एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) क्या है?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 19 अक्टूबर, 2023 07:38 PM IST

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कंटेंट

एनईएफटी का पूरा रूप राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण है, यह प्रेषक के खाते से लाभार्थी के खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से निधि अंतरित करने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका है. एनईएफटी व्यक्तियों, सरकारी संस्थानों और व्यापारियों के बीच धन स्थानांतरित करने के लिए सबसे लोकप्रिय माध्यमों में से एक बन गया है. इसलिए, कुशल फाइनेंशियल मैनेजमेंट के लिए सभी संबंधित एनईएफटी जानकारी की विस्तृत समझ विकसित करनी चाहिए. 
 

NEFT क्या है?

एनईएफटी एक भारतीय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो एक बैंक से दूसरे बैंक में आसान फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देती है. NEFT ट्रांसफर की प्रोसेसिंग बैंक के पूरे कार्यकारी घंटों में बैच में होती है. यह बिल भुगतान, वेतन का भुगतान, निवेश और लोन का पुनर्भुगतान सहित विभिन्न भुगतान उद्देश्यों के लिए एक विश्वसनीय और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है. भारत में बैंक अकाउंट रखने वाला कोई भी व्यक्ति एनईएफटी का एक्सेस प्राप्त कर सकता है. हालांकि, यह भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है. 

 

एनईएफटी कैसे काम करता है?

एनईएफटी क्या है जानने के बाद, यह समझना आवश्यक है कि यह कैसे काम करता है. आप नीचे दिए गए सभी बिंदुओं को पढ़कर एनईएफटी के कार्य की विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं:

  • एनईएफटी लेन-देन शुरू करने का पहला कदम प्रेषक द्वारा किया जाता है, जो लाभार्थी खाते में निधि अंतरित करने का इरादा रखता है. इसके लिए, प्रेषक को लाभार्थी के बैंक विवरण जैसे कि उनका नाम, बैंक का नाम, बैंक अकाउंट नंबर, ब्रांच का नाम और IFSC कोड प्रदान करना होगा. 
  • प्रेषक प्रक्रिया पूरी करने के बाद, प्रेषक का बैंक एनईएफटी लेन-देन अनुरोध प्राप्त करता है. तब ट्रांज़ैक्शन बैंक द्वारा प्रोसेस किया जाता है और NEFT क्लियरिंग हाउस पर भेजा जाता है. 
  • NEFT क्लियरिंग हाउस फिर ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करता है, जिसे लाभार्थी के बैंक अकाउंट में फॉरवर्ड किया जाता है.
  • लाभार्थी के बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर होने पर, प्रेषक को कन्फर्मेशन मैसेज भेजा जाता है. 
     

एनईएफटी के क्या लाभ हैं?

राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, या एनईएफटी, खाता धारकों और इसका उपयोग करने वाले व्यक्तियों के लिए कई लाभ प्रदान करता है. ये निम्नानुसार हैं:

  • एनईएफटी निधियों को हस्तांतरित करने का एक विश्वसनीय और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है. चूंकि फंड इलेक्ट्रॉनिक रूप से ट्रांसफर किया जाता है, इसलिए सेटलमेंट एक सुरक्षित नेटवर्क के माध्यम से किया जाता है, और आरबीआई अत्यधिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सिस्टम को नियंत्रित करता है. 
  • एनईएफटी प्रभार आमतौर पर मामूली होते हैं. इसलिए इसे निधियों को अंतरित करने का एक लागत-प्रभावी तरीका माना जाता है. बैंक के NEFT शुल्क अन्य इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सिस्टम से कम हैं. 
  • चूंकि एनईएफटी मोबाइल बैंकिंग या नेट बैंकिंग के माध्यम से आसानी से किया जा सकता है, इसलिए यह लोगों को अत्यधिक सुविधा प्रदान करता है क्योंकि बैंक ब्रांच या एटीएम पर जाने की कोई आवश्यकता नहीं है. 
  • एनईएफटी सुविधा एक राष्ट्रव्यापी उपलब्धता को स्वीकार करती है क्योंकि भारत में किसी भी बैंक अकाउंट धारक इसे एक्सेस कर सकता है. 
  • एनईएफटी द्वारा तेजी से और समय पर सेवाएं भी प्रदान की जाती हैं क्योंकि संव्यवहार आरबीआई के पूरे कार्यकारी घंटों में आधे घंटे के आधार पर निपटाए जाते हैं. इसलिए फंड का ट्रांसफर अधिकतर तुरंत होता है. 
  • एक और उल्लेखनीय लाभ यह है कि प्रेषक या लाभार्थी के बैंक अकाउंट के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन की स्थिति ट्रैक की जा सकती है.
     

एनईएफटी ऑनलाइन के माध्यम से फंड कैसे ट्रांसफर करें?

आपको जानकर खुशी होगी कि यह प्रोसेस बहुत आसान है. आपको बस कुछ आसान चरणों का पालन करना है, और आप सब किए जा रहे हैं. 

  • पहले, आपको अपने नेट बैंकिंग खाते में प्रवेश करना होगा. सफलतापूर्वक लॉग-इन करने के लिए सही यूज़र आईडी और पासवर्ड भरें.
  • एक डैशबोर्ड दिखाई देगा. आपको कई विकल्प मिलेंगे; भुगतान के लिए दिए गए सभी विकल्पों में एनईएफटी चुनें. 
  • आपके लाभार्थी के बैंक विवरण के बारे में पूछने के लिए एक नया पृष्ठ पॉप अप करेगा. अन्य संबंधित जानकारी के साथ अकाउंट नंबर, IFSC कोड, बैंक और ब्रांच का नाम जैसे सभी विवरण सावधानीपूर्वक भरें. 
  • इसके बाद, लाभार्थी खाते में हस्तांतरित करने के लिए आप चाहते हैं राशि दर्ज करें. जब आप ट्रांसफर शुरू करना चाहते हैं, तो आपको तिथि और समय चुनकर भी ट्रांसफर शिड्यूल करना होगा.
  • लाभार्थी के बैंक अकाउंट नंबर और टाइम स्लॉट सहित सभी ट्रांसफर विवरण रिव्यू करें. 
  • सभी विवरण कन्फर्म और रिव्यू होने के बाद, अपने इंटरनेट बैंकिंग क्रेडेंशियल का उपयोग करके ट्रांज़ैक्शन को अधिकृत करने का समय आ गया है, या आप ओटीपी जनरेट करके भी इसे कर सकते हैं. 
  • ट्रांज़ैक्शन अधिकृत होने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड फोन नंबर या ईमेल ID पर कन्फर्मेशन मैसेज के साथ सूचित किया जाएगा. 
     

 

एनईएफटी ऑफलाइन के माध्यम से फंड कैसे ट्रांसफर करें?

एनईएफटी के माध्यम से ऑफलाइन फंड ट्रांसफर करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

  • सबसे पहले, आपको अपनी नज़दीकी बैंक शाखा में जाना होगा और एनईएफटी एप्लीकेशन भरना होगा. 
  • इसके बाद, अपने लाभ के बैंक अकाउंट का विवरण भरें.
  • वह राशि दर्ज करें जिसे आप ट्रांसफर करना चाहते हैं.
  • ट्रांज़ैक्शन के लिए लागू शुल्क का भुगतान करें.
  • NEFT एप्लीकेशन पर हस्ताक्षर करके ट्रांज़ैक्शन के लिए अधिकृतता प्रदान करें.
  • बैंक प्रतिनिधि को अप्लाई करें, जिसके बाद वेरिफिकेशन और प्रमाणीकरण बैंक की ओर से किया जाएगा.
  • सभी विवरण वेरिफाई और अधिकृत होने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर या ईमेल ID पर कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.
     

NEFT ट्रांज़ैक्शन स्टेटस को कैसे ट्रैक करें?

एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन स्टेटस को ट्रैक करने के लिए, अपने बैंक की वेबसाइट पर जाएं और अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें. फिर ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री सेक्शन चेक करें. आप ट्रांज़ैक्शन रेफरेंस नंबर का उपयोग करके भी स्टेटस ट्रैक कर सकते हैं. अगर आप अभी भी इसे ट्रैक नहीं कर पा रहे हैं. 

 

 

एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन कौन कर सकता है?

NEFT ट्रांज़ैक्शन किसी भी व्यक्ति द्वारा किए जा सकते हैं जो NEFT-सक्षम बैंक के साथ बैंक अकाउंट होल्डर है. लाभार्थी और प्रेषक के पास एनईएफटी सक्षम बैंक के साथ एनईएफटी का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने के लिए एक बैंक अकाउंट होना चाहिए. 

 

NEFT ट्रांसफर लिमिट क्या है?

NEFT ट्रांसफर की सीमा बैंक और व्यक्ति के अकाउंट के प्रकार पर निर्भर करती है. आमतौर पर, अधिकांश बैंक एनईएफटी ट्रांसफर के लिए न्यूनतम ₹ 1 और प्रति ट्रांज़ैक्शन अधिकतम ₹ 10 लाख की सीमा प्रदान करते हैं. बिज़नेस और कॉर्पोरेट अकाउंट के लिए अधिकतम लिमिट अधिक हो सकती है.

एनईएफटी ट्रांसफर के लिए पूर्व आवश्यकताएं

एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन को सफलतापूर्वक करने के लिए कई पूर्व आवश्यकताएं हैं:

  • प्रेषक और लाभार्थी के लिए एनईएफटी-सक्षम बैंक अकाउंट होना आवश्यक है.
  • प्रेषक के पास लाभार्थी के बैंक अकाउंट के बारे में सही बैंक विवरण और अन्य संबंधित जानकारी होनी चाहिए.
  • लाभार्थी के अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए प्रेषक के बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड होना चाहिए. 
  • उसी दिन ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करने के लिए संबंधित बैंक द्वारा निर्दिष्ट कट-ऑफ समय के भीतर ट्रांज़ैक्शन की पहल की जानी चाहिए.
  • किसी भी ट्रांज़ैक्शन को शुरू करने से पहले प्रेषक को NEFT शुल्क और न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन लिमिट के बारे में जानना चाहिए.
     

एनईएफटी ट्रांसफर के लिए पूर्व आवश्यकताएं

एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन को सफलतापूर्वक करने के लिए कई पूर्व आवश्यकताएं हैं:

● प्रेषक और लाभार्थी के लिए NEFT-सक्षम बैंक अकाउंट होना आवश्यक है.
● प्रेषक के पास लाभार्थी के बैंक अकाउंट के बारे में सही बैंक विवरण और अन्य संबंधित जानकारी होनी चाहिए.
● लाभार्थी के अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए प्रेषक के बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड होना चाहिए. 
● उसी दिन ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करने के लिए संबंधित बैंक द्वारा निर्दिष्ट कट-ऑफ समय के भीतर ट्रांज़ैक्शन की पहल की जानी चाहिए.
● किसी भी ट्रांज़ैक्शन को शुरू करने से पहले प्रेषक को NEFT शुल्क और न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन लिमिट के बारे में जानना चाहिए.


 

एनईएफटी फंड ट्रांसफर के लिए आवश्यक विवरण क्या हैं

एनईएफटी फंड ट्रांसफर के लिए कई आवश्यक लाभार्थी बैंक अकाउंट का विवरण आवश्यक है. इनमें सही अकाउंट नंबर, अकाउंट का प्रकार, लाभार्थी का बैंक का नाम और ब्रांच और IFSC कोड शामिल हैं. 

 

एनईएफटी फंड ट्रांसफर न होने की संभावनाएं और कारण क्या हैं

एक विश्वसनीय और सुरक्षित फंड ट्रांसफर विधि होने के बावजूद, एनईएफटी निम्नलिखित कारणों से विफल हो सकता है:

  • प्रेषक के बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड नहीं है.
  • लाभार्थी का बैंक विवरण गलत है.
  • तकनीकी समस्याएं.
  • प्रेषक के खाते के नाम में गड़बड़ी
  • लाभार्थी का बैंक अकाउंट NEFT नेटवर्क का हिस्सा नहीं है. 


 

एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन पर शुल्क लागू

एनईएफटी लेन-देन के लिए आवेदन प्रेषक के खाते का प्रकार, कुल लेन-देन राशि और लेन-देन की विधि जैसे अनेक कारकों के आधार पर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है. हालांकि, आरबीआई ने एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन के लिए बैंक शुल्क पर सीमाएं निर्धारित की हैं जो विभिन्न ट्रांज़ैक्शन के लिए निम्नलिखित हैं:

लेन-देन की राशि फीस की राशि
रु. 10,000 से कम या उसके बराबर ₹2.5
रु. 10,000 से रु. 1 लाख के बीच ₹5
रु. 1 लाख से रु. 2 लाख के बीच ₹15
रु. 2 लाख से अधिक या उससे अधिक ₹25

 

एनईएफटी के माध्यम से एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे ट्रांसफर करने के लिए कौन पात्र है?

NEFT नेटवर्क के बैंक अकाउंट मेंबर होने वाले एक बैंक से दूसरे बैंक में NEFT के माध्यम से कोई भी पैसे ट्रांसफर कर सकता है.
 

 

एनईएफटी सुविधा प्रदान करने वाले प्रमुख बैंकों की सूची

  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.)
  • पंजाब नैशनल बैंक 
  • एक्सिस बैंक
  • ICICI बैंक
  • HDFC बैंक
  • केनरा बैंक
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
  • बैंक ऑफ बड़ोदा (BoB)
  • इंडियन बैंक
  • बैंक ऑफ इंडिया (बीओआई)

ये भारत के कुछ सबसे लोकप्रिय बैंक हैं जो एनईएफटी लेन-देन प्रदान करते हैं, अन्य कई हैं. आप यह जानने के लिए अपनी बैंक शाखा से संपर्क कर सकते हैं कि यह एनईएफटी लेन-देन को स्वीकार करता है या नहीं. 
 

NEFT, UPI, और RTGS के बीच अंतर

यहां NEFT, UPI और RTGS के बीच के अंतर का सरल ब्रेकडाउन दिया गया है:

पैरामीटर एनईएफटी (NEFT) यूपीआई आरटीजीएस
न्यूनतम ट्रांसफर राशि ₹1 ₹1 रु.2 लाख
भुगतान विकल्प ऑनलाइन और ऑफलाइन ऑनलाइन ऑनलाइन और ऑफलाइन
अधिकतम ट्रांसफर Va कोई लिमिट नहीं रु.2 लाख कोई लिमिट नहीं
ट्रांसफर का समय 30 मिनट तक तुरंत तुरंत
सेवा उपलब्धता  24x7 उपलब्ध 24x7 उपलब्ध 24x7 उपलब्ध
इनवर्ड ट्रांज़ैक्शन शुल्क कोई शुल्क नहीं कोई शुल्क नहीं कोई शुल्क नहीं
विवरण आवश्यक है अकाउंट नंबर और IFSC कोड लाभार्थी/QR कोड/अकाउंट नंबर और IFSC का VPA अकाउंट नंबर और IFSC कोड
लाभार्थी रजिस्ट्रेशन हां नहीं हां


 

निष्कर्ष

सम अप के लिए, NEFT के लाभों और नुकसानों को ध्यान में रखते हुए यह कहा जा सकता है कि यह ट्रांज़ैक्शन का एक किफायती और सुविधाजनक तरीका है. हालांकि, लाभार्थी के सही बैंक अकाउंट विवरण प्रदान करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि फंड सही व्यक्ति में क्रेडिट किए जाएं.  

 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

हां, एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर कुछ सीमाओं के साथ आता है. हालांकि, यह सीमा एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकती है.
RBI के दिशानिर्देशों के बारे में, बिना किसी अधिकतम लिमिट के ट्रांसफर की जाने वाली न्यूनतम राशि रु. 1 है. सर्वश्रेष्ठ विकल्प यह होगा कि आपके बैंक की अधिकतम सीमा चेक करें.
 

लाभार्थी के गलत अकाउंट नंबर को लिखने से गलत बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर हो सकते हैं. हालांकि, यह आपके पैसे वापस होने की संभावना को कम करता है. कई कारक आपके पैसे रिकवर करने की संभावना को प्रभावित करते हैं, जैसे कि अकाउंट होल्डर का सहयोग, जिसके अकाउंट में पैसे ट्रांसफर हो गए हैं और रिफंड का अनुरोध करने के बाद आपके बैंक को वापस आने में आपके बैंक की तुरंत]नेस. 

NEFT भुगतान सेटल किए जाने के लिए लिया जाने वाला समय ट्रांज़ैक्शन शुरू होने और आपके बैंक की बैच प्रोसेसिंग पर निर्भर करता है. एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन का सेटलमेंट बैच में किया जाता है, और आरबीआई बैंक के पूरे कार्यकारी घंटों में एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन के सेटलमेंट के आवरली साइकिल को फिक्स करता है. आमतौर पर, एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन दो घंटों के भीतर लाभार्थी अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.
लेकिन कुछ मामलों में, इसमें अधिक समय लग सकता है.

एनईएफटी के माध्यम से लाभार्थी के बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने में लगने वाला समय कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कुल ट्रांसफर की गई राशि, भुगतान शुरू करने का समय और प्रोसेसिंग के लिए बैंक द्वारा लिया जाने वाला समय. एनईएफटी का ऑपरेशन सभी बैंक कार्य दिवसों पर 8 A.M से 7 P.M तक घंटे के बैच में होता है. टिपिका; देर से, एनईएफटी ट्रांसफर में लाभार्थी अकाउंट में दिखाई देने में न्यूनतम कुछ मिनट से अधिकतम दो घंटे लगते हैं. हालांकि, कुछ मामलों में, देरी हो सकती है.

नियमित फंड ट्रांसफर के अलावा एनईएफटी के माध्यम से विभिन्न ट्रांज़ैक्शन किए जा सकते हैं. इनमें क्रेडिट कार्ड बिल, यूटिलिटी बिल, इंश्योरेंस प्रीमियम, ई-कॉमर्स ट्रांज़ैक्शन, NGO और अन्य चैरिटेबल संस्थानों को दान या NRO या NRE अकाउंट में फंड ट्रांसफर शामिल हैं. 


नहीं, एनईएफटी का उपयोग करके भारत के बाहर किसी बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करना असंभव है, क्योंकि यह केवल भारत में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है. 
 

अगर एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन से संबंधित कोई शिकायत है, तो आप अपने संबंधित बैंक के कस्टमर केयर विभाग या एनईएफटी कस्टमर सुविधा केंद्र (सीएफसी) से संपर्क कर सकते हैं. सीएफसी के संपर्क विवरण आसानी से बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध हैं. 

आप एनईएफटी ट्रांज़ैक्शन कैंसल कर सकते हैं, लेकिन लाभार्थी के बैंक अकाउंट में फंड दिखाई देने से पहले इसे किया जाना चाहिए. अगर आप एनईएफटी कैंसल करना चाहते हैं, तो आपको जल्द से जल्द अपने संबंधित बैंक से संपर्क करना चाहिए और ट्रांज़ैक्शन कैंसल करने का अपना अनुरोध दर्ज करना चाहिए. अगर फंड पहले से ही लाभार्थी के अकाउंट में ट्रांसफर किया जा चुका है, तो कैंसल करना असंभव है. हालांकि, आप ट्रांसफर की गई राशि को वापस करने के अनुरोध के साथ लाभार्थी से संपर्क कर सकते हैं. 


एनईएफटी ट्रांसफर रविवार को किए जा सकते हैं, लेकिन रविवार और बैंक की छुट्टियों पर ट्रांज़ैक्शन सेटलमेंट नहीं होगा. इसलिए रविवार या किसी अन्य बैंक की छुट्टी के दिन ट्रांज़ैक्शन शुरू करने के बावजूद, इसे अगले कार्य दिवस पर सेटल किया जाएगा.