ઇન્ફ્લેશન કેલ્ક્યુલેટર

મોંઘવારી શું છે?

ફુગાવો એ રેટ છે કે જેના પર સમય જતાં માલ અને સેવાઓના એકંદર ખર્ચમાં વધારો થાય છે. જેમ જેમ આ રોજિંદા કિંમતોમાં વધારો થાય છે, તેમ તમારા દ્વારા હોલ્ડ કરેલ દરેક રૂપિયાની વાસ્તવિક ખરીદ શક્તિ ઘટે છે.

 

ભારત આને બે સૂચકાંકો દ્વારા ટ્રૅક કરે છે. આ છે:

• હોલસેલ પ્રાઇસ ઇન્ડેક્સ (ડબ્લ્યુપીઆઇ): જથ્થાબંધ કિંમતોને ટ્રૅક કરે છે, જે કંપનીઓ ગ્રાહકો સુધી પહોંચે તે પહેલાં જથ્થાબંધ વસ્તુઓની ચુકવણી કરે છે.
• કન્ઝ્યુમર પ્રાઇસ ઇન્ડેક્સ (સીપીઆઇ): આ ઘરગથ્થું ખર્ચનો વધુ સીધા સૂચક છે કારણ કે તે દર્શાવે છે કે નિયમિત લોકો રિટેલ વસ્તુઓ માટે શું ચુકવણી કરે છે.

 

તમે તેની ગણતરી કરી શકો છો અને ખરીદ શક્તિ કેલ્ક્યુલેટર સાથે તમારા બજેટને પ્લાન કરી શકો છો.
 

ફુગાવાની ગણતરીનું ફોર્મ્યુલા

મોટાભાગના નાણાકીય કેલ્ક્યુલેટર પ્રમાણભૂત સંયોજન ઇન્ટરેસ્ટ સૂત્રનો ઉપયોગ કરે છે જે ભવિષ્યના ચોક્કસ ખર્ચની ગણતરી કરવા માટે વધતી કિંમતો માટે જવાબદાર છે. પરંતુ આ જાતે કરવું કંટાળાજનક અને ખૂબ જ ભૂલ-પ્રવણ છે. ત્વરિત ડેટા મેળવવા માટે ઇન્ફ્લેશન રેટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો જે ભવિષ્યના ખર્ચને બતાવશે, તમારા ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયોને સરળ બનાવશે.

 

ફોર્મ્યુલા છે:
 

ફુગાવાનો દર (%) = [(ચાલુ વર્ષે સીપીઆઇ - બેઝ વર્ષમાં સીપીઆઇ)/ બેઝ વર્ષમાં સીપીઆઇ] × 100

 

પરંતુ તે તમારા પૈસા કેટલા વધશે તેની ગણતરી કરતું નથી; તે ગણતરી કરે છે કે કેટલી કિંમતો વધશે.

 

ફુગાવા-સમાયોજિત મૂલ્ય માટે, તમારે ભવિષ્યના ખર્ચ ફોર્મ્યુલાની જરૂર છે:

 

ફ્યુચર વેલ્યૂ = વર્તમાન વેલ્યૂ × (1 + ફુગાવાનો રેટ) ^ વર્ષોની સંખ્યા
 

અહીં વેરિએબલનું બ્રેકડાઉન છે:

• વર્તમાન મૂલ્ય = કોઈ વસ્તુની વર્તમાન કિંમત અથવા તમારા માસિક ખર્ચ.
• ફુગાવાનો રેટ = કિંમતોમાં સરેરાશ વાર્ષિક ટકાવારીમાં વધારો.
• વર્ષોની સંખ્યા = તમે કેટલા વર્ષ માટે ગણતરી કરી રહ્યા છો

 

ઉદાહરણ:

 

ધારો કે તમારા માસિક ખર્ચ આજે ₹40,000 છે અને તમે આગામી 10 વર્ષમાં 6% ફુગાવાના દરની અપેક્ષા રાખો છો.

 

ફ્યુચર વેલ્યૂ = ₹40,000 x (1 + 0.06) ^ 10 = ₹71,634

 

ગણતરી દર્શાવે છે કે વર્તમાન જીવનશૈલીને 10 વર્ષથી જાળવી રાખવા માટે, તમારે આશરે ₹71,634 ની જરૂર પડશે.

 

ફુગાવા-સમાયોજિત રિટર્નની સમજૂતી

તે રોકાણના કુલ નફાનું વિશ્લેષણ કરવા માટે પૂરતું નથી. તમારી ખરીદ શક્તિમાં કેટલી વધારો થયો છે તે જાણવા માટે તમારે ફુગાવા-સમાયોજિત વળતરની ગણતરી કરવાની જરૂર છે. ફુગાવા-સમાયોજિત રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટર સાથે તે સરળ અને ઝડપી છે, અને તમે તરત જ તમારા નેટ ગેઇનને જોઈ શકો છો.

 

વાસ્તવિક રિટર્ન ફોર્મ્યુલા:

 

વાસ્તવિક રિટર્ન = [(1 + નજીવી રિટર્ન) / (1 + ફુગાવાનો રેટ)] - 1

 

અહીં, નજીવું રિટર્ન તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્લેઇમની સીધી ટકાવારી છે જે જનરેટ કરવા માટે છે.
 

હવે, સંખ્યાઓને ફોર્મ્યુલામાં મૂકે છે:

 

ધારો કે તમે 7% (0.07) ના રિટર્ન સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો અને સામાન્ય ફુગાવો 6% (0.06) પર છે.
 

વાસ્તવિક રિટર્ન = [(1 + 0.07) / (1 + 0.06)] - 1
 

વાસ્તવિક રિટર્ન = [1.07 / 1.06] - 1 = 1.0094 - 1 = 0.0094, અથવા 0.94%
 

તમારા સંતુલનમાં 7% નો વધારો થયો છે, પરંતુ તમારી વાસ્તવિક ખરીદ શક્તિ 1% થી ઓછી વધી છે.
 

બચત પર ફુગાવાની અસર

પ્રમાણભૂત બચત ખાતામાં તમારી રોકડ નિષ્ક્રિય રાખવી અથવા ઘરે રોકડ જમા કરાવવાનો અર્થ એ છે કે વધતા ખર્ચ ધીમે ધીમે તેના વાસ્તવિક મૂલ્યમાં ઘટાડો કરશે. જો તમને ઇન્ટરેસ્ટ ચૂકવવામાં આવે છે તે દેશમાં એકંદર ફુગાવાના રેટ કરતાં ઓછું છે, તો તમારા પૈસા ખરેખર તેની રોજિંદા ખરીદ શક્તિ ગુમાવી રહ્યા છે.

 

ઉદાહરણ:

 

જો તમારું વર્તમાન બેંક એકાઉન્ટ 3% વાર્ષિક વળતર આપે છે, જ્યારે વ્યાપક અર્થતંત્ર 6% ફુગાવા સાથે વ્યવહાર કરી રહ્યું છે. આ શરતો હેઠળ, મૂળભૂત જરૂરિયાતોની કિંમત તમારા જમા કરેલા પૈસા જેટલી ઝડપથી ચોક્કસપણે બે વાર વધી રહી છે. તમે ઇન્ફ્લેશન ઇમ્પેક્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને ચોક્કસપણે કલ્પના કરી શકો છો કે આ છુપાયેલી ખાધ દાયકાઓમાં તમારી સંપત્તિને કેવી રીતે ઘટાડે છે.

 

• લાંબા સમય સુધી વણચૂકવેલ છો, આ ફાઇનાન્શિયલ ડ્રૅગ:
• તમારા રિટાયરમેન્ટ ફંડની વાસ્તવિક ખરીદ શક્તિને ગંભીર રીતે ઘટાડે છે. આ તે છે જ્યાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે યોગ્ય નંબર શોધવા માટે ફુગાવાના કેલ્ક્યુલેટર સાથે રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.
• તમારી વર્તમાન જીવનશૈલીને ટકાવી રાખવાના ભાવિ ખર્ચને ધકેલે છે.
• ઇમરજન્સી કૅશ રિઝર્વનું મૂલ્ય ઘટાડે છે.
• તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને ઘટાડે છે.

 

આને ટાળવા માટે, રોકાણકારો ફુગાવાના વૃદ્ધિ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરે છે. તેઓ ચોક્કસપણે તેમને કેટલા વર્ષોની જરૂર પડશે તે નક્કી કરે છે, અને તેમની મૂડીને ઉચ્ચ ઉપજ અસ્કયામતોમાં ફેરવે છે જે ફુગાવા કરતાં વધુ ઝડપથી વધશે.

 

ભારતમાં ફુગાવાના ઐતિહાસિક વલણો

ભારતીય નીતિ નિર્માતાઓ સીપીઆઇની સાથે ડબ્લ્યુપીઆઈ દ્વારા ફુગાવાને માપે છે. રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) રિટેલ CPI આંકડા પર નજર રાખે છે, જે દેશની વ્યાપક નાણાકીય પૉલિસી માટે માર્ગદર્શન આપે છે. તેના સત્તાવાર માળખા હેઠળ, ફુગાવો 4% પર જાળવવાનો હેતુ ધરાવે છે, જો કે નિયમો કોઈપણ દિશામાં 2% માર્જિનની મંજૂરી આપે છે.

 

ચાલો છેલ્લા છ વર્ષમાં ફુગાવાના વલણો જોઈએ:
 

ફુગાવો વિરુદ્ધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન

બધા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો ફુગાવા સાથે સમાન રીતે ગતિ જાળવી રાખતા નથી. નીચે આપેલ ટેબલ લાંબા ગાળે ભારતમાં ફુગાવા સામે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોના વ્યાપક પ્રદર્શનની તુલના કરે છે:

 

 

આ વ્યાપક અંદાજ છે અને તેની ખાતરી નથી. લાંબા ગાળે ફુગાવા સામે ઇક્વિટી ઐતિહાસિક રીતે શ્રેષ્ઠ હેજ રહી છે. ઇન્ફ્લેશન કેલ્ક્યુલેટર રોકાણકારોને આ વાસ્તવિક રિટર્નની તરત તુલના કરવાની સુવિધા આપે છે.

 

ખરીદ શક્તિના ઉદાહરણો

જો તમને આજે તમારા ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે દર મહિને ₹50,000 ની જરૂર છે અને 5% વાર્ષિક ફુગાવા પર 20 વર્ષમાં નિવૃત્ત થવાનું છે:

ફ્યુચર વેલ્યૂ = વર્તમાન વેલ્યૂ × (1 + ફુગાવાનો રેટ) ^ વર્ષોની સંખ્યા

નિવૃત્તિ વખતે માસિક જરૂરિયાત = ₹50,000 x (1.05)^20 = ₹1,32,665 આશરે
જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો, ત્યારે તમે જે જીવનશૈલી ઈચ્છો છો તેની કિંમત બમણીથી વધુ હશે. માત્ર આજના ખર્ચના આધારે પ્લાનિંગ કરવાથી ઘટાડો થશે. મેન્યુઅલ ગણિતને બદલે, ઇન્ફ્લેશન કેલ્ક્યુલેટર તમને વર્ષો અને દરોને કાર્યક્ષમ રીતે સુધારવામાં મદદ કરે છે.

 

ફુગાવાને કેવી રીતે હરાવવો

ફુગાવાથી તમારા પૈસાને સુરક્ષિત રાખવા માટે તમારે જટિલ ફાઇનાન્શિયલ વ્યૂહરચના શીખવાની જરૂર નથી. તેમાં મોટાભાગે શિસ્તબદ્ધ બનવાનો અને તમારી સંપત્તિઓને યોગ્ય રીતે વિવિધતા આપવાનો સમાવેશ થાય છે:

 

• ઇક્વિટી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો: ઇન્ડેક્સ અથવા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) વધતી કિંમતો કરતાં તમારી સંપત્તિને ઝડપી વધારી શકે છે. 
• ફુગાવાને લગતા સાધનોને ધ્યાનમાં લો: સરકાર તમારી ખરીદ શક્તિને સુરક્ષિત કરવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉકેલો પ્રદાન કરે છે. ઇન્ફ્લેશન-ઇન્ડેક્સડ અને સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ વિશ્વસનીય વિકલ્પો છે.
• સોનામાં રોકાણ કરો: સોનામાં વધતા જીવન ખર્ચ સામે રક્ષણ આપવાનો લાંબો ઇતિહાસ છે. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ સોનાના મૂલ્ય વૃદ્ધિ પર વર્ષમાં બે વાર 2.5% વાર્ષિક ઇન્ટરેસ્ટ ચૂકવે છે.