને સ્ટેપ-અપ એસઆઇપી પણ કહેવાય છે, તમને સમયાંતરે રોકાણમાં વધારો કરવા દે છે. તેથી, તમે તમારી આવકને અનુરૂપ યોગદાન વધારી શકો છો. તે તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશોને પ્રાપ્ત કરવા માટે એક મોટું ભંડોળ એકત્રિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. તમે પ્રથમ રોકાણમાંથી કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો પણ આનંદ માણી શકો છો. 

ઉદાહરણ તરીકે, તમે વીસ વર્ષ માટે માસિક ₹20,000 નું રોકાણ કરો છો. રોકાણ પરનું એક્સઆઈઆરઆર 12% છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળાના અંતે, તમારું કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ₹48 લાખ છે, અને તમારું કોર્પસ ₹2 કરોડ છે. 

વૈકલ્પિક રીતે, જો તમે સ્ટેપ-અપ એસઆઇપી પસંદ કરો છો અને દર વર્ષે ₹2,000 સુધીનું રોકાણ વધારવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારું કોર્પસ બીસ વર્ષના અંતમાં ₹93.6 લાખના રોકાણ સાથે ₹3.17 કરોડ છે. સ્ટેપ-અપ એસઆઇપીએ રોકાણમાં નજીવા વધારા સાથે ₹1.17 કરોડના અતિરિક્ત કોર્પસમાં અનુવાદ કર્યો છે. 

B. પર્પેચ્યુઅલ SIP

સામાન્ય રીતે, આ રોકાણો એક, ત્રણ અથવા પાંચ વર્ષના નિશ્ચિત સમયગાળા માટે છે. જો કે, કાયમી એસઆઈપીમાં મેન્ડેટની અંતિમ તારીખ નથી. નામ સૂચવે તે અનુસાર, જ્યાં સુધી તમે રોકાણને રોકવા માટે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીને સૂચના આપતા નથી ત્યાં સુધી તે ચાલુ રહે છે. દરેક અરજી ફોર્મમાં રોકાણની મુદત પસંદ કરવાનો વિકલ્પ શામેલ છે. જો તમે મુદતનો ઉલ્લેખ ન કરો તો એસઆઇપી અસ્થાયી બની જાય છે. તેવી જ રીતે, તમે અરજી ફોર્મમાં કાયમી પ્રકારનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો. 

C. સુવિધાજનક એસઆઇપી

એક ફ્લેક્સિબલ SIP તમને યોગદાનની રકમમાં ફેરફાર કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે તમને આગળની નોટિસ સુધી તમારા હપ્તાઓને રોકવાની મંજૂરી આપે છે. તે ખાસ કરીને રોકડની મુશ્કેલીના કિસ્સામાં ઉપયોગી છે. જો તમારી પાસે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત ફંડ છે તો તે યોગદાન પણ વધારે છે. ઉદાહરણ તરીકે, પગારદાર કર્મચારીઓ બોનસ અથવા વધારાની આવક પ્રાપ્ત થયા પછી યોગદાનની રકમ વધારવાનું પસંદ કરી શકે છે. 

D. SIP ટ્રિગર કરો

સ્ટૉક માર્કેટનું સારું જ્ઞાન ધરાવતા રોકાણકારો માટે ટ્રિગર એસઆઇપી યોગ્ય છે. તેઓ તમને પૂર્વનિર્ધારિત ઇવેન્ટની ઘટના થયા પછી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની શરૂઆત, સ્વિચ અથવા રિડીમની તારીખ સેટ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. કેટાલિસ્ટ એક સ્ટૉક માર્કેટ ઇવેન્ટ, ઇન્ડેક્સ લેવલ અથવા નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) હોઈ શકે છે.  

ટ્રિગર એસઆઇપી માત્ર એવા રોકાણકારો માટે છે જે બજારની ઉચ્ચ અને નિમ્નતાને સમજે છે. તેઓ અનુમાનને પ્રોત્સાહિત કરે છે અને તેથી ઇચ્છિત નથી. 
 

તમારે SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?  

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની પ્રાથમિક ધારણા "પ્રથમ બચત કરો, આગલા ખર્ચ કરો" છે. તે ઇન્વેસ્ટર્સને એક વખતના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર પૂર્વનિર્ધારિત રકમ બચાવવા અને ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. 

એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાના કારણોની સૂચિ નીચે આપેલ છે.

● ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ:
એસઆઈપીમાં ન્યૂનતમ રોકાણ માસિક ₹500 જેટલું ઓછું હોઈ શકે છે. એકસાથે, મહત્તમ રોકાણ પર કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી. આમ, તે રોકાણ માટે લવચીકતા અને સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તે રોકાણકાર પર ફાઇનાન્શિયલ ભાર બનાવતું નથી. તે માસિક રોકાણ વધારવાનો અવકાશ પણ છોડે છે. 

● શિસ્તબદ્ધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: 
એસઆઈપીને રોકાણકારોને સમયાંતરે એક નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપવાની જરૂર છે. તેથી, તે રોકાણકારોમાં શિસ્ત લાવે છે. વધુમાં, ઑટોમેટિક ડેબિટ સુવિધા સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકારો કોઈ હપ્તા છોડતા નથી. પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં નિર્દિષ્ટ તારીખ પર એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાની સ્થાયી સૂચના છે. 

● કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ: 
સામાન્ય રીતે, એસઆઈપી લાંબા ગાળાના રોકાણો છે. ખાસ ટૅક્સ સેવર ફંડ્સ માટે, ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે. આવી રીતે, લાંબા ગાળાના રોકાણોને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે એક વર્ષની અંદર રિડમ્પશન પર એક્ઝિટ લોડ છે. લાંબા ગાળાના ક્ષિતિજને કારણે, એસઆઈપી કમ્પાઉન્ડિંગના લાભનો આનંદ માણે છે. તેથી, રિટર્ન એકસામટી રકમ, એક વખતનું રોકાણ કરતાં વધુ હોય છે. 

● આકસ્મિક ભંડોળ: 
એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પાછી ખેંચવા અથવા રિડીમ કરવાની પ્રક્રિયા પ્રમાણમાં સરળ છે. તમે તમારા રોકાણને ઑનલાઇન રિડીમ પણ કરી શકો છો. તેથી, કોઈપણ ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં તે આકસ્મિક ભંડોળ તરીકે કાર્ય કરે છે. રોકાણની લાંબા ગાળાની પ્રકૃતિને કારણે, તે વધુ સારા વળતર આપે છે અને રોકાણકારોને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. 

● રૂપિયા-કૉસ્ટ ઍવરેજિંગ:
એસઆઈપી રોકાણનું વિશિષ્ટ પરિબળ રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ છે. નાણાંકીય બજારો અસ્થિર છે અને કિંમતની વધઘટને આધિન છે. જો કે, સમયાંતરે રોકાણો સાથે, રોકાણકારો તમામ સ્તરે એકમો ખરીદે છે. બદલામાં, આ રોકાણની એકંદર કિંમત ઘટાડે છે.
 

એસઆઈપી કેવી રીતે પસંદ કરવી?  

એકથી વધુ ફંડ હાઉસમાંથી ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે વિવિધ એસઆઈપી પ્લાન્સ છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરવા માટે તમારે નીચેના પરિમાણનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

i. SIP સમયગાળો:
એસઆઈપી પસંદ કરવામાં રોકાણની મુદત મહત્વપૂર્ણ છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પહેલાં, તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ, શામેલ રિસ્ક, ટૅક્સ લાભ અને રિટર્નનો આવશ્યક દર પર વિચાર કરવો આવશ્યક છે. આદર્શ રીતે, મોટા રિટર્ન કમાવવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ હોવો જોઈએ. તેથી, આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લિક્વિડ ફંડ માટે પસંદગીપાત્ર નથી. તે ઇક્વિટી અને ટૅક્સ બચત યોજનાઓ માટે શ્રેષ્ઠ છે. 

II . એસ્સેટ્ મૈનેજ્મેન્ટ કમ્પની લિમિટેડ:
એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની અથવા AMC એ ફંડ હાઉસને સંદર્ભિત કરે છે જે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મેનેજ કરે છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં AMC અથવા ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની પ્રતિષ્ઠાને વેરિફાઇ કરવી સંબંધિત છે. વધુમાં, ઑપરેશનના વર્ષો, ભૂતકાળના રિટર્ન અને ફંડ મેનેજર્સનું મૂલ્યાંકન કરો. આ પરિમાણો ભંડોળની લવચીકતા અને બજારમાં ઊંચાઈઓ અને ઓછા સાથે વ્યવહાર કરવાની ક્ષમતા વિશે સમજ પ્રદાન કરે છે.  

iii. નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા:
એસઆઈપી પસંદ કરતી વખતે, તમારે તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો અને જોખમની ક્ષમતાને પણ ધ્યાનમાં લેવી આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી-લિંક્ડ બચત યોજના લાભો માટે આદર્શ છે, જ્યારે ઇક્વિટી યોજનાઓમાં રોકાણ લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે છે. તેથી, યોજના તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે સંકળાયેલી હોવી જોઈએ. 

iv. સંપત્તિઓની સાઇઝ:
એએમસીના સંચાલન હેઠળ સંપત્તિઓને ધ્યાનમાં લેવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. એસેટ સાઇઝ માટે યોગ્ય બેંચમાર્ક ₹500 કરોડ છે. જોકે, 500 કરોડથી ઓછા AMC ધરાવતા ભંડોળ યોગ્ય છે. જો કે, ભંડોળનું પ્રદર્શન ઓછું મજબૂત હોઈ શકે છે.
 

શું એસઆઇપીને કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે?  

તેના વિવિધ લાભો ઉપરાંત, તમે તમારી જરૂરિયાતોના આધારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો. વધુમાં, તમે ફંડ વિકલ્પ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમમાં પણ સુવિધાજનક રીતે ફેરફાર કરી શકો છો. 

તમારી SIP ને કસ્ટમાઇઝ કરવા માટે નીચેના પગલાંઓને અનુસરો.

1. તમારી હાલની SIP બંધ કરવા માટે લેખિત વિનંતી સબમિટ કરો. વર્તમાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રોકવા માટે પંદર દિવસોનો ટર્નઅરાઉન્ડ સમય છે.
2. તમે રોકાણ કરવા માંગો છો તે એએમસી સાથે અરજી ફોર્મમાં વિગતો ભરો. વધુમાં, SIP રજિસ્ટ્રેશન ફોર્મ અને OTM/NACH ફોર્મ સબમિટ કરો.
3. છેલ્લે, એક અધિકૃત પ્રતિનિધિ સાથે SIP રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો.
 

એસઆઈપીમાં રોકાણ કરતી વખતે ટાળવાની ભૂલો 

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ નફાકારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોય છે, પરંતુ ઘણા રોકાણકારો ભૂલો કરે છે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી એકંદર રિટર્નને અસર કરી શકે છે. નીચે એસઆઈપી રોકાણો સાથે સંકળાયેલા છ સામાન્ય મિસટેપ્સ છે.

1. ફંડની પસંદગી
એક રોકાણ ભંડોળ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની પસંદગીથી શરૂ થાય છે. વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને વીમા કંપનીઓ છે જે એસઆઈપી રોકાણો ઑફર કરે છે. તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું તમારી પસંદગી છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે તમારી રિસ્કની ક્ષમતા, ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ અને અપેક્ષિત રિટર્ન જાણવું આવશ્યક છે. ભંડોળ પસંદ કરતા પહેલાં વ્યાપક સંશોધન કરવું અને વિવિધ યોજનાઓની તુલના કરવી લાભદાયી છે. 

2. ઉચ્ચ રોકાણની રકમ:
આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પ્રકારમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને યુલિપ પ્લાનમાં વારંવાર અને સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શામેલ છે. તેથી, તમારું પ્રારંભિક રોકાણ એવું હોવું જોઈએ કે તમે સતત રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. એસઆઈપી રોકાણો માટે તમારી ડિસ્પોઝેબલ આવકની નાની રકમ નિર્ધારિત કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. 

3. ટૂંકા ગાળાનું રોકાણ:
રોકાણનો સમયગાળો અને મૂલ્ય સીધો પ્રમાણમાં હોય છે. આમ, રોકાણની મુદત જેટલી લાંબી હશે, રોકાણમાંથી વળતર તેટલું વધારે હશે. આ રોકાણ માટે ટૂંકા ગાળાનું ક્ષિતિજ કમ્પાઉન્ડિંગ અને રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશના લાભો પ્રદાન કરતું નથી. 

4. Lumpsum રોકાણ:
કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ તમને તમારા SIP એકાઉન્ટમાં એકસામટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉમેરવાની મંજૂરી આપે છે. કૅશ સરપ્લસના કિસ્સામાં એકસામટી રકમ ઉમેરવી લાભદાયક છે. નિયમિત SIP અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું સંયોજન વધુ રિટર્ન મેળવવાની સંભાવના છે. 

5. અનુકૂળતા:
એસઆઈપી વિશે સૌથી સામાન્ય ગેરસમજ એ છે કે એકસામટી રકમના રોકાણ માટે મૂડીની અભાવને કારણે તે નાના રોકાણકારો માટે જ છે. જો કે, મહત્તમ રોકાણ પર કોઈ મર્યાદા નથી. 

6. ડિવિડન્ડ વી. વૃદ્ધિ:
રોકાણકારો ઘણીવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે વૃદ્ધિના વિકલ્પ પર ડિવિડન્ડ પસંદ કરે છે. ડિવિડન્ડ વિકલ્પ સમયાંતરે રોકાણથી નફાનું વિતરણ કરે છે, જ્યારે વૃદ્ધિનો વિકલ્પ રોકાણથી મેચ્યોરિટી સુધી કોઈપણ વળતર ચૂકવતો નથી. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને યુએલઆઇપીમાં એસઆઇપી રોકાણોનો મુખ્ય લાભ કમ્પાઉન્ડિંગ અને રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશની શક્તિ છે. ડિવિડન્ડ વિકલ્પ માટે રિટર્નની ગણતરીનું સિદ્ધાંત સરળ વ્યાજ છે. તેથી, વળતર વિકલ્પ કરતાં ઓછું છે. મોટાભાગની યોજનાઓ તમારા નાણાંકીય ઉદ્દેશોને પ્રાપ્ત કરવા અને ઇમરજન્સી સ્થિતિઓ માટે યોજના બનાવવા માટે કોઈપણ સમયે લાભાંશ અને વૃદ્ધિ વચ્ચે સ્વિચ કરવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. 
 

એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાનો કર લાભ  

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
ઇક્વિટી ફંડમાં ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ માટે મહત્તમ હોલ્ડિંગ સમયગાળો એક વર્ષ છે. શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ ટૅક્સ ઇક્વિટી ફંડ પર 15% પર લાગુ પડે છે. વૈકલ્પિક રીતે, એક વર્ષથી વધુ સમયગાળાવાળા એસઆઈપી રોકાણો માટે લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે. ઇક્વિટી ફંડ પર લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર 10% છે. જો કે, ₹1 લાખ સુધીના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભને કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ડેબ્ટ ફંડમાં લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ માટે ન્યૂનતમ હોલ્ડિંગ સમયગાળો ત્રણ વર્ષ છે. ઋણ પર મ્યુચ્યુઅલ પર ટૂંકા ગાળાનો મૂડી લાભ કર રોકાણકારના લાગુ કર દરને અનુરૂપ છે. લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર 20% છે. વધુમાં, ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડિવિડન્ડને ટૅક્સમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે.  

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઇએલએસએસ)
તમે ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સમાં રોકાણો માટે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કપાતનો દાવો કરી શકો છો. આ સેક્શન હેઠળ મહત્તમ કપાત ₹1.50 લાખ છે. તેથી, 30% ટૅક્સ બ્રૅકેટ ધરાવતા ઇન્વેસ્ટર્સ ઇએલએસએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે ₹46,350 સુધીનો ટૅક્સ બચાવી શકે છે.
 

એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે કામ કરે છે?  

SIP કૅલ્ક્યૂલેટર એક ઑનલાઇન ટૂલ છે જે ઇન્વેસ્ટર પાસેથી કેટલાક મૂળભૂત ઇનપુટ્સનો ઉપયોગ કરીને અંદાજિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મૂલ્યની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્નનો અંદાજ લગાવવા માટે હપ્તાની રકમ નિર્ધારિત કરી શકો છો. 

એસઆઈપી રિટર્નની ગણતરી રિટર્નનો અંદાજ લગાવવા માટે કમ્પાઉન્ડ વ્યાજના સિદ્ધાંતનો ઉપયોગ કરે છે. જરૂરી ઇનપુટ્સમાં માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત શામેલ છે. કૅલ્ક્યૂલેટર પાછલા રોકાણોથી મેચ્યોરિટી મૂલ્યની ગણતરી માટે રિટર્નનો દરનો ઉપયોગ કરે છે. એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે ઉપયોગી છે. તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે અતિરિક્ત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જરૂરી છે કે નહીં તે નક્કી કરી શકો છો. 
 

''

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

મારે એસઆઈપીમાં ક્યારે રોકાણ કરવું જોઈએ? 

એસઆઈપી માટે, સમય ઓછો નોંધપાત્ર છે. એકંદર રોકાણ ખર્ચ સરેરાશ તેની મુદત દરમિયાન થાય છે. તેના બદલે કેન્દ્રિત ધ્યાન રોકાણના ઉદ્દેશ્ય પર હોવું જોઈએ અને યોજના દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા જોખમ અને પુરસ્કાર વેપાર પર હોવું જોઈએ. Tus રોકાણકારો જરૂરિયાત અને સ્થિરતા માટે કોઈપણ સમયે રોકાણ શરૂ કરી શકે છે.

શું મારે લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ વિકાસ માટે SIP માં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ? 

એસઆઈપી લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે યોગ્ય છે. અમુક ટેક્સ-સેવર એસઆઈપી રોકાણો ન્યૂનતમ પાંચ વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળાને આધિન છે. ઐતિહાસિક રીતે, આ યોજનાઓ લાંબા ગાળા સુધી રોકાણ પર મહત્તમ વળતર પ્રદાન કરે છે. એસઆઈપી રોકાણ લાંબા ગાળામાં રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ અને કમ્પાઉન્ડિંગથી પણ લાભ મેળવે છે અને રોકાણના વળતરમાં સુધારો કરે છે. 
 

એસઆઈપીમાં હું રોકાણ કરી શકું તેટલી ન્યૂનતમ અને મહત્તમ રકમ કેટલી છે? 

એસઆઈપી યોજનામાં ન્યૂનતમ રોકાણ દર મહિને ₹500 છે. એસઆઈપીમાં મહત્તમ રોકાણ પર કોઈ મર્યાદા નથી. 
 

શું હું SIP ની ચુકવણી ચૂકી શકું છું? 

હા, તમે SIP ચુકવણી ચૂકી શકો છો. જો તમે ચુકવણી ચૂકી ગયા છો તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ AMC ઑટોમેટિક રીતે તમારા એકાઉન્ટને ડિઍક્ટિવેટ કરતું નથી. કેટલીક યોજનાઓ ચોક્કસ સમયગાળા માટે SIP ચુકવણીને અટકાવવાનો વિકલ્પ પણ ઑફર કરે છે.   
 

શું તમામ SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટૅક્સ લાભ પ્રદાન કરે છે? 

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ELSS) માં રોકાણ કર લાભ પ્રદાન કરે છે. ELSS કલમ 80C હેઠળ લોકપ્રિય છે અને દરેક નાણાંકીય વર્ષમાં ₹ 1,50,000 સુધીની ટૅક્સ કપાત પ્રદાન કરે છે. ઈએલએસએસ રોકાણ સાથે, તમે વાર્ષિક રૂ. 46,800 સુધીનો ટૅક્સ બચાવી શકો છો. જો કે, ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તેમના વર્ષોની ખરીદીની તારીખથી લૉક-ઇન અવધિને આધિન છે. 

તમારી પસંદગીના ELSS ફંડમાં SIP શરૂ કરવા માટે તમે AMC સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ બનાવી શકો છો. બનાવવા પર, તમારે KYC વેરિફિકેશન કરવું આવશ્યક છે. સફળ વેરિફિકેશન પર, તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટને તમારા બેંક એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરી શકો છો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરી શકો છો. 
 

SIP માં ઇન્વેસ્ટ કરવું કેટલું સુરક્ષિત છે? 

એસઆઈપી રોકાણ યોજના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગમાં રોકાણ કરવાની એક તકનીક છે. તમારા SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સુરક્ષા પોર્ટફોલિયોના અંતર્નિહિત ફાઇનાન્શિયલ સાધનો પર સંપૂર્ણપણે આધારિત છે. 

જો કે, એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સમય કરતાં સુરક્ષિત છે, લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ. SIP ઓછા જોખમના સ્તરને આધિન છે. તમે એક સમયગાળા દરમિયાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વધારો છો અને માર્કેટના એક્સપોઝરને અસરકારક રીતે ઘટાડો છો, પરંતુ તમે એક સાથે મોટી રકમ સાથે સંકળાયેલ જોખમને ઘટાડો કરો છો. 
 

SIP નો સમયગાળો કેવી રીતે ઓછો કરવો? 

તમે SIP સમયગાળો ટૂંકાવવા માટે નીચે આપેલ વિકલ્પને અનુસરી શકો છો.

● ફંડ મેનેજરને લેખિત એપ્લિકેશન મોકલો. 
● વૈકલ્પિક રીતે, તમે સમયગાળો ઘટાડવા માટે ઑનલાઇન વિનંતી કરી શકો છો. 

નોંધ કરો કે તમારે આગામી SIP ફાળવતા પહેલાં વિનંતી સબમિટ કરવી આવશ્યક છે. જોકે, જો ઇન્વેસ્ટર ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળો પૂર્ણ કરે છે, સામાન્ય રીતે છ મહિના સુધી.
 

SIP નો સમયગાળો કેવી રીતે વધારવો? 

SIP સમયગાળો વધારવાની પ્રક્રિયા સરળ છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણકારોને રોકાણની મુદતના અંત સુધી એએમસી તરફથી રિન્યુઅલ રિમાઇન્ડર પ્રાપ્ત થાય છે. યોજનાના રિટર્નના આધારે, તમે રિન્યુઅલનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

SIP મુદતના અંતે, તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિન્યુ કરી શકો છો. તમારી SIP ચાલુ રાખવા માટે, તમે રિન્યુઅલ ફોર્મ ભરી શકો છો અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સુધારેલ સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો. રિન્યુઅલની વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરવામાં વીસથી ત્રીસ કાર્યકારી દિવસો લાગે છે.