खराब सिबिल रिपोर्ट की मरम्मत कैसे करें

सिबिल स्कोर को तुरंत कैसे बेहतर बनाएं?

जबकि आपका सिबिल स्कोर काफी बढ़ाने के लिए समय के साथ निरंतर प्रयास करते हैं, तो आप तुरंत बढ़ोतरी प्राप्त करने के लिए कुछ कार्रवाई कर सकते हैं:

सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के 10 तरीके यहां दिए गए हैं:

1. रिवॉल्विंग डेट का भुगतान करें- यह विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड बैलेंस को दर्शाता है. अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने की कोशिश करें - यह इस बारे में है कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में कितना बकाया है - 30% से कम. आप इसे कम कर सकते हैं, बेहतर. अन्य सभी कार्ड पर न्यूनतम भुगतान करते समय सबसे अधिक बैलेंस वाले कार्ड का भुगतान करें.

2. कलेक्शन अकाउंट का भुगतान करें- किसी भी कलेक्शन एजेंसी से संपर्क करें, जिसके लिए आप पैसे देते हैं और कलेक्शन में जाने वाले अकाउंट का भुगतान करते हैं. यह उन्हें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाता है और उनके नकारात्मक प्रभाव को दूर करता है. आंशिक भुगतान भी मदद कर सकते हैं. लिखित रूप में कोई भी पेऑफ एग्रीमेंट प्राप्त करें.

3. किसी भी त्रुटि का विवाद करें- अपनी सभी 3 क्रेडिट रिपोर्ट को बारीकी से रिव्यू करें. अगर आपको कोई गलतियां मिलती हैं, जैसे अकाउंट जो आपके या गलत बैलेंस नहीं हैं, तो उन्हें ठीक करने के लिए ब्यूरो को लिखित विवाद सबमिट करें. गलती से आपका स्कोर कम हो जाता है.

4. एक अधिकृत यूज़र बनें- अपने क्रेडिट कार्ड में से किसी एक पर अधिकृत यूज़र के रूप में आपको जोड़ने के लिए लंबी क्रेडिट हिस्ट्री और उच्च स्कोर वाले दोस्त या परिवार के सदस्य से पूछें. यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ उनकी सकारात्मक गतिविधि को जोड़ता है.

5. कठोर पूछताछ को सीमित करें- नए क्रेडिट के लिए प्रत्येक एप्लीकेशन से आपकी रिपोर्ट पर कड़ी जांच होती है, इसलिए छोटी अवधि में बहुत से क्रेडिट चेक से बचें. कई पूछताछ लेंडर के लिए क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है. 6-12 महीनों तक स्पेस आउट एप्लीकेशन.

6. नया क्रेडिट कार्ड खोलें- एक और ओपन और ऐक्टिव क्रेडिट अकाउंट होना, जिसे आप ज़िम्मेदारी से मैनेज करते हैं, आपका स्कोर बनाने में मदद कर सकता है. सुनिश्चित करें कि बैलेंस कम रखें और हर महीने समय पर भुगतान करें. अगर आपका स्कोर खराब है, तो सुरक्षित कार्ड पाएं.

7. समय पर बिल का भुगतान करें- क्रेडिट कार्ड और लोन पर ऑटो-पे सेट करें, इसलिए देय तिथि तक भुगतान ऑटोमैटिक रूप से किए जाते हैं. भुगतान इतिहास आपके स्कोर में सबसे बड़ा कारक है. यहां तक कि एक 30-दिन देर से भी नुकसान हो सकता है.

8. नकारात्मक जानकारी के खराब होने की प्रतीक्षा करें- सबसे नकारात्मक क्रेडिट जानकारी 6-7 वर्षों तक आपकी रिपोर्ट पर रहती है, हालांकि दिवालियापन 10 हो सकता है. जैसे-जैसे यह जानकारी बढ़ती है, आपके स्कोर पर इसका प्रभाव धीरे-धीरे कम हो जाता है.

9. क्रेडिट मॉनिटरिंग के लिए साइन-अप करें- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करने के लिए क्रेडिट कर्मा जैसी मुफ्त सर्विस का उपयोग करें. इससे आप अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं और किसी भी समस्या का तुरंत समाधान कर सकते हैं. हर कुछ महीनों में अपनी रिपोर्ट चेक करें.

10. पॉजिटिव हिस्ट्री बनाएं- एक या दो कार्ड का इस्तेमाल हल्के में करें लेकिन नियमित रूप से करें. समय पर भुगतान, कम बैलेंस और आपके अकाउंट को खुला रखना ज़िम्मेदार उपयोग को दर्शाता है और समय के साथ सकारात्मक इतिहास बनाता है.

धैर्य रखने और क्रेडिट का समझदारी से उपयोग करने से आपके CIBIL स्कोर को दोबारा बनाने में मदद मिलेगी. लेकिन ऊपर दिए गए कार्य तेज़ी से एक अच्छा बूस्ट प्रदान कर सकते हैं.

सिबिल स्कोर का महत्व

आपका CIBIL स्कोर लोनदाताओं, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, मकान मालिकों और यहां तक कि उपयोगिता प्रदाताओं द्वारा एप्लीकेशन पर विचार करने की पहली चीजों में से एक है. आपके CIBIL स्कोर के कुछ प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं:

• लेंडर को आपकी क्रेडिट योग्यता और रिस्क का स्तर दिखाता है. उच्च स्कोर संकेत देता है कि आप एक विश्वसनीय बॉरोअर हैं.
• लोन के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है. आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी एप्लीकेशन अप्रूव होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.
• आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करता है. उच्च स्कोर आपको कम ब्याज दरों के लिए पात्र बनाते हैं, जिससे क्रेडिट लागत पर काफी बचत होती है.
• आपके लिए दी गई क्रेडिट लिमिट को प्रभावित करता है. उच्च स्कोर आपको उच्च उधार राशि और क्रेडिट लाइन के लिए पात्र बनाता है.
• यह अपार्टमेंट किराए पर लेने में एक कारक हो सकता है. किराए को अप्रूव करने से पहले मकान मालिक आपके क्रेडिट का विश्लेषण कर सकते हैं.
• पॉलिसी जारी करते समय इंश्योरर इस पर विचार कर सकते हैं. खराब स्कोर इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ा सकता है.
• नौकरी या सेल्युलर प्लान खोजने पर भी प्रभाव डाल सकता है. कुछ नियोक्ता और सेल प्रदाता क्रेडिट की जांच करते हैं.
• आपका CIBIL स्कोर कितने क्षेत्रों को छूता है, इसलिए अच्छा स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है. अपने क्रेडिट की निगरानी करना और इसमें सुधार करना फाइनेंशियल अवसरों को खोल सकता है.

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जो बेहतर होता है. आपके 3-अंकों के स्कोर की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला सटीक फॉर्मूला प्रोप्राइटरी है, लेकिन ये प्रमुख कारक इसे प्रभावित करने के लिए जाने जाते हैं:

• भुगतान इतिहास (35% प्रभाव)- चाहे आप समय पर अपने बिल का भुगतान करें, कोई देरी से भुगतान करें, भुगतान न किए गए कर्ज़ या डिफॉल्ट करें. सबसे प्रभावशाली कारक.
• क्रेडिट उपयोग अनुपात (30% प्रभाव)- आपकी कुल क्रेडिट लिमिट की तुलना में आपके द्वारा दी जाने वाली राशि. उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करने से आपका स्कोर खराब हो जाता है.
• क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई (15% प्रभाव)- आपके पास कितने समय तक क्रेडिट है, जो आपके सबसे पुराने खाते की उम्र के अनुसार मापा जाता है? लंबी पॉजिटिव हिस्ट्री आपके स्कोर में मदद करती है.
• क्रेडिट मिक्स (10% प्रभाव)- आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट प्रकार हैं, जैसे मॉरगेज, इंस्टॉलमेंट लोन और क्रेडिट कार्ड. यह मिश्रण विविध अकाउंट को मैनेज करने की क्षमता को दर्शाता है.
• नए क्रेडिट एप्लीकेशन (10% प्रभाव)- अगर आपने हाल ही में कई नए क्रेडिट के लिए अप्लाई किया है, तो यह आपके स्कोर को कम कर सकता है. कई हार्ड पूछताछ क्रेडिट रिस्क को दर्शाती हैं.

आपके CIBIL की गणना में क्या होता है, यह जानने से इसे बेहतर बनाने के आपके प्रयासों को गाइड करने में मदद मिल सकती है. समय पर भुगतान करने, बैलेंस को कम करने, इतिहास को बढ़ाने की अनुमति देने और कड़ी पूछताछ को सीमित करने पर ध्यान केंद्रित करें.

क्रेडिट स्कोर को दोबारा बनाने में कितना समय लगता है?

यह कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

• आपका स्कोर कितना कम है- अपना शुरुआती स्कोर कम करें, इसे बढ़ाने में अधिक समय लगेगा. अगर आपका स्कोर 600s से कम है, तो इसमें तब तक नहीं लगेगा जब तक आप 500s या उससे कम से शुरू कर रहे हैं.
• आपके कम स्कोर के कारण- अगर आपके पास देरी से भुगतान हैं जो कुछ समय के लिए आपकी रिपोर्ट पर रहेंगे, तो आपको बस कार्ड बैलेंस को कम करने की आवश्यकता से अधिक समय लगेगा. भुगतान न किए गए क़र्ज़ को दूर करने में अधिक समय लगता है.
• आपका क्रेडिट रिपेयर दृष्टिकोण- आप क्रेडिट रिपोर्ट की समस्याओं का समाधान करने, कार्ड बैलेंस को कम रखने और कोई भुगतान मिस न करने में जितना अधिक मेहनत कर रहे हैं, उतना ही आपको सुधार दिखाई देगा.

आमतौर पर, खराब क्रेडिट के पुनर्निर्माण में कम से कम 6 महीने लगेंगे. आप कहां से शुरू कर रहे हैं, इसके आधार पर यहां कुछ समय-सीमाएं दी गई हैं:

• 500s से शुरू - मिड से हाई 600s तक पहुंचने में 1-2 वर्ष लग सकते हैं.
• कम 600s से शुरू - मिड से हाई 600s तक पहुंचने में 6 महीने लग सकते हैं.
• मिड से हाई 600s तक - केंद्रित प्रयास के 6 महीनों के भीतर 700+ प्राप्त कर सकते हैं.

400s से 700+ तक के बहुत कम पॉइंट से पुनर्निर्माण करने में 3-5 वर्ष का समर्पण लग सकता है. एक बार देरी से भुगतान करने पर भी आप वापस आ सकते हैं. प्रगति आवश्यक रूप से लीनियर नहीं होगी, या तो. फिट और स्टार्ट में सुधार होता है. धैर्य और दृढ़ता की कुंजी है. लेकिन रीस्टोर किए गए क्रेडिट स्कोर के फाइनेंशियल लाभ इसे बहुत लाभदायक बनाते हैं.

निष्कर्ष

कम CIBIL स्कोर निराशाजनक महसूस कर सकता है और क्रेडिट एक्सेस करना आसान बना सकता है. हालांकि, आपके स्कोर की गणना कैसे की जाती है और समय के साथ कुछ मेहनत करने की जानकारी के साथ, आपके क्रेडिट की मरम्मत करना और अपने CIBIL स्कोर को दोबारा बनाना संभव है. गलतियों को दूर करने, भुगतान पर ध्यान देने, बैलेंस को कम करने और सकारात्मक क्रेडिट व्यवहार स्थापित करने पर ध्यान केंद्रित करें.

धैर्य रखें - पुनर्निर्माण में समय लगता है. लेकिन जैसे-जैसे आप क्रेडिट का ज़िम्मेदार उपयोग करते हैं, आप देखेंगे कि आपका महत्वपूर्ण CIBIL स्कोर बढ़ता है और फिर से फाइनेंशियल अवसर खोलता है. अपनी प्रगति की निगरानी करें, उस पर टिके रहें, और आपकी कड़ी मेहनत का भुगतान हो जाएगा.