CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट से अपना नाम कैसे हटाएं?

CIBIL डिफ़ॉल्टर सूची का क्या मतलब है?

सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची में उन लोगों को शामिल किया गया है जिन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान नहीं किया है या समय पर ऋण का भुगतान सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची में किया गया है. इसके अलावा, जिन लोगों ने बार-बार भुगतान नहीं किया है, वे भी इस सूची में शामिल हैं. अगर आपका नाम इस लिस्ट पर है, तो आपको हाई-रिस्क उधारकर्ता माना जाता है और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है.

ट्रांसयूनियन CIBIL कोई डिफॉल्टर लिस्ट नहीं बनाए रखता है, न तो कोई भी क्रेडिट ब्यूरो डिफॉल्टर लिस्ट जारी करता है.

लेंडर क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करते समय व्यक्तिगत क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, जैसे मॉरगेज या ऑटो लोन. वे आपके ऋण अभिलेख की सहायता से ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन कर सकते हैं. समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है; दूसरी ओर, विलंब भुगतान के परिणामस्वरूप आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के पिछले दिनों में रिकॉर्ड किए जाने वाले डिफॉल्ट होते हैं, जो आपके सिबिल स्कोर को कम करते हैं. 

इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदनों को अस्वीकार करने के परिणामस्वरूप कम स्कोर हो सकता है. लोकप्रिय धारणा के विपरीत, क्रेडिट ब्यूरो अपनी पुस्तकों पर सिबिल जैसे डिफ़ॉल्टरों की सूची नहीं बनाए रखते. वे ग्राहक डेटा को बदलने में असमर्थ हैं कि उधार देने वाले संस्थानों ने प्रस्तुत किया है. आपको यह जानकर आराम हो सकता है कि अगर आप इस पर होने के बारे में चिंतित हैं, तो इस तरह की कोई लिस्ट नहीं है.

अपनी रिपोर्ट से CIBIL सूट-फाइल किए गए अकाउंट को कैसे हटाएं?

उसके चरण इस प्रकार हैं: -
   

1. सेटलमेंट के लिए लेंडर से संपर्क करना
कर्ज के भुगतान न करने के लिए बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा लाए गए मुकदमे की स्थिति में उधारकर्ता का पहला कोर्स आउट-ऑफ-कोर्ट सेटलमेंट तक पहुंचने का प्रयास करना है. 

इससे न्यायालय के बाहर ऋणदाता के साथ समझौता किया जा सकता है. यदि किसी निपटान तक पहुंच जाता है तो इसे न्यायालय द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए और उधारकर्ता का मुकदमा गिर जाना चाहिए. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब तक उधारकर्ता ने ऋण की पूरी तरह से प्रतिपूर्ति न कर दी हो, तब तक मामला शुरुआती सुनवाई से पहले खारिज नहीं किया जाएगा. इसके अलावा, लेंडर को CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो में सेटलमेंट की रिपोर्ट करनी होगी.

2. सेटलमेंट के परिणाम
यद्यपि यह एक व्यावहारिक समाधान के रूप में प्रकट हो सकता है, लेकिन उधारकर्ताओं को निपटान के परिणामों के बारे में जानकारी होनी चाहिए. एक निपटान के बाद, उधारकर्ता की सिबिल रिपोर्ट "निपटान" की स्थिति दर्शाएगी, जो सात वर्ष तक रह सकती है. लेंडर द्वारा उधारकर्ता को अधिक जोखिम के रूप में देखा जा सकता है, इस नोटेशन से आगे के लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है.

3. सेटलमेंट के विकल्प
अगर उधारकर्ता सेटलमेंट राशि का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो उसके मामले में तर्क देने के लिए उधारकर्ता को न्यायालय जाना होगा. इसके बाद, ऋणदाता अदालत के नियम के आधार पर ऋण लिखने का निर्णय ले सकता है या कम समझौता प्रस्तुत कर सकता है. दूसरी ओर, "लिखित" स्थिति भविष्य में क्रेडिट संभावनाओं को बाधित कर सकती है और इसमें "सेटल किए" स्थिति के समान प्रतिक्रियाएं हो सकती हैं.

डिफॉल्टर की लिस्ट से कैसे बचें?

1. संभावित डिफ़ॉल्ट की देखभाल करना
बीमारी या बेरोजगारी जैसे अप्रत्याशित जीवन में कर्ज चुकाना कठिन हो सकता है. अगर आप इन समस्याओं को देखते हैं, तो आपको टार्निश्ड क्रेडिट हिस्ट्री से बचने के लिए सक्रिय उपाय करने होंगे.

2. लोन की अवधि को बढ़ाना
एक्सटेंशन प्राप्त करने के बारे में अपने बैंक से बात करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक ठोस मामला है कि आपको और अधिक समय की आवश्यकता क्यों है. फाइनेंशियल कठिनाई को कम करके और मासिक भुगतान को कम करके, यह समय पर पेबैक करने में मदद कर सकता है.

3. EMI डिफरल का अनुरोध किया जा रहा है
नौकरी खोने या चिकित्सा कठिनाइयों जैसी परिस्थितियों में ईएमआई में देरी का अनुरोध करने से थोड़ी छूट मिल सकती है. यह एक लोकप्रिय विकल्प नहीं है, लेकिन इसे अच्छी बातचीत के साथ प्राप्त किया जा सकता है. याद रखें कि प्रतीक्षा के लिए कुछ अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं.

4. परिणामों को पहचानना
किसी ऋण पर विशेष रूप से उद्देश्य से भुगतान न करना व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और गंभीर कानूनी प्रत्याघात हो सकता है. जरूरत पड़ने पर सलाह और सहायता प्राप्त करके जोखिमों को कम किया जाना चाहिए.

5. इस कुंजी की रोकथाम है
ऋण व्यतिक्रम के नकारात्मक प्रभावों को सक्रिय होने से बचाया जा सकता है और जल्द से जल्द सहायता प्राप्त कर सकता है. अगर आप अपनी फाइनेंशियल स्थिरता को सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो अपने लेंडर से संपर्क करने और अन्य विकल्पों की जांच करने को प्राथमिकता दें.

क्या सिबिल डिफॉल्टर स्टेटस लोन अप्रूवल को प्रभावित करेगा?

• आपका क्रेडिट स्कोर घट जाएगा यदि कोई लेंडर आपको डिफ़ॉल्टर के रूप में पहचानता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर दिखाई देगा. खराब क्रेडिट स्कोर के कारण, लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है.

• अगर आप कम क्रेडिट स्कोर वाले समय लोन प्राप्त कर सकते हैं, तो लेंडर आपसे उच्च ब्याज़ दर ले सकता है. यह उधार लेने की लागत बढ़ाता है और लोन की कुल राशि बढ़ाता है.

• इन परिणामों की रोकथाम के लिए अपना क्रेडिट स्कोर अधिक रखना आवश्यक है. आप समय पर ऑन-टाइम क्रेडिट कार्ड भुगतान और ईएमआई भुगतान करके इसे पूरा कर सकते हैं.

डिफॉल्टर की लिस्ट में न होने के लिए क्या किया जा सकता है?

CIBIL डिफ़ॉल्टर सूची से नाम हटाने के लिए नीचे महत्वपूर्ण बातें कर सकते हैं. जो ये हैंः: -
1. नियंत्रण संख्या (सीएन) को पहचानना
कंट्रोल नंबर (सीएन) एक नौ अंकों का नंबर है जिसे आपको क्रेडिट के लिए अप्लाई करते समय दिया जाएगा. यह संख्या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त करने के लिए आवश्यक है. इसके अलावा, यह प्रक्रिया को तेज़ करता है और लेनदारों के लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को प्रभावी रूप से ट्रैक करना संभव बनाता है.

2. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) सत्यापित करें
अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) प्राप्त करें और डिफ़ॉल्टर की सूची से आपका नाम लिया गया है. कोई भी डिफॉल्टेड लोन या एडवांस इस रिपोर्ट में हाईलाइट किए जाते हैं, जिससे आपको तेज़ी से संबोधित करने और उन्हें ठीक करने की क्षमता मिलती है.

3. अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को सीमित करें
कई क्रेडिट कार्ड होने से आपकी डिफॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि यह क्रेडिट पर मजबूत निर्भरता को दर्शाता है. क्रेडिट कार्ड की मात्रा को कम करने से आपके पास इस जोखिम को कम करता है और फाइनेंशियल मैनेजमेंट को दर्शाता है.

4. लोन के विवरण की जांच करें.
अपनी CIBIL रिपोर्ट में पिछले देय दिनों (DPD) और बकाया लोन राशि का सत्यापन करें. यह आपकी वास्तविक फाइनेंशियल स्थिति निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण चरण है, और अगर आवश्यक हो, तो सुधारात्मक कार्रवाई की जानी चाहिए.

5. समय पर भुगतान
यह महत्वपूर्ण है कि आप नियमित आधार पर अपने बकाया ऋण दायित्वों का भुगतान करें. पात्र मासिक किश्तों (ईएमआई) को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, और व्यक्ति समय पर अपने बिलों का भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है.

निष्कर्ष

आप अपने ऋण इतिहास को बढ़ा सकते हैं और यहां सूचीबद्ध चीजों को करके एक ठोस वित्तीय प्रतिष्ठा स्थापित कर सकते हैं. याद रखें कि आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं और सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से नाम हटा सकते हैं, भले ही इसमें कुछ समय लग सकता है और काम कर सकता है. इस प्रकार, अपने पैसे का लाभ उठाएं और अधिक समृद्ध भविष्य के लिए प्रयास करें.