ELSS વર્સેસ SIP: મુખ્ય તફાવતોની સમજૂતી
અંજલી કલાં
છેલ્લું અપડેટ: 17 ઑગસ્ટ 2026, 10:19 AM IST
- ELSS શું છે?
- SIP શું છે?
- ELSS વર્સેસ SIP વચ્ચે 5 મુખ્ય તફાવતો
- ELSS અથવા SIP - કયું વધુ સારું છે?
- નિષ્કર્ષ
ELSS વર્સેસ SIP ની તુલનામાં, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ સીધા વિકલ્પો નથી. ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) એક પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે જેમાં સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવામાં આવે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ELSS એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ છે અને SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડ છે. ઈએલએસએસ ફંડમાં SIP દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકાય છે. આ લેખ બંને કલ્પનાઓ, તેમના તફાવતો અને ક્યારે યોગ્ય હોઈ શકે છે તેનું વર્ણન કરે છે.
શોધવા માટે વધુ લેખ
- SIP માં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ તારીખ: માન્યતા અથવા હકીકત?
- ફોલિયો નંબર સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સ્થિતિ કેવી રીતે તપાસવી
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
- 3 વર્ષ પહેલાં ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું?
- એસઆઇપીને ઑનલાઇન કેવી રીતે રોકવું?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કટ-ઑફ સમય અને NAV ની સમજૂતી
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન: પ્રક્રિયા અને સમયસીમા
- રિસ્ક-રિટર્ન ટ્રેડ-ઑફ: અર્થ અને ઉદાહરણો
- લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ શું છે?
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત ડૉક્યૂમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
લાગુ ટૅક્સ વ્યવસ્થા હેઠળ પાત્ર ટૅક્સ લાભો સાથે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક્સપોઝર શોધતા નવા રોકાણકારો દ્વારા ઇએલએસએસને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. જો કે, રોકાણકારોએ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલાં સંબંધિત બજારના જોખમો, લૉક-ઇન અવધિ અને રોકાણના ઉદ્દેશને સમજવું જોઈએ.
ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લાગુ ટૅક્સ જોગવાઈઓ હેઠળ એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં ₹1,50,000 સુધીની કપાત માટે પાત્ર હોઈ શકે છે. આ પાત્ર રોકાણો માટે એક એકંદર લિમિટ છે અને લાગુ શરતોને આધિન, જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા હેઠળ ઉપલબ્ધ છે. 1 એપ્રિલ 2026 થી, સંબંધિત જોગવાઈ આવકવેરા અધિનિયમ, 2025 ની અનુસૂચિ XV સાથે વાંચવામાં આવેલ કલમ 123 છે. વાસ્તવિક ટૅક્સ બચત રોકાણકારના લાગુ ટૅક્સ રેટ પર આધારિત છે.
ELSS એકમો જ્યારે રિડીમ કરવામાં આવે ત્યારે મૂડી લાભ કરને આધિન છે. ELSS એક ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોવાથી, એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં ₹1,25,000 થી વધુના પાત્ર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર સામાન્ય રીતે 12.5% પર ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે, જે લાગુ શરતોને આધિન છે. પાત્ર ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પરના ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પર સામાન્ય રીતે 20% પર ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે જ્યારે લાગુ શરતો પૂર્ણ થાય છે.
એસઆઇપી દ્વારા ઇએલએસએસ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યા પછી, પ્રથમ ખરીદેલા એકમોને 3-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો વધે ત્યારે પ્રથમ રિડીમ કરવામાં આવશે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જ્યારે રોકાણકારે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે એકમો ધરાવે છે, ત્યારે તેમને ફર્સ્ટ-ઇન, ફર્સ્ટ-આઉટ આધારે રિડીમ કરી શકાય છે.
હા. તમે કોઈપણ સમયે ભવિષ્યના SIP હપ્તાઓને રોકી શકો છો. જો કે, પહેલેથી જ ખરીદેલ એકમો દરેક રોકાણની તારીખથી ત્રણ વર્ષ માટે લૉક રહે છે.
ટૅક્સ પ્લાનિંગ માટે બંને પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. પસંદગી માત્ર ટૅક્સ લાભોને બદલે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી, રોકડ પ્રવાહ અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે.