2024 में अच्छा क्रेडिट स्कोर

2024 में अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है

2024 में, 750 से 900 के बीच का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर बेहतरीन माना जाता है और यह आपको बहुत कम क्रेडिट-रिस्क वाले उधारकर्ता के रूप में दर्शाता है. 700 और 749 के बीच का स्कोर अभी भी अच्छा है और यह दर्शाता है कि आपके पास ज़िम्मेदारी से क्रेडिट मैनेज करने का प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड है. आमतौर पर अधिकांश लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए अप्रूवल प्राप्त करने के लिए 650 से अधिक का क्रेडिट स्कोर पर्याप्त होता है.

हालांकि, प्रत्येक लेंडर के पास लोन और क्रेडिट अप्रूवल के लिए अपने मानदंड होते हैं. कुछ आपको 650+ स्कोर के साथ अप्रूव कर सकते हैं, जबकि अन्य 700+ स्कोर चाहते हैं. आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको कम ब्याज दरों पर अप्रूवल मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.

भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

भारत में, क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 900 सबसे अधिक स्कोर होता है. आपके क्रेडिट स्कोर की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के अनुसार की जाती है, जिसमें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वर्तमान क्रेडिट अकाउंट शामिल होते हैं.

भारत में दो सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल हैं:

• सिबिल स्कोर: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड द्वारा शुरू किया गया, यह स्कोर 300-900 के बीच होता है. उच्च CIBIL स्कोर कम रिस्क को दर्शाता है.
• एक्सपीरियन स्कोर: एक्सपीरियन इंडिया द्वारा विकसित, यह स्कोर 300-900 के बीच होता है.

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक हैं:

• भुगतान विवरण- बिल भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड और क्या कोई भुगतान छूट गया है या देरी हुई है.
• क्रेडिट का उपयोग- आपकी वर्तमान लोन/क्रेडिट राशि और कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के बीच अनुपात. आपकी कुल लिमिट के 30% से कम का उपयोग करना आदर्श है.
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई- आपने लोन और क्रेडिट अकाउंट को कितने समय तक मैनेज किया है? लंबी पॉजिटिव हिस्ट्री स्कोर में सुधार करती है.
• क्रेडिट मिक्स- होम लोन, ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड आदि जैसे लोन का अच्छा मिश्रण होना केवल एक प्रकार के उधार पर निर्भर करने से बेहतर है.
• नए क्रेडिट एप्लीकेशन- कम समय में कई नए एप्लीकेशन आपके स्कोर को कम कर सकते हैं.

इसलिए, 2024 में, 750 से 900 के बीच CIBIL/एक्सपीरियन स्कोर होना एक बेहतरीन क्रेडिट स्कोर को दर्शाता है.

भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के लाभ

750+ का अच्छा क्रेडिट स्कोर कई लाभों के साथ आता है:

1. लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की अधिक संभावनाएं
2. तेज़ लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल
3. लोन और क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दरें
4. उच्च क्रेडिट कार्ड और लोन लिमिट
5. कम प्रोसेसिंग शुल्क
6. क्रेडिट डिपॉजिट या गारंटर की आवश्यकता नहीं है
7. प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर

उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आप लेंडर के लिए एक वांछनीय कस्टमर बन जाते हैं. आप अधिकांश बैंकों और NBFC के साथ बेहतर डील और कम दरों के लिए डील कर सकते हैं.

अच्छे क्रेडिट स्कोर पर उपलब्ध ऑफर

बैंक और फाइनेंशियल संस्थान उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को विशेष ऑफर और लाभ प्रदान करते हैं. 750+ स्कोर वाले लोगों को दिए गए कुछ सामान्य ऑफर यहां दिए गए हैं:

• कम ब्याज दरें - पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन पर 2% तक की कम ब्याज़ दरें पाएं
• उच्च क्रेडिट कार्ड लिमिट - बैंक नए क्रेडिट कार्ड पर ज्यादा क्रेडिट लिमिट देते हैं
• कम प्रोसेसिंग शुल्क - लोन पर प्रोसेसिंग फीस माफ कर दी गई है
• पूर्व-स्वीकृत ऑफर - प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के माध्यम से तुरंत लोन अप्रूवल
• बैलेंस ट्रांसफर प्रोग्राम - किसी अन्य क्रेडिट कार्ड से कम बैलेंस ट्रांसफर ब्याज दरें
• लोन टॉप-अप - न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ मौजूदा लोन को आसानी से टॉप-अप करें
• क्रेडिट कार्ड अपग्रेड - प्रीमियम क्रेडिट कार्ड में आसान अपग्रेड
• इंश्योरेंस डिस्काउंट - हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर कम प्रीमियम

बेहतरीन क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के फाइनेंशियल लाभ हैं. आपको अधिकांश लेंडर से सस्ते क्रेडिट और बेहतर शर्तों का एक्सेस मिलता है.

2024 में अपना क्रेडिट स्कोर तेज़ी से कैसे बेहतर बनाएं

2024 में इसे तेज़ी से बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. हर बार, सभी क्रेडिट कार्ड लोन की EMI का समय पर भुगतान करें. एक ही डिफॉल्ट भी आपके स्कोर को बहुत नुकसान पहुंचा सकता है.
2. कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखें. अपनी कुल उपलब्ध लिमिट के अधिकतम 30% पर उपयोग करें.
3. केवल कुछ नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए एक साथ अप्लाई करें. एप्लीकेशन को छह महीने तक खाली करें.
4. लोन फोरक्लोज़र से बचें. इसके बजाय, अगर संभव हो, धीरे-धीरे लोन का प्री-पेमेंट करें.
5. किसी अन्य के पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट पर अधिकृत यूज़र बनें. यह क्रेडिट हिस्ट्री बनाता है.
6. अच्छा क्रेडिट मिक्स - ऑटो लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड आदि.
7. उपयोग न किए गए क्रेडिट कार्ड बंद न करें. उन्हें छोटे खर्च के साथ ऐक्टिव रखें.

इन सुझावों का निरंतर पालन करें. आप केवल 6-12 महीनों में 50-100 पॉइंट में सुधार देख सकते हैं. लेकिन लॉन्ग-टर्म अनुशासन महत्वपूर्ण है.

क्रेडिट स्कोर बनाना एक लंबी प्रोसेस क्यों है

हालांकि अपने क्रेडिट स्कोर में तेज़ी से सुधार करना संभव है, लेकिन शुरुआत से बेहतरीन क्रेडिट स्कोर बनाने में कुछ वर्ष लगते हैं. यहां जानें क्यों -

• क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई के लिए कोई शॉर्टकट नहीं - अकाउंट वर्षों तक ऐक्टिव रहना चाहिए.
• उच्च उपयोग से स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान होता है - पिछले क्रेडिट अतिरिक्त के नुकसान को समाप्त करने में वर्षों का समय लगता है.
• पुरानी उपेक्षाएं सालों तक रहती हैं - डिफॉल्ट, सेटलमेंट आदि, कई वर्षों के लिए स्कोर को प्रभावित करते हैं.
• बहुत सारे नए अकाउंट खोल रहे हैं - हर एप्लीकेशन आपके क्रेडिट पर कठोर प्रभाव डालता है.
• छूटे हुए भुगतान को नुकसान पहुंचा - एक या दो मिस्ड भुगतान आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं.
• पर्याप्त क्रेडिट मिक्स नहीं है - आपको विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो बनाने के लिए समय चाहिए.
• कम सीमाएं - पर्याप्त क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए वर्षों की आवश्यकता हो सकती है.
• गलत रिपोर्टिंग - रिपोर्टिंग त्रुटियों को हल करने में समय शामिल है.

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए कई वर्षों में आपके क्रेडिट को ध्यान से मैनेज करने की आवश्यकता होती है. कोई क्विक फिक्स नहीं है. धैर्य रखें और अच्छी क्रेडिट आदतें लगातार बनाए रखें. कम उपयोग और 100% ऑन-टाइम भुगतान पर ध्यान दें.

निष्कर्ष

2024 में 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बेहतरीन माना जाता है. यह आपको सबसे कम दरों पर सर्वश्रेष्ठ लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर के लिए पात्र बनाता है. लगातार कम क्रेडिट उपयोग और खराब भुगतान इतिहास बनाए रखना महत्वपूर्ण है. अनावश्यक क्रेडिट एप्लीकेशन से बचें. गलतियों के लिए वार्षिक रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें. क्रेडिट बनाने में समय लगता है, लेकिन रिवॉर्ड अच्छी मेहनत के लायक हैं.