CKYC क्या है?

सेंट्रल KYC (CKYC) क्या है?

सेंट्रल KYC (CKYC) भारत सरकार की एक पहल है, जो निवेशकों और फाइनेंशियल सेवा प्रदाताओं के लिए नो योर कस्टमर (KYC) प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने में मदद करती है. यह एक केंद्रीकृत केवाईसी रिपोजिटरी प्रदान करता है, जहां कस्टमर एक बार अपने आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं और समान केवाईसी प्रोसेस को दोहराए बिना अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं. सीकेवाईसी के साथ रजिस्टर करने के लिए सीकेवाईसी फॉर्म को पूरी तरह से और सटीक रूप से भरना होगा. 

यह प्रपत्र व्यक्तिगत विवरण, पैन संख्या, पते का प्रमाण, बैंक खाते का विवरण आदि जैसी संबंधित जानकारी एकत्र करता है. केंद्रीय KYC रिपोजिटरी में सबमिट किए गए मौजूदा डॉक्यूमेंट के लिए कस्टमर के रिकॉर्ड सत्यापित होने के बाद, उन्हें एक विशिष्ट 14-अंकों की आधार-आधारित पहचान सौंपी जाएगी. यह एक केंद्रीकृत कस्टमर इन्फॉर्मेशन डेटाबेस बनाता है जिसे सभी फाइनेंशियल संस्थान एक्सेस कर सकते हैं.

CKYC की विशेषताएं

यहां CKYC की मुख्य विशेषताएं दी गई हैं जो इसे ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने का एक विश्वसनीय और सुरक्षित तरीका बनाती हैं:

1. यह कस्टमर को अपने ID प्रूफ से लिंक किए गए सिंगल, यूनिफाइड KYC नंबर (14 अंक) प्रदान करता है. यह सुनिश्चित करता है कि व्यक्ति की पहचान से जुड़े सभी डॉक्यूमेंट आसानी से एक्सेस किए जा सकते हैं और इस यूनीक आइडेंटिफायर का उपयोग करके वेरिफाई किए जा सकते हैं.

2. सभी ग्राहक विवरण अधिकृत संस्थानों द्वारा आसानी से अभिगम के लिए CKYC डेटाबेस में इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहित किए जाते हैं. यह फिजिकल स्टोरेज की आवश्यकता को दूर करता है और यह सुनिश्चित करता है कि केवल संबंधित व्यक्ति ही व्यक्तिगत जानकारी एक्सेस कर सकते हैं.

3. जारीकर्ता के साथ सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट को सिस्टम में स्वीकार करने से पहले स्टैंडर्ड सेट करने के अनुसार अच्छी तरह से निरीक्षित, सत्यापित और सत्यापित किया जाता है.

4. कस्टमर केवाईसी विवरण में कोई भी बदलाव सभी कनेक्टेड संस्थानों में तेज़ी से दिखाई देता है, जो डेटाबेस को अपडेट और विश्वसनीय रखने में मदद करता है.

यह कैसे काम करता है?

केंद्रीय केवाईसी (सीकेवाईसी) प्रक्रिया भारत में निवेशकों को अपने ग्राहक (केवाईसी) की जानकारी एक बार प्रदान करने और फिर सभी अन्य निवेशों के लिए इसका उपयोग करने की अनुमति देती है. CKYC के माध्यम से, आप अपने KYC डॉक्यूमेंट जमा कर सकते हैं, जैसे पहचान और एड्रेस प्रूफ, बस एक बार जमा कर सकते हैं और एक यूनीक 14-अंकों का KYC नंबर प्राप्त कर सकते हैं.

सीकेवाईसी प्रक्रिया से गुजरने के लिए, संभावित निवेशकों को निवेश करने के लिए किसी भी वित्तीय संस्था या परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी से संपर्क करना होगा. संस्थान निवेशक केवाईसी विवरण और आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि जैसे सहायक दस्तावेजों की मांग करेगा, जो तब भारतीय प्रतिभूतिकरण संपत्ति पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित केन्द्रीय रजिस्ट्री (सीईआरएसएआई) को भेजे जाते हैं. फिर CERSAI इन्वेस्टर को एक यूनीक KYC नंबर आवंटित करेगा, जिसका उपयोग आगे के सभी इन्वेस्टमेंट के लिए किया जा सकता है.

ऑनलाइन उपलब्ध CKYC फॉर्म को KYC प्रक्रिया पूरी करने के लिए भरना होगा. इस फॉर्म में नाम, पता और संपर्क विवरण जैसी बुनियादी जानकारी होती है. निवेशक को फोटो के साथ पहचान और पते का प्रमाण भी प्रदान करना चाहिए. इस फॉर्म को सबमिट करने के बाद, CERSAI द्वारा सत्यापन के बाद आवेदक की KYC स्थिति सिस्टम में अपडेट की जाएगी.

इस प्रोसेस के माध्यम से एक बार अपनी केवाईसी जानकारी प्रदान करके, इन्वेस्टर नए इन्वेस्टमेंट के लिए अप्लाई करते समय और प्रयास बचा सकते हैं या विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों या एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के साथ अकाउंट खोलते हैं.

CKYC अकाउंट के प्रकार

1. सामान्य लेखा

सामान्य खाता एक सीकेवाईसी खाता है जो किसी व्यक्ति केवाईसी प्रपत्र के पूरा होने के साथ खोला जाता है. इस प्रकार के अकाउंट को PAN कार्ड, आधार कार्ड और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट से लिंक किया जाएगा.

2. सरलीकृत/कम-जोखिम अकाउंट

सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री (सीकेवाईसी) कम जोखिम वाले कस्टमर के लिए एक ही केवाईसी फॉर्म के साथ अकाउंट खोलने की अनुमति देकर अकाउंट खोलने को आसान बनाता है, जिसे सभी बैंक और सीकेवाईसी-रजिस्टर्ड संस्थाएं स्वीकार करती हैं.

3. छोटा खाता

एक छोटा खाता सबसे बुनियादी प्रकार का सीकेवाईसी खाता है. यह व्यक्तियों को KY के माध्यम से गुजरने के बिना कई फाइनेंशियल संस्थानों में एकल अकाउंट खोलने की अनुमति देता है.

4. OTP-आधारित eKYC अकाउंट

OTP आधारित eKYC अकाउंट एक प्रकार का CKYC अकाउंट है जिसके लिए ग्राहकों को अपनी पहचान को सत्यापित करने के लिए वन-टाइम पासवर्ड (OTP) प्रदान करने की आवश्यकता होती है. एप्लीकेंट ने आवश्यक जानकारी और डॉक्यूमेंट ऑनलाइन सबमिट करने के बाद यह OTP जनरेट किया जाता है.

CKYC के लाभ

CKYC के लाभ इस प्रकार हैं:

● एक ही फॉर्म का पालन करके KYC की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना, इस प्रकार डॉक्यूमेंट के डुप्लीकेशन से बचना;
● सेंट्रल डेटाबेस के माध्यम से तेज़ी से और सुरक्षित रूप से जानकारी एक्सेस करना;
● कई संस्थाओं में KYC रिकॉर्ड का समेकन;
● कस्टमर की असुविधा को कम करना क्योंकि कस्टमर को अब अपने KYC डॉक्यूमेंट अलग-अलग सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है जब वे विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों के साथ अकाउंट खोलते हैं;
● फाइनेंशियल संस्थान के लिए लागत में कमी और बेहतर दक्षता 
● कस्टमर ऑनबोर्डिंग प्रोसेस से संबंधित.

यह KYC, eKYC और CKYC से कैसे अलग है?

आपका CKYC रजिस्ट्रेशन पूरा करने की प्रक्रिया

CKYC रजिस्ट्रेशन पूरा करने की प्रक्रिया काफी सरल है, लेकिन कुछ कदम हैं जिनका आपको पालन करना होगा. सबसे पहले, आपको पहचान और पते के प्रमाण जैसे आवश्यक केवाईसी दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे. इस उद्देश्य के लिए स्वीकृत डॉक्यूमेंट की लिस्ट सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्रार एजेंसी (सीआरए) की आधिकारिक वेबसाइट पर देखी जा सकती है. 

इन्हें आपके पैन नंबर, मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी जैसे विवरण के साथ सबमिट करने के बाद, सीआरए इसे 15 दिनों के भीतर वेरिफाई करेगा. सफल सत्यापन के बाद, आपका CKYC आवेदन नंबर जनरेट होता है और SMS या ईमेल के माध्यम से भेजा जाता है. विभिन्न संगठनों में निवेश करते समय या अकाउंट खोलते समय इस यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर को शेयर किया जाना चाहिए.

अंत में, अंतिम चरण में बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण शामिल है, जिसके लिए आपको सत्यापन के लिए एक सीआरए केंद्र पर व्यक्तिगत रूप से प्रकट करने की आवश्यकता होती है. सफल प्रमाणीकरण के बाद, आपका CKYC रजिस्ट्रेशन पूरा हो जाता है.

मैं अपना CKYC नंबर ऑनलाइन कैसे चेक करूं?

आप सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज़ लिमिटेड (सीडीएसएल) वेबसाइट पर जाकर अपना सीकेवाईसी नंबर ऑनलाइन चेक कर सकते हैं. आपको वेबसाइट पर अपना स्थायी खाता संख्या (पैन) दर्ज करना होगा. इस जानकारी प्रदान करने के बाद, CDSL स्क्रीन पर आपका CKYC नंबर दिखाएगा. 

आपको अपने व्यक्तिगत विवरण की पुष्टि करते हुए CDSL से एक ईमेल भी प्राप्त होना चाहिए और अपने CKYC नंबर सहित अपना e-KYC फॉर्म डाउनलोड करने के लिए एक लिंक प्रदान करना चाहिए. इसके अलावा, आप संबंधित डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट या म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार से भी संपर्क कर सकते हैं, जिसके माध्यम से आपने अपने CKYC नंबर का विवरण प्राप्त करने के लिए अकाउंट खोला था.

निष्कर्ष

सीकेवाईसी भारत में वित्तीय लेन-देन को विनियमित करने का एक महत्वपूर्ण और सुविधाजनक तरीका है. यह ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने और उनके रिकॉर्ड को बनाए रखने और अपडेट करने को सरल बनाता है, जिससे धोखाधड़ी और मनी लॉन्डरिंग गतिविधियां कम हो जाती हैं. इसलिए, CKYC दिशानिर्देशों का कार्यान्वयन और पालन करने से बिज़नेस अपनी पारदर्शिता, अनुपालन और कस्टमर अनुभव को बढ़ाने में मदद मिल सकती है. 

इन मानकों को बनाए रखकर, संगठन यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी सेवाएं सुरक्षित, विश्वसनीय और कानूनी विनियमों का अनुपालन करती हैं.