ELSS વર્સેસ SIP

ELSS શું છે?

ઇએલએસએસ, ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમનું સંક્ષિપ્ત સ્વરૂપ, તમને એફડી કરતાં વધુ નફો કમાવવાની તક મેળવતી વખતે ટૅક્સ બચાવવાની મંજૂરી આપે છે. ઇએલએસએસ રોકાણકારો આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ ₹ 1,50,000 ના રોકાણ પર ₹ 46,800 સુધીના ટૅક્સ બચાવી શકે છે. આકસ્મિક રીતે, ઇએલએસએસ એક અને માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર છે જે ટૅક્સ બચતની સુવિધા આપે છે. 

ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ત્રણ (3) વર્ષના લૉક-ઇન સાથે આવે છે. ભારતમાં કોઈ અન્ય ટૅક્સ-સેવિંગ કમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ આવા ઓછા લૉક-ઇન સમયગાળાની ઑફર કરે છે. પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ કરતાં વધુ રિટર્નની શક્યતા અને ટૅક્સ બચત ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લોકપ્રિયતા વધારે છે.

ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફુગાવાને હરાવતા રિટર્ન અને સ્થિરતાનું યોગ્ય મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે. તમે શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી ELSS સ્કીમ શોધવા અને મિનિટોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે 5paisa જેવી વેબસાઇટ્સ સ્કૅન કરી શકો છો.

એસઆઇપી શું છે?

એસઆઇપી, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનનું સંક્ષિપ્ત સ્વરૂપ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટની બે (અન્ય એકસામટી રકમ) પ્રવર્તમાન સિસ્ટમોમાંથી એક છે. રોકાણનો SIP માર્ગ લેતા લોકો દર મહિને તેઓ જે ફંડ ઈચ્છે છે તેમાં એક નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ દર મહિને સમાન તારીખે પૂર્વનિર્ધારિત રકમ કાપે છે. તમે ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરીને ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક પદ્ધતિ પણ પસંદ કરી શકો છો. 

એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ઇન્વેસ્ટર પર આધારિત છે, અને તમે દર મહિને કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો તેની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી. જો કે, એસઆઇપીની રકમ ન્યૂનતમ રોકાણ કરી શકાય તેવી રકમ કરતાં વધુ હોવી જોઈએ. ન્યૂનતમ રોકાણપાત્ર રકમ સામાન્ય રીતે દર મહિને ₹500 થી ₹1,000 વચ્ચે હોય છે. સ્માર્ટ અને વધુ માહિતગાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો લેવા માટે, ઇન્વેસ્ટર ઘણીવાર એસઆઇપી કેલ્ક્યુલેટર જેવા ટૂલ્સ પર આધાર રાખે છે.

ઇએલએસએસ અને એસઆઇપી વચ્ચે 5 મુખ્ય તફાવતો

ELSS વિરુદ્ધ SIP માં રોકાણ કરવા વચ્ચેના ટોચના 5 તફાવતો નીચે મુજબ છે:

1. રોકાણમાં ફેરફાર

જો તમને લાગે છે કે બજાર અલગ રીતે પ્રદર્શન કરશે, તો તમે તમારા રોકાણને વધુ સારી રીતે ખસેડવા માંગો છો. ELSS ફંડ્સને આ ક્ષેત્રમાં ઓછા ગ્રેડ મળે છે કારણ કે તમે ત્રણ વર્ષની વિન્ડો પહેલાં તમારા રોકાણનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી. જો કે, જો તમે ELSS ફંડમાં રોકાણ કર્યું નથી, તો તમારા SIP રોકાણને સ્વિચ કરવું સરળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે દર વર્ષે બે મફત ટ્રાન્સફરની પરવાનગી આપે છે. જ્યારે મૂડી બજારમાં અનિયમિત ફેરફાર થાય છે, ત્યારે રોકાણકારો સામાન્ય રીતે ઇક્વિટીમાંથી ડેટમાં રૂપાંતરિત થાય છે, અને તેનાથી વિપરીત. એસિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન કેલ્ક્યુલેટર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, સમયગાળો અને અપેક્ષિત રિટર્ન દર જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને વ્યક્તિઓને તેમના માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ભવિષ્યના મૂલ્યનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે.
 
2. ફાઇનાન્સ વાહન

જ્યારે SIP એક રોકાણ વાહન નથી, ત્યારે ELSS એ છે. કોઈપણ ELSS ફંડ, તેમજ ઇક્વિટી, હાઇબ્રિડ, ડેબ્ટ, લિક્વિડ, કેપિટલ પ્રોટેક્શન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ફંડ ઑફ ફંડ, બધા SIP પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ઉપલબ્ધ છે. જો કે, ELSS રોકાણકારો ઇક્વિટી સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનનો ઉપયોગ કરવા માટે મર્યાદિત છે.

તમામ રોકાણકારોએ ELSS સ્કીમની રચનાનું પાલન કરવું આવશ્યક છે, જે તમે બદલી શકતા નથી અથવા તેના પર કોઈપણ પ્રકારનો પ્રભાવ રાખી શકતા નથી. બીજી તરફ, તમે SIP અભિગમનો ઉપયોગ કરીને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વિવિધતા લાવી શકો છો. આને કારણે, મજબૂત મૂડી વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટીમાં તમારા કેટલાક પૈસાનું રોકાણ કરવું વ્યવહારિક છે અને મૂડી સુરક્ષા અને સતત વૃદ્ધિ માટે કેટલાક દેવુંમાં રોકાણ કરવું વ્યવહારિક છે.

3. લૉક-ઇન સમયગાળો

ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ત્રણ વર્ષની લૉક-ઇન મુદત છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (ELSS સિવાય) માં સામાન્ય રીતે લૉક-ઇન સમયગાળો નથી. કેટલીક ચોક્કસ યોજનાઓ માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંસ્થાઓ ક્યારેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તારીખથી એક વર્ષ, બે વર્ષ અથવા ત્રણ વર્ષ પહેલાં ઉપાડ માટે એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરે છે. વધુમાં, તમે કોઈપણ સંજોગોમાં ત્રણ વર્ષ પહેલાં ELSS ઇન્વેસ્ટમેંટ દૂર કરી શકતા નથી.

લૉક-ઇન સમયગાળાના સંદર્ભમાં, SIP ELSS કરતાં વધુ સુવિધાજનક છે. જો કે, લવચીકતા ટૅક્સ કપાતના ખર્ચ પર આવી શકે છે, કારણ કે તમારે લૉક-ઇન સમયગાળાને ઘટાડવા માટે ટૅક્સ લાભોનો ત્યાગ કરવો આવશ્યક છે.

4. ટૅક્સ માટે કપાત

દર વર્ષે ₹1,50,000 નું રોકાણ કરીને, ELSS ફંડ તમને ટૅક્સમાં ₹46,800 સુધીની બચત કરી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, તમે માત્ર SIP દ્વારા ELSS ફંડમાં રોકાણ કરીને ટૅક્સ ટાળી શકો છો. ઘણા જાણકાર રોકાણકારો ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરવા માટે SIP પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે. આમ કરવાના ઘણા ફાયદાઓ છે. સ્ટાર્ટર્સ માટે, તે તમને બાર (12) મહિનાના સમયગાળામાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિસ્તૃત કરવાની મંજૂરી આપે છે. બીજું, ટૅક્સ બચાવવા માટે ફ્લેટ રકમ ચૂકવવાની જરૂર નથી. ત્રીજું, ઇએલએસએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું સંચાલન કરવું સરળ છે કારણ કે તમારે દર વર્ષે નવું ઇએલએસએસ એકાઉન્ટ ખોલવું આવશ્યક છે

5. રૂપિયાના ખર્ચનો લાભ

SIP દ્વારા રોકાણ કરવાનો પ્રાથમિક લાભ રૂપિયા કૉસ્ટ એવરેજિંગનો લાભ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં SIP ની સરેરાશ કિંમત સમય જતાં ઓછી હોય છે. વધુમાં, એસઆઇપી સતત હોવાથી, જો એનએવી ઘટે તો રોકાણકારો ફંડના વધારાના એકમો મેળવી શકે છે, અને જો એનએવી વધે છે, તો તેમના રોકાણનું મૂલ્ય વધે છે. જો એસઆઇપી દ્વારા તેમનામાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવામાં આવે તો આ એસઆઇપી લાભ ઇએલએસએસ ફંડમાં પણ ઉપલબ્ધ છે.

ELSS અથવા SIP- કયું વધુ સારું છે?

નીચેની માહિતી તમને શ્રેષ્ઠ રોકાણ પદ્ધતિ અને સમજણ માટે તમારી શોધમાં આગળ વધવામાં મદદ કરશે જે વધુ સારી છે: ELSS અથવા SIP

રોકાણકારો વ્યવસ્થિત ટૅક્સ બચતની પસંદગીઓનો લાભ લઈ શકે છે અને એસઆઇપી દ્વારા ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરીને તેમના ટેક્સની સ્થિતિને ઘટાડવા માટે છેલ્લી ઘડીએ ઉતાવળ કરવાનું ટાળી શકે છે.
SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રોકાણકારોને પૈસા બચાવવા માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમ વિકસાવવામાં મદદ કરશે અને તેમને રૂપિયાની સરેરાશનો લાભ લેવાની પણ મંજૂરી આપશે, જે આખરે ઇએલએસએસ ફંડ પર તેમના વળતરમાં વધારો કરશે.
પહેલેથી જ નોંધવામાં આવેલ મુજબ, ELSS અને SIP એ બે વિશિષ્ટ વિચારો છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની છત્ર હેઠળ આવે છે. તે નારંગી સાથે સફરજનની તુલના કરવાનો પ્રયત્ન કરવા જેવું હશે. તેથી, તે સ્પષ્ટ છે કે જે શ્રેષ્ઠ છે. રોકાણકારો આ બે વિચારોના લાભોને જોડીને તેમના લાભને મહત્તમ કરી શકે છે.

યોગ્ય પસંદગી કરો અને સમૃદ્ધ ડિવિડન્ડ મેળવો

હવે તમે ELSS અને SIP વચ્ચેના ટોચના તફાવતોને જાણો છો, તો તમે તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન પસંદ કરી શકો છો. SIP ELSS કરતાં વધુ સુવિધાજનક છે. પરંતુ ELSS એ તેની સાથે સંકળાયેલા ટૅક્સ લાભો માટે એક પસંદગીનો ઓપ્શન છે. બુદ્ધિશાળી રોકાણકારો ઘણીવાર ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે SIP માર્ગ અપનાવે છે.

આવા આકર્ષક અને માહિતીપૂર્ણ લેખો વાંચવા માટે 5paisa ની મુલાકાત લો ઑનલાઇન ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટનવી ઊંચાઈઓ પર.